Patrimonio netto liquido 2024 [Che cos'è e come calcolarlo?]

Potresti esserti imbattuto nei termini "patrimonio netto" e "patrimonio netto liquido" nella tua ricerca per controllare le tue finanze personali. Potrebbero esserci diverse domande che ti ronzano in testa. Qual è il patrimonio netto liquido? In cosa differisce dal patrimonio netto normale? Non preoccuparti; questi concetti non sono così complessi come potrebbero sembrare inizialmente.

Il patrimonio netto liquido misura la tua salute finanziaria, proprio come il patrimonio netto. Tuttavia, considera esplicitamente quei beni che puoi convertire rapidamente in contanti senza perdere valore. Comprendere il tuo patrimonio netto liquido fornisce un quadro più chiaro della tua stabilità finanziaria e della tua resilienza in caso di emergenza.

Quindi, analizziamo questa idea e vediamo come determinare il tuo patrimonio netto liquido può aiutarti a prendere decisioni finanziarie informate.

Qual è il patrimonio netto liquido?

Il patrimonio netto liquido è il valore totale del patrimonio di un individuo che può essere rapidamente convertito in contanti. Comprende conti di risparmio, azioni, obbligazioni e altri titoli negoziabili.

Alcuni elementi come proprietà immobiliari, automobili o oggetti personali non vengono conteggiati come attività liquide perché non possono essere venduti rapidamente per il loro valore di mercato totale.

Cosa sono le attività liquide?

Le attività liquide sono i componenti principali nel calcolo del patrimonio netto liquido. Tutti i beni che possiedi possono essere rapidamente convertiti in contanti senza perdere valore. Consideralo come qualcosa che potresti vendere o incassare rapidamente se necessario.

Le banche considerano molteplici cose come attività liquide, inclusi ma non limitati a:

• Contanti: Questo è il tipo più importante di liquidità. È già denaro, quindi non c'è tempo di conversione.
• Conti correnti e di risparmio: Tutto il denaro presente in questi conti è facilmente accessibile e quindi considerato una risorsa liquida.
• Titoli negoziabili: Azioni, obbligazioni e investimenti simili rientrano in questa categoria perché possono essere venduti ogni volta che i mercati sono aperti per fornire liquidità rapida.
• Certificati di Deposito (CD): A seconda delle condizioni stabilite dalla vostra banca, i CD possono anche essere considerati una liquidità.

Non tutte le attività sono considerate attività liquide. Automobili, case e altre forme di proprietà di solito richiedono tempo per essere vendute e possono perdere valore al momento della vendita; quindi, non sono visti come "liquidi".

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Come si calcola il patrimonio netto liquido?

Calcolare il tuo patrimonio netto liquido non è un compito così arduo come potrebbe sembrare. Ecco i passaggi che puoi seguire:

Fase uno: calcola le tue disponibilità liquide

Le attività liquide sono cose come contanti, saldi di conti correnti e di risparmio e investimenti che possono essere facilmente convertiti in contanti con un impatto minimo o nullo sul loro valore. Ciò includerebbe azioni, obbligazioni o fondi comuni di investimento. Somma il valore totale di questi beni.

Fase due: scopri le tue responsabilità

Le passività includono tutto il denaro dovuto. Considera il tuo mutuo, i prestiti per l'auto, i prestiti agli studenti, il debito della carta di credito e altri debiti in sospeso. Somma questi debiti per calcolare le tue passività totali.

Fase tre: sottrarre le passività dalle disponibilità liquide

Una volta ottenuto il totale delle attività e passività liquide, sottrai quanto segue: Totale attività liquide – Totale passività = Patrimonio netto liquido.

Supponiamo che il risultato sia un numero positivo, fantastico! Questa è la quantità di denaro che potresti potenzialmente avere se liquidassi tutti quei beni oggi e pagassi i tuoi debiti. Se è negativo, niente panico, significa semplicemente che i tuoi debiti attualmente superano le tue liquidità.

Patrimonio netto vs. Valore netto liquido

Nella finanza personale, il patrimonio netto netto e quello liquido potrebbero sembrare molto simili, ma hanno scopi diversi. Tuo patrimonio netto è il totale di ciò che possiedi (attività) meno ciò che devi (passività). Comprende tutte le tue proprietà, dagli immobili alle automobili, alle azioni, alle obbligazioni e ai contanti.

Al contrario, il tuo patrimonio netto liquido restringe il campo per concentrarsi su ciò che può essere convertito rapidamente e facilmente in contanti. I beni meno liquidi come gli immobili o una collezione d'arte in genere non contano qui. Il patrimonio netto liquido offre un quadro più realistico della tua salute finanziaria in caso di emergenza.

La ricerca suggerisce che molti americani hanno più debiti che asset. Pertanto, mentre qualcuno potrebbe avere un patrimonio netto elevato a causa di beni immobiliari o interessi commerciali, il suo patrimonio netto liquido potrebbe essere significativamente inferiore a causa di mutui o prestiti commerciali.

Comprendere questi termini è fondamentale poiché riflettono diversi aspetti della tua situazione finanziaria. Un patrimonio netto elevato non significa necessariamente un’elevata liquidità, vitale per la stabilità finanziaria e la flessibilità a breve termine.

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Qual è il patrimonio netto liquido medio per età?

Allora, sei curioso di sapere il patrimonio netto liquido medio per età? Analizziamolo.

Sotto i 35 anni: il patrimonio netto liquido medio è di circa $76.000. Ricorda, questi sono solo gli anni iniziali; le persone in genere iniziano ad accumulare ricchezza.

Dai 35 ai 44 anni si verifica in genere quando le carriere decollano e i guadagni aumentano in modo significativo. Il patrimonio netto liquido medio è quasi sei volte superiore a $436.000.

Dai 45 ai 54 anni: ecco un altro passo da gigante. Il patrimonio netto liquido medio in questa fase è di circa $834.000. Questo livello continua a salire per la fascia di età compresa tra 55 e 64 anni, con una cifra media di circa $1.176.000.

Queste medie potrebbero sembrare schiaccianti o fuori portata, ma non scoraggiarti. Ognuno di noi ha un percorso finanziario unico, influenzato da vari fattori come reddito, spese, abitudini di risparmio, ecc.

5 suggerimenti per migliorare il patrimonio netto liquido

Il tuo patrimonio netto liquido ti fornisce informazioni vitali sulla tua situazione finanziaria. Consideratela come un’istantanea della vostra attuale salute finanziaria dal punto di vista della liquidità. Se hai calcolato il tuo e senti il bisogno di potenziarlo, ecco alcuni suggerimenti che potrebbero aiutarti.

Ridurre il debito ad alto interesse

Ridurre il debito ad alto interesse è fondamentale quando si tenta di aumentare il proprio patrimonio netto liquido. Sfortunatamente, i debiti come i saldi delle carte di credito e i prestiti con anticipo sullo stipendio spesso comportano tassi di interesse esorbitanti.

Queste opzioni di prestito possono rapidamente creare un circolo vizioso di debito dal quale è difficile uscire.

Pensa a questo: per ogni dollaro di debito contratto con un tasso di interesse elevato, nel tempo pagherai molto più di quel dollaro. Si tratta di soldi preziosi che avrebbero potuto invece aumentare la tua liquidità. Pertanto, affrontare queste passività ad alto interesse dovrebbe essere una priorità assoluta nel tuo piano di gioco finanziario.

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Aumentare i risparmi e i fondi di emergenza

Avere una notevole quantità di denaro risparmiata può aumentare significativamente il tuo patrimonio netto liquido. Un conto di risparmio aumenta il tuo patrimonio totale e migliora la liquidità poiché i risparmi bancari possono essere facilmente convertiti in contanti.

Mantenere un fondo di emergenza è una rete di sicurezza finanziaria quando si verificano spese impreviste. Offre flessibilità e tranquillità, sapendo che i costi non pianificati non ti porteranno fuori rotta né ti costringeranno a indebitarti. Punta a fondi sufficienti per coprire le spese di soggiorno da tre a sei mesi.

Considera l'idea di impostare trasferimenti automatici regolari dal tuo conto corrente a conti di risparmio o di fondi di emergenza per abitudini di risparmio efficaci.

Diversificare gli investimenti in liquidità

La diversificazione è fondamentale quando si mira a migliorare il patrimonio netto liquido. Ti stai chiedendo cosa significa esattamente? In poche parole, significa distribuire i propri investimenti su vari tipi di asset, il che aiuta a ridurre il rischio complessivo del proprio portafoglio di investimenti.

L’obiettivo è investire in più settori o industrie. In questo modo, anche se un settore crolla o ha una performance deludente, gli altri investimenti possono contribuire ad attutire il colpo.

Forse hai sentito il vecchio detto: "Non mettere tutte le uova nello stesso paniere". Lo stesso principio si applica qui. Considera un mix di azioni, fondi comuni di investimento, buoni del tesoro o titoli del mercato monetario. Questi investimenti sono in genere più facili da convertire rapidamente in contanti senza perdite significative di valore.

Limitare gli acquisti grandi e illiquidi

Sebbene avere una bella casa grande o un’auto elegante possa migliorare il tuo stile di vita e sollevare le sopracciglia durante le riunioni sociali, questi beni grandi e illiquidi possono vincolare una parte significativa della tua ricchezza e limitare la tua liquidità finanziaria.

Potresti prenderlo in considerazione prima di fare acquisti così grandi. Un asset illiquido richiede tempo per essere venduto e potrebbe non mantenere il suo valore al momento della vendita, soprattutto durante le crisi economiche o le emergenze quando hai bisogno di liquidità rapidamente.

Quindi, anche se quel pianoforte a coda o uno yacht di lusso potrebbero sembrare allettanti adesso, considera come influenzerà i tuoi profitti. Ricorda: un approccio controllato alla spesa per questi articoli di grandi dimensioni potrebbe migliorare notevolmente il tuo patrimonio netto liquido nel tempo.

Rivedi e aggiusta regolarmente il tuo portafoglio finanziario

Una strategia significativa per migliorare il tuo patrimonio netto liquido è la valutazione e l'adeguamento regolari delle tue attività finanziarie. Tieni costantemente traccia di dove vengono investiti i tuoi soldi. Vuoi assicurarti che una parte significativa rimanga in attività liquide facilmente accessibili.

Tuttavia, non vuoi lasciarti sopraffare dalla terminologia! Ecco cosa significa in termini semplici: assicurati sempre che una parte dei tuoi risparmi sia in luoghi dove puoi recuperarli rapidamente. Ciò potrebbe includere conti di risparmio tradizionali o opzioni di investimento prudenti come i certificati di deposito.

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Domande frequenti sul patrimonio netto liquido

Conclusione

Insomma, valore netto liquido è vitale per la tua situazione finanziaria. A differenza del semplice patrimonio netto, enfatizza la flessibilità finanziaria e la resilienza contro circostanze impreviste.

È fondamentale calcolare e aumentare regolarmente il tuo patrimonio netto liquido, concentrandoti sulla riduzione dei debiti ad alto interesse, sull'aumento dei fondi e dei risparmi di emergenza, investendo in modo intelligente in attività liquide, limitando i grandi acquisti illiquidi e rivalutando regolarmente il tuo portafoglio finanziario.

Migliorare il patrimonio netto liquido porta a una base finanziaria più solida e promuove l’accumulazione di ricchezza in modo efficiente.