من يملك أكبر 27 بنكًا رقميًا؟ [2024 أكبر البنوك]

هل سبق أن أثار اهتمامك من يقف وراء اللاعبين الأكثر هيمنة في صناعة الخدمات المصرفية الرقمية؟ تتحول الاتجاهات المالية العالمية بسرعة نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ومن الضروري فهم من يملك أكبر 27 بنكًا رقميًا.

هذه المعرفة ليست مجرد حديث داخلي للمستثمرين أو العاملين في القطاع المصرفي - بل قد تساعدك في تحديد المكان الذي تثق فيه بمدخراتك التي كسبتها بشق الأنفس.

في عصر التكنولوجيا هذا، تتفوق البنوك الرقمية ببطء ولكن بثبات على البنوك التقليدية.

تقدم البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط مجموعة واسعة من الخدمات دون مغادرة منزلك. إذن، من يقود هذه الثورة المالية الدراماتيكية؟ دعونا نلقي نظرة على التسلسل الهرمي للسلطة داخل هذه المؤسسات الرقمية التجريبية.

من يملك أكبر 27 بنكًا رقميًا؟

وتختلف ملكية أكبر 27 بنكًا رقميًا، حيث إنها مملوكة لمجموعة من المؤسسات المصرفية التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية. من بين تلك البنوك الرقمية الـ 27، 22 منها مملوكة بأغلبية لشركات مثل JPMorgan Chase & Co. وCitigroup Inc. وWells Fargo & Company وHSBC Holdings PLC وغيرها.

لتوضيح ذلك، قمنا بالبحث وجمعنا معلومات حول مؤسستين ذائعتي الصيت، Chime وRevolut - أصولهما ومؤسسيهما ومن يتولى زمام الأمور اليوم.

اقرأ أيضا: ما هو أكبر بنك في العالم؟ [أفضل 10 بنوك كبيرة]

الرنين

الرنين هو لاعب بارز في المشهد المصرفي الرقمي في الولايات المتحدة. تم تأسيسها من قبل كريس بريت، كبير مسؤولي المنتجات السابق في Green Dot، وريان كينج، الذي كان يعمل سابقًا في عمالقة التكنولوجيا مثل Hulu وZynga.

على الرغم من أن Chime مملوكة للقطاع الخاص، إلا أنها تتمتع بدعم قوي من العديد من المستثمرين، بما في ذلك Crosslink Capital وAspect Ventures وForerunner Ventures.

بلغت قيمتها مؤخرًا $14.5 مليار خلال جولة التمويل الأخيرة في عام 2020، وقد حققت Chime مسار نمو استثنائي.

إن الجاذبية الأساسية لـ Chime هي عرض حسابها بدون رسوم والموجه نحو المستهلك بدلاً من التركيز على الإيرادات من العقوبات أو الرسوم الإضافية - وهي محفظة عبر الإنترنت للأمريكيين العاديين الذين يرغبون في إدارة شؤونهم المالية دون القلق بشأن طوابير البنوك أو قسيمة الرصيد المسحوب.

ثورة

تأسست في عام 2015 على يد تاجر Credit Suisse السابق نيكولاي ستورونسكي ومطور البرمجيات فلاد ياتسينكو. ثورة هي شركة تكنولوجيا مالية مقرها لندن تهدف إلى "بناء منصة عادلة وخالية من الاحتكاك لاستخدام الأموال على مستوى العالم."

مع أكثر من 30 مليون عميل حول العالم اعتبارًا من عام 2023 وتفتخر بتقييم تقديري يقترب من $33 مليار بعد حملة التمويل الأخيرة، تخطو Revolut خطوات كبيرة في تشكيل نسختها المصرفية للغد اليوم.

يتمحور نمط الملكية حول المؤسسين ومجموعة متنوعة بشكل مثير للإعجاب من المستثمرين، بما في ذلك TCV وRibbit Capital وIndex Ventures، من بين آخرين كثيرين.

مع امتلاك Storonsky لجزء كبير من الأعمال، تواصل Revolut تطوير ممارساتها المالية الرقمية.

قامت الشركة بتوسيع عروضها على مر السنين، من الخدمات المصرفية التقليدية إلى خدمات التداول وتبادل العملات، حتى أنها غمست أصابع قدميها في العملات المشفرة.

N26

هذا البنك الرقمي ومقره ألمانيا، N26، بدأها ماكسيميليان تاينتال وفالنتين ستالف في عام 2013.

بناءً على مفهوم "البنك الذي ستحب استخدامه"، أصبح الآن واحدًا من أكبر شركات التكنولوجيا المالية في أوروبا مع أكثر من 8 ملايين عميل منتشرين في 24 دولة.

وبينما يحتفظ رواد الأعمال بحصة كبيرة في الشركة، فقد قام مستثمرون مثل Ant Financial التابعة لشركة Alibaba وTencent Holdings وما إلى ذلك، بزيادة تقييمها إلى $9 مليار اعتبارًا من منتصف عام 2023.

اقرأ أيضا: N26 Bank Review 2024 [تم اختباره بواسطة خبراء ماليين]

مونزو

بنك مونزو Ltd هو بنك رقمي متنقل يعمل في المملكة المتحدة والولايات المتحدة، وقد انطلق تحت قيادة توم بلومفيلد، وغاري دولمان، وجوناس هوكيستين، وآخرين في عام 2015.

مع وجود Blomfield في رأس مالها حتى أوائل عام 2021، فإن إدارة أموال Monzo الفريدة من خلال "الأواني" أوصلتها إلى قلوب أكثر من 7 ملايين مستخدم حتى الآن.

على الرغم من أنها مملوكة بشكل رئيسي من قبل أصحاب رؤوس الأموال الاستثمارية مثل Thrive Capital وPassion Capital، إلا أن الأسهم تتداول بين الأفراد من خلال حملات التمويل الجماعي.

اقرأ أيضا: Starling Vs Monzo 2024 [الرسوم والأمان والسرعة والمكافآت والأسعار]

بنك ستارلينج

بنك ستارلينج تأسست في عام 2014 من قبل المخضرمة في الصناعة المصرفية آن بودين، التي رأت فرصة لتحويل الخدمات المصرفية من خلال التكنولوجيا.

واليوم، تتمتع بسمعة مرموقة في قطاع الإقراض الرقمي مع 3.6 مليون حساب عميل.

وفي انعكاس لنمط مماثل لبنوك وشركات التكنولوجيا المالية المنافسة الشهيرة الأخرى، تم تقسيم ملكية Starling بين المؤسس Anne Boden والمستثمرين الخارجيين البارزين، بما في ذلك Fidelity Investments International وهيئة الاستثمار القطرية.

ماركوس من جولدمان ساكس

أطلقت شركة Goldman Sachs، وهي شركة قوية في عالم الاستثمار، بنك Marcus الرقمي في عام 2016. والذي سمي على اسم أحد مؤسسي الشركة، ماركوس جولدمان، يساعد هذا المشروع المصرفي الرقمي على ملء الفراغ الذي خلفته الخدمات المصرفية التقليدية.

مع رؤية لإنشاء شيء أكبر ولكن أفضل بكثير لعملائها، فإنها تركز على تقديم القروض الشخصية غير المضمونة وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع.

على الرغم من أن شركة Goldman Sachs تملكها وتديرها، إلا أن توسع الأعمال في الخدمات المصرفية الرقمية يُظهر تركيزًا حديثًا على إمكانية الوصول ورضا العملاء.

حليف بنك

حليف بنك بدأت كشركة لتمويل السيارات عام 1919 باسم GMAC (شركة قبول جنرال موتورز).

وبعد أن تم تغيير علامته التجارية في عام 2009 بعد الاضطرابات المالية، أصبح الآن بنكًا ناجحًا عبر الإنترنت بالكامل. تدير شركة Ally Financial Inc.، الشركة الأم التي يرأسها الرئيس التنفيذي جيفري جيه براون، بنك Ally Bank.

ويأتي نجاحها من الاستثمار الذكي والقروض العقارية والخدمات المصرفية الرقمية الشاملة التي تضاهي البنوك التقليدية بكل الطرق - باستثناء الفرع الفعلي.

حكيم

حكيم (المعروفة سابقًا باسم TransferWise) نشأت بسبب الإحباط الناتج عن التحويلات المالية الدولية الباهظة الثمن.

بدأ المؤسسان Taavet Hinrikus (أول موظف في Skype) وكريستو كارمان شركة Wise في لندن في عام 2011 لتقديم عمليات تبادل أجنبية منخفضة التكلفة باستخدام نظام نظير إلى نظير.

يتم تداولها الآن علنًا في بورصة لندن تحت رمز "WISE"، ويديرها فريق تنفيذي يضم مؤسسيها وأعضائها مثل المدير المالي مات بريرز.

اقرأ أيضا: المراجعة الحكيمة للحسابات المتعددة العملات لعام 2024 [ابدأ في الادخار اليوم]

فارو

فارو أسسها كولن والش، وهو خبير مخضرم في الصناعة المصرفية ولديه رؤية لإعادة تشكيل المشهد المصرفي الأمريكي من خلال إدخاله بالكامل في العصر الرقمي.

تتميز هذه الشركة الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ومقرها سان فرانسيسكو بكونها أول بنك رقمي فقط في الولايات المتحدة يحصل على ميثاق مصرفي وطني، وهو إنجاز يعزز هدفه المتمثل في تحفيز الإدماج المالي.

لا يزال والش على رأس شركة Varo، ويحظى بدعم مالي من العديد من المستثمرين البارزين، بما في ذلك Warburg Pincus وThe Rise Fund.

من خلال مهمتها المتمثلة في تحسين الصحة المالية، تقدم Varo خدمات مصرفية مجانية وخطط ادخار مصممة تلقائيًا.

نوبانك

ومقرها في ساو باولو، البرازيل، نوبانك نمت بسرعة لتصبح واحدة من أكبر شركات التكنولوجيا المالية في العالم منذ إنشائها في عام 2013.

ديفيد فيليز، شريك سابق لشركة Sequoia Capital، وكريستينا جونكويرا، المستشارة السابقة في مجموعة بوسطن الاستشارية، وإدوارد ويبل من Capital One، هم العقول المدبرة الأصلية لـ Nubank التي تهدف إلى إحداث ثورة في الوصول إلى الخدمات المالية عبر أمريكا اللاتينية.

مع تقييم يتجاوز $45 مليار اعتبارًا من عام 2021، تظل الملكية مع هؤلاء المؤسسين وسلسلة من المستثمرين البارزين مثل Tencent Holdings Ltd. وDST Global وSequoia Capital.

التطبيق النقدي (سكوير للخدمات المالية)

تطبيق كاش هي شركة تابعة لشركة Square Financial Services Inc. أسسها الرئيس التنفيذي لشركة Twitter جاك دورسي وجيم ماكيلفي في عام 2009.

بدأ تطبيق Square's Cash كـ Square Wallet، المصمم للعملاء لإجراء عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول مباشرةً من أجهزتهم مع تخطي البنوك تمامًا.

اليوم، أصبح تطبيق Cash App محبوبًا بسبب واجهة المستخدم الأنيقة التي تتيح كل شيء بدءًا من المدفوعات من نظير إلى نظير وحتى استلام الشيكات أو الاستثمار في الأسهم أو البيتكوين.

باعتبارها شركة تابعة لشركة Square Inc.، التي يتم تداول أسهمها علنًا، فإن ملكية Cash App تأتي مباشرة تحت هذه الشركة الأم التي يقودها جاك دورسي نفسه.

اقرأ أيضا: ما هو البنك الذي يستخدمه تطبيق Cash في عام 2024؟ [إعداد الإيداع المباشر]

طموح

طموح، وهو بنك رقمي مقره كاليفورنيا أسسه أندريه تشيرني وجوزيف سانبرج في عام 2013، يعيد اختراع مشهد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بلمسة خضراء.

إنها تلبي احتياجات المستهلكين الأكثر وعيًا اجتماعيًا من خلال ضمان عدم توجيه ودائعهم أبدًا لتمويل مشاريع الوقود الأحفوري. وقد لفت هذا الالتزام انتباه بعض المستثمرين البارزين مثل الممثل ليوناردو دي كابريو.

تتنوع الملكية بين مؤسسيها، وتشمل مجموعة من المستثمرين شركة Renren Inc. وأصحاب المصلحة الأفراد مثل Alex Rodriguez.

طموح ليس مجرد بنك رقمي ولكنه يقدم أيضًا منتجات استثمارية تركز على الاستدامة والعطاء الخيري، مما يجعله خيارًا أخلاقيًا لأموالك.

SoFi Money

SoFi Money تم إطلاقه بواسطة شركة Social Finance Inc.، المعروفة باسم SoFi. تم إنشاء الشركة في عام 2011 من قبل مايك كاجني، ودان ماكلين، وجيمس فينيجان، وإيان برادي، بهدف أولي هو إعادة تمويل قروض الطلاب.

قامت SoFi بتحويل السيناريو المصرفي من خلال نموذج أعمالها الفريد لصالح المقترضين. لقد أكسبهم هذا النموذج تمويلًا ضخمًا من مستثمرين رئيسيين مثل SoftBank Group Corp وSilver Lake Partners.

وقد سمح هذا التحول لـ SoFi بتقديم معدلات ادخار تنافسية من خلال SoFi Money إلى جانب خدمات الإقراض الخاصة بها.

واليوم، توسعت الشركة إلى ما هو أبعد من عرض منتجاتها الأصلية في مجالات مثل الاستثمار والتأمين مع الحفاظ على التركيز على العملاء.

اقرأ أيضا: مراجعة SoFi 2023 [تغطي: القروض والتأمين والسلامة والاستثمارات]

بونق

أسسها علي نيكنام، الذي مولها من جيبه في البداية، بونق وصل إلى الساحة في عام 2015 كأول بنك متكامل للهواتف المحمولة فقط في أوروبا في هولندا. إن النهج الحديث للغاية الذي يتبعه Bunq في التعامل مع الخدمات المصرفية يجعله متميزًا، مع التركيز على الحرية والتحكم للمستخدمين في شؤونهم المالية.

في حين أن نيكنام لا يزال صاحب الأغلبية من خلال شركته القابضة ANBI Holdings BV، إلا أن هناك مستثمرين صغار آخرين موجودون أيضًا بسبب جولات التمويل المختلفة التي يحتاجها Bunq مع مرور الوقت.

تخصص Bunq هو تزويد العملاء بأدوات الميزانية والتوفير السهل وإشعارات الدفع الفورية.

من خلال نهج Bunq المبتكر للخدمات المصرفية والمجتمع النابض بالحياة، فإنهم يهدفون إلى جعل الخدمات المصرفية اليومية أكثر سهولة وأكثر شخصية للجميع.

اقرأ أيضا: مراجعة بطاقة Bunq المعدنية لعام 2024 [تم اختبارها من قبل الخبراء]

بنك أتوم

أسسها فريق من المصرفيين ورجال الأعمال المخضرمين، بنك أتوم هي واحدة من أولى مؤسسات الإقراض القائمة على التطبيقات في المملكة المتحدة. أطلق المحاربان القدامى أنتوني طومسون ومارك مولين، اللذان كانا مرتبطين سابقًا ببنك مترو وبنك HSBC، على التوالي، شركة Atom في عام 2014.

تمتلك ملكية البنك العديد من أصحاب المصلحة، حيث يمتلك العملاق المصرفي الإسباني BBVA حصة كبيرة. ومن بين المستثمرين الآخرين شركة Perscitus LLP، وWoodford Investment Management، وToscafund.

ما يميز Atom هو تركيزها على الإقراض العقاري إلى جانب حسابات التوفير - والتي تتم إدارتها جميعًا رقميًا. وهذا يبقي التكاليف منخفضة بالنسبة للمستهلكين ويمثل اتجاها جديدا في تمويل الأسر.

حاضِر

أسس ستيوارت سوب حاضِر كبديل قائم على التكنولوجيا للبنوك التقليدية في عام 2015. قبل Current، عمل سوب في شركات وول ستريت مثل Morgan Stanley وDeutsche Bank، مما جعل نظرته للتكنولوجيا المالية متجذرة في المعرفة الراسخة بالصناعة المالية.

على الرغم من أنها مملوكة للقطاع الخاص، فقد تم تعزيز القيمة بشكل كبير من خلال شراكات استثمارية كبيرة من شركات بما في ذلك Tiger Global Management وSapphire Ventures وAvenir Growth Capital وQED Investors.

تقدم Current حلولاً مصرفية متوافقة مع أنماط الحياة الحديثة - المعاملات الرقمية متعددة العملات للأفراد أو العائلات وأدوات الميزانية المدرجة في تطبيق سهل الاستخدام جعلتها تحظى بشعبية كبيرة.

ديف

ديف يعد إضافة مثيرة للاهتمام إلى قائمتنا لأنه لم يبدأ كبنك رقمي في حد ذاته ولكن كأداة لمنع السحب على المكشوف.

يهدف Dave، الذي أسسه Jason Wilk وParas Chitakar وJohn Wolanin، إلى مساعدة المستخدمين العاديين في تجنب رسوم السحب على المكشوف الباهظة من خلال توفير تنبيهات تنبؤية للرصيد حول النفقات القادمة أو الأرصدة المنخفضة.

مع إضافة الخدمات المصرفية لاحقًا، مثل حساب Dave's Banking بالشراكة مع Evolve Bank & Trust، تصاعدت الأمور بسرعة، مما أدى إلى قيام مستثمرين مثل القسم 32 / GV (Google Ventures) وNorwest Venture Partners بدعم قضية Dave ماليًا.

تمتلك شركة Colossal Ventures حصصًا في هذه الشركة الرقمية التي تتخذ من لوس أنجلوس مقراً لها والتي تتلاعب بالمعايير المصرفية التقليدية.

مونيز

مونيز هي منصة مصرفية رقمية مبتكرة مصممة لتقديم تجربة مصرفية سلسة لعملاء العالم.

تم تأسيسها في عام 2015 من قبل المؤسس نوريس كوبل، مستوحى من كفاحه لفتح حساب مصرفي في المملكة المتحدة بعد الهجرة من إستونيا.

تفتخر Monese ببساطتها وسهولة الوصول إليها، حيث توفر حسابات يمكن فتحها خلال دقائق باستخدام الهاتف الذكي.

على الرغم من أنها مملوكة للقطاع الخاص في المقام الأول، فإن الداعمين المؤثرين لشركة Monese يشمل Tencent Holdings Ltd، International Airlines Group، وAnthemis Exponential Ventures.

ومن خلال نموذج أعمالها الموجه نحو العملاء، تهدف Monese إلى إحداث ثورة في البنية التحتية المصرفية التقليدية لسهولة الاستخدام.

اقرأ أيضا: 18 من أفضل البدائل النقدية لعام 2024 [تم اختبارها من قبل الخبراء]

ويبانك (الصين)

ويبنك هو أول بنك رقمي خاص في الصين، مما أحدث موجات كبيرة في سوق الخدمات المصرفية الرقمية الآسيوية.

تم إطلاقه في أواخر عام 2014، وهو مدعوم من إحدى شركات الإنترنت الأكثر هيمنة على مستوى العالم - Tencent Holdings Limited (الشركة التي تقف وراء WeChat). الأشخاص الرئيسيون المرتبطون بـ WeBank هم رئيس مجلس الإدارة Gu Min والرئيس التنفيذي Henry Ma.

يقدم WeBank مجموعة رائعة من الميزات التي تركز على العملاء، بما في ذلك الخدمات المجانية للمعاملات التي تقل عن حد معين.

ومن خلال الاستفادة من تكنولوجيا سلسلة الكتل والبيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي، يسعى WeBank إلى رسم مسار جديد للخدمات المالية الرقمية في جميع أنحاء الصين.

Digibank من DBS (سنغافورة)

بنك دي بي اس ولم يتخلف عن الركب في المسيرة نحو الخدمات المصرفية الرقمية؛ Digibank هو عرضه في الهند في عام 2016 والعودة إلى الوطن في سنغافورة في وقت لاحق. لقد كان بنك DBS - بنك التنمية السنغافوري - مرادفًا للثقة منذ إنشائه في عام 1968 كمؤسسة تمويل التنمية في سنغافورة.

مع وجود بيوش جوبتا على رأس منصبه كرئيس تنفيذي منذ عام 2009 وبقيادة رئيس مجلس الإدارة بيتر سيه ليم هوات في DBS، تدعم مجموعة واسعة من المستثمرين في جميع أنحاء العالم Digibank.

ومن خلال الجمع بين السمعة التقليدية وتكنولوجيا العصر الجديد لمنصة Digibank القائمة على التطبيقات، تهدف DBS إلى أن تكون في طليعة الطلب المتزايد في آسيا على الخدمات المصرفية الرقمية.

اليوسفي (كندا)

بنك اليوسفي، المعروفة سابقًا باسم ING Direct Canada، هي شركة مبتكرة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية. تم الاستحواذ على Tangerine من قبل Scotiabank - أحد البنوك الخمسة الكبرى في كندا - في عام 2012 مقابل ما يقرب من $3.1 مليار، وقد أثبت نفسه كلاعب قوي يساعد في تقديم الحلول المالية مباشرة إلى أجهزة الكنديين.

هذا البنك الذي يعمل عبر الإنترنت فقط معروف بنهجه في التعامل مع الخدمات المصرفية المجانية وحسابات التوفير ذات الفائدة العالية.

الرئيس التنفيذي لبنك Tangerine هو جيليان رايلي، وتحت قيادتها، تعمل Tangerine باستمرار على تطوير خدماتها القائمة على الإنترنت، مما يوفر تجربة مصرفية سهلة الاستخدام ويمكن الوصول إليها لعملائها.

بنك فيدور

بنك فيدور هو بنك رقمي تأسس في ألمانيا عام 2009 على يد ماتياس كرونر. ومنذ ذلك الحين، وهو يضع معايير رائدة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية.

تم الاستحواذ على Fidor من قبل Groupe BPCE الفرنسية في عام 2016 ولكن تم بيعها في النهاية إلى شركة الاستثمار Ripplewood Advisors LLC ومقرها لوكسمبورغ في يوليو 2019 بسبب عدم تحقيق التآزر المتوقع بين الشركتين.

اليوم، على الرغم من تغييرات الملكية، يحتفظ Fidor باقتراحه الأساسي الأصلي - وهو سوق شفاف يقوم بمركزية الخدمات المالية المختلفة لمزيد من الراحة وأسعار أفضل.

أب بانك (أستراليا)

يصل البنك هو بنك أسترالي رقمي فقط تم إنشاؤه بالتعاون بين شركة تطوير البرمجيات Ferocia Pty Ltd وBendigo and Adelaide Bank.

المؤسسان هما دوم بيم وجرانت توماس، اللذان كانا يهدفان إلى إنشاء خدمات مصرفية تعتمد على التكنولوجيا للأستراليين.

تم إطلاق Up Bank رسميًا في أكتوبر 2018. على الرغم من أنه وجه جديد نسبيًا بين البنوك الأربعة الكبرى في أستراليا، إلا أنه يُحدث ضجة بمقترحاته المتطورة تقنيًا مثل المدفوعات في الوقت الفعلي وتصنيف الإنفاق الثاقب.

لا يزال برنامج Up مدعومًا من Bendigo وAdelaide Bank باعتباره ADI (مؤسسة معتمدة لتلقي الودائع)، ويؤكد من جديد ثقة العملاء في السلامة والابتكار الذي تسمح به هذه الشراكة.

نيون (البرازيل)

أحد رواد البرازيل في مجال الخدمات المصرفية الرقمية هو نيون. أسسها رجل الأعمال بيدرو كونراد في عام 2016، وُلدت نيون نتيجة إحباط كونراد من الأنظمة المعقدة للبنوك.

بناءً على وعد بتبسيط المعاملات المالية لعملائها، تعمل شركة Neon على أساس الشفافية وتفاعلات المستخدم السلسة.

انفصلت الشركة عن Banco Pottencial، الذي تمت تصفيته لاحقًا من قبل البنك المركزي البرازيلي. والآن، تعمل بشكل أساسي من خلال Banco Votorantim، حيث تقدم خدمات متنوعة، بما في ذلك حسابات التوفير الرقمية وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان، من بين العديد من الخدمات الأخرى.

على هذا النحو، يمتلك Banco Votorantim حصة كبيرة في Neon، مع استمرار كونراد في الحفاظ على سيطرة الأغلبية.

بنك الجودو (أستراليا)

في الأسفل في أستراليا بنك الجودو - مبتكر يلبي احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة بدلاً من عملاء الخدمات المصرفية الشخصية.

تأسس بنك جودو في عام 2016 على يد جوزيف هيلي وديفيد هورنري بعد أن لاحظا وجود فرصة لبنك رقمي يفهم الشركات الصغيرة والمتوسطة على مستوى أكثر تفصيلاً.

على الرغم من كونه مملوكًا للقطاع الخاص في المقام الأول لمؤسسيه وموظفيه - "لاعبي الجودو" كما يطلقون على أنفسهم - فإن بنك الجودو يفتخر أيضًا بمستثمرين أقوياء مثل مجموعة أبو ظبي كابيتال وماير فاميلي للاستثمارات.

يهدف بنك Judo إلى تعزيز العمود الفقري للاقتصاد الأسترالي – الشركات الصغيرة والمتوسطة – من خلال حلول مصرفية تجارية مصممة خصيصًا، بدءًا من القروض التجارية وحتى الودائع ومنتجات الادخار.

لقد أظهر نموًا ملحوظًا منذ انتهاء سنته المالية الكاملة الأولى في يونيو 2020، مع ارتفاع الإقراض بشكل مطرد على الرغم من عمليات الإغلاق الاقتصادي بسبب الأحداث العالمية مثل فيروس كورونا.

بنك التزامن (الولايات المتحدة)

بنك التزامن، المعروف سابقًا باسم GE Capital Retail Bank، هو منافس رئيسي في عالم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

إنها شركة تابعة لشركة Synchrony Financial، إحدى شركات Fortune 200 التي تأسست عام 2003 ويقع مقرها الرئيسي في ستامفورد، كونيتيكت. هذا العملاق المالي يقف بمفرده. إنها ليست ذراع بنك تقليدي رقمي.

أصبحت هذه الشركة التابعة المملوكة بالكامل على ما هي عليه اليوم بعد انفصالها عن شركة جنرال إلكتريك في عام 2014 وإعادة تسمية نفسها باسم Synchrony Financial.

يتفوق البنك من خلال حساب التوفير عالي العائد والأقراص المدمجة وحسابات سوق المال، وهي مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وتأتي بدون الحد الأدنى من الأرصدة أو رسوم الخدمة.

بنك الأكسجين

الأكسجين هي إحدى أحدث منصات الخدمات المصرفية الرقمية التي ظهرت على الساحة، والتي سيتم إطلاقها في أوائل عام 2020. تم إنشاء هذه الشركة الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ومقرها سان فرانسيسكو على يد حسين أحمد، الذي يتولى أيضًا منصب الرئيس التنفيذي.

تعمل Oxygen وفقًا لنموذج مدعوم بالمشاريع مع مستثمرين مثل Runa Capital وDigital Horizon Capital لدعم مسار نموها.

إن تجاوز الحدود من خلال خدمة كل من العملاء الشخصيين والشركات الصغيرة ضمن نفس النظام الأساسي يميزهم عن المنافسة. مع عدم وجود حد أدنى للرصيد، توفر أوكسجين للأفراد ورجال الأعمال خدمات مصرفية سهلة الوصول واقتصادية ومريحة.

تشمل خدماتها حسابات مجانية محملة بأدوات الميزانية المصممة للمساعدة في توفير أموال المستخدمين - وهو دليل على أنه ليس من الضروري أن تكون قديمًا لتترك بصمتك في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

الأسئلة الشائعة حول أكبر بنك رقمي

خاتمة

في هذا العصر الرقمي، تجاوزت الخدمات المصرفية التقليدية لتصبح أكثر سهولة وموجهة نحو العملاء، وذلك بفضل اللاعبين الرئيسيين في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

العديد من هذه البنوك الرقمية المعترف بها عالميًا مملوكة بشكل مستقل أو مدعومة من قبل مستثمرين بارزين.

ويستمرون في تشكيل كيفية تفاعل الناس مع مواردهم المالية، مدفوعين بمبادئ الشفافية وسهولة الوصول والابتكار.

إن فهم ملكية هذه البنوك الرقمية يوسع من فهمك المالي ولكنه يساعد أيضًا في اتخاذ خيارات مستنيرة حول المكان الذي تثق فيه بمدخراتك.