La forma sorprendentemente rápida de volverse financieramente independiente (5 palancas poderosas)

Mucha gente sueña con la independencia financiera. Muchos de nosotros damos pasos hacia ello en diferentes partes de nuestro viaje. Tarde o temprano lo logramos en grados, siempre y cuando no nos rindamos. A lo largo del camino descubrí una serie de palancas que marcan la diferencia a la hora de evitar errores y ayudarnos a ser financieramente independientes más rápidamente.

Al ajustar incluso una sola de estas palancas, veremos una enorme mejora en la velocidad de nuestro viaje hacia la libertad financiera. Pero se pueden lograr resultados verdaderamente alucinantes cuando los combinamos, como veremos en unos momentos.

Primera palanca: vivir por debajo de nuestros medios para volvernos financieramente independientes

Gastar menos de lo que ganamos es realmente poderoso, pero puede ser difícil de implementar una vez que nos acostumbramos a un determinado estilo de vida. Tenemos dos opciones básicas:

• Reducir nuestro gasto
• Aumentar nuestros ingresos (sin aumentar nuestros gastos)

La mayoría de nosotros preferiríamos la segunda opción, pero consideremos primero reducir nuestro gasto. Esto se puede hacer reduciendo un poco el tamaño. Podemos posponer la compra de un coche nuevo, por ejemplo, siempre que las facturas de mantenimiento del actual sean inferiores a lo que sería el pago de un coche nuevo. Reducir las membresías de Starbucks, Amazon, restaurantes, transmisión, etc. puede ser otra forma de ayudar a nuestro presupuesto.

La única área en la que no escatimaría aquí son los gastos relacionados con la salud, como comida, visitas al médico y membresías en gimnasios (si los usamos).

Una cosa que realmente recomiendo es comprometernos a mantener nuestros gastos prácticamente iguales después del próximo ascenso o cuando cambiemos a un trabajo mejor remunerado. Esta virtud se llama moderación y conducirá a una cantidad creciente de flujo de efectivo que podemos sembrar en nuestra columna de activos para ahorros e inversiones.

Si pensamos que el próximo aumento salarial está demasiado lejos o no es lo suficientemente significativo, también podemos considerar un esfuerzo secundario. Yo mismo utilicé esto por un tiempo creando un perfil simple en upwork.com con una descripción de mis habilidades y una tarifa por hora que proporcionó un buen valor para ambas partes.

Una vez que tuve las primeras tareas y proyectos independientes en mi haber con una crítica positiva, aumenté mi tarifa por hora gradualmente a lo largo de los años hasta que fue de 4 a 5 veces más de lo que comencé. Upwork y los sitios relacionados promocionarán su perfil sin costo adicional, ya que es beneficioso para todas las partes involucradas.

Segunda palanca: utilizar intereses bajos para liquidar o ganar intereses altos

Quizás tengamos una deuda de tarjeta de crédito con una tasa de interés > 10% o un préstamo de automóvil con una tasa significativamente más alta que nuestra hipoteca. Los saldos de las tarjetas de crédito muchas veces se pueden transferir a una tarjeta con un interés 0% durante 12 meses o podemos considerar un préstamo personal con un interés más bajo para ayudarnos a liquidar el saldo más rápido.

Refinanciar nuestra hipoteca a una tasa más baja u obtener una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda a bajo interés puede ayudar a liquidar préstamos para automóviles y otros préstamos con tasas de interés más altas. Asegúrese de no solo aumentar su deuda aquí, sino también reducir todos los saldos con tasas de interés altas lo antes posible.

A la hora de decidir entre una hipoteca con un plazo de préstamo de 15 o 30 años, recomendaría no limitarse a buscar la mejor tasa. Si la tasa a 30 años está significativamente por debajo del rendimiento promedio de un fondo indexado confiable como el S&P 500 y tiene más de 10 años hasta su jubilación planificada, generalmente es mejor elegir el plazo más largo para tener más fondos disponibles para invertir.

Sólo necesitamos priorizar pagarnos a nosotros mismos primero (invirtiendo en activos que generen flujo de efectivo) antes de aumentar nuestros gastos y estilo de vida.

Tercera palanca: cambio de mentalidad: no trabaje por dinero

Las personas inteligentes dejan que el dinero trabaje para ellos en lugar de gastar tiempo valioso trabajando por dinero. El tiempo es nuestro activo más valioso. Siempre podremos ganar más dinero, pero nunca podremos recuperar el tiempo que dedicamos.

Recomiendo estudiar cómo hacer esto, tener conversaciones con ChatGPT al respecto, leer libros, asistir a cursos, hacer lo que sea necesario. El tiempo que pases aquí será una de las mejores inversiones que podrás hacer en tu vida.

Una vez que tenemos una nueva perspectiva, resulta mucho más fácil tomar medidas en la dirección que queremos tomar.

Cuarta palanca: crear ingresos pasivos estratégicamente

Esto nos lleva a la importancia de crear ingresos pasivos. Dejar que el dinero trabaje para usted resultará en que el dinero ingrese a su cuenta bancaria mientras trabajamos y mientras dormimos. Nos permite pasar de un trabajo de 9 a 5 a un ingreso de 24 horas al día, 7 días a la semana que no nos cuesta tiempo.

¿No sería genial aceptar un trabajo sólo porque queremos, no porque tenemos que hacerlo para poder pagar nuestras cuentas? Esto es posible con ingresos pasivos. Está bien empezar poco a poco. Podemos construirlo y hacerlo crecer gradualmente.

Para ver ejemplos creativos sobre cómo lograr esto en la práctica, me gustaría invitarte a leer dos excelentes artículos que publicamos recientemente sobre este tema:

• Generar riqueza en piloto automático: las mejores ideas de ingresos pasivos para 2024
• Ideas alucinantes de ingresos pasivos que la mayoría de la gente no conoce en 2024

Quinta palanca: ofrezca sus mejores conocimientos

Sabemos que nos llegan cosas buenas cuando hacemos el bien a otras personas. Una de las cosas más estratégicas y algo contrarias a la intuición que podemos hacer en la vida es regalar nuestros mejores conocimientos. Podemos hacer esto en conversaciones personales, redes sociales, blogs, boletines informativos o vídeos.

Las oportunidades son infinitas en la época en la que vivimos. Compartir nuestros mejores conocimientos nos ayuda a crear una audiencia. Las personas que se conectan con lo que compartimos esperarán la siguiente pieza que tengamos para regalarles.

A medida que esta audiencia crece con nuestra constante generosidad al compartir lo que nos ayudó, estamos creando oportunidades para regresar. A veces la gente simplemente hace algo bueno por nosotros que no esperamos, como recomendarnos para un puesto vacante en la empresa para la que trabajan.

Esto también crea oportunidades para crear y publicar un curso breve o un mini libro electrónico. Por lo general, a nuestra audiencia no le importará desprenderse de parte de su dinero para tener acceso a algo valioso que les ayude a pasar al siguiente nivel que intentan alcanzar.

El marketing de afiliación, las publicaciones patrocinadas pagas y las ofertas de entradas más altas, como el coaching, son otras opciones que podemos considerar.

Su momento decisivo: resultados alucinantes al combinar todas las palancas

Al combinar los cinco, aumentamos drásticamente la velocidad para alcanzar (un nuevo nivel de) libertad financiera de manera exponencial, como factores en una fórmula de multiplicación:

1 x 1 x 1 x 1 x 1 = 1

Si dejamos todas las palancas en su configuración estándar, simplemente continuaremos avanzando a la velocidad de 1. Pero mira lo que sucede si logramos aumentar estas palancas en solo 50% cada una:

1,5 x 1,5 x 1,5 x 1,5 x 1,5 = 7,59x

¡Ahora de repente nos estamos moviendo a más de 7 veces la velocidad! ¿No es sorprendente? ¿En qué medida te ayudaría eso a alcanzar las metas y los sueños a los que ya has empezado a renunciar?

Veamos lo que es posible si duplicamos nuestros esfuerzos en cada una de estas áreas:

2x2x2x2x2 = 32x

Increíble: ahora nos estamos moviendo a 32 veces la velocidad con la que empezamos. Esto es lo que es posible cuando invertimos estratégicamente en todas estas áreas y nos volvemos financieramente independientes. Estamos ansiosos por escuchar su historia sobre cómo esto afectó su vida y lo que logró para usted y su familia como resultado.