2024年3大基金组合【多元化投资】

投资可能是一项艰巨的任务，尤其是对于那些刚刚起步的人来说。有如此多的选择，很容易迷失在众多投资机会和策略中。这就是 3 基金组合的用武之地——一种简单而有效的投资策略，最近越来越受欢迎。

该投资组合旨在紧跟市场步伐，同时最大限度地降低风险和费用，使其成为初学者和经验丰富的投资者的绝佳选择。

在这本紧跟市场步伐的终极指南中，我们将探讨是什么让 3 基金组合成为如此强大的投资工具，以及如何使用它来实现您的财务目标。

什么是三基金投资组合？

三基金投资组合是一种只有 3 只基金的投资策略和退休计划。该投资组合包括三个组成部分-

• 美股
• 美国债券
• 国际股票

这是投资者在一个基金中接触不同资产类别的好方法。美国股票为增长提供基础，而债券则有助于提供平衡和稳定。国际股票提供了额外的多样性，有助于降低与完全依赖国内市场相关的风险。

将这三种资产组合成一个投资组合可以创建一种均衡的低成本投资组合，使它们能够进入全球市场，并有可能在长期内获得更高的回报。

谁应该建立三只基金的投资组合？

任何寻求易于维护的简单策略的投资者都应考虑建立三只基金的投资组合。这种方法非常适合不想主动管理投资的个人。

选择的基金应该是来自 Vanguard 或 Fidelity 等知名供应商的低成本、广泛市场指数基金。确保每个基金提供商收取的费用具有竞争力将有助于确保您的回报随着时间的推移而最大化。

三基金组合最适合那些采用买入并持有方式进行投资的人，他们对日常的市场波动不感兴趣，不介意牺牲一些潜在的上行空间来换取更低的风险和更多的收益内心的平静。

通过保持低成本和简化流程，这种组合策略使 新手投资者开始他们的长期投资 比其他方法通常需要的努力少得多。

如何创建三只基金的投资组合？

现在您知道是什么让 3 只基金的投资组合如此吸引人，让我们回顾一下如何创建一个。建立 3 只基金的投资组合相当简单，可分为 3 个步骤。它可以通过在线经纪账户来完成。

• 评估指数基金或 ETF 以获得最高水平的回报和多样化：

在构建您的 3 基金投资组合时，您需要选择三个指数基金或 交易所买卖基金 提供最高的回报和多元化水平。这意味着选择管理费低、市场风险敞口大且业绩记录良好的基金。

• 通过查看费用比率来比较不同基金的成本，以最低的成本获得最高的回报：

确定满足这些条件的 3 个基金后，比较每个基金的成本。查看费用比率，以最低的成本获得最高的回报。这一点尤其重要，因为费用会随着时间的推移而增加，并显着影响您的回报。

• 根据风险承受能力和投资期限，考虑将多少投资组合分配给每只基金。

最后，根据您的风险承受能力以及计划持有投资的时间，考虑将您的投资组合中的多少分配给每只基金。一般来说，一个 3 基金组合应该有大约 60% 分配给美国股票，20% 分配给美国债券，20% 分配给国际股票。但是，此比率可能会因您个人的财务目标而异。

3 基金组合资产配置

正如它所暗示的，3 基金投资组合是一种具有 3 种不同基金的资产配置策略。每只基金代表不同的资产类别——美国股票、美国债券和国际股票。您可以使用以下 3 种资产配置来创建 3 个基金投资组合：

• 80-20投资组合：包括64%美股和16%国际债券，20%债券。
• Equal Portfolio：包括33%美股、33%国际股票、33%债券。
• 80-20投资组合：包括14%美股、6%国际股票、80%债券。

3 基金投资组合的例子

以下是具有 3 种不同资产配置策略的 3 个基金投资组合的 3 个示例：

美国指数基金：

• 先锋总股票市场指数基金 (VTSAX)
• 先锋 500 指数基金 (VFIAX)
• 富达标准普尔 500 指数基金 (FXAIX)

国际基金

• 先锋道达尔国际指数基金 (VTIAX)
• 富达零国际指数基金 (FZILX)
• 施瓦布国际指数 (SWISX)

美国债券基金

• 先锋总债券市场指数基金（VBTLX）
• 富达美国债券指数基金（FSITX)
• 施瓦布美国综合债券指数基金（SWAGX)

3 基金组合的好处

3 只基金的投资组合非常适合想要让事情变得简单且具有成本效益的初学者投资者。以下是 3 种基金组合提供的一些好处：

• 简单无忧： 3 种基金组合提供了一种分散投资的简单方法。它需要投资者的最小努力，因为您所要做的就是选择 3 只基金并按正确的比例分配它们。
• 控制您的资产配置： 3 种基金组合让您完全掌控自己的资产配置。这意味着您可以随时调整您的 3 基金投资组合以匹配您的风险承受能力和财务目标。
• 易于重新平衡： 3 基金投资组合还可以让您在市场变化时轻松重新平衡您的投资组合。由于 3 只基金的投资组合很简单，您不必担心在重新平衡时进行大量交易。
• 低风险 ： 3 种基金组合提供了一种低风险的投资方式。 3只基金互相帮助平衡风险，让您不必太担心市场走势。

3 基金组合的缺点

3 基金组合未必适合所有人。以下是 3 种基金投资组合可能存在的一些潜在缺点：

• 有限的多样性： 3 个基金组合提供有限的多样性，仅使用 3 个基金或 ETF。这意味着您将无法在这 3 只基金或 ETF 之外分散您的投资组合。
• 对性能的依赖： 3 只基金的投资组合取决于 3 只基金或 ETF 的表现。如果这 3 只基金中的一只表现不佳，可能会影响您的整个投资组合。

开始使用 3 基金投资组合之前的提示

在开始使用 3 基金投资组合之前，请务必进行研究并了解 3 基金投资组合的运作方式。

确定您要将哪 3 只基金或 ETF 纳入您的 3 只基金投资组合，并决定资产配置策略。以下是一些可帮助您入门的提示：

• 自动化您的投资： 自动化您的 3 基金投资组合可以更轻松地跟踪您的投资。
• 定期检查您的投资组合： 定期检查您的 3 只基金投资组合，确保您仍在实现财务目标的轨道上。
• 保持目标明确： 3 种基金组合可以帮助您实现财务目标，但重要的是要让它们保持清晰和专注。
• 要有耐心： 投资 3 个基金组合需要耐心，因为您的投资可能需要一段时间才能增长。保持耐心并致力于您的 3 基金投资组合。

3 基金投资组合选择

每个投资者都有不同的目标和需求，因此 3 个基金组合可能并不适合每个人。以下是您可以考虑的 3 种基金投资组合选择：

一个基金组合：

One Fund Portfolio，作为 沃伦巴菲特推荐，是一种专注于单一基金——标准普尔 500 指数基金——以实现高风险、高回报机会的投资策略。

这个独特的投资组合有可能产生比其他类似基金更高的回报，因为它由美国前 500 强股票组成，并根据其市值加权。

两个基金组合：

投资于由一只股票市场基金和一只债券基金组成的双基金投资组合可能会带来丰厚的回报和额外的安全保障。

债券基金通常被认为比股票更稳定，因为它们在市场波动和波动期间的表现与股票不同。这有助于确保投资组合保持多元化，并且在经济衰退或繁荣发生时不会经历过于剧烈的变化。

四只基金组合：

投资四只基金的投资组合是分散投资和降低风险的理想方式。四只基金的投资组合通常包括股票基金、债券基金、国际股票基金和国际债券基金。这使投资者可以分散他们的 跨不同市场和类型的投资 证券，提供更强大的方法来管理他们的投资组合。

此外，美股、国际股票、美债这三种基金组合还可以补充额外的基金，例如指数基金或行业特定的ETF，以提供更大的多元化收益。

这种资产配置方法可以帮助投资者实现他们的财务目标，同时通过最大限度地减少波动市场或不利经济条件下的投资损失来降低他们的整体风险敞口。

总结

总而言之，对于那些希望紧跟市场步伐同时将风险和费用降至最低的人来说，3 基金投资组合是一项出色的投资策略。

通过组合投资三种低成本指数基金，投资者可以在整个股票和债券市场实现多元化，同时保持简单且易于管理的投资组合。

无论是初学者还是经验丰富的投资者，这种方法都可以帮助您实现财务目标，而无需承受更高级投资策略的压力和复杂性。

投资者可以通过评估指数基金或 ETF 的最高回报和多元化，为长期积累财富奠定坚实的基础。那么为什么不今天就试试 3 基金投资组合呢？你未来的自己会感谢你。