Wie is eigenaar van de 27 grootste digitale banken? [Grootste banken 2024]

Bent u ooit geïntrigeerd door wie er achter de meest dominante spelers in de digitale banksector zit? De mondiale financiële trends verschuiven snel naar online bankieren, en het is essentieel om te begrijpen wie de eigenaar is van de 27 grootste digitale banken.

Deze kennis is niet alleen maar insiderpraat voor beleggers of bankprofessionals; het kan u helpen beslissen waar u uw zuurverdiende spaargeld op kunt vertrouwen.

In dit technologische tijdperk worden traditionele fysieke banken langzaam maar zeker overschaduwd door hun digitale tegenhangers.

Banken die uitsluitend online opereren, bieden een breed scala aan diensten aan zonder het comfort van uw huis te verlaten. Wie leidt deze dramatische financiële revolutie? Laten we eens kijken naar de machtshiërarchie binnen deze empirische digitale instellingen.

Wie is eigenaar van de 27 grootste digitale banken?

Het eigendom van de 27 grootste digitale banken varieert, omdat ze eigendom zijn van een combinatie van traditionele bankinstellingen en fintech-bedrijven. Van die 27 digitale banken zijn er 22 voor het merendeel in handen van onder meer JPMorgan Chase & Co., Citigroup Inc., Wells Fargo & Company, HSBC Holdings PLC en anderen.

Om dit te verduidelijken hebben we informatie onderzocht en verzameld over twee gerenommeerde instellingen, Chime en Revolut - hun oorsprong, hun oprichters en wie vandaag de dag de touwtjes in handen heeft.

Lees ook: Wat is de grootste bank ter wereld? [Top 10 grootste banken]

Chime

Chime is een prominente speler in de Amerikaanse digitale bankwereld. Het werd opgericht door Chris Britt, voormalig chief product officer bij Green Dot, en Ryan King, eerder werkzaam bij technologiegiganten als Hulu en Zynga.

Hoewel Chime in particulier bezit is, beschikt het over robuuste steun van verschillende investeerders, waaronder Crosslink Capital, Aspect Ventures en Forerunner Ventures.

Onlangs gewaardeerd op $14,5 miljard tijdens de laatste financieringsronde in 2020, heeft Chime een buitengewoon groeitraject achter de rug.

De voornaamste aantrekkingskracht van Chime is het gratis accountaanbod dat consumentgericht is in plaats van gericht op inkomsten uit boetes of extra kosten – een online portemonnee voor gewone Amerikanen die hun financiën willen beheren zonder zich zorgen te hoeven maken over wachtrijen bij de bank of een rood saldo.

revolutie

Opgericht in 2015 door voormalig Credit Suisse-handelaar Nikolay Storonsky en softwareontwikkelaar Vlad Yatsenko. revolutie is een in Londen gevestigd fintech-bedrijf dat zich tot doel stelt "een eerlijk en wrijvingsloos platform te bouwen om geld wereldwijd te gebruiken."

Met ruim 30 miljoen klanten wereldwijd in 2023 en een geschatte waardering van bijna $33 miljard na de recente financieringsactie, boekt Revolut vandaag aanzienlijke vooruitgang bij het vormgeven van zijn versie van het bankieren voor morgen.

Het eigendomspatroon draait om de twee oprichters en een indrukwekkend divers scala aan investeerders, waaronder TCV, Ribbit Capital en Index Ventures, en vele anderen.

Nu Storonsky een aanzienlijk deel van het bedrijf in handen heeft, blijft Revolut zijn digitale financiële praktijk ontwikkelen.

Het bedrijf heeft zijn aanbod in de loop der jaren uitgebreid, van traditioneel bankieren tot handels- en valutawisseldiensten, en heeft zich zelfs verdiept in cryptocurrency.

N26

Deze in Duitsland gevestigde digitale bank, N26, werd in 2013 geïnitieerd door Maximilian Tayenthal en Valentin Stalf.

Gebaseerd op het concept van 'de bank waar u graag gebruik van maakt', is het nu een van Europa's grootste fintech met meer dan 8 miljoen klanten verspreid over 24 landen.

Terwijl de ondernemers een aanzienlijk belang in het bedrijf behouden, hebben investeerders zoals Alibaba's Ant Financial, Tencent Holdings enz. de waardering ervan medio 2023 verhoogd tot $9 miljard.

Lees ook: N26 Bankoverzicht 2024 [Getest door financiële experts]

Monzo

Monzo-bank Ltd is een digitaal-mobiele bank die actief is in het Verenigd Koninkrijk en de VS en die in 2015 van start ging onder Tom Blomfield, Gary Dolman, Jonas Huckestein en anderen.

Met Blomfield tot begin 2021 aan het hoofd van de hoofdstad, heeft Monzo's unieke geldbeheer via 'potten' het tot nu toe in de harten van meer dan 7 miljoen gebruikers gebracht.

Hoewel ze voornamelijk eigendom zijn van durfkapitalisten als Thrive Capital en Passion Capital, zweven de aandelen rond onder individuen via crowdfundingcampagnes.

Lees ook: Starling versus Monzo 2024 [Kosten, beveiliging, snelheid, beloningen en tarieven]

Starling Bank

Starling Bank werd in 2014 opgericht door Anne Boden, veteraan uit de banksector, die een kans zag om het bankwezen te transformeren door middel van technologie.

Tegenwoordig geniet het een gewaardeerde reputatie in de digitale kredietsector met 3,6 miljoen klantaccounts.

Het eigendom van Starling weerspiegelt een soortgelijk patroon als andere populaire uitdagerbanken en fintechs en is verdeeld tussen oprichter Anne Boden en prominente externe investeerders, waaronder Fidelity Investments International en Qatar Investment Authority.

Marcus van Goldman Sachs

Goldman Sachs, een krachtpatser in de beleggingswereld, lanceerde in 2016 de digitale bank Marcus. Vernoemd naar een van de oprichters van het bedrijf, Marcus Goudmanhelpt deze onderneming op het gebied van digitaal bankieren de leegte op te vullen die door conventioneel bankieren is achtergelaten.

Met een visie om iets groters maar aanzienlijk beters voor zijn klanten te creëren, richt het zich op het aanbieden van ongedekte persoonlijke leningen en hoogrentende spaarrekeningen.

Hoewel eigendom van en beheerd door Goldman Sachs, vertoont de uitbreiding van het bedrijf naar digitaal bankieren een moderne focus op toegankelijkheid en klanttevredenheid.

Bondgenoot Bank

Bondgenoot Bank begon in 1919 als een autofinancieringsbedrijf genaamd GMAC (General Motors Acceptance Corporation).

Na in 2009 een nieuwe naam te hebben gekregen na de financiële onrust, is het nu een succesvolle, volledig online bank. Ally Financial Inc., het moederbedrijf met CEO Jeffrey J. Brown aan het roer, leidt Ally Bank.

Het succes is te danken aan slim beleggen, vastgoedleningen en uitgebreide digitale bankdiensten die in alle opzichten overeenkomen met traditionele banken – minus de fysieke tak.

Verstandig

Verstandig (voorheen TransferWise) is ontstaan uit frustratie over dure internationale geldoverdrachten.

Oprichters Taavet Hinrikus (de eerste werknemer van Skype) en Kristo Käärmann startten Wise in Londen in 2011 om goedkope buitenlandse valuta aan te bieden met behulp van een peer-to-peer-systeem.

Het wordt nu openbaar verhandeld op de London Stock Exchange onder de ticker 'WISE' en wordt bestuurd door een uitvoerend team, inclusief de oprichters en leden, zoals Chief Financial Officer Matt Briers.

Lees ook: Wise Multi-Currency Account Review 2024 [Begin vandaag nog met sparen]

Varo

Varo werd opgericht door Colin Walsh, een veteraan uit de banksector met een visie om de Amerikaanse bankwereld opnieuw vorm te geven door deze volledig in het digitale tijdperk te brengen.

Deze in San Francisco gevestigde fintech-startup heeft de eer de eerste digitale bank in de VS te zijn die een nationaal bankcharter heeft ontvangen, een prestatie die haar doel om financiële inclusie te stimuleren kracht bijzet.

Walsh staat nog steeds aan het roer van Varo, financieel ondersteund door verschillende vooraanstaande investeerders, waaronder Warburg Pincus en The Rise Fund.

Met zijn missie om de financiële gezondheid te verbeteren, biedt Varo gratis bankieren en automatisch op maat gemaakte spaarplannen.

Nubank

Gevestigd in Sao Paulo, Brazilië, Nubank is sinds de oprichting in 2013 snel uitgegroeid tot een van de grootste fintech-bedrijven ter wereld.

David Velez, voorheen partner van Sequoia Capital, Cristina Junqueira, voormalig consultant bij Boston Consulting Group, en Edward Wible van Capital One zijn de oorspronkelijke meesterbreinen van Nubank die een revolutie teweeg wilden brengen in de toegang tot financiële diensten in heel Latijns-Amerika.

Met een waardering van meer dan $45 miljard vanaf 2021 blijft het eigendom in handen van deze oprichters en een reeks spraakmakende investeerders zoals Tencent Holdings Ltd., DST Global en Sequoia Capital.

Cash-app (Square Financial Services)

Geld App is een tak van Square Financial Services Inc., opgericht door Twitter-CEO Jack Dorsey en Jim McKelvey in 2009.

De Cash-app van Square begon als Square Wallet, ontworpen zodat klanten rechtstreeks vanaf hun apparaten mobiele betalingen kunnen doen en banken helemaal kunnen overslaan.

Tegenwoordig is Cash App geliefd vanwege zijn gestroomlijnde gebruikersinterface die alles mogelijk maakt, van peer-to-peer betalingen tot het ontvangen van loonstrookjes of het beleggen in aandelen of Bitcoin.

Als dochteronderneming van het beursgenoteerde Square Inc. valt het eigendom van Cash App rechtstreeks onder dit moederbedrijf onder leiding van Jack Dorsey zelf.

Lees ook: Welke bank gebruikt de Cash-app in 2024? [Directe storting instellen]

Aspiratie

Aspiratie, een in Californië gevestigde digitale bank opgericht door Andrei Cherny en Joseph Sanberg in 2013, vindt het landschap van online bankieren opnieuw uit met een groene twist.

Ze richten zich op meer sociaal bewuste consumenten door ervoor te zorgen dat hun stortingen nooit naar de financiering van fossielebrandstofprojecten gaan. Deze toezegging heeft de aandacht getrokken van enkele spraakmakende investeerders, zoals acteur Leonardo DiCaprio.

Het eigendom is gediversifieerd onder de oprichters, en een scala aan investeerders omvat Renren Inc. en individuele belanghebbenden zoals Alex Rodriguez.

Aspiration is niet alleen een digitale bank, maar biedt ook beleggingsproducten gericht op duurzaamheid en liefdadigheidsinstellingen, waardoor het een ethische keuze is voor uw financiën.

SoFi-geld

SoFi-geld werd gelanceerd door Social Finance Inc., in de volksmond bekend als SoFi. Het bedrijf werd in 2011 opgericht door Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan en Ian Brady, met als aanvankelijk doel het herfinancieren van studieleningen.

SoFi transformeerde het bankscenario met zijn unieke bedrijfsmodel om kredietnemers te bevoordelen. Dit model heeft hen flinke financiering opgeleverd van belangrijke investeerders zoals SoftBank Group Corp en Silver Lake Partners.

Deze verschuiving heeft ervoor gezorgd dat SoFi naast zijn kredietverleningsdiensten ook concurrerende spaarrentes kan aanbieden via SoFi Money.

Tegenwoordig heeft het bedrijf zijn oorspronkelijke productaanbod ruimschoots uitgebreid naar gebieden als beleggen en verzekeringen, terwijl de klantgerichte focus behouden blijft.

Lees ook: SoFi Review 2023 [Dekking: leningen, verzekeringen, veiligheid en investeringen]

Bunq

Opgericht door Ali Niknam, die het aanvankelijk uit eigen zak financierde, Bunq verscheen in 2015 op het toneel als Europa's eerste volwaardige mobile-only bank in Nederland. Bunq's ultramoderne benadering van bankieren onderscheidt zich door de nadruk op vrijheid en controle voor gebruikers over hun financiële zaken.

Hoewel Niknam via zijn holding ANBI Holdings BV de meerderheidsaandeelhouder blijft, bestaan er ook andere kleine investeerders vanwege de verschillende financieringsrondes die Bunq in de loop van de tijd nodig had.

De specialiteit van Bunq is het bieden van budgetteringstools aan klanten, moeiteloos sparen en directe betalingsmeldingen.

Met Bunq's innovatieve benadering van bankieren en een levendige gemeenschap willen ze het dagelijkse bankieren voor iedereen toegankelijker en persoonlijker maken.

Lees ook: Bunq Metal Card Review 2024 [Getest door experts]

Atom Bank

Opgericht door een team van ervaren bankiers en ondernemers, Atom Bank is een van de eerste app-gebaseerde kredietinstellingen in Groot-Brittannië. Veteranen Anthony Thomson en Mark Mullen, voorheen verbonden aan respectievelijk Metro Bank en HSBC, lanceerden Atom in 2014.

Het eigendom van de bank kent meerdere belanghebbenden, waarbij de Spaanse bankgigant BBVA een aanzienlijk aandeel in handen heeft. Andere investeerders zijn onder meer Perscitus LLP, Woodford Investment Management en Toscafund.

Wat Atom onderscheidt, is de focus op hypotheekleningen naast spaarrekeningen – allemaal digitaal beheerd. Dit houdt de kosten voor consumenten laag en vertegenwoordigt een nieuwe richting in de financiering van huishoudens.

Huidig

Stuart Sopp opgericht Huidig als een op technologie gebaseerd alternatief voor traditionele banken in 2015. Vóór Current werkte Sopp bij Wall Street-bedrijven als Morgan Stanley en Deutsche Bank, waardoor zijn fintech-visie geworteld was in gedegen kennis van de financiële sector.

Hoewel het in particulier bezit was, werd de waarde aanzienlijk verhoogd dankzij grote investeringspartnerschappen van bedrijven als Tiger Global Management, Sapphire Ventures, Avenir Growth Capital en QED Investors.

Current levert bankoplossingen die compatibel zijn met de moderne levensstijl – gedigitaliseerde transacties in meerdere valuta voor individuen of gezinnen en budgetteringstools in een gebruiksvriendelijke app hebben het ongelooflijk populair gemaakt.

Dave

Dave is een intrigerende toevoeging aan onze lijst, omdat deze niet per se begon als een digitale bank, maar als een hulpmiddel om rood staan te voorkomen.

Dave, opgericht door Jason Wilk, Paras Chitakar en John Wolanin in 2016, wil gemiddelde gebruikers helpen hoge rekening-courantkredieten te vermijden door voorspellende saldowaarschuwingen te geven over komende uitgaven of lage saldi.

Met de toevoeging van bankdiensten later, zoals Dave's bankrekening in samenwerking met Evolve Bank & Trust, zijn de zaken snel geëscaleerd, met als gevolg dat investeerders als Section 32 / GV (Google Ventures) en Norwest Venture Partners Dave's zaak financieel steunen.

Colossal Ventures heeft belangen in deze in Los Angeles gevestigde digitale manipulator van traditionele banknormen.

Monese

Monese is een innovatief digitaal bankplatform dat is ontworpen om klanten over de hele wereld een naadloze bankervaring te bieden.

Het werd in 2015 opgericht door oprichter Norris Koppel, geïnspireerd door zijn strijd om een bankrekening in Groot-Brittannië te openen nadat hij vanuit Estland was gemigreerd.

Monese is trots op zijn eenvoud en toegankelijkheid en biedt accounts die binnen enkele minuten kunnen worden geopend met behulp van een smartphone.

Hoewel Monese voornamelijk in particulier bezit is, omvatten de invloedrijke financiers Tencent Holdings Ltd, International Airlines Group en Anthemis Exponential Ventures.

Met zijn klantgerichte bedrijfsmodel wil Monese een revolutie teweegbrengen in de traditionele bankinfrastructuur voor gebruiksgemak.

Lees ook: 18 beste Monese-alternatieven in 2024 [getest door experts]

WeBank (China)

WijBank is de eerste particuliere digitale bank van China, die aanzienlijke golven veroorzaakt op de Aziatische markt voor digitaal bankieren.

Het werd eind 2014 gelanceerd en wordt ondersteund door een van de meest dominante internetbedrijven ter wereld: Tencent Holdings Limited (het bedrijf achter WeChat). De belangrijkste personen verbonden aan WeBank zijn voorzitter Gu Min en CEO Henry Ma.

WeBank biedt een indrukwekkende reeks klantgerichte functies, waaronder gratis diensten voor transacties onder een bepaalde drempel.

Door gebruik te maken van blockchain-technologie, big data en kunstmatige intelligentie wil WeBank een nieuwe koers uitstippelen voor gedigitaliseerde financiële diensten in heel China.

Digibank van DBS (Singapore)

DBS-Bank is niet achtergebleven in de mars naar digitaal bankieren; Digibank is zijn aanbod in India in 2016 en later weer thuis in Singapore. DBS Bank – Development Bank of Singapore – staat sinds de oprichting in 1968 synoniem voor betrouwbaarheid als de ontwikkelingsfinancieringsinstelling van Singapore.

Met Piyush Gupta aan het roer als CEO sinds 2009 en geleid door voorzitter Peter Seah Lim Huat bij DBS, steunt een breed spectrum van investeerders wereldwijd Digibank.

Door traditionele reputatie te combineren met de moderne technologie van het app-gebaseerde platform Digibank, wil DBS een voortrekkersrol spelen in de groeiende vraag van Azië naar digitaal bankieren.

Mandarijn (Canada)

Mandarijnbank, voorheen bekend als ING Direct Canada, is een innovator op het gebied van digitaal bankieren. Tangerine werd in 2012 overgenomen door Scotiabank – een van Canada's Big Five-banken – voor bijna $3,1 miljard en heeft bewezen een krachtige speler te zijn die helpt financiële oplossingen rechtstreeks naar de apparaten van Canadezen te brengen.

Deze online bank staat bekend om haar aanpak van gratis bankieren en spaarrekeningen met hoge rente.

De CEO van Tangerine Bank is Gillian Riley, en onder haar leiding ontwikkelt Tangerine voortdurend haar op internet gebaseerde diensten, waardoor haar klanten een gebruiksvriendelijke en toegankelijke bankervaring worden geboden.

Fidor-bank

Fidor-bank is een digitale bank die in 2009 in Duitsland werd opgericht door Matthias Kroener. Sindsdien zet het baanbrekende normen op het gebied van digitaal bankieren.

Fidor werd in 2016 overgenomen door de Franse Groupe BPCE, maar werd uiteindelijk in juli 2019 verkocht aan de in Luxemburg gevestigde investeringsmaatschappij Ripplewood Advisors LLC vanwege het niet verwezenlijken van de verwachte synergieën tussen de bedrijven.

Ondanks de eigendomsveranderingen behoudt Fidor vandaag de dag zijn oorspronkelijke kernvoorstel: een transparante marktplaats die verschillende financiële diensten centraliseert voor meer gemak en betere tarieven.

Up Bank (Australië)

Bank omhoog is een Australische bank die uitsluitend digitaal is en is opgericht als een samenwerking tussen softwareontwikkelingsbedrijf Ferocia Pty Ltd en Bendigo en Adelaide Bank.

De twee oprichters waren Dom Pym en Grant Thomas, die op technologie gebaseerde bankdiensten voor Australiërs wilden creëren.

Up Bank werd officieel gelanceerd in oktober 2018. Ook al is het een relatief nieuw gezicht onder de vier grote banken van Australië, het maakt lawaai met zijn technologisch geavanceerde voorstellen zoals realtime betalingen en inzichtelijke uitgavencategorisering.

Up wordt nog steeds ondersteund door Bendigo en Adelaide Bank als ADI (Authorized Deposit-taking Institution) en bevestigt opnieuw het vertrouwen van klanten in de veiligheid en innovatie die door dit partnerschap mogelijk worden gemaakt.

Neon (Brazilië)

Een van Brazilië's pioniers in het digitale banklandschap is dat wel Neon. Neon werd in 2016 opgericht door ondernemer Pedro Conrade en ontstond uit Conrade's frustratie over de complexe systemen van banken.

Gebouwd op de belofte om financiële transacties voor zijn klanten te vereenvoudigen, opereert Neon op basis van transparantie en naadloze gebruikersinteracties.

Het bedrijf is voortgekomen uit Banco Pottencial, dat later werd geliquideerd door de Braziliaanse Centrale Bank. Nu opereert het voornamelijk via Banco Votorantim en levert het verschillende diensten, waaronder digitale spaarrekeningen, debetkaarten en creditcards, en vele andere.

Als zodanig bezit Banco Votorantim een aanzienlijk belang in Neon, terwijl Conrade nog steeds de meerderheidscontrole behoudt.

Judobank (Australië)

Down under in Australië wel Judobank - een innovator die beantwoordt aan de behoeften van kleine en middelgrote bedrijven in plaats van aan persoonlijke bankklanten.

Judo Bank werd in 2016 opgericht door Joseph Healy en David Hornery nadat ze een kans zagen voor een digitale bank die het MKB op een gedetailleerder niveau begreep.

Hoewel Judo Bank voornamelijk in privébezit is van de oprichters en werknemers – 'judoka's' zoals ze zichzelf noemen – beschikt het ook over trouwe investeerders als Abu Dhabi Capital Group en Myer Family Investments.

Judo Bank streeft ernaar de ruggengraat van de Australische economie – het MKB – te versterken door middel van op maat gemaakte zakelijke bankoplossingen, van zakelijke leningen tot deposito's en spaarproducten.

Het land heeft een opmerkelijke groei laten zien sinds het eerste volledige begrotingsjaar eindigde in juni 2020, waarbij de kredietverlening gestaag steeg ondanks economische stilleggingen als gevolg van mondiale spectrumgebeurtenissen zoals COVID-19.

Synchroonbank (VS)

Synchroonbank, voorheen bekend als GE Capital Retail Bank, is een grote concurrent in de wereld van online bankieren.

Het is een dochteronderneming van Synchrony Financial, een Fortune 200-bedrijf opgericht in 2003 en met hoofdkantoor in Stamford, Connecticut. Deze financiële titan staat op zichzelf; het is geen tak van een traditionele bank die digitaal is gemaakt.

Deze volledige dochteronderneming werd wat ze nu is nadat ze zich in 2014 had afgesplitst van General Electric Company en zichzelf had omgedoopt tot Synchrony Financial.

De bank blinkt uit met haar hoogrentende spaarrekeningen, cd's en geldmarktrekeningen, die FDIC-verzekerd zijn en zonder minimale saldi of servicekosten.

Zuurstofbank

Zuurstof is een van de nieuwere digitale bankplatforms die begin 2020 op het toneel verschijnt. Deze in San Francisco gevestigde fintech-startup is opgericht door Hussein Ahmed, die tevens CEO is.

Oxygen opereert volgens een durfkapitaalmodel waarbij investeerders als Runa Capital en Digital Horizon Capital het groeitraject aandrijven.

Door grenzen te verleggen door zowel persoonlijke klanten als kleine bedrijven binnen hetzelfde platform te bedienen, onderscheiden ze zich van de concurrentie. Omdat er geen minimale saldovereisten zijn, biedt Oxygen particulieren en ondernemers bankdiensten die toegankelijk, voordelig en gemakkelijk zijn.

De diensten omvatten gratis rekeningen vol met budgetteringstools die zijn ontworpen om gebruikers geld te besparen – een bewijs dat u geen oldtimer hoeft te zijn om uw stempel te drukken op het gebied van online bankieren.

Veelgestelde vragen over Grootste Digitale Bank

Conclusie

In dit digitale tijdperk is het bankwezen verder gegaan dan de fysieke bank en is het toegankelijker en klantgerichter geworden, dankzij de grote spelers op het gebied van online bankieren.

Veel van deze wereldwijd erkende digitale banken zijn onafhankelijk eigendom van of worden ondersteund door vooraanstaande investeerders.

Ze blijven vormgeven aan de manier waarop mensen omgaan met hun financiën, gedreven door principes van transparantie, toegankelijkheid en innovatie.

Als u de eigendom van deze digitale banken begrijpt, vergroot u uw financiële inzicht, maar kunt u ook weloverwogen keuzes maken over waar u uw spaargeld vertrouwt.