Quem é o dono dos 27 maiores bancos digitais? [2024 Maiores Bancos]

Atualizado em: 21/09/2023
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Você já ficou intrigado com quem está por trás dos players mais dominantes no setor bancário digital? As tendências financeiras globais estão a mudar rapidamente para a banca online e é essencial compreender quem é o proprietário dos 27 maiores bancos digitais.

Este conhecimento não é apenas uma conversa privilegiada para investidores ou profissionais bancários - pode ajudá-lo a decidir onde confiar as suas poupanças arduamente conquistadas.

Nesta era da tecnologia, os bancos tradicionais estão lenta mas seguramente a ser eclipsados pelos seus homólogos digitais.

Os bancos que operam exclusivamente online oferecem uma ampla gama de serviços sem sair do conforto de sua casa. Então, quem está liderando esta dramática revolução financeira? Vejamos a hierarquia de poder dentro dessas instituições digitais empíricas.

Quem é o dono dos 27 maiores bancos digitais?

Quem é o dono dos 27 maiores bancos digitais?

A propriedade dos 27 maiores bancos digitais varia, uma vez que são propriedade de uma combinação de instituições bancárias tradicionais e empresas fintech. Desses 27 bancos digitais, 22 deles são de propriedade majoritária de empresas como JPMorgan Chase & Co., Citigroup Inc., Wells Fargo & Company, HSBC Holdings PLC e outros.

Para esclarecer isso, pesquisamos e compilamos informações sobre dois estabelecimentos de grande renome, Chime e Revolut - suas origens, seus fundadores e quem detém as rédeas hoje.

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Carrilhão

Carrilhão é um player proeminente no cenário bancário digital dos EUA. Foi fundada por Chris Britt, ex-diretor de produtos da Green Dot, e Ryan King, anteriormente empregado em gigantes da tecnologia como Hulu e Zynga.

Embora a Chime seja propriedade privada, ela conta com o apoio robusto de vários investidores, incluindo Crosslink Capital, Aspect Ventures e Forerunner Ventures.

Avaliada recentemente em $14,5 mil milhões durante a sua última ronda de financiamento em 2020, a Chime teve uma trajetória de crescimento extraordinária.

O principal apelo do Chime é sua oferta de conta gratuita, voltada para o consumidor, em vez de focada em receitas de multas ou taxas adicionais – uma carteira on-line para americanos comuns que desejam administrar suas finanças sem se preocupar com filas bancárias ou saldo negativo.

revolução

Fundada em 2015 pelo ex-trader do Credit Suisse Nikolay Storonsky e pelo desenvolvedor de software Vlad Yatsenko, revolução é uma empresa de tecnologia financeira com sede em Londres que visa “construir uma plataforma justa e sem atrito para usar o dinheiro globalmente”.

Com mais de 30 milhões de clientes em todo o mundo em 2023 e ostentando uma avaliação estimada perto de $33 mil milhões após a sua recente campanha de financiamento, a Revolut está a fazer progressos significativos na definição hoje da sua versão do sistema bancário de amanhã.

O padrão de propriedade gira em torno dos dois fundadores e de uma gama impressionantemente diversificada de investidores, incluindo TCV, Ribbit Capital e Index Ventures, entre muitos outros.

Com Storonsky detendo uma parte considerável do negócio, a Revolut continua a evoluir a sua prática de finanças digitais.

A empresa expandiu suas ofertas ao longo dos anos, desde serviços bancários tradicionais até serviços de negociação e câmbio, até mesmo mergulhando na criptomoeda.

N26

Este banco digital com sede na Alemanha, N26, foi iniciado por Maximilian Tayenthal e Valentin Stalf em 2013.

N26

Agindo com base no conceito de “o banco que você vai adorar usar”, é hoje uma das maiores fintech da Europa, com mais de 8 milhões de clientes espalhados por 24 países.

Embora os empresários mantenham uma participação significativa na empresa, investidores como Ant Financial da Alibaba, Tencent Holdings, etc., aumentaram a sua avaliação para $9 mil milhões em meados de 2023.

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Monzo

Banco Monzo Ltd é um banco digital móvel que opera no Reino Unido e nos EUA e que decolou sob o comando de Tom Blomfield, Gary Dolman, Jonas Huckestein e outros em 2015.

Com Blomfield no comando da capital até o início de 2021, a gestão única de dinheiro de Monzo por meio de 'potes' conquistou o coração de mais de 7 milhões de usuários até o momento.

Embora detidas principalmente por capitalistas de risco como Thrive Capital e Passion Capital, as ações circulam entre indivíduos a partir de campanhas de crowdfunding.

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Banco Starling

Banco Starling foi fundada em 2014 pela veterana do setor bancário Anne Boden, que viu uma oportunidade de transformar o setor bancário por meio da tecnologia.

Hoje, goza de uma reputação estimada no setor de empréstimos digitais, com 3,6 milhões de contas de clientes.

Espelhando um padrão semelhante a outros bancos e fintechs populares, a propriedade da Starling é dividida entre a fundadora Anne Boden e investidores externos proeminentes, incluindo a Fidelity Investments International e a Qatar Investment Authority.

Marcus por Goldman Sachs

Uma potência no mundo dos investimentos a Goldman Sachs lançou o banco digital Marcus em 2016. Nomeado em homenagem a um dos fundadores da empresa Marcus Goldman, este empreendimento bancário digital ajuda a preencher o vazio deixado pelos bancos convencionais.

Com a visão de criar algo maior, mas significativamente melhor para seus clientes, ela se concentra em oferecer empréstimos pessoais sem garantia e contas de poupança de alto rendimento.

Embora pertencente e operada pela Goldman Sachs, a expansão do negócio para serviços bancários digitais exibe um foco moderno na acessibilidade e na satisfação do cliente.

banco aliado

banco aliado começou como uma empresa de financiamento de automóveis em 1919 chamada GMAC (General Motors Acceptance Corporation).

Tendo rebatizado em 2009 após a turbulência financeira, é agora um banco totalmente online de sucesso. Ally Financial Inc., sua empresa-mãe com o CEO Jeffrey J. Brown no comando, administra o Ally Bank.

Seu sucesso vem de investimentos inteligentes, empréstimos imobiliários e serviços bancários digitais abrangentes que se equiparam aos bancos tradicionais em todos os aspectos – menos a agência física.

Sábio

Sábio (anteriormente TransferWise) nasceu da frustração com as caras transferências internacionais de dinheiro.

Sábio

Os fundadores Taavet Hinrikus (primeiro funcionário do Skype) e Kristo Käärmann fundaram a Wise em Londres em 2011 para oferecer trocas estrangeiras de baixo custo usando um sistema peer-to-peer.

Agora negociada publicamente na Bolsa de Valores de Londres sob o código 'WISE', é governada por uma equipe executiva que inclui seus fundadores e membros como o Diretor Financeiro Matt Briers.

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varo

varo foi fundada por Colin Walsh, um veterano do setor bancário com a visão de remodelar o cenário bancário americano, trazendo-o totalmente para a era digital.

Esta startup fintech sediada em São Francisco tem a distinção de ser o primeiro banco exclusivamente digital nos EUA a receber uma licença bancária nacional, uma conquista que solidifica o seu objetivo de estimular a inclusão financeira.

Walsh ainda está à frente da Varo, apoiado financeiramente por vários investidores de alto nível, incluindo Warburg Pincus e The Rise Fund.

Com a missão de melhorar a saúde financeira, a Varo oferece serviços bancários gratuitos e planos de poupança personalizados automaticamente.

Nubank

Com sede em São Paulo, Brasil, Nubank cresceu rapidamente e se tornou uma das maiores empresas de fintech do mundo desde a sua criação em 2013.

David Velez, anteriormente sócio da Sequoia Capital, Cristina Junqueira, ex-consultora do Boston Consulting Group, e Edward Wible da Capital One são os mentores originais do Nubank que visam revolucionar o acesso a serviços financeiros em toda a América Latina.

Com uma avaliação superior a $45 bilhões em 2021, a propriedade permanece com esses fundadores e uma série de investidores de alto perfil, como Tencent Holdings Ltd., DST Global e Sequoia Capital.

Aplicativo Cash (Square Financial Services)

Aplicação de dinheiro é um braço da Square Financial Services Inc. fundada pelo CEO do Twitter, Jack Dorsey e Jim McKelvey, em 2009.

O Cash App da Square começou como Square Wallet, projetado para que os clientes fizessem pagamentos móveis diretamente de seus dispositivos, evitando completamente os bancos.

Hoje, o Cash App é apreciado por sua interface de usuário elegante que permite tudo, desde pagamentos ponto a ponto até recebimento de contracheques ou investimento em ações ou Bitcoin.

Como subsidiária da Square Inc., de capital aberto, a propriedade da Cash App está diretamente sob esta empresa-mãe liderada pelo próprio Jack Dorsey.

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Aspiração

Aspiração, um banco digital com sede na Califórnia, fundado por Andrei Cherny e Joseph Sanberg em 2013, está reinventando o cenário dos serviços bancários on-line com um toque verde.

Eles atendem a consumidores mais socialmente conscientes, garantindo que seus depósitos nunca sejam destinados ao financiamento de projetos de combustíveis fósseis. Este compromisso chamou a atenção de alguns investidores de alto nível, como o ator Leonardo DiCaprio.

A propriedade é diversificada entre seus fundadores e uma série de investidores inclui a Renren Inc. e partes interessadas individuais como Alex Rodriguez.

O Aspiration não é apenas um banco digital, mas também oferece produtos de investimento focados na sustentabilidade e em doações de caridade, tornando-o uma escolha ética para as suas finanças.

Dinheiro SoFi

Dinheiro SoFi

Dinheiro SoFi foi lançado pela Social Finance Inc., popularmente conhecida como SoFi. A empresa foi idealizada em 2011 por Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan e Ian Brady, com o objetivo inicial de refinanciar empréstimos estudantis.

A SoFi transformou o cenário bancário com seu modelo de negócios único para favorecer os mutuários. Este modelo rendeu-lhes um forte financiamento de investidores importantes, como SoftBank Group Corp e Silver Lake Partners.

Esta mudança permitiu à SoFi oferecer taxas de poupança competitivas através do SoFi Money juntamente com os seus serviços de empréstimo.

Hoje, a empresa expandiu-se muito além da sua oferta original de produtos para áreas como investimentos e seguros, mantendo ao mesmo tempo um foco centrado no cliente.

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Bunq

Fundada por Ali Niknam que inicialmente financiou do próprio bolso Bunq entrou em cena em 2015 como o primeiro banco europeu totalmente móvel, na Holanda. A abordagem ultramoderna do Bunq ao setor bancário faz com que ele se destaque, enfatizando a liberdade e o controle dos usuários sobre seus assuntos financeiros.

Embora Niknam continue a ser o acionista maioritário através da sua holding ANBI Holdings BV, também existem outros investidores menores devido a várias rondas de financiamento que o Bunq precisou ao longo do tempo.

A especialidade do Bunq é oferecer aos clientes ferramentas de orçamento, poupanças sem esforço e notificações de pagamento instantâneas.

Com a abordagem inovadora do Bunq à atividade bancária e à comunidade vibrante, o seu objetivo é tornar a atividade bancária diária mais acessível e mais pessoal para todos.

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banco atômico

Fundada por uma equipe de banqueiros e empresários veteranos, banco atômico é uma das primeiras instituições de crédito baseadas em aplicativos do Reino Unido. Os veteranos Anthony Thomson e Mark Mullen, anteriormente ligados ao Metro Bank e ao HSBC, respectivamente, lançaram o Atom em 2014.

A propriedade do banco tem múltiplas partes interessadas, com o gigante bancário espanhol BBVA detendo uma participação significativa. Outros investidores incluem Perscitus LLP, Woodford Investment Management e Toscafund.

O que diferencia o Atom é seu foco em empréstimos hipotecários junto com contas de poupança – tudo gerenciado digitalmente. Isto mantém os custos baixos para os consumidores e representa uma nova direção no financiamento das famílias.

Atual

Stuart Sopp fundou Atual como uma alternativa baseada em tecnologia aos bancos tradicionais em 2015. Antes da Current, Sopp trabalhou em empresas de Wall Street como Morgan Stanley e Deutsche Bank, fazendo com que a sua perspectiva de fintech se enraizasse no conhecimento sólido da indústria financeira.

Embora de propriedade privada, o valor aumentou significativamente com grandes parcerias de investimento de empresas como Tiger Global Management, Sapphire Ventures, Avenir Growth Capital e QED Investors.

A Current oferece soluções bancárias compatíveis com estilos de vida modernos – transações digitalizadas em várias moedas para indivíduos ou famílias e ferramentas de orçamento reunidas em um aplicativo fácil de usar o tornaram incrivelmente popular.

Dave

Dave é uma adição intrigante à nossa lista, pois começou não como um banco digital em si, mas como uma ferramenta de prevenção de cheque especial.

Dave

Fundado por Jason Wilk, Paras Chitakar e John Wolanin em 2016, Dave tem como objetivo ajudar os usuários comuns a evitar pesadas taxas de cheque especial, fornecendo alertas de saldo preditivos sobre despesas futuras ou saldos baixos.

Com a adição de serviços bancários posteriormente, como a conta bancária de Dave em parceria com o Evolve Bank & Trust, as coisas aumentaram rapidamente, resultando em investidores como a Section 32 / GV (Google Ventures) e Norwest Venture Partners apoiando financeiramente a causa de Dave.

A Colossal Ventures detém participações neste manipulador digital das normas bancárias tradicionais com sede em Los Angeles.

Monese

Monese é uma plataforma bancária digital inovadora projetada para oferecer uma experiência bancária perfeita aos clientes do mundo todo.

Foi criada em 2015 pelo fundador Norris Koppel, inspirado na sua luta para abrir uma conta bancária no Reino Unido após migrar da Estónia.

A Monese orgulha-se da sua simplicidade e acessibilidade, disponibilizando contas que podem ser abertas em poucos minutos através de um smartphone.

Embora seja propriedade principalmente privada, os patrocinadores influentes da Monese incluem Tencent Holdings Ltd, International Airlines Group e Anthemis Exponential Ventures.

Com o seu modelo de negócio orientado para o cliente, a Monese pretende revolucionar a infraestrutura bancária tradicional para facilidade de utilização.

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WeBank (China)

WeBank é o primeiro banco privado exclusivamente digital da China, causando ondas significativas no mercado bancário digital asiático.

Lançado no final de 2014, é apoiado por uma das empresas de Internet mais dominantes a nível mundial - Tencent Holdings Limited (a empresa por trás do WeChat). As principais pessoas associadas ao WeBank são o presidente Gu Min e o CEO Henry Ma.

O WeBank oferece uma linha impressionante de recursos focados no cliente, incluindo serviços gratuitos para transações abaixo de um limite especificado.

Ao aproveitar a tecnologia blockchain, big data e inteligência artificial, o WeBank procura traçar um novo rumo para os serviços financeiros digitalizados em toda a China.

Digibank por DBS (Singapura)

Banco DBS não ficou para trás na marcha rumo à banca digital; O Digibank está oferecendo na Índia em 2016 e mais tarde em Cingapura. O DBS Bank - Banco de Desenvolvimento de Singapura - tem sido sinónimo de fiabilidade desde a sua criação em 1968 como instituição financeira de desenvolvimento de Singapura.

Com Piyush Gupta no comando como CEO desde 2009 e liderado pelo presidente Peter Seah Lim Huat da DBS, um amplo espectro de investidores em todo o mundo apoia o Digibank.

Ao casar a reputação tradicional com a tecnologia da nova era da plataforma baseada em aplicativos Digibank, o DBS pretende estar na vanguarda da crescente demanda da Ásia por serviços bancários digitais.

Tangerina (Canadá)

Banco Tangerina, anteriormente conhecido como ING Direct Canada, é inovador em serviços bancários digitais. Adquirida pelo Scotiabank – um dos cinco grandes bancos do Canadá – em 2012 por quase $3,1 bilhões, a Tangerine provou ser um player poderoso que ajuda a trazer soluções financeiras diretamente para os dispositivos dos canadenses.

Este banco somente online é reconhecido por sua abordagem de serviços bancários gratuitos e contas de poupança com juros altos.

A CEO do Tangerine Bank é Gillian Riley e, sob sua liderança, a Tangerine desenvolve continuamente seus serviços baseados na Internet, proporcionando uma experiência bancária fácil de usar e acessível aos seus clientes.

Banco Fidor

Banco Fidor é um banco digital fundado na Alemanha em 2009 por Matthias Kroener. Desde então, tem estabelecido padrões pioneiros na área de banco digital.

A Fidor foi adquirida pelo Groupe BPCE da França em 2016, mas acabou vendida para a empresa de investimentos Ripplewood Advisors LLC, com sede em Luxemburgo, em julho de 2019 devido ao não cumprimento das sinergias esperadas entre as empresas.

Hoje, apesar das mudanças de propriedade, a Fidor mantém a sua proposta central original - um mercado transparente que centraliza vários serviços financeiros para maior conveniência e melhores taxas.

Banco Up (Austrália)

Banco para cima é um banco australiano exclusivamente digital que foi iniciado como uma colaboração entre a empresa de desenvolvimento de software Ferocia Pty Ltd e o Bendigo and Adelaide Bank.

Os dois fundadores foram Dom Pym e Grant Thomas, que pretendiam criar serviços bancários baseados em tecnologia para australianos.

O Up Bank foi lançado oficialmente em outubro de 2018. Embora seja um rosto relativamente novo entre os quatro grandes bancos da Austrália, está fazendo barulho com suas propostas tecnologicamente sofisticadas, como pagamentos em tempo real e categorização criteriosa de gastos.

Ainda sendo alimentado pelo Bendigo e pelo Adelaide Bank como ADI (Instituição Autorizada de Recebimento de Depósitos), o Up reafirma a confiança dos clientes na segurança e inovação permitidas por esta parceria.

Néon (Brasil)

Néon

Um dos pioneiros do Brasil no cenário bancário digital é Néon. Fundada pelo empresário Pedro Conrade em 2016, a Neon nasceu da frustração de Conrade com os complexos sistemas dos bancos.

Construída com a promessa de simplificar as transações financeiras para seus clientes, a Neon opera com base na transparência e na interação perfeita do usuário.

A empresa se separou do Banco Pottencial, posteriormente liquidado pelo Banco Central do Brasil. Agora atua principalmente por meio do Banco Votorantim, prestando diversos serviços, incluindo poupança digital, cartões de débito e cartões de crédito, entre muitos outros.

Como tal, o Banco Votorantim detém uma participação considerável na Neon, com a Conrade ainda mantendo o controle majoritário.

Banco de Judô (Austrália)

Lá embaixo na Austrália é Banco de judô - um inovador que responde às necessidades das pequenas e médias empresas e não dos clientes bancários particulares.

O Judo Bank foi fundado em 2016 por Joseph Healy e David Hornery depois que eles perceberam uma oportunidade para um banco digital que entendesse as PMEs em um nível mais granular.

Embora seja propriedade privada principalmente dos seus fundadores e funcionários – “judocas”, como eles se autodenominam – o Judo Bank também possui investidores robustos como o Abu Dhabi Capital Group e a Myer Family Investments.

O Judo Bank visa fortalecer a espinha dorsal da economia australiana – as PMEs – através de soluções bancárias empresariais personalizadas, desde empréstimos comerciais a depósitos e produtos de poupança.

Mostrou um crescimento notável desde o seu primeiro ano fiscal completo encerrado em Junho de 2020, com os empréstimos a aumentarem de forma constante, apesar das paralisações económicas devido a eventos de espectro global como a COVID-19.

Banco de Sincronia (EUA)

Banco de Sincronia, anteriormente conhecido como GE Capital Retail Bank, é um grande concorrente no mundo dos serviços bancários online.

É uma subsidiária da Synchrony Financial, uma empresa Fortune 200 fundada em 2003 e sediada em Stamford, Connecticut. Este titã financeiro é independente; não é um braço de um banco tradicional digitalizado.

Esta subsidiária integral tornou-se o que é hoje após se separar da General Electric Company em 2014 e se renomear como Synchrony Financial.

O banco se destaca com suas contas de poupança de alto rendimento, CDs e contas do mercado monetário, que são seguradas pelo FDIC e não possuem saldos mínimos ou taxas de serviço.

Banco de oxigênio

Oxigênio é uma das plataformas bancárias digitais mais recentes a entrar em cena, com lançamento no início de 2020. Esta startup fintech com sede em São Francisco foi criada por Hussein Ahmed, que também atua como CEO.

A Oxygen opera em um modelo apoiado por capital de risco com investidores como Runa Capital e Digital Horizon Capital impulsionando sua trajetória de crescimento.

Ultrapassar limites atendendo clientes pessoais e pequenas empresas na mesma plataforma os diferencia da concorrência. Sem requisitos de saldo mínimo, a Oxygen oferece a indivíduos e empreendedores serviços bancários acessíveis, econômicos e convenientes.

Seus serviços incluem contas gratuitas carregadas com ferramentas de orçamento projetadas para ajudar a economizar dinheiro dos usuários – prova de que você não precisa ser um veterano para deixar sua marca no banco on-line.

Perguntas frequentes sobre o maior banco digital

Quem lançou o serviço bancário digital Chime?

A Chime foi cofundada por Chris Britt e Ryan King, que possuem sólida formação tecnológica e financeira.

Qual é a origem do renomado banco digital Revolut?

A Revolut foi iniciada em Londres por Nikolay Storonsky, ex-trader do Credit Suisse, e pelo desenvolvedor de software Vlad Yatsenko.

O Synchrony Bank é uma entidade independente?

Sim, o Synchrony Bank é uma entidade independente e subsidiária integral da empresa Fortune 200, Synchrony Financial.

Como começou a plataforma bancária digital da Oxygen?

A Oxygen nasceu no coração do Vale do Silício no início de 2020, sob a liderança de seu CEO, Hussein Ahmed.

Todos os grandes bancos digitais, como Monzo ou Wise, são de propriedade independente?

Algumas funcionam como entidades independentes, mas contam com forte apoio dos investidores, enquanto outras são ramificações ou subsidiárias de instituições bancárias tradicionais.

Conclusão

Nesta era digital, o setor bancário ultrapassou o tradicional para se tornar mais acessível e orientado para o cliente, graças aos principais intervenientes na banca online.

Muitos destes bancos digitais reconhecidos mundialmente são de propriedade independente ou apoiados por investidores proeminentes.

Continuam a moldar a forma como as pessoas interagem com as suas finanças, impulsionadas por princípios de transparência, acessibilidade e inovação.

Compreender a propriedade destes bancos digitais amplia a sua compreensão financeira, mas também ajuda a fazer escolhas informadas sobre onde confiar as suas poupanças.

Michael Restiano

Apoio a estratégia de conteúdo de produto para Salt Money. Além disso, estou ajudando a desenvolver estratégias e processos de conteúdo para entregar um trabalho de qualidade aos nossos leitores.

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