Ликвидная чистая стоимость активов в 2024 году [что это такое и как рассчитать?]

Возможно, вы сталкивались с терминами «чистый капитал» и «ликвидный собственный капитал», пытаясь контролировать свои личные финансы. В вашей голове может крутиться несколько вопросов. Что такое ликвидный собственный капитал? Чем он отличается от обычного собственного капитала? Не волнуйтесь; эти концепции не так сложны, как может показаться на первый взгляд.

Ликвидный собственный капитал измеряет ваше финансовое состояние, так же, как и собственный капитал. Однако в нем явно рассматриваются те активы, которые можно быстро конвертировать в наличные без потери стоимости. Понимание вашего ликвидного собственного капитала дает более четкое представление о вашей финансовой стабильности и устойчивости в чрезвычайных ситуациях.

Итак, давайте раскроем эту идею и посмотрим, как определение вашего ликвидного собственного капитала может помочь вам в принятии обоснованных финансовых решений.

Что такое ликвидный собственный капитал?

Ликвидный чистый капитал — это общая стоимость активов человека, которые могут быть быстро конвертированы в наличные.. Сюда входят сберегательные счета, акции, облигации и другие рыночные ценные бумаги.

Некоторые элементы, такие как недвижимость, автомобили или личные вещи, не считаются ликвидными активами, поскольку их нельзя быстро продать по их общей рыночной стоимости.

Что такое ликвидные активы?

Ликвидные активы являются основными компонентами при расчете вашего ликвидного собственного капитала. Любые активы, которыми вы владеете, которые можно быстро конвертировать в наличные без потери стоимости. Думайте об этом как о чем-то, что можно быстро продать или обналичить, если понадобится.

Банки рассматривают несколько вещей как ликвидные активы, включая, помимо прочего:

• Наличные: Это наиболее известный вид ликвидного актива. Это уже наличные, поэтому время конвертации нулевое.
• Текущие и сберегательные счета: Любые деньги на этих счетах легко доступны и поэтому считаются ликвидным активом.
• Рыночные ценные бумаги: Акции, облигации и аналогичные инвестиции подпадают под эту категорию, поскольку их можно продавать, когда рынки открыты, чтобы быстро получить наличные.
• Депозитные сертификаты (CD): В зависимости от условий, установленных вашим банком, компакт-диски также могут считаться ликвидным активом.

Не все активы считаются ликвидными. Продажа автомобилей, домов и других форм собственности обычно требует времени и может потерять в цене при продаже; следовательно, они не считаются «ликвидными».

Читайте также: Отрицательный собственный капитал [6 денежных мер, чтобы избежать этого в 2023 году]

Как рассчитать ликвидную чистую стоимость?

Расчет вашего ликвидного собственного капитала не такая сложная задача, как может показаться. Вот шаги, которым вы можете следовать:

Шаг первый: подсчитайте свои ликвидные активы

Ликвидные активы — это такие вещи, как наличные деньги, остатки на текущих и сберегательных счетах, а также инвестиции, которые можно легко конвертировать в наличные практически без влияния на их стоимость. Это могут быть акции, облигации или взаимные фонды. Сложите общую стоимость этих активов.

Шаг второй: определите свои обязательства

Обязательства включают в себя все деньги, которые вы должны. Рассмотрите свою ипотеку, автокредиты, студенческие кредиты, задолженность по кредитной карте и другие непогашенные долги. Суммируйте эти долги, чтобы рассчитать общую сумму обязательств.

Шаг третий: вычесть обязательства из ликвидных активов

Получив общую сумму ликвидных активов и обязательств, вы вычитаете следующее: Общая сумма ликвидных активов – Общая сумма обязательств = Ликвидная чистая стоимость активов.

Предположим, что результат — положительное число, отлично! Именно столько денег вы потенциально могли бы иметь, если бы сегодня ликвидировали все эти активы и погасили свои долги. Если он отрицательный — не паникуйте — это просто означает, что ваши долги в настоящее время перевешивают ваши ликвидные активы.

Чистая стоимость против. Ликвидный капитал

В личных финансах чистый и ликвидный капитал могут показаться очень похожими, но они служат разным целям. Твой чистая стоимость представляет собой сумму того, чем вы владеете (активы), за вычетом того, что вы должны (обязательства). Оно включает в себя всю вашу собственность – от недвижимости и автомобилей до акций, облигаций и денежных средств.

И наоборот, ваш ликвидный собственный капитал сужает его, чтобы сосредоточиться на том, что можно быстро и легко конвертировать в наличные. Менее ликвидные активы, такие как недвижимость или коллекция произведений искусства, здесь обычно не учитываются. Ликвидный собственный капитал дает более реалистичную картину вашего финансового здоровья в чрезвычайной ситуации.

Исследования показывают, что многие американцы имеют больше долгов, чем активов. Таким образом, хотя кто-то может иметь высокий собственный капитал за счет имущественных активов или деловых интересов, его ликвидный собственный капитал может быть значительно ниже из-за ипотеки или бизнес-кредитов.

Понимание этих терминов имеет решающее значение, поскольку они отражают различные аспекты вашего финансового положения. Высокий собственный капитал не обязательно означает высокую ликвидность, жизненно важную для краткосрочной финансовой стабильности и гибкости.

Читайте также: 50 вакансий, которые сделают вас миллионером в 2024 году [Уникальные вакансии]

Каков средний ликвидный собственный капитал по возрасту?

Итак, вам интересно узнать средний ликвидный собственный капитал по возрасту? Давайте разберемся.

До 35 лет: средний ликвидный собственный капитал составляет около $76 000. Помните, это только первые годы; люди обычно начинают накапливать богатство.

С 35 до 44 лет обычно происходит взлет карьеры и значительный рост доходов. Средний ликвидный собственный капитал почти в шесть раз превышает $436 000.

От 45 до 54 лет: Здесь мы видим еще один гигантский скачок. Средний ликвидный собственный капитал на данном этапе составляет примерно $834 000. Этот уровень продолжает расти для людей в возрасте от 55 до 64 лет, средний показатель составляет около $1 176 000.

Эти средние значения могут показаться ошеломляющими или недосягаемыми, но не расстраивайтесь. У каждого свой финансовый путь, на который влияют различные факторы, такие как доходы, расходы, привычки сбережений и т. д.

5 советов по увеличению ликвидного капитала

Ваш ликвидный собственный капитал дает вам важную информацию о вашем финансовом положении. Думайте об этом как о снимке вашего текущего финансового состояния с точки зрения ликвидности. Если вы рассчитали свой показатель и чувствуете желание его повысить, вот несколько советов, которые могут вам помочь.

Уменьшите долг под высокие проценты

Сокращение долга под высокие проценты имеет решающее значение при попытке увеличить свой ликвидный собственный капитал. К сожалению, долги, такие как остатки по кредитным картам и кредиты до зарплаты, часто имеют непомерные процентные ставки.

Эти варианты кредитования могут быстро создать порочный круг долгов, из которого трудно выйти.

Подумайте вот о чем: за каждый доллар долга, полученного под высокие проценты, вы со временем вернете значительно больше, чем этот доллар. Это драгоценные деньги, которые могли бы увеличить вашу ликвидность. Таким образом, решение этих обязательств с высокими процентами должно быть главным приоритетом в вашем плане финансовой игры.

Читайте также: 39 онлайн-вакансий с ежедневной оплатой в 2023 г. [Мгновенные деньги — больше никаких долгов]

Увеличение сбережений и чрезвычайных фондов

Наличие значительной суммы накоплений может значительно увеличить ваш ликвидный собственный капитал. Сберегательный счет увеличивает ваши общие активы и повышает ликвидность, поскольку банковские сбережения можно легко конвертировать в наличные.

Поддержание резервного фонда является системой финансовой безопасности на случай возникновения непредвиденных расходов. Это дает гибкость и душевное спокойствие, поскольку вы знаете, что незапланированные расходы не собьют вас с курса и не заставят влезть в долги. Стремитесь собрать достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание в течение трех-шести месяцев.

Подумайте о том, чтобы настроить регулярные автоматические переводы со своего текущего счета на счета сбережений или резервных фондов, чтобы выработать привычку эффективно экономить.

Диверсифицируйте инвестиции в ликвидные активы

Диверсификация является ключевым моментом в стремлении улучшить свой ликвидный собственный капитал. Вам интересно, что именно это означает? Проще говоря, это означает распределение ваших инвестиций по различным типам активов, что помогает снизить общий риск вашего инвестиционного портфеля.

Цель состоит в том, чтобы инвестировать в несколько секторов или отраслей. Таким образом, даже если один сектор потерпит крах или будет работать плохо, другие ваши инвестиции помогут смягчить удар.

Возможно, вы слышали старую поговорку: «Не кладите все яйца в одну корзину». Здесь применяется тот же принцип. Рассмотрим сочетание акций, взаимных фондов, казначейских векселей или ценных бумаг денежного рынка. Эти инвестиции, как правило, легче быстро конвертировать в наличные без значительной потери стоимости.

Ограничьте крупные неликвидные покупки

Хотя наличие красивого большого дома или модной машины может улучшить ваш образ жизни и вызвать удивление на общественных мероприятиях, эти большие и неликвидные активы могут связать значительную часть вашего богатства и ограничить вашу финансовую ликвидность.

Возможно, вам стоит подумать об этом, прежде чем совершать такие крупные покупки. Продажа неликвидного актива требует времени, и он может не сохранить свою стоимость при продаже, особенно во время экономических спадов или чрезвычайных ситуаций, когда вам срочно нужны наличные.

Итак, хотя сейчас этот рояль или роскошная яхта могут показаться заманчивыми, подумайте, как это повлияет на вашу прибыль. Помните: контролируемый подход к расходам на эти крупные статьи может со временем значительно улучшить ваш ликвидный капитал.

Регулярно пересматривайте и корректируйте свой финансовый портфель

Одной из эффективных стратегий улучшения вашего ликвидного капитала является регулярная оценка и корректировка ваших финансовых активов. Постоянно отслеживайте, куда инвестируются ваши деньги. Вы хотите быть уверены, что значительная часть останется в легкодоступных, ликвидных активах.

Однако не стоит заморачиваться в терминологии! Вот что это означает простыми словами: всегда следите за тем, чтобы часть ваших сбережений находилась в местах, где вы можете быстро их получить. Это могут быть традиционные сберегательные счета или консервативные варианты инвестирования, такие как депозитные сертификаты.

Читайте также: 3 Портфель фондов в 2024 году [Диверсифицируйте свои инвестиции]

Часто задаваемые вопросы о ликвидном собственном капитале

Заключение

В заключение, ликвидный собственный капитал жизненно важно для вашего финансового положения. В отличие от простого собственного капитала, он подчеркивает финансовую гибкость и устойчивость к непредвиденным обстоятельствам.

Крайне важно регулярно рассчитывать и увеличивать свой ликвидный собственный капитал, уделяя особое внимание сокращению долгов под высокие проценты, увеличению чрезвычайных фондов и сбережений, разумному инвестированию в ликвидные активы, ограничению крупных неликвидных покупок и регулярной переоценке своего финансового портфеля.

Увеличение вашего ликвидного капитала приводит к укреплению финансовой основы и эффективному накоплению богатства.