Cartera de 3 fondos en 2024 [Diversifique su inversión]

Invertir puede ser una tarea desalentadora, especialmente para aquellos que recién comienzan. Con tantas opciones disponibles, es fácil perderse en muchas oportunidades y estrategias de inversión. Ahí es donde entra en juego la cartera de 3 fondos: una estrategia de inversión simple pero efectiva que está ganando popularidad recientemente.

Esta cartera está diseñada para mantenerse al día con el mercado y minimizar el riesgo y las tarifas, lo que la convierte en una excelente opción para principiantes e inversores experimentados.

En esta guía definitiva para mantenerse al día con el mercado, exploraremos qué hace que la cartera de 3 fondos sea una herramienta de inversión tan poderosa y cómo usarla para lograr sus objetivos financieros.

¿Qué es una cartera de tres fondos?

Una cartera de tres fondos es una estrategia de inversión y un plan de jubilación con solo 3 fondos. Esta cartera incluye tres componentes:

• Acciones de EE. UU.
• Bonos estadounidenses
• Acciones Internacionales

Es una excelente manera para que los inversores obtengan exposición a diferentes clases de activos en un fondo. Las acciones estadounidenses proporcionan la base para el crecimiento, mientras que los bonos ayudan a proporcionar equilibrio y estabilidad. Las acciones internacionales ofrecen diversidad adicional y pueden ayudar a reducir los riesgos asociados con depender únicamente de los mercados nacionales.

La combinación de estos tres activos en una cartera puede crear una combinación bien equilibrada de inversiones de bajo costo que les brinde acceso a los mercados globales con el potencial de mayores rendimientos a largo plazo.

¿Quién debería crear una cartera de tres fondos?

Cualquier inversor que busque una estrategia sin complicaciones que sea fácil de mantener debería considerar crear una cartera de tres fondos. Este método es excelente para las personas que prefieren no administrar sus inversiones de manera activa.

Los fondos elegidos deben ser fondos indexados de mercado amplio de bajo costo de proveedores acreditados como Vanguard o Fidelity. Asegurarse de que las tarifas cobradas por cada proveedor de fondos sean competitivas ayudará a garantizar que sus rendimientos se maximicen con el tiempo.

Una cartera de tres fondos es más adecuada para aquellos con un enfoque de inversión de compra y retención que no están interesados en las fluctuaciones diarias del mercado y no les importa sacrificar parte del potencial alcista a cambio de menos riesgo y más. tranquilidad de espíritu.

Al mantener los costos bajos y simplificar el proceso, esta estrategia de cartera facilita que inversores principiantes para iniciar su inversión a largo plazo viaje con mucho menos esfuerzo que otros métodos normalmente requieren.

¿Cómo crear una cartera de tres fondos?

Ahora que sabe qué hace que una cartera de 3 fondos sea tan atractiva, repasemos cómo crear una. Crear una cartera de 3 fondos es bastante sencillo y se puede dividir en 3 pasos. Se puede hacer a través de una cuenta de corretaje en línea.

• Evalúe fondos indexados o ETF para obtener el mayor nivel de rendimiento y diversificación:

Al crear su cartera de 3 fondos, querrá seleccionar los tres fondos indexados o ETF ofreciendo el mayor nivel de rentabilidad y diversificación. Esto significa elegir fondos con comisiones de gestión bajas, amplia exposición al mercado y un buen historial de rendimiento.

• Compare los costos de diferentes fondos observando las proporciones de gastos para obtener el mayor rendimiento con el menor costo:

Una vez que haya identificado 3 fondos que cumplan con estos criterios, compare los costos de cada fondo. Mire las proporciones de gastos para obtener el mayor rendimiento con el menor costo. Esto es especialmente importante porque las tarifas pueden acumularse con el tiempo y afectar significativamente sus devoluciones.

• Considere qué parte de su cartera asignar a cada fondo en función de la tolerancia al riesgo y la duración de la inversión.

Finalmente, considere cuánto de su cartera asignará a cada fondo en función de su tolerancia al riesgo y cuándo planea mantener sus inversiones. En términos generales, una Cartera de 3 Fondos debería tener aproximadamente 60% asignados a acciones estadounidenses, 20% a bonos estadounidenses y 20% a acciones internacionales. Sin embargo, esta proporción puede variar según sus objetivos financieros individuales.

Asignación de activos de la cartera de 3 fondos

Como sugiere, la Cartera de 3 Fondos es una estrategia de asignación de activos con 3 fondos diferentes. Cada fondo representa una clase de activo diferente: acciones de EE. UU., bonos de EE. UU. y acciones internacionales. Aquí hay 3 asignaciones de activos que puede usar para crear una cartera de 3 fondos:

• Cartera 80-20: Está compuesta por acciones estadounidenses 64%, bonos internacionales 16% y bonos 20%.
• Equal Portfolio: Comprende acciones estadounidenses 33%, acciones internacionales 33% y bonos 33%.
• Cartera 80-20: Comprende acciones estadounidenses 14%, acciones internacionales 6% y bonos 80%.

Ejemplos de cartera de 3 fondos

Aquí hay 3 ejemplos de 3 carteras de fondos con 3 estrategias de asignación de activos diferentes:

Fondos indexados de EE. UU.:

• Fondo de índice del mercado de valores total de Vanguard (VTSAX)
• Fondo índice Vanguard 500 (VFIAX)
• Fondo índice Fidelity S&P 500 (FXAIX)

Fondos Internacionales

• Fondo de índice internacional total de Vanguard (VTIAX)
• Fondo índice internacional Fidelity ZERO (FZILX)
• Índice internacional de Schwab (SWISX)

Fondos de bonos estadounidenses

• Fondo de índice del mercado de bonos totales de Vanguard (VBTLX)
• Fondo de índice de bonos de EE. UU. Fidelity (FSITX)
• Fondo de índice de bonos agregados de EE. UU. de Schwab (SWAGX)

Beneficios de la cartera de 3 fondos

Una cartera de 3 fondos es ideal para inversores principiantes que desean mantener las cosas simples y rentables. Estos son algunos de los beneficios que ofrecen las carteras de 3 fondos:

• Sencillo y sin complicaciones: Las carteras de 3 fondos ofrecen una manera fácil de diversificar sus inversiones. Requiere un esfuerzo mínimo por parte del inversor porque todo lo que tiene que hacer es elegir 3 fondos y asignarlos en las proporciones adecuadas.
• Control sobre su asignación de activos: La cartera de 3 fondos le brinda control total sobre su asignación de activos. Esto significa que puede ajustar su cartera de 3 fondos para que coincida con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros en cualquier momento.
• Fácil de reequilibrar: Las carteras de 3 fondos también facilitan el reequilibrio de su cartera a medida que cambian los mercados. Dado que las carteras de 3 fondos son simples, no tiene que preocuparse por realizar muchas operaciones al reequilibrar.
• Riesgo bajo : Las carteras de 3 fondos ofrecen un enfoque de inversión de bajo riesgo. Los 3 fondos ayudan a equilibrar el riesgo de cada uno, por lo que no tiene que preocuparse demasiado por los movimientos del mercado.

Desventajas de la cartera de 3 fondos

Las carteras de 3 fondos pueden no ser adecuadas para todos. Estos son algunos de los posibles inconvenientes que pueden tener las carteras de 3 fondos:

• Diversidad limitada: Las carteras de 3 fondos ofrecen diversidad limitada, utilizando solo 3 fondos o ETF. Esto significa que no podrá diversificar su cartera más allá de estos 3 fondos o ETF.
• Dependencia del rendimiento: Las carteras de 3 fondos dependen del rendimiento de 3 fondos o ETF. Si uno de estos 3 fondos tiene un desempeño deficiente, podría afectar toda su cartera.

Sugerencia antes de comenzar con la cartera de 3 fondos

Antes de comenzar con una cartera de 3 fondos, asegúrese de investigar y comprender cómo funcionan las carteras de 3 fondos.

Decida qué 3 fondos o ETF desea incluir en su cartera de 3 fondos y decida una estrategia de asignación de activos. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a comenzar:

• Automatice sus inversiones: La automatización de su cartera de 3 fondos hace que sea más fácil mantenerse al día con sus inversiones.
• Revisa tu portafolio periódicamente: Revise su cartera de 3 fondos periódicamente y asegúrese de que todavía está al día con sus objetivos financieros.
• Mantén tus metas claras: Las carteras de 3 fondos pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, pero es importante mantenerlas claras y enfocadas.
• Ser paciente: Invertir en carteras de 3 fondos requiere paciencia, ya que sus inversiones pueden tardar algún tiempo en crecer. Sea paciente y manténgase comprometido con su cartera de 3 fondos.

Alternativa de cartera de 3 fondos

Cada inversor tiene diferentes objetivos y necesidades, por lo que las carteras de 3 fondos pueden no ser la opción adecuada para todos. Aquí hay 3 alternativas de cartera de fondos que puede considerar:

Cartera de un fondo:

La cartera One Fund, como recomendado por Warren Buffett, es una estrategia de inversión que se centra en un solo fondo, el fondo S&P 500, para lograr una oportunidad de alto riesgo y alto rendimiento.

Esta cartera única tiene el potencial de generar mayores rendimientos que otros fondos similares, ya que está compuesta por las 500 principales acciones de EE. UU., que se ponderan en función de su capitalización de mercado.

Cartera de dos fondos:

Invertir en una cartera de dos fondos que consta de un fondo total del mercado de valores y un fondo de bonos puede generar buenos rendimientos y una capa adicional de seguridad.

Los fondos de bonos generalmente se consideran más estables que las acciones, ya que se comportan de manera diferente a las acciones durante las fluctuaciones y cambios en el mercado. Esto ayuda a garantizar que las carteras permanezcan diversificadas y no experimenten cambios demasiado drásticos en caso de que ocurra una recesión económica o un auge.

Cartera de cuatro fondos:

Invertir en una cartera de cuatro fondos es una forma ideal de diversificar las inversiones y mitigar el riesgo. Una cartera de cuatro fondos generalmente consta de fondos de acciones totales, fondos de bonos, fondos de acciones internacionales y fondos de bonos internacionales. Esto permite a los inversores distribuir sus inversiones en varios mercados y tipos de valores, proporcionando un enfoque mucho más sólido para administrar sus carteras.

Además, las tres carteras de fondos de acciones de EE. UU., acciones internacionales y bonos de EE. UU. se pueden complementar con fondos adicionales, como fondos indexados o ETF específicos del sector, para brindar beneficios de diversificación aún mayores.

Este enfoque de asignación de activos puede ayudar a los inversores a alcanzar sus objetivos financieros al tiempo que reduce su exposición general al riesgo al minimizar las pérdidas de inversión en mercados volátiles o durante condiciones económicas adversas.

Conclusión

En conclusión, la cartera de 3 fondos es una excelente estrategia de inversión para aquellos que buscan mantenerse al día con el mercado mientras minimizan el riesgo y las tarifas.

Al invertir en una combinación de tres fondos indexados de bajo costo, los inversores pueden lograr la diversificación en todo el mercado de acciones y bonos mientras mantienen una cartera simple y fácil de administrar.

Ya sea un inversionista principiante o experimentado, este enfoque puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros sin el estrés y la complejidad de las estrategias de inversión más avanzadas.

Los inversores pueden construir una base sólida para la creación de riqueza a largo plazo mediante la evaluación de fondos indexados o ETF para obtener el mayor rendimiento y diversificación. Entonces, ¿por qué no probar la cartera de 3 fondos hoy? Tu futuro yo te lo agradecerá.