Portafoglio di 3 fondi nel 2025 [Diversifica il tuo investimento]

Investire può essere un compito arduo, soprattutto per coloro che hanno appena iniziato. Con così tante opzioni disponibili, perdersi in molte opportunità e strategie di investimento è facile. È qui che entra in gioco il portafoglio di 3 fondi: una strategia di investimento semplice ma efficace che sta guadagnando popolarità di recente.

Questo portafoglio è progettato per stare al passo con il mercato riducendo al minimo il rischio e le commissioni, rendendolo un'opzione eccellente per principianti e investitori esperti.

In questa guida definitiva per stare al passo con il mercato, esploreremo cosa rende il portafoglio di 3 fondi uno strumento di investimento così potente e come utilizzarlo per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Cos'è un portafoglio a tre fondi?

Un portafoglio di tre fondi è una strategia di investimento e un piano pensionistico con solo 3 fondi. Questo portafoglio include tre componenti-

• Azioni USA
• Obbligazioni USA
• Azioni internazionali

È un ottimo modo per gli investitori di ottenere un'esposizione a diverse classi di attività in un unico fondo. Le azioni statunitensi forniscono le basi per la crescita, mentre le obbligazioni contribuiscono a fornire equilibrio e stabilità. Le azioni internazionali offrono ulteriore diversità e possono aiutare a ridurre i rischi associati all'affidarsi esclusivamente ai mercati nazionali.

La combinazione di queste tre attività in un unico portafoglio può creare un mix ben bilanciato di investimenti a basso costo che danno loro accesso ai mercati globali con il potenziale per rendimenti più elevati a lungo termine.

Chi dovrebbe costruire un portafoglio di tre fondi?

Qualsiasi investitore alla ricerca di una strategia semplice e facile da mantenere dovrebbe prendere in considerazione la creazione di un portafoglio di tre fondi. Questo metodo è ottimo per le persone che preferiscono non gestire attivamente i propri investimenti.

I fondi scelti dovrebbero essere fondi indicizzati a basso costo e di ampio mercato di fornitori affidabili come Vanguard o Fidelity. Garantire che le commissioni addebitate da ciascun fornitore di fondi siano competitive contribuirà a garantire che i tuoi rendimenti siano massimizzati nel tempo.

Un portafoglio di tre fondi è più adatto a chi ha un approccio di investimento buy-and-hold che non è interessato alle fluttuazioni quotidiane del mercato e non si preoccupa di sacrificare un potenziale rialzo in cambio di meno rischi e più pace della mente.

Mantenendo bassi i costi e semplificando il processo, questa strategia di portafoglio lo rende più facile investitori principianti per iniziare il loro investimento a lungo termine viaggio con molto meno sforzo di quanto normalmente richiedono altri metodi.

Come creare un portafoglio di tre fondi?

Ora che sai cosa rende così attraente un portafoglio di 3 fondi, rivediamo come crearne uno. Costruire un portafoglio di 3 fondi è abbastanza semplice e può essere suddiviso in 3 fasi. Può essere fatto tramite un conto di intermediazione online.

• Valuta i fondi indicizzati o gli ETF per il massimo livello di rendimento e diversificazione:

Quando costruisci il tuo portafoglio di 3 fondi, ti consigliamo di selezionare i tre fondi indicizzati o ETF offrendo il più alto livello di rendimento e diversificazione. Ciò significa scegliere fondi con commissioni di gestione basse, un'ampia esposizione di mercato e un buon track record di performance.

• Confronta i costi di diversi fondi osservando i rapporti di spesa per ottenere il rendimento più elevato con il costo più basso:

Dopo aver identificato 3 fondi che soddisfano questi criteri, confronta i costi per ciascun fondo. Guarda i rapporti di spesa per ottenere il massimo rendimento con il minor costo. Ciò è particolarmente importante perché le commissioni possono accumularsi nel tempo e influire in modo significativo sui rendimenti.

• Considera quanto del tuo portafoglio allocare a ciascun fondo in base alla tolleranza al rischio e alla durata dell'investimento.

Infine, considera quanto del tuo portafoglio allocare a ciascun fondo in base alla tua tolleranza al rischio e quando prevedi di mantenere i tuoi investimenti. In generale, un portafoglio di 3 fondi dovrebbe avere circa 60% assegnati alle azioni statunitensi, 20% alle obbligazioni statunitensi e 20% alle azioni internazionali. Tuttavia, questo rapporto può variare a seconda dei tuoi obiettivi finanziari individuali.

3 Allocazione delle attività del portafoglio del fondo

Come suggerisce, il 3 Fund Portfolio è una strategia di asset allocation con 3 diversi fondi. Ogni fondo rappresenta una diversa classe di attività: azioni statunitensi, obbligazioni statunitensi e azioni internazionali. Ecco 3 asset allocation che puoi utilizzare per creare 3 portafogli di fondi:

• Portafoglio 80-20: comprende 64% azioni statunitensi e 16% obbligazioni internazionali e 20% obbligazioni.
• Equal Portfolio: comprende 33% azioni statunitensi, 33% azioni internazionali e 33% obbligazioni.
• Portafoglio 80-20: comprende 14% azioni statunitensi, 6% azioni internazionali e 80% obbligazioni.

Esempi di portafoglio a 3 fondi

Ecco 3 esempi di 3 portafogli di fondi con 3 diverse strategie di asset allocation:

Fondi indicizzati statunitensi:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
• Vanguard 500 Index Fund (VFIAX)
• Fidelity S&P 500 Index Fund (FXAIX)

Fondi Internazionali

• Vanguard Total International Index Fund (VTIAX)
• Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)
• Indice internazionale Schwab (SWISX)

Fondi obbligazionari statunitensi

• Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)
• Fidelity US Bonds Index Fund (FSITX)
• Schwab US Aggregate Bond Index Fund (SWAGX)

Vantaggi del portafoglio a 3 fondi

Un portafoglio di 3 fondi è l'ideale per gli investitori principianti che vogliono mantenere le cose semplici e convenienti. Ecco alcuni dei vantaggi che offrono 3 portafogli di fondi:

• Semplice e senza problemi: 3 portafogli di fondi offrono un modo semplice per diversificare i tuoi investimenti. Richiede uno sforzo minimo da parte dell'investitore perché tutto quello che devi fare è scegliere 3 fondi e allocarli nelle giuste proporzioni.
• Controllo sulla tua asset allocation: Il portafoglio di 3 fondi ti offre il controllo completo sulla tua asset allocation. Ciò significa che puoi adattare il tuo portafoglio di 3 fondi in modo che corrisponda alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi finanziari in qualsiasi momento.
• Facile da riequilibrare: I portafogli di 3 fondi facilitano anche il ribilanciamento del portafoglio quando i mercati cambiano. Poiché i portafogli di 3 fondi sono semplici, non devi preoccuparti di fare molti scambi durante il ribilanciamento.
• A basso rischio : 3 portafogli di fondi offrono un approccio di investimento a basso rischio. I 3 fondi aiutano a bilanciare il rischio reciproco, quindi non devi preoccuparti troppo dei movimenti del mercato.

Svantaggi di 3 Fund Portfolio

3 portafogli di fondi potrebbero non essere adatti a tutti. Ecco alcuni dei potenziali svantaggi che possono avere 3 portafogli di fondi:

• Diversità limitata: I portafogli di 3 fondi offrono una diversità limitata, utilizzando solo 3 fondi o ETF. Ciò significa che non sarai in grado di diversificare il tuo portafoglio oltre questi 3 fondi o ETF.
• Dipendenza dalle prestazioni: I portafogli di 3 fondi dipendono dalla performance di 3 fondi o ETF. Se uno di questi 3 fondi si comporta male, potrebbe influire sull'intero portafoglio.

Suggerimento prima di iniziare con 3 Fund Portfolio

Prima di iniziare con un portafoglio a 3 fondi, assicurati di fare le tue ricerche e capire come funzionano i portafogli a 3 fondi.

Decidi quali 3 fondi o ETF vuoi includere nel tuo portafoglio di 3 fondi e decidi una strategia di asset allocation. Ecco alcuni consigli per aiutarti ad iniziare:

• Automatizza i tuoi investimenti: Automatizzare il tuo portafoglio di 3 fondi rende più facile rimanere in linea con i tuoi investimenti.
• Controlla periodicamente il tuo portfolio: Rivedi periodicamente il tuo portafoglio di 3 fondi e assicurati di essere ancora in linea con i tuoi obiettivi finanziari.
• Mantieni chiari i tuoi obiettivi: 3 portafogli di fondi possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, ma è importante mantenerli chiari e concentrati.
• Essere pazientare: Investire in 3 portafogli di fondi richiede pazienza, poiché i tuoi investimenti potrebbero richiedere del tempo per crescere. Sii paziente e rimani fedele al tuo portafoglio di 3 fondi.

3 Alternativa al portafoglio di fondi

Ogni investitore ha obiettivi ed esigenze diversi, quindi 3 portafogli di fondi potrebbero non essere la scelta giusta per tutti. Ecco 3 alternative di portafoglio di fondi che puoi prendere in considerazione:

Portafoglio di un fondo:

Il portafoglio One Fund, come consigliato da Warren Buffett, è una strategia di investimento incentrata su un singolo fondo, il fondo S&P 500, per ottenere un'opportunità ad alto rischio e alto rendimento.

Questo portafoglio unico ha il potenziale per produrre rendimenti maggiori rispetto ad altri fondi simili poiché è composto dai primi 500 titoli statunitensi, che sono ponderati in base alla loro capitalizzazione di mercato.

Portafoglio a due fondi:

Investire in un portafoglio a due fondi composto da un fondo del mercato azionario totale e un fondo obbligazionario può potenzialmente portare a buoni rendimenti e un ulteriore livello di sicurezza.

I fondi obbligazionari sono generalmente considerati più stabili delle azioni, poiché si comportano in modo diverso rispetto alle azioni durante le fluttuazioni e le oscillazioni del mercato. Ciò aiuta a garantire che i portafogli rimangano diversificati e non subiscano cambiamenti eccessivamente drammatici in caso di recessione o boom economico.

Portafoglio di quattro fondi:

Investire in un portafoglio di quattro fondi è un modo ideale per diversificare gli investimenti e mitigare il rischio. Un portafoglio di quattro fondi è tipicamente costituito da fondi azionari totali, fondi obbligazionari, fondi azionari internazionali e fondi obbligazionari internazionali. Ciò consente agli investitori di diffondere i loro investimenti in vari mercati e tipologie di titoli, fornendo un approccio molto più robusto alla gestione dei loro portafogli.

Inoltre, i tre portafogli di fondi di azioni statunitensi, azioni internazionali e obbligazioni statunitensi possono essere integrati con fondi aggiuntivi, come fondi indicizzati o ETF specifici per settore, per offrire vantaggi di diversificazione ancora maggiori.

Questo approccio di asset allocation può aiutare gli investitori a raggiungere i loro obiettivi finanziari riducendo al contempo la loro esposizione complessiva al rischio riducendo al minimo le perdite di investimento in mercati volatili o in condizioni economiche avverse.

Conclusione

In conclusione, il 3 Fund Portfolio è un'eccellente strategia di investimento per coloro che cercano di stare al passo con il mercato riducendo al minimo il rischio e le commissioni.

Investendo in una combinazione di tre fondi indicizzati a basso costo, gli investitori possono diversificare l'intero mercato azionario e obbligazionario mantenendo un portafoglio semplice e facile da gestire.

Che tu sia un principiante o un investitore esperto, questo approccio può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari senza lo stress e la complessità delle strategie di investimento più avanzate.

Gli investitori possono costruire una solida base per la creazione di ricchezza a lungo termine valutando i fondi indicizzati o gli ETF per il rendimento e la diversificazione più elevati. Allora perché non provare oggi stesso il Portafoglio a 3 Fondi? Il tuo sé futuro ti ringrazierà.