Кому принадлежит 27-й по величине цифровой банк? [Крупнейшие банки 2024 года]

Вы когда-нибудь были заинтригованы тем, кто стоит за наиболее доминирующими игроками в индустрии цифрового банкинга? Глобальные финансовые тенденции быстро смещаются в сторону онлайн-банкинга, и важно понять, кому принадлежат 27 крупнейших цифровых банков.

Эти знания — не просто инсайдерская беседа для инвесторов или банковских специалистов — они могут помочь вам решить, кому доверить свои с трудом заработанные сбережения.

В наш век технологий традиционные традиционные банки медленно, но верно затмеваются своими цифровыми аналогами.

Банки, работающие исключительно онлайн, предоставляют широкий спектр услуг, не выходя из дома. Итак, кто возглавляет эту драматическую финансовую революцию? Давайте посмотрим на иерархию власти внутри этих эмпирических цифровых институтов.

Кому принадлежат 27 крупнейших цифровых банков?

Владение 27 крупнейшими цифровыми банками варьируется, поскольку они принадлежат комбинации традиционных банковских учреждений и финтех-компаний. Из этих 27 цифровых банков контрольный пакет акций 22 принадлежат таким компаниям, как JPMorgan Chase & Co., Citigroup Inc., Wells Fargo & Company, HSBC Holdings PLC и другим.

Чтобы прояснить это, мы исследовали и собрали информацию о двух уважаемых заведениях, Chime и Revolut — их происхождении, основателях и том, кто сегодня держит бразды правления.

Читайте также: Какой самый крупный банк в мире? [Топ-10 крупнейших банков]

перезвон

перезвон является видным игроком на рынке цифрового банкинга в США. Ее основали Крис Бритт, бывший директор по продукту Green Dot, и Райан Кинг, ранее работавший в таких технологических гигантах, как Hulu и Zynga.

Хотя Chime находится в частной собственности, он может похвастаться надежной поддержкой со стороны различных инвесторов, включая Crosslink Capital, Aspect Ventures и Forerunner Ventures.

Компания Chime, недавно оцененная в $14,5 млрд во время последнего раунда финансирования в 2020 году, продемонстрировала необычайную траекторию роста.

Основная привлекательность Chime — это предложение счета без комиссий, ориентированное на потребителя, а не ориентированное на доходы от штрафов или дополнительных комиссий — онлайн-кошелек для обычных американцев, желающих управлять своими финансами, не беспокоясь об очередях в банке или о превышении баланса.

Революция

Основана в 2015 году бывшим трейдером Credit Suisse Николаем Сторонским и разработчиком программного обеспечения Владом Яценко. Революция — лондонская финтех-компания, стремящаяся «создать честную и надежную платформу для использования денег во всем мире».

Обладая более чем 30 миллионами клиентов по всему миру по состоянию на 2023 год и оцениваемой оценкой, близкой к $33 миллиардам после недавнего сбора средств, Revolut уже сегодня добивается значительных успехов в формировании своей версии банковского дела завтрашнего дня.

Структура собственности вращается вокруг двух основателей и впечатляюще разнообразного круга инвесторов, включая TCV, Ribbit Capital, Index Ventures и многих других.

Поскольку Сторонскому принадлежит значительная часть бизнеса, Revolut продолжает развивать свою практику цифровых финансов.

С годами компания расширила свои предложения: от традиционных банковских услуг до услуг по торговле и обмену валюты, даже окунувшись в криптовалюту.

N26

Этот немецкий цифровой банк, N26, был инициирован Максимилианом Тайенталем и Валентином Стальфом в 2013 году.

Действуя в соответствии с концепцией «банка, которым вам понравится пользоваться», в настоящее время он является одним из крупнейших в Европе финтех-банков с более чем 8 миллионами клиентов в 24 странах.

Хотя предприниматели сохраняют значительную долю в компании, такие инвесторы, как Ant Financial, Tencent Holdings и т. д., увеличили ее оценку до $9 миллиардов по состоянию на середину 2023 года.

Читайте также: N26 Обзор банка, 2024 г. [Проверено финансовыми экспертами]

Монцо

Монзо Банк Ltd — это цифровой мобильный банк, работающий в Великобритании и США, который начал свою деятельность под руководством Тома Бломфилда, Гэри Долмана, Йонаса Хакестейна и других в 2015 году.

Поскольку Бломфилд будет руководить капиталом до начала 2021 года, уникальное управление капиталом Monzo посредством «банков» на сегодняшний день завоевало сердца более 7 миллионов пользователей.

Хотя акции принадлежат в основном венчурным капиталистам, таким как Thrive Capital и Passion Capital, акции циркулируют среди людей, участвующих в краудфандинговых кампаниях.

Читайте также: Starling Vs Monzo 2024 [сборы, безопасность, скорость, награды и тарифы]

Старлинг Банк

Старлинг Банк была основана в 2014 году ветераном банковской отрасли Анной Боден, которая увидела возможность преобразовать банковскую деятельность с помощью технологий.

Сегодня он пользуется уважаемой репутацией в секторе цифрового кредитования и имеет 3,6 миллиона клиентских счетов.

Отражая аналогичную картину с другими популярными банками-претендентами и финтех-компаниями, собственность Starling разделена между основательницей Анной Боден и известными внешними инвесторами, включая Fidelity Investments International и Qatar Investment Authority.

Маркус от Goldman Sachs

Компания Goldman Sachs, являющаяся движущей силой в мире инвестиций, запустила цифровой банк Marcus в 2016 году. Названный в честь одного из основателей компании, Маркус Голдман, это предприятие по цифровому банкингу помогает заполнить пустоту, оставленную традиционным банкингом.

Стремясь создать для своих клиентов что-то большее, но значительно лучшее, компания фокусируется на предоставлении необеспеченных потребительских кредитов и высокодоходных сберегательных счетов.

Несмотря на то, что компания принадлежит и управляется Goldman Sachs, расширение бизнеса в сфере цифрового банкинга демонстрирует современный акцент на доступности и удовлетворенности клиентов.

Союзник Банк

Союзник Банк началась в 1919 году как компания по финансированию автомобилей под названием GMAC (General Motors Acceptance Corporation).

Проведя ребрендинг в 2009 году после финансовых потрясений, теперь это успешный полностью онлайн-банк. Ally Financial Inc., ее материнская компания под руководством генерального директора Джеффри Дж. Брауна, управляет Ally Bank.

Его успех обусловлен разумным инвестированием, кредитами на недвижимость и комплексными цифровыми банковскими услугами, которые во всех отношениях соответствуют традиционным банкам, за исключением физических отделений.

Мудрый

Мудрый (ранее TransferWise) возникла из-за разочарования в дорогих международных денежных переводах.

Основатели Таавет Хинрикус (первый сотрудник Skype) и Кристо Кяэрманн основали Wise в Лондоне в 2011 году, чтобы предлагать недорогие обмены иностранной валюты с использованием одноранговой системы.

В настоящее время акции акции публично торгуются на Лондонской фондовой бирже под тикером WISE. Им управляет команда руководителей, в которую входят его основатели и члены, такие как финансовый директор Мэтт Брайерс.

Читайте также: Обзор мультивалютного счета Wise 2024 [Начните экономить сегодня]

Варо

Варо была основана Колином Уолшем, ветераном банковской отрасли, стремящимся изменить американскую банковскую среду, полностью перенеся ее в цифровую эпоху.

Этот финтех-стартап из Сан-Франциско отличается тем, что является первым банком в США, работающим только в цифровом формате, получившим устав национального банка, что подтверждает его цель по стимулированию финансовой доступности.

Уолш по-прежнему возглавляет Varo, его финансово поддерживают несколько известных инвесторов, в том числе Варбург Пинкус и The Rise Fund.

Стремясь улучшить финансовое состояние, Varo предлагает бесплатное банковское обслуживание и автоматически адаптируемые планы сбережений.

Нубанк

Базируется в Сан-Паулу, Бразилия. Нубанк с момента своего создания в 2013 году быстро превратилась в одну из крупнейших в мире финтех-компаний.

Дэвид Велес, ранее партнер Sequoia Capital, Кристина Джанкейра, бывший консультант Boston Consulting Group, и Эдвард Уайбл из Capital One — первоначальные вдохновители Nubank, стремящиеся революционизировать доступ к финансовым услугам в Латинской Америке.

При оценке, превышающей $45 млрд по состоянию на 2021 год, право собственности остается за этими основателями и рядом известных инвесторов, таких как Tencent Holdings Ltd., DST Global и Sequoia Capital.

Приложение Cash (Square Financial Services)

Кассовое приложение — это подразделение Square Financial Services Inc., основанное генеральным директором Twitter Джеком Дорси и Джимом МакКелви в 2009 году.

Приложение Cash от Square начиналось как Square Wallet, предназначенное для того, чтобы клиенты могли совершать мобильные платежи непосредственно со своих устройств, вообще минуя банковские операции.

Сегодня приложение Cash App любят за его элегантный пользовательский интерфейс, который позволяет делать все: от одноранговых платежей до получения зарплаты или инвестирования в акции или биткойны.

Как дочерняя компания публичной компании Square Inc., Cash App принадлежит непосредственно этой материнской компании, возглавляемой самим Джеком Дорси.

Читайте также: Какой банк будет использовать приложение Cash в 2024 году? [Настроить прямой депозит]

Стремление

Стремление, калифорнийский цифровой банк, основанный Андреем Черным и Джозефом Санбергом в 2013 году, заново изобретает ландшафт онлайн-банкинга с зеленым уклоном.

Они обслуживают более социально сознательных потребителей, гарантируя, что их вклады никогда не пойдут на финансирование проектов по ископаемому топливу. Это обязательство привлекло внимание некоторых известных инвесторов, таких как актер Леонардо Ди Каприо.

Владельцы компании диверсифицированы, а в число инвесторов входят Renren Inc. и отдельные заинтересованные стороны, такие как Алекс Родригес.

Aspiration — это не просто цифровой банк, он также предлагает инвестиционные продукты, ориентированные на устойчивое развитие и благотворительность, что делает его этическим выбором для ваших финансов.

Софи Деньги

Софи Деньги была запущена компанией Social Finance Inc., широко известной как SoFi. Компания была задумана в 2011 году Майком Кэгни, Дэном Маклином, Джеймсом Финниганом и Яном Брэйди с первоначальной целью рефинансирования студенческих кредитов.

SoFi изменила банковскую ситуацию с помощью своей уникальной бизнес-модели в пользу заемщиков. Эта модель принесла им значительное финансирование от ключевых инвесторов, таких как SoftBank Group Corp и Silver Lake Partners.

Этот сдвиг позволил SoFi предложить конкурентоспособные ставки сбережений через SoFi Money наряду со своими кредитными услугами.

Сегодня фирма вышла далеко за рамки своего первоначального предложения продуктов и занялась такими областями, как инвестирование и страхование, сохраняя при этом ориентацию на клиента.

Читайте также: SoFi Review 2023 [Покрытие: кредиты, страхование, безопасность и инвестиции]

Банк

Основанная Али Никнамом, который первоначально финансировал ее из своего кармана, Банк появился на сцене в 2015 году как первый в Европе полноценный мобильный банк в Нидерландах. Ультрасовременный подход Bunq к банковскому делу выделяет его, подчеркивая свободу и контроль пользователей над своими финансовыми делами.

Хотя Никнам остается мажоритарным акционером через свою холдинговую компанию ANBI Holdings BV, существуют и другие мелкие инвесторы из-за различных раундов финансирования, необходимых Bunq с течением времени.

Специализация Bunq — предоставление клиентам инструментов бюджетирования, легкой экономии и мгновенных уведомлений о платежах.

Благодаря инновационному подходу Bunq к банковскому делу и динамичному сообществу они стремятся сделать повседневную банковскую деятельность более доступной и индивидуальной для каждого.

Читайте также: Обзор металлических карт Bunq 2024 г. [Протестировано экспертами]

Атом Банк

Основанная командой опытных банкиров и предпринимателей, Атом Банк — одно из первых в Великобритании кредитных учреждений, использующих приложения. Ветераны Энтони Томсон и Марк Маллен, ранее связанные с Metro Bank и HSBC соответственно, запустили Atom в 2014 году.

В собственности банка находится множество заинтересованных сторон, при этом значительная доля принадлежит испанскому банковскому гиганту BBVA. Среди других инвесторов — Perscitus LLP, Woodford Investment Management и Toscafund.

Что отличает Atom, так это его ориентация на ипотечное кредитование наряду с сберегательными счетами – все это управляется в цифровом формате. Это позволяет снизить затраты для потребителей и представляет собой новое направление в финансировании домохозяйств.

Текущий

Стюарт Сопп основал Текущий в качестве технологической альтернативы традиционным банкам в 2015 году. До Current Сопп работал в таких компаниях с Уолл-стрит, как Morgan Stanley и Deutsche Bank, и его взгляды на финтех основывались на надежных знаниях финансовой отрасли.

Несмотря на то, что компания находится в частной собственности, ее стоимость значительно выросла благодаря крупным инвестиционным партнерствам с такими компаниями, как Tiger Global Management, Sapphire Ventures, Avenir Growth Capital и QED Investors.

Current предлагает банковские решения, совместимые с современным образом жизни: цифровые мультивалютные транзакции для отдельных лиц или семей, а также инструменты бюджетирования, объединенные в простое в использовании приложение, сделали его невероятно популярным.

Дэйв

Дэйв является интригующим дополнением к нашему списку, поскольку он начинался не как цифровой банк как таковой, а как инструмент предотвращения овердрафта.

Основанная Джейсоном Уилком, Парасом Читакаром и Джоном Воланином в 2016 году, компания Dave стремится помочь обычным пользователям избежать огромных комиссий за овердрафт, предоставляя прогнозируемые оповещения о предстоящих расходах или низком балансе.

С последующим добавлением банковских услуг, таких как банковский счет Дэйва в партнерстве с Evolve Bank & Trust, ситуация быстро обострилась, в результате чего такие инвесторы, как Раздел 32 / GV (Google Ventures) и Norwest Venture Partners, поддержали дело Дэйва финансово.

Colossal Ventures владеет долей в этом базирующемся в Лос-Анджелесе цифровом манипуляторе традиционных банковских норм.

Монезе

Монезе — это инновационная цифровая банковская платформа, призванная предложить клиентам по всему миру удобство банковского обслуживания.

Он был основан в 2015 году основателем Норрисом Коппелом, вдохновленным его попытками открыть банковский счет в Великобритании после миграции из Эстонии.

Monese гордится своей простотой и доступностью, предоставляя учетные записи, которые можно открыть за считанные минуты с помощью смартфона.

Хотя Monese в основном находится в частной собственности, влиятельными спонсорами являются Tencent Holdings Ltd, International Airlines Group и Anthemis Exponential Ventures.

Благодаря своей бизнес-модели, ориентированной на клиента, Monese стремится революционизировать традиционную банковскую инфраструктуру для простоты использования.

Читайте также: 18 лучших альтернатив Monese в 2024 году [проверено экспертами]

ВеБанк (Китай)

ВеБанк — первый в Китае частный банк, работающий только в цифровом формате, который произвел значительный фурор на азиатском рынке цифрового банкинга.

Запущенный в конце 2014 года, он поддерживается одной из самых доминирующих интернет-компаний в мире — Tencent Holdings Limited (компания, стоящая за WeChat). Ключевыми лицами, связанными с WeBank, являются председатель Гу Минь и генеральный директор Генри Ма.

WeBank предлагает впечатляющий набор функций, ориентированных на клиента, включая бесплатные услуги для транзакций ниже определенного порога.

Используя технологию блокчейн, большие данные и искусственный интеллект, WeBank стремится проложить новый курс для цифровых финансовых услуг по всему Китаю.

Digibank от DBS (Сингапур)

ДБС Банк не остался позади на пути к цифровому банкингу; Digibank будет предлагаться в Индии в 2016 году, а позже вернется домой, в Сингапур. DBS Bank – Банк развития Сингапура – был синонимом надежности с момента его создания в 1968 году как сингапурское финансовое учреждение развития.

Под руководством Пиюша Гупты в качестве генерального директора с 2009 года и председателя Питера Си Лим Хуата в DBS широкий спектр инвесторов по всему миру поддерживает Digibank.

Объединив традиционную репутацию с новейшими технологиями платформы на базе приложений Digibank, DBS стремится быть в авангарде растущего спроса на цифровой банкинг в Азии.

Мандарин (Канада)

Мандариновая банка, ранее известная как ING Direct Canada, является новатором в области цифрового банкинга. Приобретенный Scotiabank – одним из банков «Большой пятерки» Канады – в 2012 году почти за $3,1 миллиарда, Tangerine зарекомендовал себя как мощный игрок, который помогает предоставлять финансовые решения непосредственно на устройствах канадцев.

Этот онлайн-банк известен своим подходом к бесплатному банковскому обслуживанию и сберегательным счетам под высокие проценты.

Генеральным директором Tangerine Bank является Джиллиан Райли, и под ее руководством Tangerine постоянно развивает свои интернет-услуги, предоставляя своим клиентам удобный и доступный банковский опыт.

Фидор Банк

Фидор Банк — цифровой банк, основанный в Германии в 2009 году Маттиасом Крёнером. С тех пор он устанавливает новаторские стандарты в области цифрового банкинга.

Fidor была приобретена французской Groupe BPCE в 2016 году, но в конечном итоге продана люксембургской инвестиционной компании Ripplewood Advisors LLC в июле 2019 года из-за нереализации ожидаемого синергетического эффекта между компаниями.

Сегодня, несмотря на смену владельцев, Fidor сохраняет свое первоначальное основное предложение — прозрачный рынок, который централизует различные финансовые услуги для большего удобства и более выгодных ставок.

Ап Банк (Австралия)

Ап Банк — это австралийский цифровой банк, созданный в результате сотрудничества компании по разработке программного обеспечения Ferocia Pty Ltd и Bendigo and Adelaide Bank.

Двумя основателями были Дом Пим и Грант Томас, которые стремились создать технологические банковские услуги для австралийцев.

Up Bank был официально запущен в октябре 2018 года. Несмотря на то, что это относительно новое лицо среди четырех крупнейших банков Австралии, он наделал шума благодаря своим технологически сложным предложениям, таким как платежи в реальном времени и продуманная категоризация расходов.

По-прежнему пользуясь поддержкой Bendigo и Adelaide Bank в качестве ADI (Уполномоченного учреждения по приему депозитов), Up подтверждает доверие клиентов к безопасности и инновациям, обеспечиваемым этим партнерством.

Неон (Бразилия)

Одним из первопроходцев Бразилии в сфере цифрового банкинга является Неон. Компания Neon, основанная предпринимателем Педро Конраде в 2016 году, родилась из-за разочарования Конрада сложными банковскими системами.

Основанный на обещании упростить финансовые операции для своих клиентов, Neon работает на основе прозрачности и беспрепятственного взаимодействия с пользователями.

Компания вышла из Banco Pottencial, позже ликвидированного Центральным банком Бразилии. Сейчас он работает в основном через Banco Votorantim, предоставляя различные услуги, включая цифровые сберегательные счета, дебетовые и кредитные карты, среди многих других.

Таким образом, Banco Votorantim владеет значительной долей в Neon, а Конрад по-прежнему сохраняет контрольный пакет акций.

Дзюдо Банк (Австралия)

Внизу, в Австралии, находится Дзюдо Банк - новатор, отвечающий потребностям малого и среднего бизнеса, а не частных банковских клиентов.

Judo Bank был основан в 2016 году Джозефом Хили и Дэвидом Хорнери после того, как они заметили возможность создания цифрового банка, который понимал бы МСП на более детальном уровне.

Несмотря на то, что Judo Bank находится в частной собственности в основном его основателей и сотрудников – «дзюдоистов», как они себя называют, – Judo Bank также может похвастаться такими стойкими инвесторами, как Abu Dhabi Capital Group и Myer Family Investments.

Judo Bank стремится укрепить основу австралийской экономики – МСП – посредством индивидуальных банковских решений для бизнеса, от бизнес-кредитов до депозитов и сберегательных продуктов.

Он продемонстрировал значительный рост с тех пор, как его первый полный финансовый год закончился в июне 2020 года, при этом кредитование неуклонно росло, несмотря на экономические остановки из-за глобальных событий, таких как COVID-19.

Синхрони Банк (США)

Синхрони Банк, ранее известный как GE Capital Retail Bank, является крупным игроком в мире онлайн-банкинга.

Это дочерняя компания Synchrony Financial, компании из списка Fortune 200, основанной в 2003 году со штаб-квартирой в Стэмфорде, штат Коннектикут. Этот финансовый титан стоит сам по себе; это не подразделение традиционного банка, ставшее цифровым.

Эта дочерняя компания, находящаяся в полной собственности, стала тем, чем она является сегодня, после отделения от General Electric Company в 2014 году и переименования в Synchrony Financial.

Банк выделяется своими высокодоходными сберегательными счетами, депозитными сертификатами и счетами денежного рынка, которые застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) и не требуют минимальных остатков или комиссий за обслуживание.

Кислородный банк

Кислород — одна из новейших платформ цифрового банкинга, которая выйдет на рынок в начале 2020 года. Этот финтех-стартап из Сан-Франциско был создан Хусейном Ахмедом, который одновременно является генеральным директором.

Oxygen работает по модели, поддерживаемой венчурным капиталом, и такие инвесторы, как Runa Capital и Digital Horizon Capital, обеспечивают траекторию ее роста.

Расширение границ за счет обслуживания как частных клиентов, так и малого бизнеса на одной платформе отличает их от конкурентов. Не имея требований к минимальному балансу, Oxygen предоставляет частным лицам и предпринимателям банковские услуги, которые доступны, экономичны и удобны.

Его услуги включают в себя бесплатные счета с инструментами бюджетирования, призванными помочь пользователям экономить деньги – доказательство того, что вам не обязательно быть новичком, чтобы оставить свой след в онлайн-банкинге.

Часто задаваемые вопросы о крупнейшем цифровом банке

Заключение

В эту цифровую эпоху банковское дело вышло за рамки обычного и стало более доступным и ориентированным на клиента благодаря крупным игрокам онлайн-банкинга.

Многие из этих всемирно признанных цифровых банков находятся в независимой собственности или поддерживаются известными инвесторами.

Они продолжают формировать то, как люди взаимодействуют со своими финансами, руководствуясь принципами прозрачности, доступности и инноваций.

Понимание права собственности на эти цифровые банки расширяет ваше финансовое понимание, а также помогает сделать осознанный выбор в отношении того, кому вы доверяете свои сбережения.