3 Fondsportfolio im Jahr 2024 [Diversifizieren Sie Ihre Anlage]

Investieren kann eine entmutigende Aufgabe sein, besonders für diejenigen, die gerade erst anfangen. Bei so vielen verfügbaren Optionen ist es einfach, sich in vielen Anlagemöglichkeiten und -strategien zu verlieren. Hier kommt das 3-Fonds-Portfolio ins Spiel – eine einfache, aber effektive Anlagestrategie, die in letzter Zeit an Popularität gewinnt.

Dieses Portfolio wurde entwickelt, um mit dem Markt Schritt zu halten und gleichzeitig Risiken und Gebühren zu minimieren, was es zu einer hervorragenden Option für Anfänger und erfahrene Anleger macht.

In diesem ultimativen Leitfaden, um mit dem Markt Schritt zu halten, werden wir untersuchen, was das 3-Fonds-Portfolio zu einem so leistungsstarken Anlageinstrument macht und wie Sie es einsetzen können, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Was ist ein Drei-Fonds-Portfolio?

Ein Drei-Fonds-Portfolio ist eine Anlagestrategie und Altersvorsorge mit nur 3 Fonds. Dieses Portfolio umfasst drei Komponenten:

• US-Aktien
• US-Anleihen
• Internationale Aktien

Es ist eine großartige Möglichkeit für Anleger, in einem Fonds Engagements in verschiedenen Anlageklassen aufzubauen. US-Aktien bilden die Grundlage für Wachstum, während Anleihen für Gleichgewicht und Stabilität sorgen. Internationale Aktien bieten zusätzliche Diversität und können dazu beitragen, die Risiken zu reduzieren, die damit verbunden sind, sich ausschließlich auf die Inlandsmärkte zu verlassen.

Die Kombination dieser drei Vermögenswerte in einem Portfolio kann eine ausgewogene Mischung aus kostengünstigen Anlagen schaffen, die ihnen Zugang zu globalen Märkten mit dem Potenzial für langfristig höhere Renditen verschaffen.

Wer sollte ein Drei-Fonds-Portfolio aufbauen?

Jeder Anleger, der eine unkomplizierte Strategie sucht, die leicht zu pflegen ist, sollte den Aufbau eines Portfolios aus drei Fonds in Erwägung ziehen. Diese Methode eignet sich hervorragend für Personen, die es vorziehen, ihre Investitionen nicht aktiv zu verwalten.

Als Fonds sollten kostengünstige, breit aufgestellte Indexfonds von namhaften Anbietern wie Vanguard oder Fidelity gewählt werden. Wenn Sie sicherstellen, dass die von jedem Fondsanbieter erhobenen Gebühren wettbewerbsfähig sind, können Sie sicherstellen, dass Ihre Renditen im Laufe der Zeit maximiert werden.

Ein Drei-Fonds-Portfolio eignet sich am besten für diejenigen mit einem Buy-and-Hold-Ansatz für Investitionen, die nicht an den täglichen Marktschwankungen interessiert sind und denen es nichts ausmacht, ein gewisses Aufwärtspotenzial für weniger Risiko und mehr zu opfern Seelenfrieden.

Indem die Kosten niedrig gehalten und der Prozess vereinfacht werden, macht diese Portfoliostrategie es einfacher für Anfänger, um ihre langfristige Investition zu beginnen Reise mit viel weniger Aufwand, als andere Methoden normalerweise erfordern.

Wie erstelle ich ein Drei-Fonds-Portfolio?

Nun, da Sie wissen, was ein Portfolio aus 3 Fonds so attraktiv macht, sehen wir uns an, wie man eines erstellt. Der Aufbau eines 3-Fonds-Portfolios ist ziemlich einfach und kann in 3 Schritte unterteilt werden. Dies kann über ein Online-Brokerage-Konto erfolgen.

• Bewerten Sie Indexfonds oder ETFs auf höchste Rendite und Diversifikation:

Wenn Sie Ihr 3-Fonds-Portfolio aufbauen, sollten Sie die drei Indexfonds oder auswählen ETFs bietet die höchste Rendite und Diversifikation. Dies bedeutet, Fonds mit niedrigen Verwaltungsgebühren, breitem Marktengagement und einer guten Erfolgsbilanz zu wählen.

• Vergleichen Sie die Kosten für verschiedene Fonds, indem Sie sich die Kostenquoten ansehen, um die höchste Rendite bei den niedrigsten Kosten zu erzielen:

Sobald Sie 3 Fonds identifiziert haben, die diese Kriterien erfüllen, vergleichen Sie die Kosten für jeden Fonds. Sehen Sie sich die Kostenquoten an, um die höchste Rendite mit den niedrigsten Kosten zu erzielen. Dies ist besonders wichtig, da sich die Gebühren im Laufe der Zeit summieren und Ihre Rendite erheblich beeinträchtigen können.

• Überlegen Sie, wie viel Ihres Portfolios Sie jedem Fonds auf der Grundlage der Risikotoleranz und der Anlagedauer zuweisen sollten.

Überlegen Sie schließlich, wie viel Ihres Portfolios Sie jedem Fonds zuweisen sollten, basierend auf Ihrer Risikotoleranz und wann Sie Ihre Anlagen halten möchten. Im Allgemeinen sollte ein 3-Fonds-Portfolio etwa 60% in US-Aktien, 20% in US-Anleihen und 20% in internationale Aktien investieren. Dieses Verhältnis kann jedoch je nach Ihren individuellen finanziellen Zielen variieren.

3 Vermögensallokation des Fondsportfolios

Wie es nahelegt, ist das 3-Fonds-Portfolio eine Vermögensallokationsstrategie mit 3 verschiedenen Fonds. Jeder Fonds repräsentiert eine andere Anlageklasse – US-Aktien, US-Anleihen und internationale Aktien. Hier sind 3 Vermögensallokationen, die Sie verwenden können, um ein 3-Fonds-Portfolio zu erstellen:

• 80-20 Portfolio: Es umfasst 64% US-Aktien und 16% internationale Anleihen sowie 20% Anleihen.
• Equal Portfolio: Es umfasst 33% US-Aktien, 33% internationale Aktien und 33% Anleihen.
• 80-20 Portfolio: Es umfasst 14% US-Aktien, 6% internationale Aktien und 80% Anleihen.

Beispiele für 3-Fonds-Portfolios

Hier sind 3 Beispiele für 3 Fondsportfolios mit 3 verschiedenen Asset-Allocation-Strategien:

US-Indexfonds:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
• Vanguard 500 Indexfonds (VFIAX)
• Fidelity S&P 500 Indexfonds (FXAIX)

Internationale Fonds

• Vanguard Total International Index Fund (VTIAX)
• Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)
• Schwab International Index (SWISX)

US-Anleihenfonds

• Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)
• Fidelity US Bonds Indexfonds (FSITX)
• Schwab US Aggregate Bond Index Fund (SWAGX)

Vorteile des 3-Fonds-Portfolios

Ein 3-Fonds-Portfolio ist ideal für Anfänger, die die Dinge einfach und kostengünstig halten möchten. Hier sind einige der Vorteile, die 3 Fondsportfolios bieten:

• Einfach und unkompliziert: 3 Fondsportfolios bieten eine einfache Möglichkeit, Ihre Anlagen zu diversifizieren. Es erfordert vom Anleger nur minimalen Aufwand, da Sie lediglich 3 Fonds auswählen und diese im richtigen Verhältnis zuweisen müssen.
• Kontrolle über Ihre Vermögensallokation: 3-Fondsportfolio gibt Ihnen die vollständige Kontrolle über Ihre Vermögensallokation. Das bedeutet, dass Sie Ihr 3-Fonds-Portfolio jederzeit an Ihre Risikobereitschaft und Ihre finanziellen Ziele anpassen können.
• Einfach neu auszubalancieren: 3-Fondsportfolios machen es auch einfach, Ihr Portfolio neu auszurichten, wenn sich die Märkte ändern. Da 3-Fonds-Portfolios einfach sind, müssen Sie sich beim Rebalancing keine Gedanken über viele Trades machen.
• Niedriges Risiko : 3 Fondsportfolios bieten einen risikoarmen Anlageansatz. Die 3 Fonds tragen dazu bei, das Risiko des anderen auszugleichen, sodass Sie sich nicht zu viele Gedanken über Marktbewegungen machen müssen.

Nachteile des 3-Fonds-Portfolios

3-Fondsportfolios sind möglicherweise nicht für jeden geeignet. Hier sind einige der möglichen Nachteile, die 3-Fonds-Portfolios haben können:

• Begrenzte Vielfalt : 3-Fonds-Portfolios bieten eine begrenzte Vielfalt, da nur 3-Fonds oder ETFs verwendet werden. Das bedeutet, dass Sie Ihr Portfolio nicht über diese 3 Fonds oder ETFs hinaus diversifizieren können.
• Abhängigkeit von der Leistung: 3 Fondsportfolios hängen von der Wertentwicklung von 3 Fonds oder ETFs ab. Wenn einer dieser 3 Fonds schlecht abschneidet, könnte dies Ihr gesamtes Portfolio beeinträchtigen.

Tipp, bevor Sie mit dem 3-Fonds-Portfolio beginnen

Bevor Sie mit einem 3-Fonds-Portfolio beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Nachforschungen anstellen und verstehen, wie 3-Fonds-Portfolios funktionieren.

Entscheiden Sie, welche 3 Fonds oder ETFs Sie in Ihr 3-Fonds-Portfolio aufnehmen möchten, und entscheiden Sie sich für eine Vermögensallokationsstrategie. Hier sind einige Tipps, die Ihnen den Einstieg erleichtern:

• Automatisieren Sie Ihre Investitionen: Die Automatisierung Ihres 3-Fonds-Portfolios macht es einfacher, mit Ihren Investitionen auf Kurs zu bleiben.
• Überprüfen Sie Ihr Portfolio regelmäßig: Überprüfen Sie Ihr 3-Fonds-Portfolio regelmäßig und stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihren finanziellen Zielen immer noch auf Kurs sind.
• Halten Sie Ihre Ziele klar: 3 Fondsportfolios können Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, aber es ist wichtig, sie klar und fokussiert zu halten.
• Sei geduldig: Die Investition in 3 Fondsportfolios erfordert Geduld, da Ihre Investitionen einige Zeit brauchen können, um zu wachsen. Seien Sie geduldig und bleiben Sie Ihrem 3-Fonds-Portfolio verpflichtet.

3 Fondsportfolio-Alternative

Jeder Anleger hat unterschiedliche Ziele und Bedürfnisse, daher sind 3 Fondsportfolios möglicherweise nicht für jeden die richtige Wahl. Hier sind 3 Fondsportfolio-Alternativen, die Sie in Betracht ziehen können:

Ein Fondsportfolio:

Das One Fund Portfolio, as Empfohlen von Warren Buffett, ist eine Anlagestrategie, die sich auf einen einzigen Fonds – den S&P 500-Fonds – konzentriert, um eine Chance mit hohem Risiko und hoher Rendite zu erzielen.

Dieses einzigartige Portfolio hat das Potenzial, höhere Renditen als andere ähnliche Fonds zu erzielen, da es sich aus den 500 größten US-Aktien zusammensetzt, die nach ihrer Marktkapitalisierung gewichtet werden.

Zwei-Fonds-Portfolio:

Die Investition in ein Zwei-Fonds-Portfolio, das aus einem Aktienfonds und einem Rentenfonds besteht, kann möglicherweise zu guten Renditen und einer zusätzlichen Sicherheitsebene führen.

Rentenfonds gelten im Allgemeinen als stabiler als Aktien, da sie sich bei Schwankungen und Schwankungen des Marktes anders entwickeln als Aktien. Dies trägt dazu bei, dass die Portfolios diversifiziert bleiben und im Falle eines wirtschaftlichen Abschwungs oder Booms keine allzu dramatischen Veränderungen erfahren.

Vier-Fonds-Portfolio:

Die Investition in ein Vier-Fonds-Portfolio ist eine ideale Möglichkeit, Anlagen zu diversifizieren und Risiken zu mindern. Ein Vier-Fonds-Portfolio besteht in der Regel aus Aktienfonds, Rentenfonds, internationalen Aktienfonds und internationalen Rentenfonds. Dies ermöglicht Anlegern, ihre zu streuen Investitionen in verschiedenen Märkten und Typen von Wertpapieren und bietet einen viel robusteren Ansatz für die Verwaltung ihrer Portfolios.

Darüber hinaus können die drei Fondsportfolios aus US-Aktien, internationalen Aktien und US-Anleihen mit weiteren Fonds wie Indexfonds oder branchenspezifischen ETFs ergänzt werden, um einen noch größeren Diversifikationsvorteil zu erzielen.

Dieser Asset Allocation-Ansatz kann Anlegern dabei helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen und gleichzeitig ihr Gesamtrisiko zu reduzieren, indem Anlageverluste in volatilen Märkten oder während ungünstiger Wirtschaftsbedingungen minimiert werden.

Schlussfolgerung

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das 3-Fonds-Portfolio eine ausgezeichnete Anlagestrategie für diejenigen ist, die mit dem Markt Schritt halten und gleichzeitig Risiken und Gebühren minimieren möchten.

Durch die Investition in eine Kombination aus drei kostengünstigen Indexfonds können Anleger eine Diversifikation über den gesamten Aktien- und Rentenmarkt erreichen und gleichzeitig ein einfaches und leicht zu verwaltendes Portfolio beibehalten.

Ob Anfänger oder erfahrener Anleger, dieser Ansatz kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele ohne den Stress und die Komplexität fortgeschrittenerer Anlagestrategien zu erreichen.

Anleger können eine solide Grundlage für den langfristigen Vermögensaufbau schaffen, indem sie Indexfonds oder ETFs auf die höchste Rendite und Diversifizierung prüfen. Warum also nicht gleich heute das 3-Fonds-Portfolio ausprobieren? Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken.