Paiement hypothécaire moyen par État 2025 [médiane et moyenne]

Envisagez-vous d'acheter une maison? Comprendre le versement hypothécaire moyen peut constituer un point de départ informatif.

Vous n'êtes certainement pas seul : d'innombrables Américains sont confrontés à ce processus chaque année. Mais soyons réalistes : calculer le montant de votre versement hypothécaire potentiel peut donner l’impression de marcher dans un labyrinthe. La bonne nouvelle? Il n’est pas nécessaire que ce soit écrasant.

Considérez ceci comme votre guide pratique pour mieux comprendre ce qu’implique votre versement hypothécaire moyen et comment il s’intègre dans votre situation financière.

Il est temps que vous preniez le contrôle de votre parcours d’achat d’une maison en faisant des calculs. La connaissance, c'est le pouvoir, encore plus lorsque vous prenez des décisions importantes concernant votre future maison.

Quel est le paiement hypothécaire moyen aux États-Unis ?

Le paiement hypothécaire moyen aux États-Unis est d’environ $1,768. Ce chiffre est déterminé en combinant le paiement moyen du principal et des intérêts, qui est de $1 275, avec l'assurance habitation moyenne, environ $88, et le paiement moyen de l'impôt foncier, environ $405.

Il est important de noter qu’il s’agit de moyennes nationales et que les coûts réels peuvent varier considérablement en fonction de la situation et de l’emplacement de chaque individu.

Comment calculer le paiement hypothécaire mensuel moyen

Vous devez comprendre ce qui entre dans le calcul pour avoir une idée de votre versement hypothécaire mensuel potentiel.

Votre mensualité hypothécaire, souvent appelée « M » dans le monde financier, peut être trouvée à l’aide d’une formule un peu complexe :

M = P [ je(1 + je)^n ] / [ (1 + je)^n – 1]

Dans cette équation,

• « M » est votre versement hypothécaire mensuel.
• « P » est le montant principal du prêt.
• « i » est votre taux d'intérêt mensuel. Le taux d'intérêt annuel est divisé par 12 mois.
• « n » est le nombre de versements sur la durée du prêt (comme 360 versements pour un prêt sur 30 ans).

Ainsi, pour calculer votre versement hypothécaire mensuel moyen, remplissez ces variables. Le résultat de cette équation ne vous donnera qu'une partie de votre paiement global, en particulier le capital et les intérêts (« PI »).

N’oubliez pas que votre versement hypothécaire mensuel total ne comprend pas seulement l’IP. Les taxes foncières et l'assurance habitation sont deux fonctionnalités supplémentaires qui contribuent à votre revenu mensuel.

Qu’est-ce qui affecte un paiement hypothécaire mensuel ?

Votre mensualité hypothécaire se compose de plusieurs éléments, chacun ayant son impact spécifique sur le montant total.

Les principaux éléments sont le capital, les intérêts, les taxes, l’assurance et les frais de l’association des propriétaires (HOA).

Principal

Le capital est le montant que vous avez emprunté pour acheter votre maison. Il représente une part importante du remboursement de votre prêt.

Au fur et à mesure que le temps passe et que vous effectuez des paiements réguliers, une plus grande partie de votre paiement mensuel est consacrée au remboursement du capital.

La majeure partie de votre paiement est appliquée aux intérêts au début de la durée du prêt. Cependant, à mesure que vous continuez à effectuer des paiements au fil des ans, une plus grande partie est consacrée à la réduction du solde du capital, renforçant ainsi la valeur nette de votre maison.

Plus le montant de votre prêt (ou capital) est élevé, plus vos mensualités hypothécaires le seront.

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Intérêt

Les intérêts sont essentiellement ce que vous payez emprunter de l'argent auprès d'un prêteur, généralement exprimé en pourcentage annuel du prêt. Ces frais constituent souvent une part substantielle de vos versements hypothécaires anticipés.

Cependant, au fil du temps, à mesure que vous remboursez progressivement davantage de capital – réduisant ainsi le solde impayé – ce qui reste exposé aux intérêts diminue, ce qui implique des paiements d’intérêts ultérieurs inférieurs.

Impôts

Les taxes foncières sont un autre élément essentiel qui influence votre versement hypothécaire mensuel moyen.

Il s'agit de taxes locales prélevées par les comtés ou les municipalités en fonction de la valeur imposable de votre propriété.

Les taux d'imposition varient considérablement selon les différentes régions du pays ; par conséquent, il est crucial de consulter les autorités fiscales locales ou d’effectuer des recherches détaillées sur les taux typiques dans une zone spécifique avant de finaliser votre budget de logement.

Assurance

L'assurance habitation protège contre certains types de dommages causés à votre propriété et est généralement exigée par les prêteurs avant d'approuver une demande de prêt hypothécaire.

Tout comme les taxes foncières, les coûts d'assurance varient considérablement selon la situation géographique et les caractéristiques propres à chaque maison, comme le potentiel risques ou facteurs de protection comme la sécurité systèmes.

De plus, gardez à l’esprit que si vous versez moins de 20% d’acompte, attendez-vous à ce que les prêteurs exigent une assurance hypothécaire privée (PMI) jusqu’à ce que vous acquériez au moins 20% de capitaux propres dans la maison, augmentant ainsi encore plus les coûts de financement.

Association des propriétaires (HOA)

Si vous achetez une copropriété ou un autre type de propriété dans un cadre communautaire comme des quartiers planifiés, vous devrez probablement des frais d'association de propriétaires (HOA).

Ces frais couvrent les dépenses partagées telles que l'entretien des espaces communs et l'entretien des équipements allant des piscines aux terrains de golf ou aux club-houses, par exemple - même la sécurité peut parfois relever de cette catégorie.

Les éléments ci-dessus sont des facteurs clés déterminant le montant que vous finirez par payer chaque mois pour votre nouvelle maison. Il est donc extrêmement important que les propriétaires potentiels comprennent clairement chaque aspect avant de prendre une décision d'engagement, en s'assurant qu'ils trouvent les solutions de financement confortables et durables les mieux adaptées à leur situation particulière. circonstances.

Paiement hypothécaire médian et moyen

Comprendre la différence entre les versements hypothécaires médians et moyens peut vous aider à dresser un tableau plus précis de ce que vous pourriez vous attendre à payer pour votre prêt hypothécaire. Décomposons-le.

Paiement hypothécaire médian

La médiane est la valeur médiane d’une série de nombres compris entre les chiffres les plus élevés et les plus bas. Ainsi, lorsque nous parlons de versements hypothécaires médians, nous examinons la valeur qui se situe directement au milieu de tous les versements hypothécaires dans une région donnée.

L’avantage d’utiliser des chiffres médians plutôt que des moyennes est qu’ils ne sont pas influencés par des valeurs extrêmes – ce qui signifie qu’ils ne seront pas augmentés par une poignée de paiements extrêmement élevés ou diminués par des paiements exceptionnellement bas.

Paiement hypothécaire moyen

À l’inverse, une moyenne est calculée en additionnant tous les nombres d’un ensemble et en divisant par le nombre de nombres présents.

Par conséquent, un versement hypothécaire moyen fait référence à la prise en compte arithmétique de tous les points de données – les versements élevés et faibles.

Cette distinction est importante car les valeurs aberrantes peuvent fortement influencer les moyennes. Par exemple, les maisons de grande valeur situées dans des quartiers luxueux peuvent gonfler le paiement hypothécaire moyen au-delà de ce que paient la plupart des propriétaires.

Avoir les deux chiffres à portée de main – la moyenne et la médiane – donne une image plus claire. Chacun fournit des informations distinctes sur les dépenses prévues, vous aidant ainsi à vous diriger plus en connaissance de cause vers l’accession à la propriété.

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États avec les versements hypothécaires mensuels les plus élevés

Comprendre où se trouvent les versements hypothécaires mensuels les plus élevés pourrait avoir un impact sur votre décision quant à l’endroit où planter vos racines. Voyons quels États sont en tête de liste lorsqu'ils paient une prime pour appeler un endroit chez eux.

Hawaii

Le paradis tropical d'Hawaï est en tête du peloton, avec un versement hypothécaire mensuel médian de $2,350. Les prix élevés de l'immobilier dans l'État d'Aloha sont directement liés à ces paiements massifs.

Oui, vous payez pour une météo imbattable et des paysages à couper le souffle, mais n'oubliez pas que cela peut représenter une entreprise considérable sur le plan financier. Considérez ceci attentivement si vous rêvez de siroter des Mai Tais sur votre véranda avec vue sur l'océan.

Californie

Connue pour son littoral doré et ses étés sans fin, la Californie se classe deuxième avec un versement hypothécaire mensuel médian de $2,282.

Avec le boom technologique de la Silicon Valley et le faste et le glamour d'Hollywood qui alimentent la montée en flèche des coûts du logement, ce chiffre élevé ne devrait pas surprendre.

N'oubliez pas que la Californie est vaste : alors que des villes comme San Francisco et Los Angeles ont des coûts de logement exorbitants, les régions intérieures pourraient proposer des tarifs plus raisonnables.

Massachusetts

Le Massachusetts arrive en troisième position, avec un paiement mensuel moyen de $2,165. Connu pour sa riche histoire et ses établissements d'enseignement prestigieux comme l'Université Harvard et le MIT, le Massachusetts offre de solides marchés du travail – en particulier dans les domaines de l’éducation, de la santé, de la finance et de la technologie.

Alors que Boston domine les annonces immobilières coûteuses, la hausse coûts moyens Dans tout l’État, les zones les plus abordables se trouvent en dehors du centre-ville.

Supposons que vous compariez ces chiffres au remboursement hypothécaire moyen national ($1 768). Dans ce cas, vous remarquerez que ces États s’inscrivent nettement plus haut dans les graphiques – un point remarquable à considérer si vous envisagez de déménager vers l’un de ces États.

États avec les versements hypothécaires mensuels les plus bas

Ne cherchez pas plus loin si vous essayez de trouver une maison dans un État où les versements hypothécaires mensuels moyens sont les plus bas.

La Virginie occidentale, le Kentucky et le Mississippi offrent certains des versements hypothécaires médians les plus économiques du pays.

1. Virginie occidentale

Connue pour ses montagnes des Appalaches à couper le souffle et sa riche histoire en matière d'exploitation du charbon, Virginie occidentale dispose d'un marché immobilier assez attractif.

Le versement hypothécaire mensuel médian ici n’est que de $1 023. Ce chiffre fait de la Virginie occidentale un endroit excellent et abordable sans compromettre la qualité ou l'emplacement.

Très abordables par rapport à d’autres États, les prix des logements sont nettement inférieurs à la moyenne nationale.

2. Kentucky

La prochaine étape est Kentucky – réputée pour ses distilleries de bourbon, ses courses de chevaux et même son climat parmi les plus agréables à certaines périodes de l’année.

Un État où de beaux paysages répondent à des frais de subsistance élevés – avec un versement hypothécaire mensuel médian de 1 158 $.

La baisse des impôts fonciers contribue également à l'abordabilité au Kentucky – un facteur avantageux qui ne fait qu'adoucir une offre déjà attrayante.

3. Mississippi

Le dernier mais non le moindre est Mississippi, qui a un versement hypothécaire mensuel médian de seulement $1 134.

L'État de Magnolia est connu pour son patrimoine culturel, notamment ses superbes scènes musicales et gastronomiques que les habitants chérissent avec passion.

Le Mississippi a peut-être de faibles coûts, mais il ne fait aucun compromis sur le confort ou les commodités, ce qui en fait un choix prometteur pour les acheteurs qui recherchent des solutions économiques sans passer à côté de riches expériences.

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Paiement hypothécaire moyen par État

Comprendre le versement hypothécaire moyen par État peut offrir des informations précieuses aux acheteurs potentiels de maison.

Cette liste complète donne un aperçu des paiements mensuels médians et des soldes hypothécaires moyens dans les cinquante États américains.

État	Paiement mensuel médian	Solde hypothécaire moyen
Alabama	$1,148	$144,282
Alaska	$1,907	$227,960
Arizona	$1,395	$210,872
Arkansas	$1,071	$132,973
Californie	$2,282	$371,982
Colorado	$1,681	$273,718
Connecticut	$2,096	$224,336
Delaware	$1,563	$190,846
Floride	$1,466	$195,549
Géorgie	$1,383	$180,379
Hawaii	$2,350	$348,637
Idaho	$1,229	$185,322
Illinois	$1,668	$177,055
Indiana	$1,130	$124,454
Iowa	$1,234	$135,112
Kansas	$1,349	$141,610
Kentucky	$1,157	$129,469
Louisiane	$1,267	$154,713
Maine	$1,381	$140,904
Maryland	$1,987	$253,598
Massachusetts	$2,165	$261,345
Michigan	$1,279	$135,842
Minnesota	$1,547	$180,766
Mississippi	$1,135	$123,062
Missouri	$1,254	$143,545
Montana	$1,386	$189,022
Nebraska	$1,352	$144,299
Nevada	$1,469	$239,477
New Hampshire	$1,917	$184,468
New Jersey	$2,431	$241,772
Nouveau Mexique	$1,262	$163,384
New York	$2,114	$240,792
Caroline du Nord	$1,292	$165,636
Dakota du nord	$1,389	$167,883
Ohio	$1,269	$125,250
Oklahoma	$1,214	$138,753
Oregon	$1,647	$236,604
Pennsylvanie	$1,476	$147,148
Rhode Island	$1,838	$189,946
Caroline du Sud	$1,227	$165,649
Dakota du Sud	$1,298	$158,728
Tennessee	$1,224	$165,262
Texas	$1,549	$186,696
Utah	$1,497	$230,545
Vermont	$1,592	$151,884
Virginie	$1,767	$245,054
Washington	$1,826	$278,853
Virginie occidentale	$1,023	$112,912
Wisconsin	$1,418	$143,979
Wyoming	$1,428	$191,541

Cette liste illustre les grandes différences en matière d’abordabilité des logements à l’échelle nationale et souligne l’importance de l’examiner.

FAQ sur le versement hypothécaire moyen

Conclusion

Comprendre les facteurs qui déterminent votre versement hypothécaire moyen peut vous aider à prendre des décisions éclairées concernant l’achat de votre maison.

Équipez-vous de connaissances sur le capital, les intérêts, les taxes, l'assurance et les facteurs spécifiques à votre emplacement pour budgétiser correctement la maison de vos rêves.

Acheter une maison ne consiste pas seulement à joindre les deux bouts aujourd'hui, il s'agit également de s'assurer que vous pouvez confortablement vous permettre d'acheter votre maison, maintenant et à l'avenir.

Aussi ardu que puisse paraître le processus, être un acheteur bien informé vaut chaque centime à long terme.