Verlaagt het controleren van uw kredietscore deze? [FICO- en CFPB-rapporten 2023]

Bijgewerkt op: 19-08-2023
Saltmoney.org wordt gesteund door lezers. Als je iets koopt via links op onze site, verdienen we mogelijk een affiliate commissie zonder kosten voor jou.

Heb je je ooit angstig gevoeld wanneer het tijd is om je credit score te controleren? Je bent niet alleen. De meeste mensen huiveren bij de gedachte, uit angst dat alleen al het controleren hun kredietscore onbedoeld zou kunnen verlagen.

Het smeekt om te vragen, verlaagt het controleren van uw kredietscore deze? We willen tenslotte allemaal financieel gezond blijven.

Je kunt opgelucht ademhalen, want het is niet zo eenvoudig of afschrikwekkend als je denkt. Hoewel bepaalde controles uw kredietscore mogelijk negatief kunnen beïnvloeden, is het essentieel om te begrijpen dat deze slechts een klein percentage van de vragen over uw beoordeling omvatten, met name 'harde vragen'.

Dus, voordat u uw financiële status volledig begrijpt vanwege ongegronde angst, laten we eens kijken naar wat uw kredietscore beïnvloedt.

Verlaagt het controleren van uw kredietscore het?

Nee, het controleren van uw credit score verlaagt deze niet. Dit staat bekend als een "zachte" kredietaanvraag en heeft, in tegenstelling tot "harde" vragen, geen invloed op uw kredietscore. Een "hard" onderzoek doet zich meestal voor wanneer een geldschieter, zoals een hypotheekverstrekker of een autolening, uw tegoed controleert op goedkeuring.

Deze kunnen uw credit score tijdelijk enigszins verlagen. Het regelmatig controleren van uw kredietscore wordt echter beschouwd als verantwoord financieel gedrag en heeft geen negatieve invloed op uw kredietscore.

Hiermee kunt u bijhouden waar u staat en begrijpen hoe financiële beslissingen uw algehele kredietgezondheid kunnen beïnvloeden.

Verschil tussen harde en zachte vragen

Als het gaat om het controleren van uw kredietrapport, heeft u te maken met twee verschillende soorten vragen: harde vragen en zachte vragen. Als u deze verschillen begrijpt, hoeft u zich geen onnodige zorgen te maken over uw kredietwaardigheid.

Moeilijke vragen

Een hard onderzoek, ook wel een hard pull genoemd, vindt meestal plaats wanneer een financiële instelling, zoals een geldschieter of creditcardmaatschappij, uw kredietgeschiedenis controleert tijdens het nemen van haar beslissing. Dit kan gebeuren bij het aanvragen van een hypotheek, autolening of creditcard.

Kredietverstrekkers willen weten of u in het verleden verantwoord leengedrag heeft vertoond. Harde vragen kunnen uw kredietscore met een paar punten verlagen en kunnen maximaal twee jaar op uw kredietrapport blijven staan.

Zachte vragen

Aan de andere kant hebben we zachte onderzoeken, ook wel soft pulls genoemd. Dit gebeurt wanneer u of een bedrijf uw kredietrapport controleert als achtergrondcontrole.

Dit kan het controleren van uw kredietscore zijn of bedrijven die periodieke beoordelingen uitvoeren van de scores van hun rekeninghouders. Cruciaal is dat zachte vragen helemaal geen invloed hebben op uw kredietscore.

Meer hierover: 21 beste SubReddit persoonlijke financiële gemeenschappen in april 2024

Hoe krijgt u uw kredietrapport?

Het verkrijgen van uw kredietrapport is verrassend gestroomlijnd geworden met de komst van verschillende handige online services. Laten we eens kijken naar enkele beschikbare opties:

1. CreditWise van Capital One

CreditWise van Capital One

CreditWise is een uitstekende service van Capital One die gratis toegang biedt tot uw kredietscore en rapport van TransUnion, een van de drie grootste kredietbureaus. Iedereen kan CreditWise gebruiken, niet alleen klanten van Capital One.

Om u te registreren, hoeft u alleen persoonlijke informatie op te geven, zoals uw naam, adres en burgerservicenummer.

Een opvallend kenmerk van CreditWise is de dark web-scan die in wezen controleert en u waarschuwt als uw burgerservicenummer of e-mailadres wordt gevonden op sites die bekend staan om het verhandelen van persoonlijke informatie. Deze service helpt bij het vroegtijdig opsporen en voorkomen van identiteitsdiefstal.

2. Experien

Experian

Net als CreditWise biedt Experian ook een robuuste service met een gedetailleerde analyse van uw score en tips om deze te verbeteren. De kers op de taart? Experian verstrekt eenmalig donkere webscan gratis.

Bezoek Experian en volg de stapsgewijze handleiding om een nauwkeurig beeld te krijgen van uw financiële gezondheid.

JaarCreditReport.com is federaal bevoegd om u jaarlijks een gratis exemplaar van uw kredietrapporten van alle drie de bureaus onder FCRA aan te bieden.

Hoe vaak is het veilig om uw kredietscore te controleren?

Het eenvoudige, duidelijke antwoord is dat u uw kredietscore zo vaak als u wilt kunt controleren zonder bang te hoeven zijn dat dit uw score beïnvloedt.

Volgens het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) wordt aanbevolen dat u uw kredietrapporten minstens één keer per jaar bekijkt. Dit zorgt ervoor dat alle informatie correct en up-to-date is.

Door vaker in te checken, zoals elke vier maanden, blijft u op de hoogte van uw financiële status en kunt u snel reageren op belangrijke wijzigingen of mogelijke fraude.

Elk van de drie grote kredietbureaus - Equifax, Experian en TransUnion - levert jaarlijks één gratis rapport.

Hoeveel wordt uw kredietscore beïnvloed door een onderzoek?

Vragen beïnvloeden uw credit score, maar de mate varieert en hangt grotendeels af van tal van factoren. De impact van harde onderzoeken kan variëren van een verwaarloosbaar effect tot een substantiëler effect.

Volgens FICO, een algemeen erkend kredietscoremodel in de Verenigde Staten, kan een grondig onderzoek uw score met ongeveer verlagen 5-10 punten. Het is echter cruciaal om te beseffen dat dit niet in steen gebeiteld is.

De algehele aanwezigheid en specifieke details van de andere informatie in uw kredietrapport beïnvloeden het exacte aantal puntenaftrek na een hard onderzoek.

Veelvoorkomende mythes over vermindering van kredietscores

Er zweeft veel informatie rond over wat een negatieve invloed kan hebben op uw credit score. Hoewel een deel ervan feitelijk is, bestaat een aanzienlijk deel uit misvattingen.

Laten we een paar veelvoorkomende mythen demystificeren die u kunnen misleiden bij het beheren van uw kredietscore:

1. Het controleren van krediet verlaagt de score

Deze mythe komt voort uit een verwarring tussen harde en zachte vragen, waarbij zachte trekken, zoals het controleren van uw kredietwaardigheid, uw score niet schaden.

2. Creditcards sluiten zal uw score verbeteren

De veronderstelling dat het sluiten van creditcardrekeningen uw score kan verhogen, is ongegrond. Dit kan uw score verlagen door uw kredietgebruikspercentage en de gemiddelde leeftijd van uw account te beïnvloeden.

3. Onderzoek van de kredietcontrole van de werkgever doet pijn

Antecedentenonderzoeken van werknemers omvatten vaak een kredietcontrole, vooral voor financiële functies. Dit is echter typisch een zacht onderzoek, wat geen invloed heeft op uw credit score.

4. Alle schulden hebben evenveel invloed op uw score

Het type schuld is van belang voor de berekening van uw score: onbetaalde medische rekeningen hebben minder invloed dan gemiste hypotheekbetalingen.

Als uw kredietwaardigheid niet helemaal klopt, zijn er veel interventiestrategieën beschikbaar, dus maak u geen zorgen. Miljoenen mensen hebben dagelijks te maken met minder dan perfecte kredietscores en hebben met succes de zaken omgedraaid; je bent niet alleen.

Sta niet toe dat mythen en misvattingen uw inspanningen belemmeren om een goede financiële gezondheid te verbeteren en te behouden.

Andere factoren die van invloed zijn op uw kredietscore

Uw kredietscore wordt beïnvloed door tal van factoren die verder gaan dan vragen en uw ijver bij het regelmatig controleren van uw rapport.

Als u uw kredietscore graag wilt behouden of verbeteren, houd dan deze essentiële factoren in de gaten volgens het scoremodel van FICO:

1. Betalingsgeschiedenis (35%)

Uw betalingsgeschiedenis heeft de meeste invloed op uw kredietscore. Deze categorie evalueert of u eerdere kredietrekeningen op tijd hebt betaald.

2. Verschuldigde bedragen (30%)

Als het gaat om schulden, worden alle relatieve bedragen in aanmerking genomen, inclusief de totale verschuldigde bedragen, de verhouding tussen het verschuldigde krediet en de totale kredietlimiet en specifieke leningsaldi in vergelijking met het oorspronkelijke geleende bedrag.

3. Lengte van kredietgeschiedenis (15%)

Kredietverstrekkers willen zien dat u in de loop van de tijd een patroon van verantwoordelijk gedrag hebt bewezen, daarom wordt de lengte van uw kredietgeschiedenis als bepalende factor gebruikt.

4. Nieuw tegoed (10%)

Het aantal en aandeel van recent geopende rekeningen en recente kredietaanvragen worden in deze categorie bekeken.

5. Kredietmix in gebruik (10%)

Het is gunstig om een verscheidenheid aan schulden te hebben, zoals doorlopende rekeningen of leningen op afbetaling, aangezien verschillende soorten aangeven dat u in staat bent om een mix van kredieten te beheren.

Al deze factoren scherp in de gaten houden en zorgen voor routine controles op eventuele inconsistenties of onnauwkeurigheden in uw rapporten is essentieel.

Manieren om uw kredietscore te behouden en te verbeteren

Het behouden en verbeteren van uw kredietscore hoeft geen zware taak te zijn. Door een paar essentiële gewoonten in uw financiële routine op te nemen, zorgt u ervoor dat uw credit score gezond blijft en zelfs verbetert in de loop van de tijd.

Aanbevolen lectuur: Hoe werkt Chime Credit Builder? [Bouw uw kredietscore op].

1. Betaal uw rekeningen op tijd

Snelle betaling van rekeningen is een van de belangrijkste beïnvloeders van uw credit score. Wanneer kredietverstrekkers uw kredietrapport beoordelen, zijn ze zeer geïnteresseerd in hoe u uw rekeningen betrouwbaar betaalt. Zo kan consequent op tijd betalen uw kredietwaardigheid aanzienlijk verhogen.

2. Verminder schulden

Het is essentieel om de verschuldigde bedragen binnen beheersbare grenzen te houden. Hoge uitstaande schulden kunnen een negatieve invloed hebben op een kredietscore. Probeer dus het totale bedrag aan schulden dat u verschuldigd bent systematisch te verminderen.

3. Sluit geen ongebruikte creditcards

Tenzij een kaart een jaarlijkse vergoeding in rekening brengt, kan het sluiten van een ongebruikte kaartrekening uw kredietscore schaden en wordt over het algemeen niet aanbevolen als een kortetermijnstrategie om deze te verbeteren.

4. Gebruik verschillende soorten krediet

Uw kredietmix - of de verschillende soorten kredietrekeningen die u heeft - vormt 10% van uw FICO-scores. Doorlopende rekeningen (creditcards) en leningen op afbetaling (autoleningen of hypotheken) hebben een positieve invloed op uw scores.

Veelgestelde vragen over kredietscore

Is het waar dat het kijken naar uw credit score deze verlaagt?

Nee, dat is niet juist. Uw kredietscore controleren valt onder de categorie 'zacht onderzoek' en heeft geen invloed op uw kredietscore.

Is 700 een goede credit score?

Ja, 700 wordt algemeen beschouwd als een Goed kredietscore op een FICO-schaal van 300-850. Het duidt op verantwoord debiteurenbeheer, waardoor het gemakkelijker wordt om in aanmerking te komen voor leningen en om scherpe rentetarieven te krijgen.

Waarom daalt mijn kredietscore als ik op tijd betaal?

Kredietscores gaan niet alleen over tijdige betalingen. Andere factoren, zoals een hoog kredietgebruik, het openen van nieuwe kredietlijnen of het hebben van alleen kortlopende kredietlijnen, kunnen de rating verlagen, zelfs bij snelle betalingsgewoonten.

Hoeveel harde vragen zijn te veel?

Er is geen definitief aantal omdat de impact varieert op basis van de totale kredietgeschiedenis. Zes of meer uitdagende onderzoeken worden echter meestal als veel beschouwd en kunnen een risico voor potentiële kredietverstrekkers signaleren.

Hoe erg zijn drie harde onderzoeken?

Drie harde onderzoeken zullen uw scores misschien niet drastisch verlagen als u een anderszins solide geschiedenis heeft. Hoewel elke lastige vraag de FICO-scores met wel vijf punten kan doen dalen, zijn meerdere vragen niet altijd cumulatief - het hangt af van de algehele informatie in uw rapporten.

Conclusie

Kortom, u hoeft zich geen zorgen te maken dat uw kredietscore afneemt wanneer u deze om persoonlijke redenen controleert. Dit wordt beschouwd als een zachte vraag en heeft geen invloed op uw score.

Dus ga je gang en controleer regelmatig en zonder angst je financiële gezondheid. Het is van essentieel belang om op de hoogte en up-to-date te blijven van al uw kredietprocedures om ervoor te zorgen dat u er bovenop zit.

Onthoud dat het handhaven van een goede kredietscore meer gaat over het consequent halen van betalingstermijnen en het efficiënt beheren van uitstaande saldi.

Laat de onterechte angst voor een daling u niet weerhouden van effectief debiteurenbeheer. Hoge kredietscores zijn immers van vitaal belang om het vertrouwen van kredietverstrekkers te winnen en de juiste kansen te grijpen wanneer ze zich voordoen.

Michael Restiano

Ik ondersteun de productcontentstrategie voor Salt Money. Daarnaast help ik bij het ontwikkelen van contentstrategieën en -processen om kwaliteitswerk voor onze lezers te leveren.

cross linkedin Facebook pinterest YouTube rss twitteren instagram facebook-leeg RSS-leeg linkedin-leeg pinterest YouTube twitteren instagram