¿Verificar su puntaje de crédito lo reduce? [Informes FICO y CFPB de 2023]

Actualizado el: 19/08/2023
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¿Alguna vez se sintió ansioso cuando llegó el momento de verificar su puntaje de crédito? Usted no está solo. La mayoría de las personas se estremecen ante la idea, temiendo que simplemente verificar podría reducir involuntariamente su puntaje crediticio.

Cabe preguntarse, ¿verificar su puntaje de crédito lo reduce? Después de todo, todos queremos mantener una buena salud financiera.

Puedes suspirar aliviado porque no es tan sencillo o terrible como crees. Si bien ciertas verificaciones pueden afectar negativamente su puntaje de crédito, es esencial comprender que solo abarcan un pequeño porcentaje de consultas sobre su calificación, específicamente 'consultas difíciles'.

Por lo tanto, antes de que deje de comprender su estado financiero por completo debido a un temor infundado, profundicemos en lo que afecta su puntaje crediticio.

¿Verificar su puntaje de crédito lo reduce?

No, verificar su puntaje de crédito no lo baja. Esto se conoce como una consulta de crédito "suave" y, a diferencia de las consultas "duras", no afecta su puntaje de crédito. Una consulta "difícil" generalmente ocurre cuando un prestamista, como una hipoteca o un proveedor de préstamos para automóviles, verifica su crédito para su aprobación.

Estos pueden reducir ligeramente su puntaje de crédito temporalmente. Sin embargo, verificar regularmente su puntaje crediticio se considera un comportamiento financiero responsable y no tiene un impacto negativo en su puntaje crediticio.

Le permite realizar un seguimiento de su posición y comprender cómo las decisiones financieras pueden afectar su salud crediticia general.

Diferencia entre consultas duras y blandas

Cuando se trata de verificar su informe de crédito, se enfrenta a dos tipos distintivos de consultas: consultas estrictas y consultas blandas. Comprender estas diferencias puede evitarle preocupaciones innecesarias sobre su salud crediticia.

Consultas Difíciles

Una consulta dura, también conocida como un tirón duro, generalmente ocurre cuando una institución financiera, como un prestamista o un emisor de tarjeta de crédito, verifica su historial crediticio mientras toma una decisión. Esto puede ocurrir al solicitar una hipoteca, un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito.

Los prestamistas quieren saber si ha demostrado hábitos de préstamo responsables en el pasado. Las consultas exhaustivas pueden reducir su puntaje crediticio en algunos puntos y pueden permanecer en su informe crediticio hasta por dos años.

Consultas blandas

Por otro lado, tenemos consultas suaves, también conocidas como tirones suaves. Esto sucede cuando usted o una empresa verifican su informe de crédito como verificación de antecedentes.

Esto puede incluir verificar su puntaje de crédito o empresas que realizan revisiones periódicas de los puntajes de los titulares de sus cuentas. Fundamentalmente, las consultas blandas no afectan en absoluto su puntaje crediticio.

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¿Cómo obtiene su informe de crédito?

La obtención de su informe de crédito se ha simplificado sorprendentemente con la llegada de varios servicios en línea convenientes. Profundicemos en algunas opciones disponibles:

1. CreditWise de Capital One

CreditWise de Capital One

CreditWise es un excelente servicio proporcionado por Capital One que ofrece acceso gratuito a su puntaje de crédito e informe de TransUnion, una de las tres principales agencias de crédito. Cualquiera puede usar CreditWise, no solo los clientes de Capital One.

Para registrarse, solo necesita proporcionar información personal como su nombre, dirección y número de Seguro Social.

Una característica destacada de CreditWise es su exploración de la web oscura que esencialmente monitorea y lo alerta si su número de Seguro Social o dirección de correo electrónico se encuentra en sitios conocidos por intercambiar información personal. Este servicio ayuda en la detección temprana y prevención del robo de identidad.

2. Experian

Experian

Al igual que CreditWise, Experian también ofrece un servicio sólido que incluye un análisis detallado de su puntaje y consejos para mejorarlo. ¿La guinda del pastel? Experian proporciona una única vez escaneo web oscuro sin costo.

Visita Experian y siga la guía paso a paso para obtener una imagen precisa de su salud financiera.

Informe Anual de Crédito.com está autorizada por el gobierno federal para ofrecerle una copia gratuita de sus informes de crédito de las tres oficinas anualmente bajo la FCRA.

¿Con qué frecuencia es seguro verificar su puntaje de crédito?

La respuesta simple y directa es que puede verificar su puntaje de crédito con la frecuencia que desee sin temor a que afecte su puntaje.

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), se recomienda que revise sus informes de crédito al menos una vez al año. Esto garantiza que toda la información sea precisa y esté actualizada.

Sin embargo, registrarse con más frecuencia, como cada cuatro meses, le permite mantenerse informado sobre su estado financiero y reaccionar con prontitud ante cualquier cambio significativo o posible fraude.

Cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) proporciona un informe gratuito al año.

¿Cuánto se ve afectado su puntaje de crédito por una consulta?

Las consultas influyen en su puntaje crediticio, pero el grado varía y depende en gran medida de numerosos factores. El impacto de las investigaciones exhaustivas podría variar desde un efecto insignificante hasta uno más sustancial.

Según FICO, un modelo de calificación crediticia ampliamente reconocido en los Estados Unidos, una consulta exhaustiva puede reducir su calificación en aproximadamente 5-10 puntos. Sin embargo, es crucial darse cuenta de que esto no está escrito en piedra.

La presencia general y los detalles específicos de la otra información en su informe de crédito influyen en la cantidad exacta de deducción de puntos luego de una investigación exhaustiva.

Mitos comunes sobre la reducción de puntajes de crédito

Hay mucha información circulando sobre lo que puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Si bien parte de esto es fáctico, una parte significativa comprende conceptos erróneos.

Desmitifiquemos algunos mitos comunes que pueden confundirlo en el manejo de su puntaje de crédito:

1. Verificar el crédito reduce el puntaje

Este mito proviene de una confusión entre consultas duras y blandas, donde las indagaciones blandas, como verificar su crédito, no dañan su puntaje.

2. Cerrar tarjetas de crédito mejorará su puntaje

La suposición de que cerrar cuentas de tarjetas de crédito puede aumentar su puntaje es infundada. Si lo hace, puede reducir su puntaje al afectar su tasa de utilización de crédito y la edad promedio de la cuenta.

3. Consulta de la puntuación de daño de la verificación de crédito del empleador

Las verificaciones de antecedentes de los empleados a menudo incluyen una verificación de crédito, especialmente para roles financieros. Sin embargo, esto es típicamente un consulta suave, que no afecta su puntaje de crédito.

4. Todas las deudas dañan su puntaje por igual

El tipo de deuda es importante para el cálculo de su puntaje: las facturas médicas impagas tienen menos influencia que los pagos hipotecarios atrasados.

Si su calificación crediticia no está a la altura, hay muchas estrategias de intervención disponibles, así que no se estrese. Millones de personas lidian diariamente con puntajes de crédito menos que perfectos y han cambiado las cosas con éxito; No estás solo.

No permita que los mitos y los conceptos erróneos obstaculicen sus esfuerzos por mejorar y mantener una buena salud financiera.

Otros factores que influyen en su puntaje de crédito

Su puntaje crediticio está influenciado por numerosos factores más allá de las consultas y su diligencia al revisar su informe con regularidad.

Si está interesado en mantener o mejorar su puntaje de crédito, vigile estos factores por excelencia según el modelo de puntaje de FICO:

1. Historial de pagos (35%)

Su historial de pago tiene el mayor peso de influencia en su puntaje de crédito. Esta categoría evalúa si ha pagado cuentas de crédito pasadas a tiempo.

2. Importes adeudados (30%)

Cuando se trata de la deuda, se consideran todos los montos relativos, incluidos los montos totales adeudados, la relación entre el crédito adeudado y el límite de crédito general y los saldos de préstamos específicos en comparación con el monto del préstamo original.

3. Duración del historial crediticio (15%)

Los prestamistas quieren ver que ha demostrado un patrón de comportamiento responsable a lo largo del tiempo, por lo que la duración de su historial crediticio se utiliza como factor determinante.

4. Nuevo crédito (10%)

El número y la proporción de cuentas abiertas recientemente y consultas de crédito recientes se ven en esta categoría.

5. Combinación de créditos en uso (10%)

Es beneficioso tener una variedad de deudas, como cuentas renovables o préstamos a plazos, ya que los diferentes tipos indican su capacidad para administrar una combinación de créditos.

Mantener un ojo atento a todos estos factores y garantizar la rutina Es esencial verificar cualquier inconsistencia o inexactitud en sus informes..

Formas de mantener y mejorar su puntaje de crédito

Mantener y mejorar su puntaje crediticio no tiene por qué ser una tarea ardua. La incorporación de algunos hábitos esenciales en su rutina financiera garantiza que su puntaje crediticio se mantenga saludable e incluso mejore con el tiempo.

Lectura recomendada: ¿Cómo funciona Chime Credit Builder? [Construya su puntaje de crédito]

1. Pague sus facturas a tiempo

El pago puntual de las facturas es uno de los principales factores que influyen en su puntaje de crédito. Cuando los prestamistas revisan su informe crediticio, están muy interesados en saber cómo paga sus cuentas de manera confiable. Por lo tanto, pagar a tiempo de manera consistente puede aumentar significativamente su calificación crediticia.

2. Reducir la deuda

Es esencial mantener las cantidades adeudadas dentro de límites manejables. Una deuda pendiente alta puede afectar negativamente un puntaje de crédito. Por lo tanto, intente reducir la cantidad total de deuda que debe de manera sistemática.

3. No cierre tarjetas de crédito no utilizadas

A menos que una tarjeta cobre una tarifa anual, cerrar una cuenta de tarjeta no utilizada puede dañar su puntaje crediticio y generalmente no se recomienda como una estrategia a corto plazo para mejorarlo.

4. Usa diferentes tipos de crédito

Su combinación de crédito, o los diferentes tipos de cuentas de crédito que tiene, constituyen el 10% de sus puntajes FICO. Las cuentas rotativas (tarjetas de crédito) y los préstamos a plazos (préstamos para automóviles o hipotecas) afectan positivamente sus puntajes.

Preguntas frecuentes sobre el puntaje de crédito

¿Es cierto que mirar su puntaje de crédito lo reduce?

No, eso no es exacto. Comprobación de su puntuación de crédito cae dentro de una categoría de 'consulta suave' y no afecta su puntaje de crédito.

¿700 es un buen puntaje de crédito?

Sí, 700 generalmente se considera un bien puntuación de crédito en una escala FICO de 300-850. Indica una gestión responsable del crédito, facilitando la calificación para préstamos y obteniendo tasas de interés competitivas.

¿Por qué mi puntaje de crédito está bajando cuando pago a tiempo?

Los puntajes de crédito no se tratan solo de pagos oportunos. Otros factores como la alta utilización del crédito, la apertura de nuevas líneas de crédito o el hecho de tener solo líneas de crédito a corto plazo pueden disminuir la calificación, incluso con hábitos de pago puntuales.

¿Cuántas consultas difíciles son demasiadas?

No hay un número definitivo ya que el impacto varía según el historial crediticio total. Sin embargo, seis o más consultas desafiantes generalmente se consideran muchas y podrían indicar un riesgo para los posibles prestamistas.

¿Qué tan malas son tres investigaciones difíciles?

Es posible que tres consultas difíciles no reduzcan drásticamente sus puntajes si tiene un historial sólido. Si bien cada pregunta difícil puede reducir los puntajes FICO hasta en cinco puntos, varias consultas no siempre son acumulativas; depende de la información general en sus informes.

Conclusión

En conclusión, no necesita preocuparse por la disminución de su puntaje de crédito cuando lo consulta por motivos personales. Esto se considera una consulta suave y no afecta su puntaje.

Así que siga adelante y controle regularmente su salud financiera sin miedo. Es esencial mantenerse informado y actualizado con todos sus procedimientos de crédito para asegurarse de estar al tanto de todo.

Recuerde, mantener un buen puntaje de crédito se trata más de cumplir constantemente con los plazos de pago y administrar los saldos pendientes de manera eficiente.

No deje que el miedo injustificado a una disminución le impida una gestión crediticia eficaz. Después de todo, los puntajes crediticios altos son vitales para atraer la confianza de los prestamistas y aprovechar las oportunidades adecuadas cuando se presenten.

Michael Restiano

Apoyo la estrategia de contenido de producto para Salt Money. Además, estoy ayudando a desarrollar procesos y estrategias de contenido para ofrecer un trabajo de calidad a nuestros lectores.

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