谁拥有第 27 家最大的数字银行？ [2024年最大的银行]

您是否对数字银行行业最具主导地位的参与者背后的人感兴趣？全球金融趋势正在迅速转向网上银行，了解谁拥有 27 家最大的数字银行至关重要。

这些知识不仅仅是投资者或银行专业人士的内幕谈话，它可能会帮助您决定将辛苦赚来的积蓄放在哪里。

在这个科技时代，传统的实体银行正在缓慢但肯定地被数字银行所取代。

仅在线运营的银行提供广泛的服务，让您足不出户即可享受舒适的服务。那么，谁在领导这场戏剧性的金融革命呢？让我们看看这些经验数字机构内的权力等级制度。

谁拥有 27 家最大的数字银行？

27 家最大的数字银行的所有权各不相同，因为它们由传统银行机构和金融科技公司联合拥有。在这 27 家数字银行中，其中 22 家由摩根大通、花旗集团、富国银行、汇丰控股等公司持有多数股权。

为了澄清这一点，我们研究并整理了有关 Chime 和 Revolut 这两家享有盛誉的机构的信息，包括它们的起源、创始人以及当今的掌权者。

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报时

报时 是美国数字银行领域的知名参与者。该公司由 Green Dot 前首席产品官 Chris Britt 和此前就职于 Hulu 和 Zynga 等科技巨头的 Ryan King 创立。

虽然 Chime 是一家私营企业，但它拥有各种投资者的大力支持，包括 Crosslink Capital、Aspect Ventures 和 Forerunner Ventures。

Chime 最近在 2020 年最后一轮融资中估值为 $145 亿，有着非凡的增长轨迹。

Chime 的主要吸引力在于它的免费账户服务，该账户以消费者为导向，而不是专注于罚款或附加费用的收入——这是一个在线钱包，适合希望管理财务的普通美国人，而无需担心银行排队或透支的余额单。

革命

由前瑞士信贷交易员 Nikolay Storonsky 和软件开发人员 Vlad Yatsenko 于 2015 年创立， 革命 是一家总部位于伦敦的金融科技公司，旨在“建立一个公平、无摩擦的全球资金使用平台”。

截至 2023 年，Revolut 在全球拥有超过 3000 万客户，在近期融资后估值接近 $330 亿，今天，Revolut 在塑造未来银行业版本方面取得了重大进展。

所有权模式围绕着两位创始人和一系列令人印象深刻的多元化投资者，包括 TCV、Ribbit Capital 和 Index Ventures 等。

随着 Storonsky 拥有相当大的业务份额，Revolut 继续发展其数字金融实践。

多年来，该公司不断扩大其产品范围，从传统银行业务扩展到交易和货币兑换服务，甚至涉足加密货币领域。

N26

这家总部位于德国的数字银行， N26，由 Maximilian Tayenthal 和 Valentin Stalf 于 2013 年发起。

该银行秉承“您会喜欢使用的银行”的理念，现已成为欧洲最大的金融科技公司之一，在 24 个国家/地区拥有超过 800 万客户。

尽管企业家仍持有该公司大量股份，但截至 2023 年中期，阿里巴巴旗下蚂蚁金服、腾讯控股等投资者已将其估值提高至 $90 亿。

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门佐

蒙佐银行 Ltd 是一家在英国和美国运营的数字移动银行，于 2015 年在 Tom Blomfield、Gary Dolman、Jonas Huckestein 等人的领导下腾飞。

在 Blomfield 掌管资本直至 2021 年初的情况下，Monzo 通过“底池”进行的独特资金管理迄今已吸引了超过 700 万用户的青睐。

尽管股票主要由 Thrive Capital 和 Passion Capital 等风险投资家拥有，但股票在众筹活动的个人之间流通。

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椋鸟银行

椋鸟银行 银行业资深人士 Anne Boden 于 2014 年成立，她看到了通过技术改造银行业的机会。

如今，它在数字借贷领域享有盛誉，拥有 360 万客户账户。

与其他受欢迎的挑战者银行和金融科技公司的模式类似，Starling 的所有权由创始人 Anne Boden 和著名外部投资者（包括富达投资国际公司和卡塔尔投资局）分配。

高盛的马库斯

作为投资界的巨头，高盛于 2016 年推出了数字银行 Marcus。以该公司创始人之一的名字命名， 马库斯·戈德曼，这家数字银行业务有助于填补传统银行业务留下的空白。

它的愿景是为客户创造更大但更好的东西，专注于提供无担保个人贷款和高收益储蓄账户。

虽然该公司由高盛拥有和运营，但其向数字银行业务的扩张体现了现代对可访问性和客户满意度的关注。

盟友银行

盟友银行 成立于 1919 年，最初是一家汽车金融公司，名为 GMAC（通用汽车承兑公司）。

金融风暴后，该银行于 2009 年进行了品牌重塑，现已成为一家成功的完全在线银行。 Ally Financial Inc. 是其母公司，由首席执行官 Jeffrey J. Brown 掌舵，运营着 Ally Bank。

它的成功来自于智能投资、房地产贷款和全面的数字银行服务，这些服务在各个方面都可以与传统银行相媲美——除了实体分行。

明智的

明智的 （原 TransferWise）的诞生是由于对昂贵的国际汇款感到沮丧。

创始人 Taavet Hinrikus（Skype 第一位员工）和 Kristo Käärmann 于 2011 年在伦敦创立了 Wise，利用点对点系统提供低成本外汇交易。

该公司现已在伦敦证券交易所公开交易，股票代码为“WISE”，由包括其创始人和首席财务官 Matt Briers 等成员在内的执行团队管理。

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瓦罗

瓦罗 由银行业资深人士 Colin Walsh 创立，其愿景是通过将美国银行业完全带入数字时代来重塑美国银行业。

这家总部位于旧金山的金融科技初创公司是美国第一家获得国家银行执照的纯数字银行，这一成就巩固了其刺激金融包容性的目标。

沃尔什仍掌管 Varo，并得到华平投资集团 (Warburg Pincus) 和 The Rise Fund 等几位知名投资者的财务支持。

Varo 的使命是改善财务健康，提供免费银行服务和自动定制的储蓄计划。

努班克

总部位于巴西圣保罗， 努班克 自2013年成立以来，已迅速成长为全球最大的金融科技公司之一。

红杉资本前合伙人 David Velez、波士顿咨询集团前顾问 Cristina Junqueira 和第一资本的 Edward Wible 是 Nubank 的最初策划者，旨在彻底改变整个拉丁美洲的金融服务获取方式。

截至 2021 年，估值已超过 $450 亿，所有权仍归这些创始人以及腾讯控股有限公司、DST Global 和红杉资本等一系列知名投资者所有。

现金应用程序（广场金融服务）

现金应用 是 Square Financial Services Inc. 旗下子公司，由 Twitter 首席执行官 Jack Dorsey 和 Jim McKelvey 于 2009 年创立。

Square 的现金应用程序最初是 Square Wallet，旨在让客户直接从他们的设备进行移动支付，同时完全跳过银行。

如今，Cash App 因其时尚的用户界面而广受喜爱，该界面支持从点对点支付到接收薪水或投资股票或比特币等各种功能。

作为上市公司 Square Inc. 的子公司，Cash App 的所有权直接归属于 Jack Dorsey 本人领导的母公司。

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愿望

愿望是一家总部位于加利福尼亚州的数字银行，由 Andrei Cherny 和 Joseph Sanberg 于 2013 年创立，正在以绿色方式重塑在线银行的格局。

他们通过确保他们的存款永远不会用于资助化石燃料项目来迎合更具社会意识的消费者。这一承诺引起了演员莱昂纳多·迪卡普里奥等一些知名投资者的注意。

其创始人的所有权是多元化的，一系列投资者包括人人公司和亚历克斯·罗德里格斯等个人利益相关者。

Aspiration 不仅仅是一家数字银行，还提供专注于可持续发展和慈善捐赠的投资产品，使其成为您财务方面的道德选择。

索菲货币

索菲货币 由 Social Finance Inc.（俗称 SoFi）推出。该公司由 Mike Cagney、Dan Macklin、James Finnigan 和 Ian Brady 于 2011 年创立，最初目标是为学生贷款再融资。

SoFi 以其独特的商业模式改变了银行业的场景，以有利于借款人。这种模式为他们赢得了软银集团和银湖合伙人等主要投资者的巨额资金。

这一转变使 SoFi 能够通过 SoFi Money 及其贷款服务提供具有竞争力的储蓄利率。

如今，该公司已远远超出其最初的产品范围，扩展到投资和保险等领域，同时保持以客户为中心的关注点。

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邦克

由阿里·尼克南 (Ali Niknam) 创建，最初是他自掏腰包资助的， 邦克 2015 年，欧洲第一家成熟的移动银行在荷兰亮相。 Bunq 的超现代银行业务方式使其脱颖而出，强调用户对其财务事务的自由和控制。

虽然 Niknam 通过其控股公司 ANBI Holdings BV 仍然是大股东，但由于 Bunq 随着时间的推移需要多轮融资，其他小投资者也存在。

Bunq 的专长是为客户提供预算工具、轻松节省和即时付款通知。

凭借 Bunq 的创新银行业务方法和充满活力的社区，他们的目标是让每个人都能更方便、更个性化地使用日常银行业务。

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原子银行

由资深银行家和企业家团队创立， 原子银行 是英国最早的基于应用程序的贷款机构之一。退伍军人安东尼·汤姆森 (Anthony Thomson) 和马克·马伦 (Mark Mullen) 曾分别与首都银行和汇丰银行有联系，于 2014 年推出了 Atom。

该银行的所有权有多个利益相关者，其中西班牙银行业巨头 BBVA 持有大量股份。其他投资者包括 Perscitus LLP、Woodford Investment Management 和 Toscafund。

Atom 的与众不同之处在于它专注于抵押贷款和储蓄账户——所有这些都以数字方式管理。这降低了消费者的成本，代表了家庭融资的新方向。

当前的

斯图尔特·索普创立 当前的 2015 年，Current 成为传统银行的技术替代品。在 Current 之前，Sopp 曾在摩根士丹利和德意志银行等华尔街公司工作，这使得他的金融科技前景植根于坚实的金融行业知识。

尽管是私营企业，但随着 Tiger Global Management、Sapphire Ventures、Avenir Growth Capital 和 QED Investors 等公司的大型投资合作伙伴关系，其价值得到了显着提升。

Current 提供与现代生活方式兼容的银行解决方案 - 为个人或家庭提供的数字化多货币交易和预算工具融入到易于使用的应用程序中，使其非常受欢迎。

戴夫

戴夫 是我们列表中一个有趣的补充，因为它本身并不是数字银行，而是透支预防工具。

Dave 由 Jason Wilk、Paras Chitakar 和 John Wolanin 于 2016 年创立，旨在通过提供有关即将发生的费用或低余额的预测性余额警报，帮助普通用户避免巨额透支费用。

随着后来银行服务的增加，比如戴夫与 Evolve Bank & Trust 合作的银行账户，事情迅速升级，导致像Section 32 / GV (Google Ventures) 和 Norwest Venture Partners 这样的投资者在经济上支持戴夫的事业。

Colossal Ventures 持有这家总部位于洛杉矶的传统银行规范数字操纵者的股份。

莫内塞

莫内塞 是一个创新的数字银行平台，旨在为全球客户提供无缝的银行体验。

该公司由创始人 Norris Koppel 于 2015 年创立，其灵感来自于他从爱沙尼亚移民后在英国开设银行账户的艰辛。

Monese 以其简单性和可访问性而自豪，提供可以使用智能手机在几分钟内开设的帐户。

虽然 Monese 主要是私营企业，但其颇具影响力的支持者包括腾讯控股有限公司、国际航空集团和 Anthemis Exponential Ventures。

凭借以客户为导向的业务模式，Monese 旨在彻底改变传统银行基础设施，使其易于使用。

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微众银行（中国）

微众银行 是中国第一家私营数字银行，在亚洲数字银行市场掀起巨大波澜。

它于 2014 年底推出，得到了全球最具影响力的互联网公司之一——腾讯控股有限公司（微信背后的公司）的支持。微众银行的关键人物是董事长顾敏和首席执行官马亨利。

微众银行提供一系列令人印象深刻的以客户为中心的功能，包括对低于指定阈值的交易提供免费服务。

通过利用区块链技术、大数据和人工智能，微众银行寻求为中国数字化金融服务制定新路线。

星展银行数字银行（新加坡）

星展银行 在迈向数字银行的过程中，我们并没有被落在后面； Digibank 于 2016 年在印度推出服务，随后回到新加坡。星展银行（新加坡发展银行）自 1968 年作为新加坡发展金融机构成立以来，一直是值得信赖的代名词。

Piyush Gupta 自 2009 年起担任首席执行官，并由 DBS 董事长 Peter Seah Lim Huat 领导，全球范围内的投资者都支持 Digibank。

通过将传统声誉与基于 Digibank 应用程序的平台的新时代技术相结合，星展银行旨在成为亚洲日益增长的数字银行需求的最前沿。

橘子（加拿大）

橘子银行之前称为 ING Direct Canada，是数字银行领域的创新者。 Tangerine 于 2012 年被加拿大五大银行之一丰业银行 (Scotiabank) 以近 $31 亿美元收购，已证明自己是一个强大的参与者，有助于将金融解决方案直接引入加拿大人的设备。

这家纯在线银行因其免费银行业务和高息储蓄账户的方式而受到认可。

Tangerine Bank 的首席执行官是 Gillian Riley，在她的领导下，Tangerine 不断开发基于互联网的服务，为客户提供用户友好且易于使用的银行体验。

菲多银行

菲多银行 是一家数字银行，由 Matthias Kroener 于 2009 年在德国创立。从那时起，它就一直在数字银行领域树立先锋标准。

Fidor 于 2016 年被法国 Groupe BPCE 收购，但由于未实现两家公司之间的预期协同效应，最终于 2019 年 7 月出售给总部位于卢森堡的投资公司 Ripplewood Advisors LLC。

如今，尽管所有权发生了变化，Fidor 仍然保留了其最初的核心主张——一个透明的市场，集中各种金融服务以提供更多便利和更优惠的价格。

上行银行（澳大利亚）

上行银行 是一家澳大利亚数字银行，由软件开发公司 Ferocia Pty Ltd 与本迪戈和阿德莱德银行合作发起。

两位创始人是多姆·皮姆 (Dom Pym) 和格兰特·托马斯 (Grant Thomas)，他们的目标是为澳大利亚人创建以技术为主导的银行服务。

Up Bank 于 2018 年 10 月正式推出。尽管它在澳大利亚四大银行中相对较新，但凭借实时支付和富有洞察力的支出分类等技术先进的主张而引起轰动。

Up 仍然由本迪戈和阿德莱德银行作为 ADI（授权存款机构）提供支持，重申了客户对这种合作伙伴关系带来的安全和创新的信任。

霓虹灯（巴西）

巴西数字银行领域的开拓者之一是 氖。 Neon 由企业家 Pedro Conrade 于 2016 年创立，其诞生源于 Conrade 对银行复杂系统的不满。

Neon 致力于为客户简化金融交易，其运营基于透明度和无缝用户交互。

该公司从 Banco Pottencial 中分离出来，后来被巴西中央银行清算。现在，它主要通过 Banco Votorantim 运营，提供各种服务，包括数字储蓄账户、借记卡和信用卡等。

因此，Banco Votorantim 拥有 Neon 的大量股份，而 Conrade 仍保持多数控股权。

柔道银行（澳大利亚）

澳大利亚的下面是 柔道银行 - 满足中小型企业而非个人银行客户需求的创新者。

Judo Bank 由 Joseph Healy 和 David Hornery 于 2016 年创立，他们发现数字银行存在机会，能够更细致地了解中小企业。

虽然柔道银行主要由其创始人和员工（他们称自己为“柔道运动员”）私有，但柔道银行还拥有阿布扎比资本集团和迈尔家族投资等坚定的投资者。

Judo Bank 旨在通过从商业贷款到存款和储蓄产品的定制商业银行解决方案，加强澳大利亚经济的支柱——中小企业。

自 2020 年 6 月结束的第一个完整财年以来，该公司已显示出显着的增长，尽管由于 COVID-19 等全球频谱事件导致经济停摆，但贷款仍在稳步攀升。

同步银行（美国）

同步银行以前称为GE Capital Retail Bank，是网上银行领域的主要竞争者。

它是 Synchrony Financial 的子公司，Synchrony Financial 是一家财富 200 强公司，成立于 2003 年，总部位于康涅狄格州斯坦福德。这个金融巨头自立门户；它不是数字化传统银行的一个部门。

这家全资子公司于 2014 年从通用电气公司分拆并更名为 Synchrony Financial 后才成为今天的样子。

该银行以其高收益储蓄账户、存款证和货币市场账户而著称，这些账户均由联邦存款保险公司 (FDIC) 承保，并且没有最低余额或服务费。

氧气库

氧 是较新的数字银行平台之一，于 2020 年初推出。这家总部位于旧金山的金融科技初创公司由兼任首席执行官的侯赛因·艾哈迈德 (Hussein Ahmed) 创建。

Oxygen 采用风险投资支持的模式运营，Runa Capital 和 Digital Horizon Capital 等投资者为其增长轨迹提供动力。

通过在同一平台内为个人客户和小型企业提供服务来突破界限，使他们在竞争中脱颖而出。 Oxygen 没有最低余额要求，为个人和企业家提供便捷、经济且便捷的银行服务。

其服务包括免费账户，其中装有预算工具，旨在帮助用户节省资金，这证明您不必是老手也能在网上银行中留下自己的印记。

最大数字银行常见问题及解答

总结

在这个数字时代，得益于网上银行的主要参与者，银行业已经突破了实体银行的界限，变得更加便捷和以客户为导向。

许多全球认可的数字银行都是由知名投资者独立拥有或支持的。

在透明度、可访问性和创新原则的驱动下，他们继续塑造人们与财务互动的方式。

了解这些数字银行的所有权不仅可以拓宽您的财务理解能力，还有助于您对储蓄的信任来源做出明智的选择。