2024 年の 3 ファンドのポートフォリオ [投資の分散]

投資は、特に始めたばかりの人にとっては困難な作業である可能性があります。利用可能な選択肢が非常に多いため、多くの投資機会や戦略に迷いがちです。そこで、最近人気が高まっているシンプルかつ効果的な投資戦略である 3 ファンド ポートフォリオの出番です。

このポートフォリオは、リスクと手数料を最小限に抑えながら市場に追いつくように設計されており、初心者や経験豊富な投資家にとって優れた選択肢となっています。

市場に追いつくためのこの究極のガイドでは、3 ファンドのポートフォリオが強力な投資ツールとなる理由と、財務目標を達成するためにそれを使用する方法を探ります。

3 つのファンドのポートフォリオとは何ですか?

3 ファンド ポートフォリオは、3 つのファンドのみを使用した投資戦略と退職後の計画です。このポートフォリオには 3 つのコンポーネントが含まれています。

• 米国株
• 米国債券
• 国際株式

投資家にとって、1 つのファンドでさまざまな資産クラスへのエクスポージャーを得る素晴らしい方法です。米国株は成長の基盤を提供し、債券はバランスと安定を提供します。国際株式はさらなる多様性を提供し、国内市場のみに依存することに伴うリスクを軽減するのに役立ちます。

これら 3 つの資産を 1 つのポートフォリオに組み合わせることで、低コストの投資をバランスよく組み合わせて、長期的に高い収益が期待できる世界市場へのアクセスを可能にすることができます。

3 つのファンドのポートフォリオを構築すべきなのは誰ですか?

維持しやすいシンプルな戦略を探している投資家は、3 つのファンドのポートフォリオを構築することを検討してください。この方法は、投資を積極的に管理したくない個人に最適です。

選択するファンドは、バンガードやフィデリティなどの信頼できるプロバイダーが提供する、低コストで幅広い市場に対応するインデックス ファンドである必要があります。各ファンドプロバイダーが請求する手数料を競争力のあるものにすることで、長期的に収益を最大化することができます。

3 つのファンドのポートフォリオは、日々の市場変動に興味がなく、リスクの軽減と引き換えに潜在的な上昇余地を犠牲にすることを気にせず、バイ・アンド・ホールドのアプローチで投資を行う人に最適です。心の平和。

このポートフォリオ戦略はコストを低く抑え、プロセスを簡素化することで、 初心者投資家が長期投資を始める 他の方法よりもはるかに少ない労力で移動できます。

3つのファンドのポートフォリオを作成するには?

3 ファンド ポートフォリオの魅力がわかったところで、作成方法を確認してみましょう。 3 つのファンドのポートフォリオを構築するのは非常に簡単で、3 つのステップに分けることができます。オンライン証券口座を通じて行うことができます。

• 最高レベルの収益と分散を実現するためにインデックス ファンドまたは ETF を評価します。

3 つのファンドのポートフォリオを構築する場合、3 つのインデックス ファンドまたは ETF 最高のリターンと多様化レベルを提供します。これは、管理手数料が低く、市場へのエクスポージャーが広く、優れたパフォーマンス実績を備えたファンドを選択することを意味します。

• 経費率を確認してさまざまなファンドのコストを比較し、最小のコストで最大の収益を得ることができます。

これらの基準を満たす 3 つのファンドを特定したら、各ファンドのコストを比較します。最小のコストで最大の利益を得るには、経費率を確認してください。手数料は時間の経過とともに加算され、収益に大きな影響を与える可能性があるため、これは特に重要です。

• リスク許容度と投資期間に基づいて、ポートフォリオのどのくらいを各ファンドに割り当てるかを検討します。

最後に、リスク許容度に基づいてポートフォリオのどのくらいを各ファンドに割り当てるか、また投資をいつ保有する予定かを検討します。一般的に、3 ファンドのポートフォリオでは、約 60% を米国株式に、20% を米国債券に、20% を国際株式に割り当てる必要があります。ただし、この比率は個人の財務目標によって異なる場合があります。

3 ファンドポートフォリオの資産配分

その名のとおり、3 ファンド ポートフォリオは 3 つの異なるファンドによる資産配分戦略です。各ファンドは、米国株式、米国債券、国際株式などの異なる資産クラスを表します。 3 つのファンド ポートフォリオを作成するために使用できる 3 つの資産配分は次のとおりです。

• 80-20 ポートフォリオ: 64% 米国株、16% 海外債券、20% 債券で構成されています。
• 均等ポートフォリオ: 33% 米国株式、33% 海外株式、33% 債券で構成されます。
• 80-20 ポートフォリオ: 14% 米国株式、6% 海外株式、80% 債券で構成されます。

3ファンドのポートフォリオ例

以下に、3 つの異なる資産配分戦略を備えた 3 つのファンド ポートフォリオの 3 つの例を示します。

米国インデックスファンド:

• バンガード トータル ストック マーケット インデックス ファンド (VTSAX)
• バンガード 500 インデックス ファンド (VFIAX)
• フィデリティ S&P 500 インデックス ファンド (FXAIX)

国際基金

• バンガード・トータル・インターナショナル・インデックス・ファンド（VTIAX）
• フィデリティ ゼロ インターナショナル インデックス ファンド (FZILX)
• シュワブ国際指数 (SWISX)

米国債券ファンド

• バンガード・トータル・ボンド・マーケット・インデックス・ファンド（VBTLX）
• フィデリティ米国債券インデックス ファンド (FSITX)
• シュワブ US アグリゲート債券インデックス ファンド (スワグス)

3ファンドポートフォリオのメリット

3 ファンドのポートフォリオは、物事をシンプルかつコスト効率よく保ちたい初心者投資家に最適です。 3 つのファンド ポートフォリオが提供するメリットの一部を以下に示します。

• シンプルで手間のかからない: 3 つのファンド ポートフォリオは、投資を多様化する簡単な方法を提供します。 3つのファンドを選択し、適切な割合で割り当てるだけなので、投資家の労力は最小限で済みます。
• 資産配分をコントロール: 3 つのファンド ポートフォリオにより、資産配分を完全に制御できます。これは、リスク許容度と財務目標に合わせて 3 つのファンドのポートフォリオをいつでも調整できることを意味します。
• リバランスが簡単: 3 つのファンドのポートフォリオを使用すると、市場の変化に応じてポートフォリオのバランスを再調整することも簡単になります。 3ファンドのポートフォリオはシンプルなので、リバランスの際にたくさんの取引をする必要がありません。
• リスクが低い ： 3 つのファンド ポートフォリオは、低リスクの投資アプローチを提供します。 3 つのファンドは相互にリスクのバランスをとることができるため、市場の動きを過度に心配する必要はありません。

3ファンドポートフォリオのデメリット

3 ファンドのポートフォリオはすべての人に適しているわけではありません。 3 つのファンドのポートフォリオが持つ可能性のある潜在的な欠点の一部を以下に示します。

• 限られた多様性 : 3 つのファンド ポートフォリオは、3 つのファンドまたは ETF のみを使用して、限定的な多様性を提供します。つまり、これら 3 つのファンドまたは ETF を超えてポートフォリオを多様化することはできません。
• パフォーマンスへの依存: 3 つのファンドのポートフォリオは 3 つのファンドまたは ETF のパフォーマンスに依存します。これら 3 つのファンドのいずれかのパフォーマンスが低下すると、ポートフォリオ全体に影響を及ぼす可能性があります。

3 ファンドのポートフォリオを始める前のヒント

3 ファンド ポートフォリオを始める前に、必ず調査を行って、3 ファンド ポートフォリオがどのように機能するかを理解してください。

3 つのファンドのポートフォリオにどの 3 つのファンドまたは ETF を含めるかを決定し、資産配分戦略を決定します。始めるのに役立ついくつかのヒントを次に示します。

• 投資を自動化します。 3 つのファンドのポートフォリオを自動化すると、投資を順調に進めることが容易になります。
• ポートフォリオを定期的に見直してください。 3 つのファンドのポートフォリオを定期的に見直し、財務目標が順調に進んでいることを確認してください。
• 目標を明確にしておいてください: 3 つのファンドのポートフォリオは財務目標を達成するのに役立ちますが、それらを明確かつ焦点を絞ったものにしておくことが重要です。
• 我慢して： 投資が成長するまでに時間がかかる場合があるため、3 つのファンド ポートフォリオに投資するには忍耐が必要です。辛抱強く、3 つのファンドのポートフォリオにこだわり続けてください。

3 ファンドポートフォリオの代替案

投資家ごとに異なる目標やニーズがあるため、3 つのファンド ポートフォリオがすべての人にとって正しい選択であるとは限りません。検討できる 3 つのファンド ポートフォリオの選択肢を以下に示します。

ワンファンドポートフォリオ：

One Fund ポートフォリオ、 ウォーレン・バフェット氏の推薦は、ハイリスク、ハイリターンの機会を達成するために、単一のファンド (S&P 500 ファンド) に焦点を当てた投資戦略です。

このユニークなポートフォリオは、時価総額に基づいて重み付けされた上位 500 の米国株式で構成されているため、他の同様のファンドよりも大きな収益をもたらす可能性があります。

2 つのファンドのポートフォリオ:

株式市場ファンドと債券ファンドの合計で構成される 2 つのファンド ポートフォリオに投資すると、高い収益と追加のセキュリティが得られる可能性があります。

債券ファンドは、市場の変動や変動時に株式とは異なるパフォーマンスを示すため、一般に株式よりも安定していると見なされています。これにより、ポートフォリオの分散を維持し、景気後退や好況が発生した場合でも過度に劇的な変化が起こらないようにすることができます。

4 つのファンドのポートフォリオ:

4 つのファンドのポートフォリオに投資することは、投資を分散し、リスクを軽減する理想的な方法です。 4 つのファンドのポートフォリオは通常、株式ファンド、債券ファンド、国際株式ファンド、および国際債券ファンドの合計で構成されます。これにより、投資家は投資の幅を広げることができます。 さまざまな市場や種類にわたる投資 ポートフォリオを管理するためのより堅牢なアプローチを提供します。

さらに、米国株式、国際株式、米国債券の 3 つのファンド ポートフォリオに、インデックス ファンドやセクター固有の ETF などの追加ファンドを追加することで、さらに大きな分散効果を得ることができます。

この資産配分アプローチは、投資家が不安定な市場や不利な経済状況下での投資損失を最小限に抑え、全体的なリスクを軽減しながら財務目標を達成するのに役立ちます。

結論

結論として、3 ファンド ポートフォリオは、リスクと手数料を最小限に抑えながら市場に追いつきたい人にとって優れた投資戦略です。

3 つの低コストのインデックス ファンドを組み合わせて投資することで、投資家はシンプルで管理しやすいポートフォリオを維持しながら、株式市場と債券市場全体にわたる分散を達成できます。

初心者でも経験豊富な投資家でも、このアプローチは、より高度な投資戦略のストレスや複雑さを感じることなく財務目標を達成するのに役立ちます。

投資家は、最高のリターンと分散を実現するインデックス ファンドや ETF を評価することで、長期的な資産形成のための強固な基盤を構築できます。それでは、今すぐ 3 ファンドのポートフォリオを試してみてはいかがでしょうか?未来のあなたはあなたに感謝するでしょう。