3 Carteira de Fundos em 2024 [diversifique seu investimento]

Investir pode ser uma tarefa árdua, principalmente para quem está começando. Com tantas opções disponíveis, é fácil se perder em tantas oportunidades e estratégias de investimento. É aí que entra o portfólio de 3 fundos - uma estratégia de investimento simples, mas eficaz, que vem ganhando popularidade recentemente.

Essa carteira é projetada para acompanhar o mercado, minimizando riscos e taxas, tornando-se uma excelente opção para investidores iniciantes e experientes.

Neste guia definitivo para acompanhar o mercado, exploraremos o que torna o portfólio de 3 fundos uma ferramenta de investimento tão poderosa e como usá-lo para atingir suas metas financeiras.

O que é uma carteira de três fundos?

Uma carteira de três fundos é uma estratégia de investimento e um plano de aposentadoria com apenas 3 fundos. Este portfólio inclui três componentes-

• Ações dos EUA
• Títulos dos EUA
• Ações Internacionais

É uma ótima maneira de os investidores obterem exposição a diferentes classes de ativos em um fundo. As ações dos EUA fornecem a base para o crescimento, enquanto os títulos ajudam a fornecer equilíbrio e estabilidade. As ações internacionais oferecem diversidade adicional e podem ajudar a reduzir os riscos associados à dependência exclusiva dos mercados domésticos.

A combinação desses três ativos em um portfólio pode criar uma mistura bem equilibrada de investimentos de baixo custo que lhes dão acesso a mercados globais com potencial para retornos mais altos no longo prazo.

Quem deve construir uma carteira de três fundos?

Qualquer investidor que procura uma estratégia descomplicada e fácil de manter deve considerar a criação de um portfólio de três fundos. Este método é ótimo para indivíduos que preferem não gerenciar seus investimentos ativamente.

Os fundos escolhidos devem ser fundos de índice de mercado amplo e de baixo custo de provedores respeitáveis, como Vanguard ou Fidelity. Garantir que as taxas cobradas por cada provedor de fundos sejam competitivas ajudará a garantir que seus retornos sejam maximizados ao longo do tempo.

Uma carteira de três fundos é mais adequada para aqueles com uma abordagem de compra e manutenção para investir que não estão interessados nas flutuações do mercado do dia-a-dia e não se importam em sacrificar algumas vantagens potenciais em troca de menos risco e mais paz de espírito.

Ao manter os custos baixos e simplificar o processo, essa estratégia de portfólio torna mais fácil para investidores iniciantes para iniciar seus investimentos de longo prazo jornada com muito menos esforço do que outros métodos normalmente exigem.

Como criar uma carteira de três fundos?

Agora que você sabe o que torna um portfólio de 3 fundos tão atraente, vamos rever como criar um. Construir um portfólio de 3 fundos é bastante simples e pode ser dividido em 3 etapas. Isso pode ser feito através de uma conta de corretagem online.

• Avalie fundos de índice ou ETFs para obter o mais alto nível de retorno e diversificação:

Ao construir seu portfólio de 3 fundos, você deve selecionar os três fundos de índice ou ETFs oferecendo o mais alto nível de retorno e diversificação. Isso significa escolher fundos com baixas taxas de administração, ampla exposição ao mercado e um bom histórico de desempenho.

• Compare os custos de diferentes fundos observando os índices de despesas para obter o maior retorno com o menor custo:

Depois de identificar três fundos que atendem a esses critérios, compare os custos de cada fundo. Observe os índices de despesas para obter o maior retorno com o menor custo. Isso é especialmente importante porque as taxas podem aumentar com o tempo e afetar significativamente seus retornos.

• Considere quanto do seu portfólio alocar para cada fundo com base na tolerância ao risco e na duração do investimento.

Por fim, considere quanto do seu portfólio alocar para cada fundo com base na sua tolerância ao risco e quando planeja manter seus investimentos. De um modo geral, uma Carteira de 3 Fundos deve ter cerca de 60% alocados para ações dos EUA, 20% para títulos dos EUA e 20% para ações internacionais. No entanto, essa proporção pode variar dependendo de suas metas financeiras individuais.

3 Alocação de Ativos da Carteira de Fundos

Como sugere, a carteira de 3 fundos é uma estratégia de alocação de ativos com 3 fundos diferentes. Cada fundo representa uma classe de ativos diferente - ações dos EUA, títulos dos EUA e ações internacionais. Aqui estão 3 alocações de ativos que você pode usar para criar 3 carteiras de fundos:

• Carteira 80-20: Compreende 64% ações dos EUA e 16% títulos internacionais e 20% títulos.
• Equal Portfolio: Compreende ações 33% dos EUA, ações internacionais 33% e títulos 33%.
• Carteira 80-20: Compreende ações 14% dos EUA, ações internacionais 6% e títulos 80%.

Exemplos de Carteira de 3 Fundos

Aqui estão 3 exemplos de 3 carteiras de fundos com 3 estratégias diferentes de alocação de ativos:

Fundos de índice dos EUA:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
• Vanguard 500 Index Fund (VFIAX)
• Fidelity S&P 500 Index Fund (FXAIX)

Fundos Internacionais

• Vanguard Total International Index Fund (VTIAX)
• Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)
• Índice Internacional Schwab (SWISX)

Fundos de títulos dos EUA

• Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)
• Fidelity US Bonds Index Fund (FSITX)
• Schwab US Aggregate Bond Index Fund (SWAGX)

Benefícios da carteira de 3 fundos

Um portfólio de 3 fundos é ideal para investidores iniciantes que desejam manter as coisas simples e econômicas. Aqui estão alguns dos benefícios que as carteiras de 3 fundos oferecem:

• Simples e sem complicações: 3 carteiras de fundos oferecem uma maneira fácil de diversificar seus investimentos. Exige um mínimo de esforço do investidor, pois basta escolher 3 fundos e alocá-los nas proporções certas.
• Controle sobre sua alocação de ativos: O portfólio de 3 fundos oferece controle total sobre a alocação de ativos. Isso significa que você pode ajustar seu portfólio de 3 fundos para corresponder à sua tolerância ao risco e metas financeiras a qualquer momento.
• Fácil de reequilibrar: 3 portfólios de fundos também facilitam o rebalanceamento de seu portfólio à medida que os mercados mudam. Como as carteiras de 3 fundos são simples, você não precisa se preocupar em fazer muitos negócios ao rebalancear.
• Baixo risco : 3 carteiras de fundos oferecem uma abordagem de baixo risco para investir. Os 3 fundos ajudam a equilibrar o risco um do outro, então você não precisa se preocupar muito com os movimentos do mercado.

Desvantagens da carteira de 3 fundos

3 portfólios de fundos podem não ser adequados para todos. Aqui estão algumas das possíveis desvantagens que as carteiras de 3 fundos podem ter:

• Diversidade Limitada: As carteiras de 3 fundos oferecem diversidade limitada, usando apenas 3 fundos ou ETFs. Isso significa que você não conseguirá diversificar seu portfólio além desses 3 fundos ou ETFs.
• Dependência de Desempenho: 3 carteiras de fundos dependem do desempenho de 3 fundos ou ETFs. Se um desses 3 fundos tiver um desempenho ruim, isso pode afetar todo o seu portfólio.

Dica antes de começar com o portfólio de 3 fundos

Antes de começar com um portfólio de 3 fundos, certifique-se de fazer sua pesquisa e entender como funcionam os portfólios de 3 fundos.

Decida quais 3 fundos ou ETFs você deseja incluir em seu portfólio de 3 fundos e decida sobre uma estratégia de alocação de ativos. Aqui estão algumas dicas para ajudar você a começar:

• Automatize seus investimentos: Automatizar seu portfólio de 3 fundos facilita o acompanhamento de seus investimentos.
• Revise seu portfólio periodicamente: Revise seu portfólio de 3 fundos periodicamente e verifique se você ainda está no caminho certo com suas metas financeiras.
• Mantenha seus objetivos claros: 3 carteiras de fundos podem ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, mas é importante mantê-las claras e focadas.
• Ser paciente: Investir em 3 carteiras de fundos requer paciência, pois seus investimentos podem demorar para crescer. Seja paciente e mantenha-se comprometido com seu portfólio de 3 fundos.

3 Alternativa de Carteira de Fundos

Cada investidor tem objetivos e necessidades diferentes, portanto, 3 portfólios de fundos podem não ser a escolha certa para todos. Aqui estão 3 alternativas de portfólio de fundos que você pode considerar:

Uma Carteira de Fundos:

A Carteira One Fund, como recomendado por Warren Buffett, é uma estratégia de investimento focada em um único fundo - o fundo S&P 500 - para alcançar uma oportunidade de alto risco e alto retorno.

Este portfólio exclusivo tem o potencial de render maiores retornos do que outros fundos similares, pois é composto pelas 500 principais ações dos EUA, que são ponderadas com base em sua capitalização de mercado.

Carteira de dois fundos:

Investir em uma carteira de dois fundos que consiste em um fundo total do mercado de ações e um fundo de títulos pode resultar em bons retornos e uma camada extra de segurança.

Os fundos de títulos geralmente são vistos como mais estáveis do que as ações, pois eles funcionam de maneira diferente das ações durante as flutuações e oscilações do mercado. Isso ajuda a garantir que os portfólios permaneçam diversificados e não sofram mudanças excessivamente dramáticas caso ocorra uma desaceleração ou expansão econômica.

Carteira de quatro fundos:

Investir em uma carteira de quatro fundos é uma maneira ideal de diversificar os investimentos e mitigar riscos. Uma carteira de quatro fundos geralmente consiste em fundos de ações totais, fundos de títulos, fundos de ações internacionais e fundos de títulos internacionais. Isso permite que os investidores distribuam seus investimentos em vários mercados e tipos de valores mobiliários, proporcionando uma abordagem muito mais robusta para o gerenciamento de suas carteiras.

Além disso, as três carteiras de fundos de ações dos EUA, ações internacionais e títulos dos EUA podem ser complementadas com fundos adicionais, como fundos de índice ou ETFs específicos do setor, para fornecer benefícios de diversificação ainda maiores.

Essa abordagem de alocação de ativos pode ajudar os investidores a atingir suas metas financeiras, reduzindo sua exposição geral ao risco, minimizando as perdas de investimento em mercados voláteis ou durante condições econômicas adversas.

Conclusão

Em conclusão, a carteira de 3 fundos é uma excelente estratégia de investimento para quem busca acompanhar o mercado, minimizando riscos e taxas.

Ao investir em uma combinação de três fundos de índice de baixo custo, os investidores podem obter diversificação em todo o mercado de ações e títulos, mantendo um portfólio simples e fácil de gerenciar.

Seja um investidor iniciante ou experiente, essa abordagem pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras sem o estresse e a complexidade de estratégias de investimento mais avançadas.

Os investidores podem construir uma base sólida para a construção de riqueza de longo prazo, avaliando os fundos de índice ou ETFs para obter o maior retorno e diversificação. Então, por que não experimentar o Portfólio de 3 Fundos hoje? Seu futuro eu vai agradecer.