Pagamento médio de hipoteca por estado 2025 [mediana e média]
Você está pensando em comprar uma casa? Compreender o pagamento médio da hipoteca pode fornecer um ponto de partida informativo.
Você certamente não está sozinho – inúmeros americanos navegam nesse processo todos os anos. Mas sejamos realistas: calcular quanto pode ser o pagamento da hipoteca em potencial pode ser como caminhar por um labirinto. As boas notícias? Não precisa ser opressor.
Pense nisso como um guia prático para entender melhor o que está envolvido no pagamento médio da hipoteca e como ele se encaixa no seu quadro financeiro.
É hora de você assumir o controle de sua jornada de compra de uma casa analisando os números. Conhecimento é poder, ainda mais na hora de tomar decisões importantes sobre sua futura casa.
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Qual é o pagamento médio de hipoteca nos EUA?
O pagamento médio da hipoteca nos EUA é de aproximadamente $1.768. Este valor é determinado pela combinação do pagamento médio do principal e dos juros, que é $1.275, com o seguro residencial médio, cerca de $88, e o pagamento médio do imposto sobre a propriedade, aproximadamente $405.
É importante observar que estas são médias nacionais e os custos reais podem variar significativamente dependendo da situação e localização de cada indivíduo.
Como calcular o pagamento médio mensal da hipoteca
Você precisa entender o que entra no cálculo para controlar o pagamento mensal da hipoteca em potencial.
O pagamento mensal da hipoteca, muitas vezes referido como “M” no mundo financeiro, pode ser encontrado usando uma fórmula um pouco complexa:
M = P [ eu (1 + eu) ^ n ] / [ (1 + eu) ^ n - 1]
Nesta equação,
- 'M' é o pagamento mensal da hipoteca.
- 'P' é o valor principal do empréstimo.
- 'i' é sua taxa de juros mensal. A taxa de juros anual é dividida por 12 meses.
- 'n' é o número de pagamentos ao longo da vida do empréstimo (como 360 pagamentos para um empréstimo de 30 anos).
Portanto, para calcular o pagamento médio mensal da hipoteca, preencha essas variáveis. O resultado desta equação lhe dará apenas parte do seu pagamento total – especificamente Principal e Juros ('PI').
Lembre-se de que o pagamento mensal total da hipoteca inclui mais do que apenas PI. Imposto sobre a propriedade e seguro residencial são dois recursos adicionais que contribuem para sua renda mensal.
O que afeta o pagamento mensal da hipoteca?
O pagamento mensal da hipoteca consiste em vários componentes, cada um com seu impacto específico no valor total.
Os elementos principais são principal, juros, impostos, seguros e taxas da Associação de Proprietários de Casa (HOA).
Diretor
O principal é o valor que você pediu emprestado para comprar sua casa. Constitui uma parte significativa do pagamento do seu empréstimo.
À medida que o tempo passa e você faz pagamentos regulares, uma parte maior do seu pagamento mensal é destinada ao pagamento do principal.
A maior parte do seu pagamento é aplicada aos juros no início do prazo do empréstimo. No entanto, à medida que você continua a fazer pagamentos ao longo dos anos, uma parcela maior vai para a redução do saldo principal – aumentando assim o valor da casa.
Quanto maior o valor do empréstimo (ou principal), maiores serão os pagamentos mensais da hipoteca.
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Interesse
Os juros são essencialmente o que você paga emprestando dinheiro de um credor, normalmente expresso como uma percentagem anual do empréstimo. Essa cobrança geralmente constitui uma parte substancial dos pagamentos antecipados da hipoteca.
Porém, com o tempo, à medida que você reembolsa gradualmente mais principal - reduzindo assim o saldo devedor - o que permanece exposto a juros diminui, o que implica pagamentos de juros subsequentes mais baixos.
impostos
Os impostos sobre a propriedade são outro elemento essencial que influencia o pagamento médio mensal da hipoteca.
Estes são impostos locais cobrados pelos condados ou municípios com base no valor avaliado da sua propriedade.
As taxas de imposto variam amplamente nas diferentes partes do país; portanto, é crucial consultar as autoridades fiscais locais ou realizar pesquisas detalhadas sobre as taxas típicas em uma área específica antes de finalizar seu orçamento habitacional.
Seguro
O seguro residencial protege contra certos tipos de danos à sua propriedade e geralmente é exigido pelos credores antes de aprovarem um pedido de empréstimo hipotecário.
Assim como os impostos sobre a propriedade, os custos do seguro variam amplamente dependendo da localização geográfica e das características específicas de cada casa, como potencial riscos ou fatores de proteção como segurança sistemas.
Além disso - tenha em mente que se você pagar menos de 20% no pagamento inicial, espere que os credores exijam seguro hipotecário privado (PMI) até o ponto em que você adquira pelo menos 20% de capital próprio na casa, aumentando ainda mais os custos de financiamento.
Associação de Proprietários de Casa (HOA)
Se comprar um condomínio ou outro tipo de propriedade em ambientes comunitários, como bairros planejados, você provavelmente deverá pagar taxas de associação de proprietários (HOAs).
Essas taxas cobrem despesas compartilhadas, como manutenção de áreas comuns e manutenção de comodidades que vão desde piscinas a campos de golfe ou clubes, por exemplo - até mesmo a segurança às vezes pode cair sob esse guarda-chuva.
Os elementos acima são os principais impulsionadores de quanto você acabará pagando mensalmente pela sua nova casa, por isso é de vital importância que os possíveis proprietários entendam claramente todos os aspectos antes de tomar qualquer decisão de compromisso, garantindo que encontrem soluções de financiamento confortáveis e sustentáveis, mais adequadas para suas necessidades específicas. circunstâncias.
Mediana versus média de pagamento de hipoteca
Compreender a diferença entre pagamentos de hipoteca medianos e médios pode ajudá-lo a traçar uma imagem mais precisa de quanto você pode esperar pagar por sua hipoteca. Vamos decompô-lo.
Pagamento mediano de hipoteca
A mediana é o valor intermediário em uma série de números entre os valores mais altos e mais baixos. Então, quando falamos de pagamentos medianos de hipotecas, estamos olhando para o valor que fica diretamente no meio de todos os pagamentos de hipotecas em uma determinada região.
A vantagem de usar valores medianos em vez de médias é que não é influenciado por valores extremos - o que significa que não serão puxados para cima por um punhado de pagamentos extremamente elevados ou diminuídos por pagamentos excepcionalmente baixos.
Pagamento médio de hipoteca
Por outro lado, uma média é calculada somando todos os números de um conjunto e dividindo por quantos números estão presentes.
Portanto, um pagamento médio de hipoteca refere-se à consideração aritmética de todos os pontos de dados - pagamentos altos e baixos.
Esta distinção é importante porque os valores discrepantes podem influenciar fortemente as médias. Por exemplo, casas de alto valor em bairros luxuosos podem inflacionar o pagamento médio da hipoteca acima do pagamento da maioria dos proprietários.
Ter os dois números em mãos – a média e a mediana – mostra uma imagem mais clara. Cada um fornece insights distintos sobre as despesas esperadas, ajudando você a navegar em direção à casa própria com mais conhecimento.
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Estados com os maiores pagamentos mensais de hipotecas
Compreender onde existem os maiores pagamentos mensais de hipotecas pode impactar sua decisão sobre onde plantar suas raízes. Vamos nos aprofundar em quais estados estão no topo da lista ao pagar um prêmio por chamar um lugar de lar.
Havaí
O paraíso tropical do Havaí lidera o grupo, com um pagamento médio mensal de hipoteca de $2.350. Os elevados preços imobiliários do Estado de Aloha estão directamente correlacionados com estes pagamentos massivos.
Sim, você está pagando pelo clima imbatível e pelas paisagens de tirar o fôlego, mas lembre-se de que isso pode ser um empreendimento bastante financeiro. Considere isso com cuidado se você sonha em saborear Mai Tais na sua varanda com vista para o mar.
Califórnia
Conhecida por sua costa dourada e verão sem fim, a Califórnia ocupa o segundo lugar na fila, com um pagamento médio mensal de hipoteca de $2.282.
Com o boom tecnológico do Vale do Silício e o brilho e glamour de Hollywood alimentando os custos de habitação disparados, o número elevado não deveria surpreender.
Lembre-se de que a Califórnia é vasta – embora cidades como São Francisco e Los Angeles tenham custos de habitação altíssimos, as regiões do interior poderiam oferecer taxas mais razoáveis.
Massachussets
Em terceiro lugar está Massachusetts, com um pagamento mensal médio de $2.165. Conhecida por sua rica história e instituições educacionais de prestígio como a Universidade de Harvard e o MIT, Massachusetts oferece robustas mercados de trabalho — particularmente em educação, saúde, finanças e tecnologia.
Embora Boston domine as listagens de imóveis caros, aumentando custos médios em todo o estado, as áreas mais acessíveis ficam fora do centro da cidade.
Suponha que você compare esses números com o pagamento médio nacional de hipotecas ($1.768). Nesse caso, você notaria que esses estados registram uma posição significativamente mais alta nos gráficos – um ponto digno de nota a ser considerado se você estiver pensando em mudar para qualquer um desses estados.
Estados com os pagamentos mensais de hipoteca mais baixos
Não procure mais se estiver tentando encontrar uma casa em um estado com a menor média mensal de pagamentos de hipotecas.
West Virginia, Kentucky e Mississippi oferecem alguns dos pagamentos médios de hipotecas mais econômicos do país.
1. Virgínia Ocidental
Conhecida pelas deslumbrantes montanhas dos Apalaches e pela rica história na mineração de carvão, West Virginia tem um mercado imobiliário bastante atrativo.
O pagamento médio mensal da hipoteca aqui é de apenas $1.023. Este número torna a Virgínia Ocidental um lugar excelente e acessível, sem comprometer a qualidade ou a localização.
Sendo muito acessíveis em comparação com outros estados, os preços da habitação são significativamente inferiores à média nacional.
2. Kentucky
O próximo é Kentucky – conhecida pelas destilarias de bourbon, corridas de cavalos e até mesmo por ter um dos melhores climas em determinados períodos do ano.
Um estado onde belas paisagens atendem a grandes despesas de subsistência – com um pagamento médio mensal de hipoteca de $1.158.
A redução dos impostos sobre a propriedade também contribui para a acessibilidade no Kentucky – um factor vantajoso que serve apenas para adoçar um negócio já atractivo.
3. Mississipi
Por último, mas certamente não menos importante, está Mississippi, que tem um pagamento médio mensal de hipoteca de apenas $1.134.
O estado de Magnólia é conhecido por sua herança cultural, incluindo ótimas cenas musicais e gastronômicas que os moradores locais apreciam apaixonadamente.
O Mississippi pode ter custos baixos, mas não compromete o conforto ou as conveniências - tornando-o uma escolha promissora para compradores de casas que procuram soluções económicas sem perder experiências ricas.
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Pagamento médio de hipoteca por estado
Compreender o pagamento médio da hipoteca por estado pode oferecer informações valiosas para potenciais compradores de casas.
Esta lista abrangente fornece uma visão geral dos pagamentos mensais médios e dos saldos médios de hipotecas em todos os cinquenta estados da América.
| Estado | Pagamento Mensal Mediano | Saldo médio da hipoteca |
| Alabama | $1,148 | $144,282 |
| Alasca | $1,907 | $227,960 |
| Arizona | $1,395 | $210,872 |
| Arcansas | $1,071 | $132,973 |
| Califórnia | $2,282 | $371,982 |
| Colorado | $1,681 | $273,718 |
| Connecticut | $2,096 | $224,336 |
| Delaware | $1,563 | $190,846 |
| Flórida | $1,466 | $195,549 |
| Geórgia | $1,383 | $180,379 |
| Havaí | $2,350 | $348,637 |
| Idaho | $1,229 | $185,322 |
| Illinois | $1,668 | $177,055 |
| Indiana | $1,130 | $124,454 |
| Iowa | $1,234 | $135,112 |
| Kansas | $1,349 | $141,610 |
| Kentucky | $1,157 | $129,469 |
| Luisiana | $1,267 | $154,713 |
| Maine | $1,381 | $140,904 |
| Maryland | $1,987 | $253,598 |
| Massachussets | $2,165 | $261,345 |
| Michigan | $1,279 | $135,842 |
| Minesota | $1,547 | $180,766 |
| Mississippi | $1,135 | $123,062 |
| Missouri | $1,254 | $143,545 |
| Montana | $1,386 | $189,022 |
| Nebrasca | $1,352 | $144,299 |
| Nevada | $1,469 | $239,477 |
| Nova Hampshire | $1,917 | $184,468 |
| Nova Jersey | $2,431 | $241,772 |
| Novo México | $1,262 | $163,384 |
| Nova Iorque | $2,114 | $240,792 |
| Carolina do Norte | $1,292 | $165,636 |
| Dakota do Norte | $1,389 | $167,883 |
| Ohio | $1,269 | $125,250 |
| Oklahoma | $1,214 | $138,753 |
| Óregon | $1,647 | $236,604 |
| Pensilvânia | $1,476 | $147,148 |
| Ilha de Rodes | $1,838 | $189,946 |
| Carolina do Sul | $1,227 | $165,649 |
| Dakota do Sul | $1,298 | $158,728 |
| Tennessee | $1,224 | $165,262 |
| Texas | $1,549 | $186,696 |
| Utah | $1,497 | $230,545 |
| Vermont | $1,592 | $151,884 |
| Virgínia | $1,767 | $245,054 |
| Washington | $1,826 | $278,853 |
| West Virginia | $1,023 | $112,912 |
| Wisconsin | $1,418 | $143,979 |
| Wyoming | $1,428 | $191,541 |
Esta lista ilustra as grandes diferenças na acessibilidade das casas em todo o país e sublinha a importância de examinar.
Perguntas frequentes sobre o pagamento médio da hipoteca
Qual é a tendência atual para os pagamentos médios de hipotecas?
O pagamento médio da hipoteca tem visto uma tendência ascendente devido ao aumento persistente dos preços das casas nos EUA
Os impostos estão incluídos nos pagamentos da minha hipoteca?
O pagamento mensal da hipoteca geralmente inclui principal, juros, impostos e seguro (PITI).
Como posso reduzir meus pagamentos de hipoteca?
Você pode reduzir o pagamento da hipoteca refinanciando por uma taxa de juros mais baixa ou estendendo o prazo do empréstimo.
Minha pontuação de crédito afeta meu pagamento mensal da hipoteca?
Sim, uma pontuação de crédito mais alta pode ajudá-lo a garantir uma taxa de juros mais baixa, o que pode resultar em um pagamento mensal menor.
Os adiantamentos maiores influenciam o pagamento médio da hipoteca?
Na verdade, fazer um pagamento inicial maior reduz o valor que você terá que pedir emprestado, reduzindo potencialmente seus pagamentos mensais contínuos.
Conclusão
Compreender os fatores que determinam o pagamento médio da hipoteca pode colocá-lo no caminho para tomar decisões informadas sobre a compra de sua casa.
Equipe-se com conhecimento sobre principal, juros, impostos, seguros e fatores específicos de sua localização para fazer um orçamento correto para a casa dos seus sonhos.
Comprar uma casa não é apenas sobreviver hoje - é também garantir que você possa pagar sua casa com conforto agora e no futuro.
Por mais árduo que o processo possa parecer, ser um comprador bem informado vale cada centavo no longo prazo.
Michael Restiano
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