检查你的信用评分会降低它吗？ [2023年FICO和CFPB报告]

当需要检查您的信用评分时，您是否曾感到焦虑？你并不孤单。大多数人对此感到不寒而栗，担心仅仅检查可能会无意中降低他们的信用评分。

不禁要问，检查你的信用评分会降低信用评分吗？毕竟，我们都希望保持良好的财务健康。

您可以松一口气，因为事情并不像您想象的那么简单或可怕。虽然某些检查可能会对您的信用评分产生负面影响，但重要的是要了解，这些检查仅包含一小部分有关您的评级的查询 - 特别是“硬查询”。

因此，在您完全由于毫无根据的恐惧而跳过了解自己的财务状况之前，让我们深入研究一下影响您的信用评分的因素。

检查你的信用评分会降低它吗？

不，检查您的信用评分不会降低它。这被称为“软”信用查询，与“硬”查询不同，它不会影响您的信用评分。当贷款人（例如抵押贷款或汽车贷款提供商）检查您的信用以获得批准时，通常会发生“硬”查询。

这些可能会暂时稍微降低您的信用评分。但是，定期检查您的信用评分被认为是负责任的财务行为，并且不会对您的信用评分产生负面影响。

它可以让您跟踪自己的状况并了解财务决策如何影响您的整体信用状况。

硬查询和软查询的区别

在检查您的信用报告时，您会遇到两种不同类型的查询：硬查询和软查询。了解这些差异可以使您免于对信用健康状况产生不必要的担忧。

硬质询价

硬查询（也称为硬拉）通常发生在金融机构（例如贷方或信用卡发行机构）在做出决定时检查您的信用记录时。申请抵押贷款、汽车贷款或信用卡时可能会发生这种情况。

贷方想知道您过去是否表现出负责任的借贷习惯。硬查询可能会将您的信用评分降低几个点，并且可能会在您的信用报告中保留长达两年。

软查询

另一方面，我们有软查询，也称为软拉。当您或公司检查您的信用报告作为背景调查时，就会发生这种情况。

这可能包括检查您的信用评分或公司对其帐户持有人的评分进行定期审查。至关重要的是，软查询根本不会影响您的信用评分。

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您如何获得信用报告？

随着各种便捷的在线服务的出现，获取信用报告变得异常简单。让我们深入研究几个可用的选项：

1. 第一资本的 CreditWise

信用智慧 是第一资本提供的一项优质服务，可以免费获取您的信用评分和来自三大信用机构之一的 TransUnion 的报告。任何人都可以使用 CreditWise，而不仅仅是第一资本的客户。

要注册，您只需提供个人信息，例如您的姓名、地址和社会安全号码。

CreditWise 的一个突出功能是它的暗网扫描，如果您的社会安全号码或电子邮件地址在已知交易个人信息的网站上被发现，它会监控您并发出警报。该服务有助于及早发现和预防身份盗用。

2. 益百利

与 CreditWise 一样，Experian 也提供强大的服务，其中包括对您的分数的详细分析以及提高分数的技巧。上面的樱桃？ Experian 提供一次性 暗网扫描 免费。

访问 益百利 并按照分步指南准确了解您的财务健康状况。

年度信用报告.com 根据 FCRA，联邦政府授权每年向您提供来自所有三个局的信用报告的免费副本。

检查您的信用评分多久一次是安全的？

简单直接的答案是，您可以根据需要经常检查您的信用评分，而不必担心它会影响您的分数。

根据消费者金融保护局 (CFPB) 的说法，建议您每年至少检查一次信用报告。这可确保所有信息都是准确且最新的。

然而，更频繁地检查一次（例如每四个月一次）可以让您随时了解自己的财务状况，并对任何重大变化或潜在的欺诈行为迅速做出反应。

三大信用机构——Equifax、Experian 和 TransUnion——每年都会提供一份免费报告。

您的信用评分受查询影响有多大？

查询会影响您的信用评分，但程度各不相同，并且很大程度上取决于许多因素。严格调查的影响可能是微不足道的，也可能是较大的。

根据美国广泛认可的信用评分模型 FICO 的说法，硬查询可能会使您的分数降低大约 5-10分。然而，重要的是要认识到这并不是一成不变的。

您的信用报告中其他信息的整体存在和具体细节会影响严格查询后扣分的确切金额。

关于信用评分降低的常见误解

关于什么会对您的信用评分产生负面影响的信息正在流传。虽然其中一些是事实，但很大一部分包含误解。

让我们揭开一些可能误导您管理信用评分的常见误解：

1. 检查信用会降低分数

这个神话源于硬查询和软查询之间的混淆，其中诸如检查信用之类的软查询不会损害您的分数。

2. 关闭信用卡会提高你的分数

关闭信用卡账户可以提高分数的假设是没有根据的。这样做会影响您的信用利用率和平均帐户年龄，从而降低您的分数。

3. 雇主信用检查的查询会损害分数

员工背景调查通常包括信用调查，特别是对于财务职位。然而，这通常是一个 软查询，这不会影响您的信用评分。

4.所有债务都会同样损害你的分数

债务类型对您的分数计算很重要：未付医疗费用的影响小于拖欠的抵押贷款付款。

如果您的信用评级不太合格，可以使用许多干预策略，所以不要有压力。数百万人每天都面临着不太完美的信用评分，但他们已经成功扭转了局面；你不是一个人。

不要让神话和误解阻碍您改善和保持良好财务健康的努力。

影响您信用评分的其他因素

除了询问和定期检查报告的勤奋之外，您的信用评分还受到许多因素的影响。

如果您热衷于维持或提高您的信用评分，请根据 FICO 评分模型关注以下典型因素：

1. 付款记录（35%）

您的付款历史对您的信用评分影响最大。此类别评估您是否按时支付过去的信用帐户。

2. 欠款金额 (30%)

当谈到债务时，会考虑所有相对金额，包括所欠总金额、所欠信贷占总体信贷限额的比率以及与原始贷款金额相比的特定贷款余额。

3.信用记录长度（15%）

贷款人希望看到您随着时间的推移证明了负责任的行为模式，这就是为什么您的信用记录的长度被用作决定因素。

4. 新信用 (10%)

在此类别下查看最近开立的账户和最近的信用查询的数量和比例。

5. 使用中的信贷组合 (10%)

拥有多种债务（例如循环账户或分期贷款）是有益的，因为不同类型表明您管理多种信贷的能力。

密切关注所有这些因素并确保常规 检查报告中是否存在任何不一致或不准确之处至关重要.

维持和提高信用评分的方法

维持和提高您的信用评分不一定是一项艰巨的任务。将一些基本习惯纳入您的财务日常工作可以确保您的信用评分保持健康，甚至随着时间的推移而提高。

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1. 按时支付账单

及时支付账单是影响您信用评分的关键因素之一。当贷方审查您的信用报告时，他们对您如何可靠地支付账单非常感兴趣。因此，持续按时付款可以显着提高您的信用评级。

2. 减少债务

将欠款金额控制在可管理的范围内至关重要。高额未偿债务会对信用评分产生负面影响。因此，尝试系统地减少您所欠的债务总额。

3.不要关闭未使用的信用卡

除非卡收取年费，否则关闭未使用的卡帐户可能会损害您的信用评分，并且通常不建议将其作为提高信用评分的短期策略。

4. 使用不同类型的信贷

您的信用组合（或您拥有的不同类型的信用账户）构成了您的 FICO 分数的 10%。循环账户（信用卡）和分期贷款（汽车贷款或抵押贷款）会对您的分数产生积极影响。

关于信用评分的常见问题解答

总结

总之，您无需担心因个人原因检查信用评分会降低。这被认为是软查询，不会影响您的分数。

因此，请放心定期监控您的财务健康状况。及时了解所有信贷程序并了解最新情况至关重要，以确保您掌握一切。

请记住，保持良好的信用评分更多的是持续满足付款期限并有效管理未偿余额。

不要让对信用减少的不合理恐惧阻碍您进行有效的信用管理。毕竟，高信用评分对于吸引贷方的信任并抓住合适的机会至关重要。