2024 年の州別平均住宅ローン支払額 [中央値および平均]

家の購入を検討していますか?住宅ローンの平均支払額を理解することで、有益な出発点を得ることができます。

あなたは決して一人ではありません。数え切れないほどのアメリカ人が毎年このプロセスを乗り越えています。しかし、正直に言って、将来の住宅ローンの支払い額を計算するのは、迷路を歩いているような気分になるかもしれません。良いニュース？圧倒的である必要はありません。

これは、住宅ローンの平均支払額に何が関係しているのか、そしてそれがあなたの財務状況にどのように当てはまるのかをよりよく理解するための便利なガイドと考えてください。

数字を計算して住宅購入の旅をコントロールする時期が来ました。知識は力です。将来の住まいについて重要な決定を下す場合には、さらにその力が高まります。

米国の住宅ローンの平均支払い額はいくらですか?

米国の平均住宅ローン支払額は約 $1,768 です。この数字は、元利金の中間額である $1,275 と、平均的な住宅所有者の保険料である約 $88、および平均固定資産税の支払額である約 $405 を組み合わせて決定されます。

これらは全国平均であり、実際の費用は各個人の状況や場所によって大きく異なる場合があることに注意することが重要です。

平均月々の住宅ローン支払い額の計算方法

予想される毎月の住宅ローンの支払い額を把握するには、何が計算に含まれるのかを理解する必要があります。

金融業界では「M」と呼ばれることが多い住宅ローンの毎月の支払い額は、少し複雑な式を使用して求めることができます。

M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1]

この方程式では、

• 「M」は毎月の住宅ローンの支払い額です。
• 「P」は元本融資額です。
• 「i」は月々の金利です。年利は 12 か月で割られます。
• 「n」はローン期間中の支払い回数です (30 年ローンの場合は 360 回の支払いなど)。

したがって、毎月の住宅ローンの平均支払額を計算するには、これらの変数を入力します。この方程式の結果、支払総額の一部、具体的には元金と利息 (「PI」) のみが得られます。

毎月の住宅ローンの総支払額には PI だけではないことを忘れないでください。固定資産税と住宅所有者保険は、毎月の収入に寄与する 2 つの追加機能です。

毎月の住宅ローンの支払いに影響するものは何ですか?

毎月の住宅ローンの支払いはいくつかの要素で構成されており、それぞれが総額に特定の影響を与えます。

主な要素は、元金、利息、税金、保険、住宅所有者協会 (HOA) の手数料です。

主要

元金とは住宅購入のために借りた金額のことです。それはローンの支払いの重要な部分を占めます。

時間が経ち、定期的に支払いを行うと、毎月の支払い額の多くが元金の返済に充てられます。

お支払いの大部分は、ローン期間の早期に利息として適用されます。しかし、何年にもわたって支払いを続けると、その大部分が元本残高の削減に充てられ、住宅資産の構築につながります。

借入額（または元本）が高くなるほど、毎月の住宅ローンの支払い額も高くなります。

もお読みください： 2023 年の平均休暇費用 [宿泊費、食事、交通費]

興味

利息は本来、支払うものです 借金 貸し手からの融資額で、通常はローンの年率で表されます。この料金は、多くの場合、住宅ローンの早期支払いのかなりの部分を占めます。

ただし、時間が経つにつれて、徐々に元本を返済していくにつれて、つまり未払い残高が減っていき、利息がかかる残高が減り、その後の利息の支払いが減ることになります。

税金

固定資産税は、毎月の住宅ローンの平均支払いに影響を与えるもう 1 つの重要な要素です。

これらは、不動産の評価額に基づいて郡または地方自治体によって課される地方税です。

税率は国内の地域によって大きく異なります。したがって、住宅予算を確定する前に、地方の税務当局に相談するか、特定の地域の一般的な税率について詳細な調査を行うことが重要です。

保険

住宅所有者保険は、財産に対する特定の種類の損害を保護し、通常、住宅ローンの申請を承認する前に貸し手によって要求されます。

固定資産税と同様に、保険費用は地理的位置や各住宅の特性に応じて大きく異なります。 リスクやセキュリティなどの保護要素 システム。

さらに、頭金が 20% 未満の場合、住宅に少なくとも 20% の株式を取得するまで貸し手は民間住宅ローン保険 (PMI) を要求するため、資金調達コストがさらに上昇することを念頭に置いてください。

住宅所有者協会 (HOA)

計画された地区などのコミュニティ設定内でコンドミニアムやその他のタイプの不動産を購入する場合、おそらく住宅所有者協会手数料 (HOA) を支払う必要があります。

これらの料金には、共用エリアのメンテナンスや、プールからゴルフコース、クラブハウスに至るまでのアメニティの維持管理などの共有費用が含まれており、場合によってはセキュリティさえもこの傘に含まれる場合があります。

上記の要素は、最終的に新居に毎月支払う金額の背後にある主な要因となるため、将来の住宅所有者が約束を決定する前にあらゆる側面を明確に理解し、特定の住宅に最適な快適で持続可能な資金調達ソリューションを確実に見つけることが非常に重要です。状況。

住宅ローン支払額の中央値と平均額

住宅ローンの支払額の中央値と平均の違いを理解すると、住宅ローンの支払額をより正確に把握するのに役立ちます。分解してみましょう。

住宅ローン支払額の中央値

中央値は、一連の数値の最高値と最低値の間の中間値です。したがって、住宅ローン支払額の中央値について話すときは、特定の地域におけるすべての住宅ローン支払額のちょうど真ん中に位置する金額を指します。

平均ではなく中央値を使用する利点は、極端な値に左右されないことです。つまり、少数の非常に高い支払額によって値が引き上げられたり、非常に低い支払額によって値が下がったりすることがありません。

住宅ローンの平均支払い額

逆に、平均は、セット内のすべての数値を加算し、存在する数値の数で割ることによって計算されます。

したがって、住宅ローンの平均支払額とは、高い支払額と低い支払額の両方のすべてのデータ ポイントを算術的に考慮したものを指します。

外れ値は平均に大きな影響を与える可能性があるため、この区別は重要です。たとえば、高級住宅街にある高額な住宅では、住宅ローンの平均支払額がほとんどの住宅所有者が支払う額よりも高額になる可能性があります。

平均値と中央値の両方の数値を手元に用意しておくと、より明確な全体像が描けます。それぞれが予想される支出に関する明確な洞察を提供し、より知識を持って住宅所有に向けて進むのに役立ちます。

もお読みください： 2024年1ヶ月の平均食費【いくらにすればいいの？】

毎月の住宅ローン支払額が最も高い州

毎月の住宅ローンの支払いが最も高い地域がどこにあるのかを理解することは、どこに根を張るかという決定に影響を与える可能性があります。自宅と呼ぶために割増料金を支払う場合、どの州がリストのトップに立つのかを詳しく見てみましょう。

ハワイ

熱帯の楽園であるハワイがトップで、住宅ローンの月々の支払額の中央値は $2,350 です。アロハステートの不動産価格の高さは、これらの巨額の支払いと直接相関しています。

確かに、最高の天気と息をのむような景色にお金を払っているのですが、これはかなりの金銭的負担になる可能性があることを覚えておいてください。オーシャンビューのベランダでマイタイを飲みたいと夢見ているなら、このことをよく考えてみましょう。

カリフォルニア

黄金の海岸線と終わりのない夏で知られるカリフォルニアは、住宅ローンの月間支払額の中央値が $2,282 で第 2 位にあります。

シリコンバレーのテクノロジーブームとハリウッドの華やかさで住宅費が高騰していることを考えれば、この数字の高さは驚くべきことではない。

カリフォルニアは広大であることを忘れないでください。サンフランシスコやロサンゼルスのような都市では住宅費が非常に高額ですが、内陸部ではよりリーズナブルな料金が提供される可能性があります。

マサチューセッツ州

3 位はマサチューセッツ州で、平均月額支払額は $2,165 です。豊かな歴史とハーバード大学やマサチューセッツ工科大学などの名門教育機関で知られるマサチューセッツ州は、充実した教育を提供しています。 雇用市場 — 特に教育、医療、金融、テクノロジーの分野で。

ボストンは高価な不動産物件を独占しているが、不動産価格は上昇傾向にある 平均コスト 州全体では、より手頃な価格のエリアが市の中心部の外側にあります。

これらの数字を全国平均住宅ローン支払額 ($1,768) と比較するとします。その場合、これらの州がチャート上で大幅に上位に記録されていることがわかります。これは、これらの州のいずれかへの移行を検討している場合に考慮すべき注目すべき点です。

毎月の住宅ローン支払いが最も低い州

月々の住宅ローンの平均支払額が最も低い州で家を探しているなら、もう探す必要はありません。

ウェストバージニア州、ケンタッキー州、ミシシッピ州は、国内で最も予算に優しい住宅ローン返済額の中央値を提供しています。

1. ウェストバージニア州

息を呑むようなアパラチア山脈と石炭採掘の豊かな歴史で知られる、 ウェストバージニア州 非常に魅力的な不動産市場があります。

ここでの毎月の住宅ローン支払額の中央値は、わずか $1,023 です。この数字により、ウェストバージニア州は、品質や立地に妥協することなく、手頃な価格の優れた場所となります。

他の州と比べて非常に手頃な価格で、住宅価格は全国平均よりも大幅に低くなります。

2. ケンタッキー

次は ケンタッキー州 – バーボン蒸留所、競馬で有名で、さらには一年の特定の時期に最も素晴らしい気候を誇ることもあります。

美しい景観に恵まれた州では、毎月の住宅ローン支払額の中央値が $1,158 で、多額の生活費が支払われます。

固定資産税が低いこともケンタッキー州の手頃な価格に貢献していますが、これはすでに魅力的な取引をさらに強化するだけの有利な要素です。

3. ミシシッピ州

最後になりますが、絶対に重要なことは、 ミシシッピ州、毎月の住宅ローン支払額の中央値はわずか $1,134 です。

マグノリア州は、地元の人々が情熱的に大切にしている素晴らしい音楽やグルメシーンなどの文化遺産で知られています。

ミシシッピ州はコストが低いかもしれませんが、快適さや利便性には妥協がないため、豊かな経験を逃すことなく経済的な解決策を求める住宅購入者にとって有望な選択肢となっています。

もお読みください： 2024 年の年齢別平均 401,000 残高 [年齢別の完全な内訳]

州別の平均住宅ローン支払い額

州ごとの住宅ローンの平均支払額を理解することで、潜在的な住宅購入者に貴重な洞察を提供できます。

この包括的なリストは、アメリカ全 50 州の月々の支払額の中央値と平均住宅ローン残高の概要を示しています。

州	月々の支払額の中央値	平均住宅ローン残高
アラバマ州	$1,148	$144,282
アラスカ	$1,907	$227,960
アリゾナ	$1,395	$210,872
アーカンソー州	$1,071	$132,973
カリフォルニア	$2,282	$371,982
コロラド	$1,681	$273,718
コネチカット州	$2,096	$224,336
デラウェア州	$1,563	$190,846
フロリダ	$1,466	$195,549
ジョージア	$1,383	$180,379
ハワイ	$2,350	$348,637
アイダホ州	$1,229	$185,322
イリノイ州	$1,668	$177,055
インディアナ州	$1,130	$124,454
アイオワ州	$1,234	$135,112
カンザス州	$1,349	$141,610
ケンタッキー州	$1,157	$129,469
ルイジアナ州	$1,267	$154,713
メイン州	$1,381	$140,904
メリーランド州	$1,987	$253,598
マサチューセッツ州	$2,165	$261,345
ミシガン州	$1,279	$135,842
ミネソタ州	$1,547	$180,766
ミシシッピ州	$1,135	$123,062
ミズーリ州	$1,254	$143,545
モンタナ州	$1,386	$189,022
ネブラスカ州	$1,352	$144,299
ネバダ州	$1,469	$239,477
ニューハンプシャー	$1,917	$184,468
ニュージャージー	$2,431	$241,772
ニューメキシコ州	$1,262	$163,384
ニューヨーク	$2,114	$240,792
ノースカロライナ州	$1,292	$165,636
ノースダコタ	$1,389	$167,883
オハイオ州	$1,269	$125,250
オクラホマ州	$1,214	$138,753
オレゴン	$1,647	$236,604
ペンシルベニア州	$1,476	$147,148
ロードアイランド	$1,838	$189,946
サウスカロライナ州	$1,227	$165,649
サウス・ダコタ	$1,298	$158,728
テネシー州	$1,224	$165,262
テキサス州	$1,549	$186,696
ユタ州	$1,497	$230,545
バーモント州	$1,592	$151,884
バージニア州	$1,767	$245,054
ワシントン	$1,826	$278,853
ウェストバージニア州	$1,023	$112,912
ウィスコンシン州	$1,418	$143,979
ワイオミング州	$1,428	$191,541

このリストは、全国的な住宅価格の大きな違いを示しており、調査の重要性を強調しています。

住宅ローンの平均返済額に関するよくある質問

結論

住宅ローンの平均支払額を決定する要因を理解することで、住宅購入について十分な情報に基づいた決定を下すことができるようになります。

夢のマイホームの予算を正しく立てるために、元本、利息、税金、保険、お住まいの地域に特有の要因に関する知識を身につけてください。

住宅を購入するということは、単に今日のやりくりをするだけではなく、現在および将来にわたって快適に住宅を購入できるかどうかを保証することでもあります。

このプロセスは困難に見えるかもしれませんが、十分な情報を備えた購入者であることは、長期的には一銭も価値があります。