Valeur nette liquide 2025 [Qu'est-ce que c'est et comment la calculer ?]

Vous avez peut-être rencontré les termes « valeur nette » et « valeur nette liquide » dans votre quête pour maîtriser vos finances personnelles. Plusieurs questions pourraient vous trotter dans la tête. Quelle est la valeur nette liquide ? En quoi diffère-t-elle de la valeur nette habituelle ? Ne vous inquiétez pas ; ces concepts ne sont pas aussi complexes qu’il y paraît à première vue.

La valeur nette liquide mesure votre santé financière, tout comme la valeur nette. Cependant, il prend explicitement en compte les actifs que vous pouvez rapidement convertir en espèces sans perdre de valeur. Comprendre votre valeur nette liquide fournit une image plus claire de votre stabilité financière et de votre résilience en cas d’urgence.

Voyons donc cette idée et voyons comment la détermination de votre valeur nette liquide peut vous aider à prendre des décisions financières éclairées.

Quelle est la valeur nette liquide ?

La valeur nette liquide est la valeur totale des actifs d'un individu qui peut être rapidement convertie en espèces.. Il comprend les comptes d'épargne, les actions, les obligations et autres titres négociables.

Certains éléments comme les biens immobiliers, les automobiles ou les effets personnels ne sont pas considérés comme des actifs liquides car ils ne peuvent pas être vendus rapidement pour leur valeur marchande totale.

Que sont les actifs liquides ?

Les actifs liquides sont les éléments essentiels du calcul de votre valeur nette liquide. Tous les actifs que vous possédez et qui peuvent être rapidement convertis en espèces sans perdre de valeur. Considérez-le comme tout ce que vous pourriez vendre ou encaisser rapidement si nécessaire.

Les banques considèrent plusieurs éléments comme des actifs liquides, notamment :

• Espèces: Il s’agit du type d’actif liquide le plus important. C'est déjà de l'argent liquide, donc il n'y a aucun temps de conversion.
• Comptes chèques et comptes d'épargne: Tout argent sur ces comptes est facilement accessible et donc considéré comme un actif liquide.
• Titres négociables: Les actions, obligations et investissements similaires entrent dans cette catégorie car ils peuvent être vendus chaque fois que les marchés sont ouverts pour fournir rapidement des liquidités.
• Certificats de dépôt (CD): Selon les conditions fixées par votre banque, les CD peuvent également être considérés comme une liquidité.

Tous les actifs ne sont pas considérés comme des actifs liquides. Les voitures, maisons et autres biens immobiliers mettent généralement du temps à se vendre et peuvent perdre de la valeur lors de la vente ; par conséquent, ils ne sont pas considérés comme « liquides ».

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Comment calculer la valeur nette liquide ?

Calculer votre valeur nette liquide n’est pas une tâche aussi ardue qu’il y paraît. Voici les étapes que vous pouvez suivre :

Première étape : comptez vos liquidités

Les actifs liquides sont des éléments tels que les espèces, les soldes des comptes chèques et d'épargne, ainsi que les investissements qui peuvent être facilement convertis en espèces avec peu ou pas d'impact sur leur valeur. Cela comprendrait les actions, les obligations ou les fonds communs de placement. Additionnez la valeur totale de ces actifs.

Deuxième étape : déterminez vos responsabilités

Le passif comprend tout l’argent que vous devez. Tenez compte de votre hypothèque, de vos prêts automobiles, de vos prêts étudiants, de vos dettes de carte de crédit et de vos autres dettes impayées. Faites la somme de ces dettes pour calculer votre passif total.

Troisième étape : soustraire les passifs des actifs liquides

Une fois que vous avez votre total d’actifs et de passifs liquides, vous soustrayez les éléments suivants : Total des actifs liquides – Total du passif = Valeur nette liquide.

Supposons que le résultat soit un nombre positif, super ! C’est le montant d’argent que vous pourriez potentiellement avoir si vous liquidiez tous ces actifs aujourd’hui et remboursiez vos dettes. S'il est négatif (pas de panique), cela signifie simplement que vos dettes dépassent actuellement vos liquidités.

Valeur nette vs. Valeur nette liquide

Dans le domaine des finances personnelles, la valeur nette et la valeur nette liquide peuvent sembler très similaires, mais elles servent des objectifs différents. Ton valeur nette est le total de ce que vous possédez (actifs) moins ce que vous devez (passif). Il comprend tous vos biens – des biens immobiliers et des voitures aux actions, obligations et liquidités.

À l’inverse, votre valeur nette liquide la réduit pour se concentrer sur ce qui peut être rapidement et facilement converti en espèces. Les actifs moins liquides comme l’immobilier ou une collection d’œuvres d’art ne comptent généralement pas ici. La valeur nette liquide offre une image plus réaliste de votre santé financière en cas d’urgence.

Les recherches suggèrent que de nombreux Américains ont plus de dettes que d’actifs. Ainsi, même si une personne peut avoir une valeur nette élevée en raison de ses actifs immobiliers ou de ses intérêts commerciaux, sa valeur nette liquide peut être considérablement inférieure en raison d’hypothèques ou de prêts commerciaux.

Comprendre ces termes est crucial car ils reflètent différents aspects de votre situation financière. Une valeur nette élevée ne signifie pas nécessairement une liquidité élevée, essentielle à la stabilité et à la flexibilité financières à court terme.

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Quelle est la valeur nette liquide moyenne par âge ?

Alors, vous êtes curieux de connaître la valeur nette liquide moyenne par âge ? Décomposons-le.

Moins de 35 ans : La valeur nette liquide moyenne est d’environ $76 000. N'oubliez pas que ce ne sont que les premières années ; les gens commencent généralement à créer de la richesse.

La tranche d’âge de 35 à 44 ans survient généralement lorsque les carrières décollent et que les revenus augmentent de manière significative. La valeur nette liquide moyenne est près de six fois supérieure à $436 000.

De 45 à 54 ans : nous assistons ici à un nouveau pas de géant. La valeur nette liquide moyenne à ce stade est d’environ $834 000. Ce niveau continue d'augmenter pour les 55 à 64 ans, avec un chiffre moyen de l'ordre de $1 176 000.

Ces moyennes peuvent sembler écrasantes ou hors de portée, mais ne vous découragez pas. Chacun a un parcours financier unique influencé par divers facteurs tels que les revenus, les dépenses, les habitudes d’épargne, etc.

5 conseils pour améliorer la valeur nette liquide

Votre valeur nette liquide vous donne des informations vitales sur votre situation financière. Considérez-le comme un instantané de votre santé financière actuelle du point de vue des liquidités. Si vous avez calculé le vôtre et ressentez le besoin de l’augmenter, voici quelques conseils qui peuvent vous aider.

Réduire la dette à taux d’intérêt élevé

La réduction des dettes à taux d’intérêt élevés est cruciale lorsque l’on tente d’améliorer votre valeur nette liquide. Malheureusement, les dettes comme les soldes de cartes de crédit et les prêts sur salaire sont souvent assorties de taux d’intérêt exorbitants.

Ces options de prêt peuvent rapidement créer un cercle vicieux d’endettement auquel il est difficile de sortir.

Pensez-y : pour chaque dollar de dette contractée à un taux d’intérêt élevé, vous rembourserez beaucoup plus que ce dollar au fil du temps. Il s’agit d’argent précieux qui aurait pu augmenter vos liquidités. Ainsi, s’attaquer à ces dettes à taux d’intérêt élevés devrait être une priorité absolue dans votre plan financier.

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Augmenter les économies et les fonds d’urgence

Avoir une somme considérable épargnée peut augmenter considérablement votre valeur nette liquide. Un compte d’épargne s’ajoute à votre actif total et améliore la liquidité puisque l’épargne bancaire peut être facilement convertie en espèces.

Le maintien d’un fonds d’urgence constitue un filet de sécurité financière en cas de dépenses imprévues. Cela apporte flexibilité et tranquillité d'esprit, sachant que les coûts imprévus ne vous feront pas dévier de votre cap ni ne vous obligeront à vous endetter. Visez suffisamment de fonds pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance.

Pensez à établir des transferts automatiques réguliers de votre compte courant vers des comptes d’épargne ou de fonds d’urgence pour adopter des habitudes d’épargne efficaces.

Diversifier les investissements en actifs liquides

La diversification est essentielle lorsque vous souhaitez améliorer votre valeur nette liquide. Vous vous demandez ce que cela signifie exactement ? En termes simples, cela signifie répartir vos investissements sur différents types d'actifs, ce qui contribue à réduire le risque global de votre portefeuille d'investissement.

L’objectif est d’investir dans plusieurs secteurs ou industries. De cette façon, même si un secteur s’effondre ou affiche de mauvais résultats, vos autres investissements peuvent contribuer à amortir le choc.

Peut-être avez-vous entendu le vieil adage : « Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ». Le même principe s’applique ici. Envisagez une combinaison d'actions, de fonds communs de placement, de bons du Trésor ou de titres du marché monétaire. Ces investissements sont généralement plus faciles à convertir rapidement en espèces sans perte de valeur significative.

Limiter les achats importants et illiquides

Même si avoir une belle et grande maison ou une voiture de luxe peut améliorer votre style de vie et faire sourciller lors de réunions sociales, ces actifs importants et illiquides peuvent immobiliser une partie importante de votre patrimoine et limiter vos liquidités financières.

Vous voudrez peut-être y réfléchir avant de faire des achats aussi importants. Un actif illiquide met du temps à se vendre et peut ne pas conserver sa valeur une fois vendu, en particulier en cas de ralentissement économique ou d'urgence lorsque vous avez rapidement besoin de liquidités.

Ainsi, même si ce piano à queue ou ce yacht de luxe peuvent sembler attrayants maintenant, réfléchissez à l’impact que cela aura sur vos résultats financiers. N’oubliez pas : une approche contrôlée des dépenses pour ces articles importants pourrait améliorer considérablement votre valeur nette liquide au fil du temps.

Examinez et ajustez régulièrement votre portefeuille financier

Une stratégie efficace pour améliorer votre valeur nette liquide consiste à évaluer et ajuster régulièrement vos actifs financiers. Gardez systématiquement une trace de l’endroit où votre argent est investi. Vous voulez vous assurer qu’une partie importante reste dans des actifs liquides et facilement accessibles.

Cependant, vous ne voulez pas vous laisser submerger par la terminologie ! Voici ce que cela signifie en termes simples : assurez-vous toujours qu'une partie de votre épargne se trouve dans des endroits où vous pouvez les récupérer rapidement. Cela peut inclure des comptes d’épargne traditionnels ou des options d’investissement conservatrices comme les certificats de dépôt.

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FAQ sur la valeur nette liquide

Conclusion

En conclusion, valeur nette liquide est vital pour votre situation financière. Contrairement à la simple valeur nette, il met l’accent sur la flexibilité financière et la résilience face aux circonstances imprévues.

Il est essentiel de calculer et d'augmenter régulièrement votre valeur nette liquide, en vous concentrant sur la réduction des dettes à taux d'intérêt élevé, en augmentant les fonds d'urgence et l'épargne, en investissant intelligemment dans les actifs liquides, en limitant les achats illiquides importants et en réévaluant régulièrement votre portefeuille financier.

L’amélioration de votre valeur nette liquide conduit à une base financière plus solide et favorise efficacement l’accumulation de patrimoine.