Starling vs Monzo 2025 [Kosten, beveiliging, snelheid, beloningen en tarieven]

In het huidige digitale tijdperk is mobiel bankieren steeds populairder geworden onder consumenten als een snelle en gemakkelijke manier om hun financiën te beheren. Starling en Monzo zijn twee van de toonaangevende neobanken in het VK die digitale bankdiensten aanbieden.

Beide banken hebben veel gemeen, van het aanbieden van gratis uitgaven in het buitenland tot gebruiksvriendelijke mobiele apps. Er zijn echter ook verschillen tussen de twee platforms waarmee gebruikers rekening moeten houden voordat ze beslissen welke ze willen gebruiken.

In deze blog zullen we Starling versus Monzo vergelijken om u te helpen de overeenkomsten, verschillen en unieke kenmerken van elke digitale bank te begrijpen. Of u nu op zoek bent naar een app om uw uitgaven bij te houden of uw financiën efficiënter te beheren, deze vergelijkingsgids helpt u te beslissen welk platform het beste bij u past.

Spreeuw begrijpen

Starlingbank is een alleen mobiel bank opgericht in 2014 door Anne Boden, met het hoofdkantoor in Londen, VK. Beide aanbieden persoonlijk en zakelijk bankieren diensten, het is bedoeld om een naadloze bankervaring te bieden aan diegenen die hun financiën liever beheren met hun smartphones.

Om met Starling aan de slag te gaan, hoef je alleen maar de app te downloaden van de App Winkel of Google Play Storeen volg het proces voor het maken van een account.

Enkele opvallende kenmerken van Starling Bank zijn:

• Kosteloze uitgaven in het buitenland
• Eenvoudig geldbeheer hulpmiddelen
• Echte tijd betalingsmeldingen
• Doelen opslaan voor eenvoudig budgetteren
• Gepersonaliseerde ondersteuning in de app

Om Starling te gebruiken, moet u de onderstaande technische stappen volgen:

Download de Starling Bank-app

Zoek naar "Starling Bank" op de App Winkel of Google Play Store en download de app op je smartphone.

Meld u aan voor een account

Vul uw persoonlijke gegevens in, zoals uw naam, geboortedatum, adres en BSN-nummer om een account aan te maken. U moet ook een vorm van identificatie overleggen, zoals uw paspoort of rijbewijs.

Verifieer uw identiteit

De app vraagt je een foto te maken van je identiteitsbewijs en een selfie voor gezichtsherkenning. De app gebruikt deze om uw identiteit te verifiëren en ervoor te zorgen dat u de rekeninghouder bent.

Geld toevoegen aan uw account

U kunt geld aan uw rekening toevoegen door uw betaalpas of bankrekening te koppelen en geld over te maken. U kunt ook automatische incasso's instellen of betalingen van anderen ontvangen.

Begin de app te gebruiken

De Starling Bank-app biedt een scala aan functies, waaronder real-time meldingen van uw uitgaven, budgetteringstools, gratis transacties in vreemde valuta en meer. U kunt ook een spaarrekening openen, een lening aanvragen of een zakelijk account via de app.

Pas uw account aan

U kunt uw account aanpassen door uw voorkeuren in te stellen, zoals dagelijkse bestedingslimiet, transactiemeldingen en waarschuwingen voor aankomende rekeningen.

Monzo begrijpen

Monzo is een andere alleen mobiel bank die actief is in het VK, opgericht in 2015 door Tom Blomfield, Jonas Huckestein en Paul Rippon. Hun doel is om een gebruiksvriendelijke, efficiënte bankervaring te bieden aan mensen die hun smartphone gebruiken. T

Om Monzo te gaan gebruiken, downloadt u gewoon de app van de App Winkel of Google Play Store en volg het registratieproces.

De belangrijkste kenmerken waarmee Monzo opvalt, zijn:

• Spaarpotten voor geautomatiseerde besparingen
• Onmiddellijk uitgaven meldingen en budgetteringstools
• Rekening splitsen met vrienden
• Kosteloze uitgaven in het buitenland tot bepaalde limieten
• Gepersonaliseerde ondersteuning in de app en communityforum

Een Monzo-account openen

Het openen van een Monzo-account is een eenvoudig proces dat online kan worden voltooid via hun website of mobiele app. Hier zijn de stapsgewijze instructies:

• Download de Monzo-app van de App Winkel of Google Play Store.
• Open de app en tik op "Aanmelden."
• Voer uw e-mailadres in en maak een wachtwoord aan.
• Verifieer uw e-mailadres door op de link te klikken die naar uw inbox is verzonden.
• Geef uw persoonlijke gegevens op, waaronder uw volledige naam, geboortedatum en woonadres.
• Verifieer uw identiteit door een foto te uploaden van uw door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs, zoals een paspoort of rijbewijs.
• Voeg uw eerste storting toe door uw bankrekening of betaalpas te koppelen. U kunt zo weinig storten als £5 of zoveel als £10,000.
• Wacht tot uw Monzo-betaalpas per post aankomt, wat meestal 3-5 werkdagen duurt.
• Activeer uw kaart door de instructies in de app te volgen.

Starling tegen Monzo

Nu gaan we in op een diepgaande vergelijking tussen deze populaire banken, waarbij we hun functies, vergoedingen en diensten onderzoeken om u te helpen bepalen welke het beste bij uw financiële behoeften past.

Vergoedingen

Als het op vergoedingen aankomt, staan zowel Starling als Monzo bekend om hun gratis bankieren. Er zijn echter enkele verschillen in de kosten die aan hun rekeningen zijn verbonden. Hier zijn enkele van de belangrijkste overeenkomsten en verschillen tussen Starling en Monzo op het gebied van vergoedingen:

• Kosten voor roodstand - Beide banken rekenen rente op rekening-courant, maar Starling heeft een lagere rente dan Monzo. De rekening-courantrente van Starling is 15% OOR (variabel) voor geoorloofde roodstand tot £2,000 En 35% OOR (variabel) voor overdisposities £2,000. Het rentetarief voor roodstand van Monzo is 19%, zonder onderscheid tussen gearrangeerde en niet-gearrangeerde rekening-courantkredieten.
• Buitenlandse transactiekosten - Beide banken bieden kostenloze uitgaven in het buitenland aan, maar Monzo heeft een ruimere vergoeding voor geldopnames in het buitenland. Monzo stelt gebruikers in staat om maximaal op te nemen £ 200 per maand kostenloos, daarna een vergoeding van 3% is van toepassing. Met Starling kunnen gebruikers zich terugtrekken tot maximaal £ 300 per dag kostenloos, daarna een vergoeding van 2% is van toepassing.
• Kosten vervangende kaart - Beide banken bieden gratis vervangende kaarten, maar Monzo brengt kosten in rekening voor expresbezorging. Monzo rekent af £5 voor een snelle levering van een vervangende kaart, terwijl Starling geen kosten in rekening brengt voor deze service.
• Andere kosten - Beide banken brengen geen kosten in rekening voor het gebruik van hun diensten, zoals voor het opzetten van automatische incasso's of doorlopende opdrachten. Monzo rekent echter een vergoeding voor sommige diensten, zoals contante stortingen bij PayPoints of postkantoren. De vergoeding is 3% van het stortingsbedrag, met een minimum vergoeding van £1.

Beveiliging

Zowel Monzo als Starling zijn online banken die sterk de nadruk leggen op veiligheid. Ze hebben verschillende beveiligingsfuncties geïmplementeerd om de accounts en persoonlijke gegevens van hun klanten te beschermen. Hier zijn enkele overeenkomsten en verschillen tussen Monzo en Starling op het gebied van beveiliging:

• Twee-factor-authenticatie (2FA) - Monzo en Starling gebruiken 2FA om ongeautoriseerde toegang tot de accounts van hun klanten te helpen voorkomen. Dit betekent dat gebruikers naast hun wachtwoord een tweede vorm van identificatie moeten opgeven, zoals een code die naar hun telefoon wordt gestuurd.
• Contactloze debetkaarten - Zowel Monzo als Starling bieden contactloze betaalpassen die kunnen worden vergrendeld en ontgrendeld vanuit de mobiele app. Deze functie helpt kaartfraude te voorkomen bij verlies of diefstal van de kaart.
• Realtime meldingen - Beide banken sturen real-time meldingen naar de mobiele apparaten van hun klanten voor alle transacties die met hun bankpas zijn gedaan. Dit helpt gebruikers om snel verdachte activiteiten op hun accounts te detecteren en te rapporteren.
• Versleuteling - Monzo en Starling gebruiken encryptie om de gegevens van hun klanten te beschermen. Monzo gebruikt end-to-end encryptie voor alle communicatie tussen de app en zijn servers, terwijl Starling 256-bits encryptie gebruikt om alle gegevens te beschermen die tussen de bank en zijn klanten worden verzonden.
• Biometrische authenticatie - Beide banken ondersteunen biometrische authenticatiemethoden, zoals vingerafdruk- en gezichtsherkenning, om een extra beveiligingslaag te bieden bij het inloggen op de mobiele app.

Monzo biedt een functie genaamd "Kaart bevriezen," waarmee gebruikers hun kaart tijdelijk kunnen blokkeren in geval van verlies of diefstal, terwijl Starling een functie biedt genaamd "Settle Up", waarmee gebruikers rekeningen kunnen splitsen en gemakkelijk geld naar vrienden kunnen sturen.

Wisselkoersen

• Aanbieding Starling en Monzo gratis uitgaven en opnames in het buitenland, en ze bieden ook zeer concurrerende wisselkoersen voor buitenlandse transacties. Hier zijn enkele belangrijke overeenkomsten en verschillen tussen Starling en Monzo in termen van wisselkoersen:
• Realtime wisselkoersen - Starling en Monzo gebruiken de wisselkoers van Mastercard voor buitenlandse transacties. Deze wordt in real-time geüpdatet, waardoor klanten altijd de meest actuele wisselkoers krijgen als ze hun pinpas in het buitenland gebruiken.
• Gratis besteden in het buitenland - Beide banken bieden gratis bestedingen in het buitenland aan, waardoor klanten zonder extra kosten met hun pinpas in het buitenland kunnen pinnen.
• Gratis geld opnemen bij geldautomaten in het buitenland - Hun kaart biedt gratis geldopnames in het buitenland tot een bepaald bedrag per dag. Met Monzo kunnen gebruikers tot £ 200 per maand kostenloos opnemen, waarna een vergoeding van 3% van toepassing is. Met Starling kunnen gebruikers gratis tot £ 300 per dag opnemen, waarna een vergoeding van 2% van toepassing is.
• Internationale geldovermakingen - Beide banken bieden ook internationale geldovermakingen aan, wat kan worden gedaan met behulp van de app. De wisselkoers die voor deze overschrijvingen wordt gebruikt, is ook zeer concurrerend.

Starling- en Monzo-kaarten vergelijken

Bij het vergelijken van de Spreeuw En Monzo kaarten, zijn er enkele belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden, zoals vergoedingen, rentetarieven en limieten.

• Vergoedingen: Zowel Starling als Monzo bieden gratis uitgaven voor binnenlandse aankopen. Voor internationale transacties biedt Starling kosteloze besteding onbeperkt in het buitenland, terwijl Monzo gratis transacties aanbiedt tot £ 200 per 30 dagen, gevolgd door een 3% opladen op verdere transacties.

• Interesse: Geen van beide banken betaalt momenteel rente over kaartsaldi. Via externe partnerintegraties (zoals Easy Access-rekeningen) kan rente worden verdiend op bij hen aangehouden spaargeld.
• Geldopnames: Starling is genereuzer met opnamelimieten bij geldautomaten in het buitenland. Ze bieden aan onbeperkt gratis geldopnames in het buitenland, terwijl Monzo een £ 200 per limiet van 30 dagen, waarna gebruikers 3% in rekening worden gebracht.

• rekening-courantkredieten: Bij beide banken is rekening-courant mogelijk; hun tarieven verschillen echter. De rekening-courantkosten van Starling variëren van 15%-35% OOR, terwijl Monzo een vast tarief rekent van 19%, 29% of 39% OOR, op basis van individuele beoordelingen.

Overdrachts- en betalingsopties

Wat betreft overboekings- en betalingsopties bieden zowel Starling als Monzo een reeks functies en diensten die het voor klanten gemakkelijk maken om hun geld te beheren. Hier zijn enkele belangrijke overeenkomsten en verschillen tussen de twee banken:

• Binnenlandse overschrijvingen - Met zowel Starling als Monzo kunnen klanten binnenlandse overschrijvingen doen, hetzij via hun app of online bankportaal. Deze overschrijvingen worden meestal direct verwerkt en zijn gratis.
• Internationale overschrijvingen - Internationale overschrijvingen kunnen worden gedaan via de app of het portaal voor online bankieren. Monzo rekent echter een vergoeding voor internationale overschrijvingen, terwijl Starling dat niet doet.
• Automatische incasso's en doorlopende opdrachten - Met Starling en Monzo kunnen klanten automatische incasso's en doorlopende opdrachten instellen, wat via de app kan worden gedaan. Deze zijn gratis en eenvoudig te beheren.
• Betalingsmogelijkheden - Beide banken bieden een scala aan betalingsmogelijkheden, waaronder Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay. Dit maakt het voor klanten gemakkelijk om met hun mobiele apparaten te betalen zonder dat ze een pinpas nodig hebben.
• Betalingen aanvragen - Klanten van Starling en Monzo kunnen hun app gebruiken om betalingen van vrienden en familie aan te vragen. De betaling wordt doorgaans direct verwerkt.

Beloningen

Zowel Starling als Monzo bieden unieke functies en beloningen voor hun klanten, maar hun aanpak en focus zijn iets anders. Hier is een vergelijking van hun beloningsprogramma's:

• Geld terug - Monzo biedt een cashback-programma genaamd "Monzo plus, "die klanten cashback geeft op aankopen bij bepaalde retailers, zoals Booking.com en Sainsbury's. Starling biedt momenteel echter geen cashback-programma aan.
• Spaargeld en rente - Beide banken bieden rente op hun spaarrekeningen, met Monzo met een hogere rente van maximaal 1.50% AER in vergelijking tot De 0.05% AER van Starling. Monzo biedt ook een functie genaamd "Coin Jar", die aankopen naar boven afrondt en het verschil automatisch opslaat. Starling daarentegen biedt een unieke functie genaamd "Doelen", waarmee klanten besparingsdoelen kunnen stellen en hun voortgang kunnen volgen.
• Andere beloningen - Monzo biedt andere beloningen en voordelen, zoals reisverzekering, mobiele telefoon verzekering, en kortingen op verschillende diensten via zijn "Monzo plus" abonnementsservice. Starling daarentegen biedt gratis transacties in vreemde valuta en andere functies zoals realtime meldingen, een gebruiksvriendelijke app en budgetteringstools.

Naleving van de regelgeving

Starling Bank heeft een volledige bankvergunning van de UK Prudential Regulation Authority (PRA) en de Financiële gedragsautoriteit (FCA), wat betekent dat het gereguleerd is als een volwaardige bank.

Dit betekent ook dat alle stortingen gedaan met Starling worden beschermd door de Compensatieregeling financiële diensten (FSCS), tot £85,000 per klant. Daarnaast heeft Starling strikte beveiligingsmaatregelen geïmplementeerd, zoals tweefactorauthenticatie en biometrische login, om de accounts van haar klanten te beschermen.

Monzo daarentegen heeft ook een volledige bankvergunning van de PRA En FCA en is gereguleerd als een bank. Net als bij Starling worden alle stortingen gedaan met Monzo beschermd door de FSCS, tot £85,000 per klant.

Monzo heeft ook beveiligingsmaatregelen geïmplementeerd, zoals tweefactorauthenticatie en biometrische login om de accounts van zijn klanten te beschermen.

Snelheid

Zowel Starling als Monzo staan bekend om hun snelle en efficiënte bankdiensten, maar qua snelheid zijn er enkele verschillen:

• Openen van een rekening - Starling en Monzo bieden snelle en eenvoudige processen voor het openen van accounts die volledig via hun mobiele apps kunnen worden voltooid. Het openen van een account bij Monzo kan echter iets sneller zijn, omdat de app accounts soms binnen enkele minuten na aanvraag kan goedkeuren, terwijl het goedkeuringsproces van Starling iets langer kan duren.
• Transacties - Beide banken bieden directe meldingen van transacties en een realtime overzicht van rekeningsaldi via hun mobiele apps, waardoor het gemakkelijk is om onderweg financiën te controleren en te beheren. Beide banken bieden ook snelle en betrouwbare betalingen aan via hun apps, waarbij de meeste betalingen direct worden verwerkt. Starling kan echter een kleine voorsprong hebben op het gebied van snelheid, aangezien de bank gebruikmaakt van de Faster Payments Service, die vrijwel onmiddellijke bankoverschrijvingen mogelijk maakt.
• Klantenservice - Zowel Starling- als Monzo-banken bieden 24/7 klantenondersteuning via hun apps, met livechat beschikbaar voor snelle antwoorden op vragen van klanten. Monzo biedt ook een telefoonlijn voor ondersteuning, terwijl Starling volledig afhankelijk is van in-app-ondersteuning. Beide banken staan bekend om hun uitstekende klantenservice en snelle reactietijden.

Rekening

• Huidige accounts - Starling en Monzo bieden lopende persoonlijke accounts met functies zoals directe meldingen, real-time saldo-updates en gratis uitgaven in het buitenland. Er zijn echter enkele verschillen op het gebied van vergoedingen en rentetarieven. Monzo biedt een kostenloze debetstand tot maximaal £1,000 (afhankelijk van geschiktheid), terwijl Starling rente berekent op rekening-courantkredieten. Bovendien biedt Monzo een 1.50% AER-rente op rekeningsaldi tot £ 1.000, terwijl Starling een 0.05% AER rente op alle saldi.
• Spaarrekening - Beide banken bieden spaarrekeningen aan die toegankelijk zijn via hun mobiele apps. Monzo biedt een spaarrekening met een vaste looptijd en een scherpe rente, terwijl Starling een persoonlijke spaarrekening met een variabele rente biedt. Starling biedt ook een functie genaamd "Doelen", waarmee gebruikers afzonderlijke spaardoelen binnen hun rekeningen kunnen creëren.
• Zakelijke rekeningen - Starling biedt zakelijke accounts voor kleine en middelgrote ondernemingen met functies zoals facturering, onkostenbeheer en boekhoudintegraties. Monzo biedt momenteel geen zakelijke accounts aan, hoewel ze hebben aangegeven dat ze die wel kunnen aanbieden.

Starling en Monzo bieden een reeks innovatieve functies en voordelen voor hun klanten, met enkele verschillen in accountopties, beloningsprogramma's en ATM-netwerken. Het is de moeite waard om uw individuele behoeften en voorkeuren te overwegen bij het kiezen tussen de twee banken.

Klantenondersteuning en gebruikerservaring

Als het gaat om klantenondersteuning, bieden zowel Starling als Monzo betrouwbare in-app berichtenservices. Hoewel de responstijden kunnen variëren afhankelijk van de complexiteit van het verzoek, waarderen klanten doorgaans het gemak van hulp rechtstreeks vanaf hun smartphone.

Starling Bank biedt ook telefonische ondersteuning voor degenen die liever met vertegenwoordigers van de klantenservice spreken. Monzo biedt geen directe telefonische ondersteuning, maar moedigt gebruikers aan om contact op te nemen via hun in-app-chat of e-mail voor eventuele vragen.

UI/UX-evaluatie voor hun respectieve mobiele apps

Wat de gebruikerservaring betreft, hebben zowel Starling als Monzo goed ontworpen, intuïtieve apps die het beheren van financiën stressvrij maken.

Starlings app staat bekend om zijn overzichtelijke interface, waardoor het gemakkelijk is om door verschillende bankfuncties te navigeren en toegang te krijgen tot uitgavenanalyses. Gebruikers kunnen instellen doelen opslaan, bewaak hun rekeningsaldo en personaliseer categorisering met gemak.

Aan de andere kant richt de app van Monzo zich sterk op budgetteringstools en persoonlijke financiën beheerfuncties. Met een visueel aantrekkelijke lay-out kunnen gebruikers snel creëren Spaarpotten of volg uitgaven via gedetailleerde uitsplitsingen over uitgavencategorieën.

Veelgestelde vragen over Starling versus Monzo

Conclusie

Zowel Starling als Monzo zijn vernieuwend digitale banken die hun klanten een scala aan functies en voordelen bieden. Hoewel er enkele overeenkomsten zijn tussen de twee banken, zijn er ook enkele belangrijke verschillen waarmee rekening moet worden gehouden.

Starling biedt zakelijke bankdiensten en een uniek "Spending Insights" beloningsprogramma, terwijl Monzo een groter netwerk van gratis geldautomaten en een beloningsprogramma genaamd Monzo Plus aanbiedt.

Uiteindelijk zal de winnaar tussen Starling vs Monzo afhangen van uw individuele behoeften en voorkeuren. Of u nu prioriteit geeft aan kostenloos besteden in het buitenland, persoonlijk spaaradvies of toegang tot een groter netwerk van geldautomaten, beide banken bieden een scala aan opties om u te helpen uw geld effectief te beheren.