3 Portafogli di fondi nel 2024 [Diversificare il proprio investimento]

A cura di:  Michael Restiano
Aggiornato il: 03/12/2023
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Investire può essere un compito arduo, soprattutto per coloro che hanno appena iniziato. Con così tante opzioni disponibili, perdersi in molte opportunità e strategie di investimento è facile. È qui che entra in gioco il portafoglio di 3 fondi: una strategia di investimento semplice ma efficace che sta guadagnando popolarità di recente.

Questo portafoglio è progettato per stare al passo con il mercato riducendo al minimo il rischio e le commissioni, rendendolo un'opzione eccellente per principianti e investitori esperti.

In questa guida definitiva per stare al passo con il mercato, esploreremo cosa rende il portafoglio di 3 fondi uno strumento di investimento così potente e come utilizzarlo per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Cos'è un portafoglio a tre fondi?

Cos'è un portafoglio a tre fondi?

Un portafoglio di tre fondi è una strategia di investimento e un piano pensionistico con solo 3 fondi. Questo portafoglio include tre componenti-

  • Azioni USA
  • Obbligazioni USA
  • Azioni internazionali

È un ottimo modo per gli investitori di ottenere un'esposizione a diverse classi di attività in un unico fondo. Le azioni statunitensi forniscono le basi per la crescita, mentre le obbligazioni contribuiscono a fornire equilibrio e stabilità. Le azioni internazionali offrono ulteriore diversità e possono aiutare a ridurre i rischi associati all'affidarsi esclusivamente ai mercati nazionali.

La combinazione di queste tre attività in un unico portafoglio può creare un mix ben bilanciato di investimenti a basso costo che danno loro accesso ai mercati globali con il potenziale per rendimenti più elevati a lungo termine.

Chi dovrebbe costruire un portafoglio di tre fondi?

Chi dovrebbe costruire un portafoglio di tre fondi?

Qualsiasi investitore alla ricerca di una strategia semplice e facile da mantenere dovrebbe prendere in considerazione la creazione di un portafoglio di tre fondi. Questo metodo è ottimo per le persone che preferiscono non gestire attivamente i propri investimenti.

I fondi scelti dovrebbero essere fondi indicizzati a basso costo e di ampio mercato di fornitori affidabili come Vanguard o Fidelity. Garantire che le commissioni addebitate da ciascun fornitore di fondi siano competitive contribuirà a garantire che i tuoi rendimenti siano massimizzati nel tempo.

Un portafoglio di tre fondi è più adatto a chi ha un approccio di investimento buy-and-hold che non è interessato alle fluttuazioni quotidiane del mercato e non si preoccupa di sacrificare un potenziale rialzo in cambio di meno rischi e più pace della mente.

Mantenendo bassi i costi e semplificando il processo, questa strategia di portafoglio lo rende più facile investitori principianti per iniziare il loro investimento a lungo termine viaggio con molto meno sforzo di quanto normalmente richiedono altri metodi.

Come creare un portafoglio di tre fondi?

Come creare un portafoglio di tre fondi?

Ora che sai cosa rende così attraente un portafoglio di 3 fondi, rivediamo come crearne uno. Costruire un portafoglio di 3 fondi è abbastanza semplice e può essere suddiviso in 3 fasi. Può essere fatto tramite un conto di intermediazione online.

  • Valuta i fondi indicizzati o gli ETF per il massimo livello di rendimento e diversificazione:

Quando costruisci il tuo portafoglio di 3 fondi, ti consigliamo di selezionare i tre fondi indicizzati o ETF offrendo il più alto livello di rendimento e diversificazione. Ciò significa scegliere fondi con commissioni di gestione basse, un'ampia esposizione di mercato e un buon track record di performance.

  • Confronta i costi di diversi fondi osservando i rapporti di spesa per ottenere il rendimento più elevato con il costo più basso:

Dopo aver identificato 3 fondi che soddisfano questi criteri, confronta i costi per ciascun fondo. Guarda i rapporti di spesa per ottenere il massimo rendimento con il minor costo. Ciò è particolarmente importante perché le commissioni possono accumularsi nel tempo e influire in modo significativo sui rendimenti.

  • Considera quanto del tuo portafoglio allocare a ciascun fondo in base alla tolleranza al rischio e alla durata dell'investimento.

Infine, considera quanto del tuo portafoglio allocare a ciascun fondo in base alla tua tolleranza al rischio e quando prevedi di mantenere i tuoi investimenti. In generale, un portafoglio di 3 fondi dovrebbe avere circa 60% assegnati alle azioni statunitensi, 20% alle obbligazioni statunitensi e 20% alle azioni internazionali. Tuttavia, questo rapporto può variare a seconda dei tuoi obiettivi finanziari individuali.

3 Allocazione delle attività del portafoglio del fondo

3 Allocazione delle attività del portafoglio del fondo

Come suggerisce, il 3 Fund Portfolio è una strategia di asset allocation con 3 diversi fondi. Ogni fondo rappresenta una diversa classe di attività: azioni statunitensi, obbligazioni statunitensi e azioni internazionali. Ecco 3 asset allocation che puoi utilizzare per creare 3 portafogli di fondi:

  • Portafoglio 80-20: comprende 64% azioni statunitensi e 16% obbligazioni internazionali e 20% obbligazioni.
  • Equal Portfolio: comprende 33% azioni statunitensi, 33% azioni internazionali e 33% obbligazioni.
  • Portafoglio 80-20: comprende 14% azioni statunitensi, 6% azioni internazionali e 80% obbligazioni.

Esempi di portafoglio a 3 fondi

Esempi di portafoglio a 3 fondi

Ecco 3 esempi di 3 portafogli di fondi con 3 diverse strategie di asset allocation:

Fondi indicizzati statunitensi:

  • Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
  • Vanguard 500 Index Fund (VFIAX)
  • Fidelity S&P 500 Index Fund (FXAIX)

Fondi Internazionali

  • Vanguard Total International Index Fund (VTIAX)
  • Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)
  • Indice internazionale Schwab (SWISX)

Fondi obbligazionari statunitensi

  • Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)
  • Fidelity US Bonds Index Fund (FSITX)
  • Schwab US Aggregate Bond Index Fund (SWAGX)

Vantaggi del portafoglio a 3 fondi

Vantaggi del portafoglio a 3 fondi

Un portafoglio di 3 fondi è l'ideale per gli investitori principianti che vogliono mantenere le cose semplici e convenienti. Ecco alcuni dei vantaggi che offrono 3 portafogli di fondi:

  • Semplice e senza problemi: 3 portafogli di fondi offrono un modo semplice per diversificare i tuoi investimenti. Richiede uno sforzo minimo da parte dell'investitore perché tutto quello che devi fare è scegliere 3 fondi e allocarli nelle giuste proporzioni.
  • Controllo sulla tua asset allocation: Il portafoglio di 3 fondi ti offre il controllo completo sulla tua asset allocation. Ciò significa che puoi adattare il tuo portafoglio di 3 fondi in modo che corrisponda alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi finanziari in qualsiasi momento.
  • Facile da riequilibrare: I portafogli di 3 fondi facilitano anche il ribilanciamento del portafoglio quando i mercati cambiano. Poiché i portafogli di 3 fondi sono semplici, non devi preoccuparti di fare molti scambi durante il ribilanciamento.
  • A basso rischio : 3 portafogli di fondi offrono un approccio di investimento a basso rischio. I 3 fondi aiutano a bilanciare il rischio reciproco, quindi non devi preoccuparti troppo dei movimenti del mercato.

Svantaggi di 3 Fund Portfolio

Svantaggi di 3 Fund Portfolio

3 portafogli di fondi potrebbero non essere adatti a tutti. Ecco alcuni dei potenziali svantaggi che possono avere 3 portafogli di fondi:

  • Diversità limitata: I portafogli di 3 fondi offrono una diversità limitata, utilizzando solo 3 fondi o ETF. Ciò significa che non sarai in grado di diversificare il tuo portafoglio oltre questi 3 fondi o ETF.
  • Dipendenza dalle prestazioni: I portafogli di 3 fondi dipendono dalla performance di 3 fondi o ETF. Se uno di questi 3 fondi si comporta male, potrebbe influire sull'intero portafoglio.

Suggerimento prima di iniziare con 3 Fund Portfolio

Suggerimento prima di iniziare con 3 Fund Portfolio

Prima di iniziare con un portafoglio a 3 fondi, assicurati di fare le tue ricerche e capire come funzionano i portafogli a 3 fondi.

Decidi quali 3 fondi o ETF vuoi includere nel tuo portafoglio di 3 fondi e decidi una strategia di asset allocation. Ecco alcuni consigli per aiutarti ad iniziare:

  • Automatizza i tuoi investimenti: Automatizzare il tuo portafoglio di 3 fondi rende più facile rimanere in linea con i tuoi investimenti.
  • Controlla periodicamente il tuo portfolio: Rivedi periodicamente il tuo portafoglio di 3 fondi e assicurati di essere ancora in linea con i tuoi obiettivi finanziari.
  • Mantieni chiari i tuoi obiettivi: 3 portafogli di fondi possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, ma è importante mantenerli chiari e concentrati.
  • Essere pazientare: Investire in 3 portafogli di fondi richiede pazienza, poiché i tuoi investimenti potrebbero richiedere del tempo per crescere. Sii paziente e rimani fedele al tuo portafoglio di 3 fondi.

3 Alternativa al portafoglio di fondi

3 Alternativa al portafoglio di fondi

Ogni investitore ha obiettivi ed esigenze diversi, quindi 3 portafogli di fondi potrebbero non essere la scelta giusta per tutti. Ecco 3 alternative di portafoglio di fondi che puoi prendere in considerazione:

Portafoglio di un fondo:

Il portafoglio One Fund, come consigliato da Warren Buffett, è una strategia di investimento incentrata su un singolo fondo, il fondo S&P 500, per ottenere un'opportunità ad alto rischio e alto rendimento.

Questo portafoglio unico ha il potenziale per produrre rendimenti maggiori rispetto ad altri fondi simili poiché è composto dai primi 500 titoli statunitensi, che sono ponderati in base alla loro capitalizzazione di mercato.

Portafoglio a due fondi:

Investire in un portafoglio a due fondi composto da un fondo del mercato azionario totale e un fondo obbligazionario può potenzialmente portare a buoni rendimenti e un ulteriore livello di sicurezza.

I fondi obbligazionari sono generalmente considerati più stabili delle azioni, poiché si comportano in modo diverso rispetto alle azioni durante le fluttuazioni e le oscillazioni del mercato. Ciò aiuta a garantire che i portafogli rimangano diversificati e non subiscano cambiamenti eccessivamente drammatici in caso di recessione o boom economico.

Portafoglio di quattro fondi:

Investire in un portafoglio di quattro fondi è un modo ideale per diversificare gli investimenti e mitigare il rischio. Un portafoglio di quattro fondi è tipicamente costituito da fondi azionari totali, fondi obbligazionari, fondi azionari internazionali e fondi obbligazionari internazionali. Ciò consente agli investitori di diffondere i loro investimenti in vari mercati e tipologie di titoli, fornendo un approccio molto più robusto alla gestione dei loro portafogli.

Inoltre, i tre portafogli di fondi di azioni statunitensi, azioni internazionali e obbligazioni statunitensi possono essere integrati con fondi aggiuntivi, come fondi indicizzati o ETF specifici per settore, per offrire vantaggi di diversificazione ancora maggiori.

Questo approccio di asset allocation può aiutare gli investitori a raggiungere i loro obiettivi finanziari riducendo al contempo la loro esposizione complessiva al rischio riducendo al minimo le perdite di investimento in mercati volatili o in condizioni economiche avverse.

Conclusione

In conclusione, il 3 Fund Portfolio è un'eccellente strategia di investimento per coloro che cercano di stare al passo con il mercato riducendo al minimo il rischio e le commissioni.

Investendo in una combinazione di tre fondi indicizzati a basso costo, gli investitori possono diversificare l'intero mercato azionario e obbligazionario mantenendo un portafoglio semplice e facile da gestire.

Che tu sia un principiante o un investitore esperto, questo approccio può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari senza lo stress e la complessità delle strategie di investimento più avanzate.

Gli investitori possono costruire una solida base per la creazione di ricchezza a lungo termine valutando i fondi indicizzati o gli ETF per il rendimento e la diversificazione più elevati. Allora perché non provare oggi stesso il Portafoglio a 3 Fondi? Il tuo sé futuro ti ringrazierà.

Michael Restiano

Sostengo la strategia sui contenuti del prodotto per Salt Money. Inoltre, sto aiutando a sviluppare strategie e processi di contenuto per fornire un lavoro di qualità ai nostri lettori.

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