Il modo sorprendentemente veloce per diventare finanziariamente indipendenti (5 potenti leve)

Molte persone sognano l’indipendenza finanziaria. Molti di noi fanno dei passi verso di esso in diverse parti del nostro viaggio. Prima o poi ne raggiungeremo alcuni gradi, purché non ci arrendiamo. Lungo il percorso ho scoperto una serie di leve che fanno la differenza per evitare errori e ci aiutano a diventare finanziariamente indipendenti più velocemente.

Modificando anche una sola di queste leve vedremo un enorme miglioramento nella velocità del nostro viaggio verso la libertà finanziaria. Ma si possono ottenere risultati davvero strabilianti quando li combiniamo insieme, come vedremo tra poco.

Prima leva: vivere al di sotto delle nostre possibilità per diventare finanziariamente indipendenti

Spendere meno di quanto guadagniamo è davvero potente ma può essere difficile da implementare una volta che ci siamo abituati a un certo stile di vita. Abbiamo due opzioni fondamentali:

• Ridurre la nostra spesa
• Aumentare il nostro reddito (senza aumentare la nostra spesa)

La maggior parte di noi preferirebbe la seconda opzione, ma consideriamo prima di ridurre la nostra spesa. Questo può essere fatto ridimensionando un po’. Possiamo posticipare l'acquisto di un'auto nuova, ad esempio, purché le spese di manutenzione di quella attuale siano inferiori a quelle del pagamento di un'auto nuova. Ridurre Starbucks, Amazon, ristoranti, abbonamenti allo streaming, ecc. Può essere un altro modo per aiutare il nostro budget.

L'unica area su cui non vorrei lesinare qui sono le spese sanitarie come cibo, visite mediche e abbonamenti a palestre (se li usiamo).

Una cosa che consiglio vivamente è impegnarsi a mantenere la nostra spesa pressoché invariata dopo la prossima promozione o quando passeremo a un lavoro meglio retribuito. Questa virtù si chiama moderazione e porterà a una quantità crescente di flusso di cassa che potremo seminare nella nostra colonna delle risorse per risparmi e investimenti.

Se riteniamo che il prossimo aumento di stipendio sia troppo lontano o non abbastanza significativo, possiamo anche considerare un’operazione secondaria. L'ho utilizzato io stesso per un po' creando un semplice profilo su upwork.com con una descrizione delle mie capacità e una tariffa oraria che ha fornito un buon valore per entrambe le parti.

Una volta che ho avuto le prime attività e progetti freelance al mio attivo con una recensione positiva, ho aumentato gradualmente la mia tariffa oraria nel corso degli anni fino a raggiungere 4-5 volte quella con cui avevo iniziato. Upwork e i siti correlati promuoveranno il tuo profilo senza costi aggiuntivi, poiché è una vittoria per tutte le parti coinvolte.

2a leva: utilizzare interessi bassi per ripagare o guadagnare interessi elevati

Forse abbiamo un debito sulla carta di credito con un tasso di interesse > 10% o un prestito auto con un tasso significativamente più alto del nostro mutuo. I saldi delle carte di credito possono spesso essere trasferiti su una carta con interessi 0% per 12 mesi oppure possiamo prendere in considerazione un prestito personale con interessi inferiori per aiutarci a saldare il saldo più velocemente.

Rifinanziare il nostro mutuo a un tasso inferiore o ottenere una linea di credito a basso interesse per la casa può aiutare a ripagare l'auto e altri prestiti con un tasso di interesse più elevato. Assicurati non solo di aumentare il tuo debito qui, ma di ridurre tutti i saldi con tassi di interesse elevati il prima possibile.

Quando si decide tra un mutuo con durata di 15 o 30 anni, consiglierei di non limitarsi a cercare il tasso migliore. Se il tasso a 30 anni è significativamente inferiore al rendimento medio di un fondo indicizzato affidabile come l’S&P 500 e hai più di 10 anni prima del pensionamento programmato, di solito è meglio scegliere il termine a lungo termine per avere più fondi disponibili per gli investimenti.

Dobbiamo solo dare la priorità al pagamento di noi stessi (investendo in attività che generano flussi di cassa) prima di aumentare la nostra spesa e il nostro stile di vita.

3a leva: cambiamento di mentalità: non lavorare per soldi

Le persone intelligenti lasciano che il denaro lavori per loro invece di dedicare tempo prezioso a lavorare per denaro. Il tempo è il nostro bene più prezioso. Possiamo sempre guadagnare più soldi, ma non potremo mai recuperare il tempo che abbiamo speso.

Consiglio di studiare come farlo, conversare con ChatGPT a riguardo, leggere libri, frequentare corsi, fare tutto il necessario. Il tempo che trascorrerai qui sarà uno dei migliori investimenti che potrai fare per la tua vita.

Una volta che abbiamo una nuova prospettiva, diventa molto più facile intraprendere azioni verso la direzione in cui vogliamo andare.

Quarta leva: creare un reddito passivo strategicamente

Questo ci porta all’importanza di creare reddito passivo. Lasciare che il denaro lavori per te farà sì che il denaro arrivi sul tuo conto bancario mentre lavoriamo e mentre dormiamo. Ci consente di passare da un lavoro dalle 9 alle 5 a un reddito 24 ore su 24, 7 giorni su 7 che non ci costa tempo.

Non sarebbe fantastico accettare un lavoro solo perché lo vogliamo e non perché dobbiamo farlo per pagare le bollette? Questo è possibile con il reddito passivo. Va bene iniziare in piccolo. Possiamo costruirlo e farlo crescere gradualmente.

Per esempi creativi su come raggiungere questo obiettivo in pratica, vorrei invitarti a leggere due fantastici articoli che abbiamo pubblicato di recente su questo argomento:

• Costruire ricchezza con il pilota automatico: le migliori idee di reddito passivo per il 2024
• Idee strabilianti per un reddito passivo che la maggior parte delle persone non conosce nel 2024

Quinta leva: offri le tue migliori intuizioni

Sappiamo che le cose buone ci arrivano quando facciamo del bene agli altri. Una delle cose più strategiche e un po’ controintuitive che possiamo fare nella vita è offrire gratuitamente le nostre migliori intuizioni. Possiamo farlo in conversazioni personali, social media, blog, newsletter o video.

Le opportunità sono infinite nell’era in cui viviamo. Dare via le nostre migliori intuizioni ci aiuta a costruire un pubblico. Le persone che si connettono con ciò che condividiamo aspetteranno il prossimo pezzo che dovremo dare loro.

Man mano che questo pubblico cresce grazie alla nostra costante generosità nel condividere ciò che ci ha aiutato, stiamo creando opportunità per un ritorno. A volte le persone fanno semplicemente qualcosa di buono per noi che non ci aspettiamo, come consigliarci per una posizione di lavoro aperta nell'azienda per cui lavorano.

Ciò crea anche opportunità per creare e pubblicare un breve corso o un mini e-book. Al nostro pubblico di solito non dispiacerà separarsi da una parte del proprio denaro per avere accesso a qualcosa di prezioso che li aiuti a raggiungere il livello successivo che stanno cercando di raggiungere.

Altre opzioni che possiamo prendere in considerazione sono il marketing di affiliazione, i post sponsorizzati a pagamento e offerte di biglietti più elevate come il coaching.

Il tuo momento di svolta: risultati strabilianti dalla combinazione di tutte le leve

Combinando tutti e cinque aumentiamo drasticamente la velocità per raggiungere (un nuovo livello di) libertà finanziaria in modo esponenziale, come i fattori in una formula di moltiplicazione:

1x1x1x1x1 = 1

Se lasciamo tutte le leve nella loro impostazione standard continueremo ad andare avanti alla velocità di 1. Ma guarda cosa succede se riusciamo ad aumentare queste leve solo di 50% ciascuna:

1,5x1,5x1,5x1,5x1,5 = 7,59x

Ora ci stiamo improvvisamente muovendo a una velocità più di 7 volte superiore! Non è fantastico? Quanto ti aiuterebbe a raggiungere gli obiettivi e i sogni a cui hai già iniziato a rinunciare?

Diamo un'occhiata a cosa è possibile fare se raddoppiamo i nostri sforzi in ciascuna di queste aree:

2 x 2 x 2 x 2 x 2 = 32x

Incredibile: ora ci stiamo muovendo a 32 volte la velocità con cui abbiamo iniziato. Questo è ciò che è possibile quando investiamo strategicamente in tutte queste aree e diventiamo finanziariamente indipendenti. Non vediamo l'ora di ascoltare la tua storia su come questo ha influenzato la tua vita e cosa hai ottenuto di conseguenza per te e la tua famiglia.