Pago hipotecario promedio por estado en 2025 [mediana y promedio]
¿Estás considerando comprar una casa? Comprender el pago hipotecario promedio puede proporcionar un punto de partida informativo.
Ciertamente no está solo: innumerables estadounidenses atraviesan este proceso cada año. Pero seamos realistas: calcular cuánto podría ser el posible pago de su hipoteca puede parecer como caminar por un laberinto. ¿Las buenas noticias? No tiene por qué ser abrumador.
Piense en esto como una guía útil para comprender mejor lo que implica el pago hipotecario promedio y cómo encaja en su panorama financiero.
Es hora de que tomes el control de tu proceso de compra de vivienda haciendo cálculos. El conocimiento es poder, más aún a la hora de tomar decisiones importantes sobre tu futuro hogar.
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¿Cuál es el pago hipotecario promedio en EE. UU.?
El pago hipotecario promedio en los EE. UU. es de aproximadamente $1,768. Esta cifra se determina combinando el pago medio de capital e intereses, que es $1,275, con el seguro de propietario promedio, aproximadamente $88, y el pago promedio de impuestos a la propiedad, aproximadamente $405.
Es importante tener en cuenta que estos son promedios nacionales y los costos reales pueden variar significativamente según la situación y ubicación de cada individuo.
Cómo calcular el pago hipotecario mensual promedio
Debe comprender lo que implica el cálculo para controlar el posible pago mensual de su hipoteca.
El pago mensual de su hipoteca, a menudo denominado "M" en el mundo financiero, se puede calcular mediante una fórmula un poco compleja:
M = P [i(1 + i)^n] / [(1 + i)^n – 1]
En esta ecuación,
- 'M' es el pago mensual de su hipoteca.
- 'P' es el monto principal del préstamo.
- 'i' es su tasa de interés mensual. La tasa de interés anual se divide por 12 meses.
- 'n' es el número de pagos durante la vida del préstamo (como 360 pagos para un préstamo a 30 años).
Entonces, para calcular su pago hipotecario mensual promedio, complete estas variables. El resultado de esta ecuación le dará sólo una parte de su pago total, específicamente el capital y los intereses ("PI").
Recuerde que el pago total mensual de su hipoteca incluye más que solo PI. Los impuestos a la propiedad y el seguro de vivienda son dos características adicionales que contribuyen a sus ingresos mensuales.
¿Qué afecta el pago mensual de una hipoteca?
El pago mensual de su hipoteca consta de varios componentes, cada uno con su impacto específico en el monto total.
Los elementos principales son el capital, los intereses, los impuestos, el seguro y las tarifas de la Asociación de Propietarios de Vivienda (HOA).
Principal
El capital es el monto que pidió prestado para comprar su casa. Forma una parte importante del pago de su préstamo.
A medida que pasa el tiempo y realiza pagos regulares, una mayor parte de su pago mensual se destina al pago del capital.
La mayor parte de su pago se aplica a los intereses al principio del plazo del préstamo. Sin embargo, a medida que continúa realizando pagos a lo largo de los años, una porción mayor se destina a reducir el saldo de capital, generando así valor líquido de la vivienda.
Cuanto mayor sea el monto de su préstamo (o principal), mayores serán sus pagos hipotecarios mensuales.
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Interés
El interés es esencialmente lo que pagas préstamo de dinero de un prestamista, generalmente expresado como un porcentaje anual del préstamo. Este cargo a menudo constituye una parte sustancial de los pagos anticipados de su hipoteca.
Sin embargo, con el tiempo, a medida que se paga gradualmente más capital (y, por lo tanto, se reduce el saldo pendiente), lo que queda expuesto a los intereses se reduce, lo que implica pagos de intereses posteriores más bajos.
Impuestos
Los impuestos a la propiedad son otro elemento esencial que influye en el pago hipotecario mensual promedio.
Estos son impuestos locales que cobran los condados o municipios en función del valor tasado de su propiedad.
Las tasas impositivas varían ampliamente en las diferentes partes del país; por lo tanto, es fundamental consultar con las autoridades fiscales locales o realizar una investigación detallada sobre las tarifas típicas en un área específica antes de finalizar su presupuesto de vivienda.
Seguro
El seguro de vivienda protege contra ciertos tipos de daños a su propiedad y, por lo general, los prestamistas lo exigen antes de aprobar una solicitud de préstamo hipotecario.
Al igual que los impuestos a la propiedad, los costos del seguro varían ampliamente según la ubicación geográfica y las características específicas de cada hogar, como el potencial riesgos o factores de protección como la seguridad sistemas.
Además, tenga en cuenta que si realiza un pago inicial inferior a 20%, los prestamistas le exigirán un seguro hipotecario privado (PMI) hasta el punto en que adquiera al menos 20% de capital en la casa, lo que aumentará aún más los costos de financiamiento.
Asociación de propietarios de viviendas (HOA)
Si compra un condominio u otro tipo de propiedad dentro de entornos comunitarios como vecindarios planificados, probablemente deba tarifas de asociación de propietarios (HOA).
Estas tarifas cubren gastos compartidos como el mantenimiento de áreas comunes y servicios que van desde piscinas hasta campos de golf o casas club, por ejemplo; incluso la seguridad a veces puede estar bajo este paraguas.
Los elementos anteriores son factores clave detrás de cuánto terminará pagando cada mes por su nueva casa, por lo que es de vital importancia que los posibles propietarios comprendan claramente cada aspecto antes de tomar cualquier decisión de compromiso, asegurándose de que encuentren las soluciones financieras cómodas y sostenibles que mejor se adapten a sus necesidades particulares. circunstancias.
Pago hipotecario medio versus promedio
Comprender la diferencia entre los pagos hipotecarios medios y promedio puede ayudarle a tener una idea más precisa de lo que podría esperar pagar por su hipoteca. Analicémoslo.
Pago medio de la hipoteca
La mediana es el valor medio de una serie de números entre las cifras más altas y más bajas. Entonces, cuando hablamos de pagos hipotecarios medios, estamos analizando el valor que se encuentra directamente en el medio de todos los pagos hipotecarios en una región determinada.
La ventaja de utilizar cifras medianas en lugar de promedios es que no se deja influir por valores en los extremos, lo que significa que no aumentarán por un puñado de pagos extremadamente altos ni disminuirán por pagos excepcionalmente bajos.
Pago promedio de la hipoteca
Por el contrario, un promedio se calcula sumando todos los números de un conjunto y dividiendo por cuántos números están presentes.
Por lo tanto, un pago hipotecario promedio se refiere a tener en cuenta aritméticamente todos los puntos de datos, tanto los pagos altos como los bajos.
Esta distinción es importante porque los valores atípicos pueden influir en gran medida en los promedios. Por ejemplo, las viviendas de alto valor en barrios lujosos pueden inflar el pago hipotecario promedio por encima de lo que pagan la mayoría de los propietarios.
Tener ambas cifras a mano (el promedio y la mediana) ofrece un panorama más claro. Cada uno proporciona información distinta sobre los gastos previstos, lo que le ayudará a navegar con mayor conocimiento el camino hacia la propiedad de vivienda.
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Estados con los pagos hipotecarios mensuales más altos
Comprender dónde se encuentran los pagos hipotecarios mensuales más altos podría afectar su decisión sobre dónde plantar sus raíces. Profundicemos en qué estados encabezan la lista cuando se paga una prima por llamar hogar a un lugar.
Hawai
El paraíso tropical de Hawaii lidera el grupo, con un pago hipotecario mensual promedio de $2,350. Los altos precios inmobiliarios del estado de Aloha se correlacionan directamente con estos pagos masivos.
Sí, estás pagando por un clima inmejorable y un paisaje impresionante, pero recuerda que esto puede ser una tarea financiera considerable. Considere esto detenidamente si sueña con tomar Mai Tais en su terraza con vista al mar.
California
California, conocida por su costa dorada y su interminable verano, ocupa el segundo lugar con un pago hipotecario mensual medio de $2,282.
Dado que el auge tecnológico de Silicon Valley y el brillo y el glamour de Hollywood impulsan los crecientes costos de la vivienda, la elevada cifra no debería sorprender.
Recuerde que California es enorme: mientras que ciudades como San Francisco y Los Ángeles tienen costos de vivienda altísimos, las regiones del interior podrían ofrecer tarifas más razonables.
Massachusetts
En tercer lugar está Massachusetts, con un pago mensual promedio de $2,165. Conocida por su rica historia y prestigiosas instituciones educativas como la Universidad de Harvard y el MIT, Massachusetts ofrece sólidas mercados laborales – particularmente en educación, atención médica, finanzas y tecnología.
Mientras Boston domina los costosos listados de bienes raíces, aumentando costos promedio En todo el estado, las áreas más asequibles se encuentran fuera del centro de la ciudad.
Supongamos que compara estas cifras con el pago hipotecario promedio nacional ($1,768). En ese caso, notará que estos estados se registran significativamente más arriba en las listas, un punto digno de consideración a considerar si contempla mudarse a cualquiera de estos estados.
Estados con los pagos hipotecarios mensuales más bajos
No busque más si está tratando de encontrar una casa en un estado con los pagos hipotecarios mensuales promedio más bajos.
Virginia Occidental, Kentucky y Mississippi ofrecen algunos de los pagos hipotecarios medios más económicos del país.
1. Virginia Occidental
Conocida por sus impresionantes montañas Apalaches y su rica historia en la minería del carbón, Virginia del Oeste tiene un mercado inmobiliario bastante atractivo.
El pago hipotecario mensual medio aquí es de sólo $1.023. Esta cifra hace de Virginia Occidental un lugar excelente y asequible sin comprometer la calidad ni la ubicación.
Al ser muy asequibles en comparación con otros estados, los precios de la vivienda son significativamente más bajos que el promedio nacional.
2.Kentucky
el siguiente es Kentucky – famoso por las destilerías de bourbon, las carreras de caballos e incluso por contar con el mejor clima en determinadas épocas del año.
Un estado donde los hermosos paisajes cubren grandes gastos de vida, con un pago hipotecario mensual promedio de $1,158.
Los impuestos a la propiedad más bajos también contribuyen a la asequibilidad en Kentucky, un factor ventajoso que sólo sirve para endulzar un acuerdo que ya es atractivo.
3. Misisipi
Por último, pero ciertamente no menos importante, está Misisipí, que tiene un pago hipotecario mensual medio de sólo $1,134.
El estado de Magnolia es conocido por su patrimonio cultural, que incluye excelente música y escenas gastronómicas que los lugareños aprecian con pasión.
Mississippi puede tener costos bajos, pero no compromete la comodidad ni las comodidades, lo que lo convierte en una opción prometedora para los compradores de viviendas que buscan soluciones económicas sin perder experiencias enriquecedoras.
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Pago promedio de hipoteca por estado
Comprender el pago hipotecario promedio por estado puede ofrecer información valiosa a los posibles compradores de vivienda.
Esta lista completa proporciona una descripción general de los pagos mensuales medios y los saldos hipotecarios promedio en los cincuenta estados de Estados Unidos.
| Estado | Pago mensual medio | Saldo hipotecario promedio |
| Alabama | $1,148 | $144,282 |
| Alaska | $1,907 | $227,960 |
| Arizona | $1,395 | $210,872 |
| Arkansas | $1,071 | $132,973 |
| California | $2,282 | $371,982 |
| Colorado | $1,681 | $273,718 |
| Connecticut | $2,096 | $224,336 |
| Delaware | $1,563 | $190,846 |
| Florida | $1,466 | $195,549 |
| Georgia | $1,383 | $180,379 |
| Hawai | $2,350 | $348,637 |
| Idaho | $1,229 | $185,322 |
| Illinois | $1,668 | $177,055 |
| Indiana | $1,130 | $124,454 |
| Iowa | $1,234 | $135,112 |
| Kansas | $1,349 | $141,610 |
| Kentucky | $1,157 | $129,469 |
| Luisiana | $1,267 | $154,713 |
| Maine | $1,381 | $140,904 |
| Maryland | $1,987 | $253,598 |
| Massachusetts | $2,165 | $261,345 |
| Michigan | $1,279 | $135,842 |
| Minnesota | $1,547 | $180,766 |
| Misisipí | $1,135 | $123,062 |
| Misuri | $1,254 | $143,545 |
| Montana | $1,386 | $189,022 |
| Nebraska | $1,352 | $144,299 |
| Nevada | $1,469 | $239,477 |
| Nuevo Hampshire | $1,917 | $184,468 |
| New Jersey | $2,431 | $241,772 |
| Nuevo Mexico | $1,262 | $163,384 |
| Nueva York | $2,114 | $240,792 |
| Carolina del Norte | $1,292 | $165,636 |
| Dakota del Norte | $1,389 | $167,883 |
| Ohio | $1,269 | $125,250 |
| Oklahoma | $1,214 | $138,753 |
| Oregón | $1,647 | $236,604 |
| Pensilvania | $1,476 | $147,148 |
| Rhode Island | $1,838 | $189,946 |
| Carolina del Sur | $1,227 | $165,649 |
| Dakota del Sur | $1,298 | $158,728 |
| Tennesse | $1,224 | $165,262 |
| Texas | $1,549 | $186,696 |
| Utah | $1,497 | $230,545 |
| Vermont | $1,592 | $151,884 |
| Virginia | $1,767 | $245,054 |
| Washington | $1,826 | $278,853 |
| Virginia del Oeste | $1,023 | $112,912 |
| Wisconsin | $1,418 | $143,979 |
| Wyoming | $1,428 | $191,541 |
Esta lista ilustra las grandes diferencias en la asequibilidad de la vivienda en todo el país y subraya la importancia de examinarlas.
Preguntas frecuentes sobre el pago hipotecario promedio
¿Cuál es la tendencia actual que afecta a los pagos hipotecarios promedio?
El pago hipotecario promedio ha experimentado una tendencia al alza debido al aumento persistente de los precios de las viviendas en los EE. UU.
¿Están incluidos los impuestos en los pagos de mi hipoteca?
El pago mensual de su hipoteca a menudo incluye capital, intereses, impuestos y seguro (PITI).
¿Cómo puedo reducir los pagos de mi hipoteca?
Puede reducir los pagos de su hipoteca refinanciando a una tasa de interés más baja o extendiendo el plazo del préstamo.
¿Mi puntaje crediticio afecta el pago mensual de mi hipoteca?
Sí, un puntaje crediticio más alto puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja, lo que podría resultar en un pago mensual menor.
¿Los pagos iniciales más grandes influyen en el pago hipotecario promedio?
De hecho, realizar un pago inicial mayor reduce la cantidad que tendrá que pedir prestado, lo que podría reducir sus pagos mensuales en curso.
Conclusión
Comprender los factores que determinan el pago hipotecario promedio puede ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre la compra de su vivienda.
Equípese con conocimientos sobre capital, intereses, impuestos, seguros y factores específicos de su ubicación para presupuestar correctamente la casa de sus sueños.
Comprar una casa no se trata sólo de llegar a fin de mes hoy, sino también de garantizar que pueda pagar cómodamente su casa ahora y en el futuro.
Por arduo que parezca el proceso, ser un comprador bien informado vale cada centavo a largo plazo.
Michael Restiano
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