SoFi Vs Chime 2024 [Opinioni di esperti con resoconti dei consumatori]

Nel mondo del digital banking, ci sono due contendenti importanti che negli ultimi anni si sono contenduti il primo posto: SoFi e Chime. Queste società di tecnologia finanziaria hanno sconvolto il settore bancario tradizionale con le loro app mobili innovative e intuitive che offrono una gamma di servizi finanziari. Ma quale vincerà nel 2023?

In questa resa dei conti definitiva delle app per soldi, faremo un tuffo profondo in SoFi vs Chime e confronteremo le loro caratteristiche, tariffe, assistenza clienti e altro ancora. Che tu sia un utente esperto di una di queste app o un curioso nuovo arrivato, questo articolo ti aiuterà a prendere una decisione informata su quale sia quella giusta per te. Quindi, allacciati le cinture e iniziamo!

Cos'è SoFi?

Il San Francisco-based Finanza personale avviare SoFi, noto anche come Social Finance, offre una varietà di beni e servizi finanziari. L'organizzazione è stata fondata nel 2011 con l'obiettivo di assistere i propri clienti nel raggiungere il successo e l'indipendenza finanziaria.

Prestiti personali, rifinanziamento di prestiti studenteschi, mutui, servizi di gestione degli investimenti e prodotti bancari sono solo alcuni dei numerosi beni e servizi finanziari offerti da SoFi. SoFi vuole offrire ai suoi consumatori uno sportello unico per tutte le loro esigenze finanziarie offrendo una varietà di prodotti.

L'enfasi di SoFi sull'innovazione e la tecnologia la distingue dalle banche convenzionali e da altre istituzioni finanziarie. SoFi offre ai suoi consumatori un'esperienza bancaria semplice e conveniente utilizzando una tecnologia all'avanguardia. Ad esempio, l'app mobile di SoFi semplifica il controllo dei tuoi soldi consentendoti di gestire tutti i tuoi conti e investimenti da una posizione.

Inoltre, SoFi offre una serie di vantaggi per i membri, tra cui coaching professionale, opportunità di networking e prezzi esclusivi. Questi vantaggi hanno lo scopo di supportare i membri SoFi nel raggiungimento dei loro obiettivi professionali e personali.

Che cos'è il campanello?

Una piattaforma di mobile banking chiamata Chime fornisce conti correnti e conti di risparmio gratuiti oltre ad altri servizi finanziari. Soprattutto per le persone svantaggiate dalle banche convenzionali, la missione fondante dell'azienda era quella di aumentare l'accessibilità bancaria e la convenienza per tutti.

Il fatto che Chime sia una piattaforma mobile-first e che la maggior parte dei suoi servizi sia accessibile tramite la sua app mobile è una delle sue qualità distintive. Ciò consente a Chime di offrire ai propri consumatori un'esperienza bancaria più snella e pratica. Non è necessario recarsi presso una banca fisica mentre si utilizza Chime per gestire le proprie finanze da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento.

Altri strumenti di gestione finanziaria sono disponibili presso Chime. Includono una carta di debito Visa, deposito diretto, depositi di assegni effettuati utilizzando un dispositivo mobile e meccanismi di risparmio automatico. Inoltre, Chime collabora con una serie di altri istituti finanziari per offrire ai propri clienti l'accesso gratuito a oltre 38.000 bancomat in tutto il paese.

La dedizione di Chime alla semplicità e alla trasparenza è una delle cose che la differenzia dalle altre banche. Poiché Chime non ha costi aggiuntivi o requisiti minimi di saldo, è una scelta più economica per coloro che vogliono tagliare i costi.

SoFi vs Chime: Servizi offerti

Quando si confrontano SoFi vs Chime, è importante considerare i servizi offerti da ciascuna azienda. Ecco una ripartizione dei servizi offerti sia da SoFi che da Chime:

Conto corrente

SoFi Money offre un impressionante APY di 2.50% sul suo conto corrente, mentre Chime ha un APY di 0%. Entrambi i conti non hanno un deposito minimo o commissioni mensili, ma il conto corrente di SoFi offre vantaggi aggiuntivi come la copertura dello scoperto fino a $50, opzioni di anticipo sullo stipendio e ricompense in contanti per depositi ricorrenti di $500 o più.

Chime, d'altra parte, ha una rete ATM più ampia di oltre 60.000 macchine senza commissioni e offre una funzione unica che arrotonda gli acquisti del tuo conto corrente nel tuo conto di risparmio collegato. Chime offre anche fino a $200 come scoperto senza commissione in base ai requisiti di idoneità.

Conto di risparmio

SoFi offre un impressionante APY di 4.00% sul suo conto di risparmio, mentre Chime offre un APY di 2.00%. Entrambi gli account non hanno canoni mensili o requisiti di deposito minimo. Tuttavia, il conto di risparmio di SoFi offre casseforti di risparmio per avere fondi separati per ogni obiettivo di risparmio e arrotonda gli acquisti con carta di debito nel tuo conto di risparmio collegato.

Il conto di risparmio di Chime non ha limiti massimi per il guadagno di interessi e offre funzioni di risparmio automatico, inclusi i riepiloghi.

Mutuo

SoFi offre mutui per la casa competitivi e prodotti ipotecari con un acconto di 5%, un rapporto prestito/valore di 80% o superiore e sconti di $500 per rifinanziamenti e mutui per la casa. D'altra parte, Chime non offre prodotti ipotecari.

Carte di credito

Carta di credito SoFi offre 2% di premi in contanti illimitati e fino a $1.000 di copertura assicurativa per telefoni cellulari gratuita, nessuna quota annuale e la funzione SoFi Insights per tenere traccia del tuo punteggio di credito e guadagnare punti premio. Altri premi includono i crediti mensili $5 di Lyft, l'abbonamento annuale gratuito a Shoprunner, una prova gratuita di 3 mesi di DashPass e altri premi.

La carta di credito Chime non ha canone annuale, nessun controllo del credito e nessun TAEG. Chime's Carta del generatore di credito non richiede alcun controllo del credito da applicare, riporta a tutte e tre le principali agenzie di credito e ha pagamenti mensili automatici da un account Credit Builder, a differenza di altre carte protette.

Prestiti

SoFi offre pagamenti mensili bassi, da $5K a $100K, protezione dalla disoccupazione e finanziamento in giornata sui prestiti. SoFi offre anche prestiti studenteschi privati per studenti universitari, laureati, giuristi, MBA e prestiti per genitori senza commissioni e un periodo di grazia di sei mesi.

Chime offre prestiti con anticipo sullo stipendio con prestiti immediati, un importo minimo del prestito di $100 e prestiti più grandi per i clienti idonei. I pagamenti del prestito vengono detratti automaticamente dal conto corrente in tre mesi.

Opzioni di investimento

SoFi e Chime offrono ai loro utenti diversi modi per investire. SoFi offre servizi di gestione degli investimenti che includono l'accesso a pianificatori finanziari certificati, un'ampia gamma di investimenti a basso costo e ribilanciamento automatico.

Offrono anche conti pensionistici come IRA tradizionali e Roth, e puoi farlo comprare azioni, ETF e criptovaluta attraverso di loro. Ma SoFi ti consente di investire solo in conti di intermediazione tassabili per te stesso o con un partner e conti pensionistici.

Chime, invece, non offre servizi per la gestione degli investimenti. Invece, aiuta le persone a risparmiare denaro dando loro un conto di risparmio con tassi di interesse competitivi. Hanno anche un account creatore di crediti che aiuta le persone a migliorare i loro punteggi di credito effettuando depositi regolari che vengono segnalati alle principali agenzie di credito.

Alla fine, sia SoFi che Chime offrono funzionalità e vantaggi unici nei loro servizi. SoFi è più focalizzata su prestiti, mutui e investimenti, mentre Chime si concentra su conti correnti e di risparmio. A seconda delle tue esigenze e preferenze, entrambe le società potrebbero essere la scelta migliore per te.

SoFi vs Chime: sicurezza

Quando si sceglie una banca, è importante considerare le misure di sicurezza offerte da ciascuna. Ecco le principali misure di sicurezza-

Funzionalità di sicurezza SoFi:

• Sono in atto rigorose misure di sicurezza di terze parti.
• Le revisioni sulla sicurezza soddisfano gli standard SSAE18 SOC2 e PCI DSS.
• Sono stati condotti test di penetrazione annuali.
• I clienti ricevono notifiche e-mail di eventuali compromissioni di password rilevate da terze parti.
• Utilizza la tecnologia delle chip card e l'autenticazione a due fattori.
• Monitora l'attività sospetta.
• FDIC assicurato fino a $250.000 per conto.
• Compensazione e custodia di tutti i titoli forniti da APEX Clearing Corporation.

Funzioni di sicurezza del campanello:

• Aderisce agli standard di sicurezza del settore, tra cui NIST CSF, ISO 27001, PCI-DSS e SOC2.
• Controlli regolari di terze parti assicurano che le certificazioni di sicurezza rimangano aggiornate.
• Costruito su un'infrastruttura cloud considerata affidabile da aziende tecnologiche, organizzazioni governative e istituti finanziari.
• Impegnato nella sicurezza delle informazioni e offre depositi assicurati FDIC fino a $250.000 tramite banche approvate.
• Utilizza la crittografia e altre misure per salvaguardare i fondi e i dati dei clienti.
• Aiuta a garantire un accesso affidabile agli account con tempi di inattività ridotti al minimo.

SoFi vs Chime: commissioni

SoFi e Chime hanno entrambi un atteggiamento piacevole nei confronti dei clienti quando si tratta di commissioni. Senza costi minimi dell'account, commissioni di scoperto, commissioni bancomat in oltre 55.000 sportelli automatici in tutto il mondo o commissioni di servizio, SoFi ha una struttura tariffaria di facile comprensione.

Chime ha anche un account gratuito, che non ha requisiti di saldo minimo o costi di servizio mensili.

Una commissione di transazione di $2.50 si applica a tutti i prelievi effettuati al di fuori della tua rete. Le transazioni che superano il saldo disponibile vengono rifiutate da Chime, ma le commissioni di scoperto non vengono addebitate. Inevitabilmente, SoFi e Chime offrono entrambi una struttura dei costi vantaggiosa per i propri clienti evitando commissioni inutili.

SoFi vs Chime: servizio clienti

Sia SoFi che Chime offrono ai propri utenti modi per entrare in contatto con il servizio clienti. SoFi ha una serie di linee di assistenza clienti per diversi tipi di prodotti e sono aperte dalle 5:00 alle 19:00

Chime, invece, dispone di un team di assistenza clienti raggiungibile in qualsiasi momento attraverso un numero verde. Entrambe le società offrono anche supporto online, come chat dal vivo e supporto via e-mail, in modo che gli utenti possano ottenere aiuto in modo rapido e semplice.

SoFi vs Chime: esperienza utente

Sia SoFi che Chime offrono app mobili facili da usare e intuitive. Le app consentono agli utenti di visualizzare rapidamente i saldi dei propri conti e la cronologia delle transazioni. L'app di SoFi è ben progettata e semplice, mentre l'app di Chime ha un'interfaccia più moderna e colorata.

Un'area in cui i due differiscono è nella chiarezza dei loro prodotti pubblicizzati. Alcuni utenti hanno segnalato che le funzionalità pubblicizzate di entrambe le società non sempre corrispondono ai dettagli effettivi. Ad esempio, alcuni utenti hanno segnalato problemi con la piattaforma di investimento di SoFi, mentre altri hanno segnalato ritardi nella funzione di deposito diretto di Chime.

Pro e contro di SoFi

Qualsiasi discussione su SoFi e Chime dovrebbe includere una valutazione dei loro vantaggi e svantaggi. Di seguito una rapida panoramica:

Pro:

• Quando i portafogli vengono ribilanciati automaticamente, gli investimenti rimangono ripartiti.
• SoFi offre una vasta gamma di modi di investimento a basso costo, quindi può essere utilizzato da tutti i tipi di investitori.
• La piattaforma offre alle persone l'accesso a pianificatori finanziari certificati che possono fornire loro consigli personalizzati su come investire.
• SoFi offre una gestione gratuita, il che lo rende una buona scelta per gli investitori che desiderano un'opzione a basso costo.
• Il servizio clienti di SoFi è molto buono e ci sono linee diverse per prodotti diversi.

Contro:

• SoFi offre solo pochi tipi di account, quindi gli investitori potrebbero non essere in grado di trovare quello più adatto alle loro esigenze.
• SoFi è diverso dalle altre piattaforme di investimento in quanto non offre la raccolta delle perdite fiscali, che è un modo per pagare meno tasse sui guadagni sugli investimenti.

Pro e contro di Chime

E mentre Chime e SoFi hanno molte somiglianze, hanno anche alcune differenze fondamentali. Diamo un'occhiata ai loro rispettivi pro e contro:

Pro:

• Chime offre ai suoi utenti modi per creare credito e aumentare i propri punteggi di credito.
• L'azienda offre tassi di interesse sui risparmi competitivi.
• Gli utenti hanno cose positive da dire sul servizio 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e sul supporto delle app.
• Chime rende facile e gratuito aprire un conto.
• Ai clienti viene fornita una carta Chime che possono utilizzare per effettuare acquisti e prelievi.

Contro:

• L'unico modo per ottenere aiuto è online o per telefono, il che potrebbe non essere conveniente per alcuni utenti.
• Per alcuni servizi, come i prelievi effettuati al di fuori della rete, potresti dover pagare una commissione.
• Alcuni servizi hanno limiti su quanto puoi spendere e solo alcuni clienti possono ottenere scoperti senza commissioni.
• Chime non ha opzioni per gli account con più di una valuta e le commissioni per l'utilizzo della carta all'estero potrebbero essere più elevate che negli Stati Uniti.

In che modo SoFi è diverso da Chime?

SoFi e Chime sono entrambe società finanziarie, ma offrono ai propri clienti prodotti e servizi diversi. SoFi si occupa principalmente di aiutare le persone a investire e gestire i propri soldi, mentre Chime riguarda principalmente l'online banking.

SoFi offre ai suoi clienti un'ampia varietà di modi per investire e l'accesso a pianificatori finanziari certificati che possono aiutarli a gestire i loro investimenti. Chime, d'altra parte, offre modi per creare credito, tassi di interesse competitivi sui conti di risparmio e nessun costo per aprire un conto online.

SoFi inoltre non offre la riscossione delle perdite fiscali e ha un numero inferiore di tipi di account rispetto a Chime. Chime, d'altra parte, non offre il ribilanciamento automatico, cosa che fa SoFi.

Chi dovrebbe usare SoFi?

SoFi è un'ottima opzione per le persone che cercano una piattaforma completa e intuitiva per gestire le proprie finanze. È una scelta eccellente per le persone che vogliono investire i propri soldi senza preoccuparsi di commissioni o costi nascosti.

SoFi offre accesso a pianificatori finanziari certificati, un'ampia gamma di opzioni di investimento a basso costo e ribilanciamento automatico, rendendolo un'ottima scelta per gli investitori inesperti che desiderano massimizzare i propri rendimenti. 

Le app di SoFi sono facili da navigare e offrono un eccellente supporto clienti, il che le rende ideali per le persone che desiderano un'esperienza bancaria senza problemi. Tuttavia, i tipi di account limitati di SoFi potrebbero non essere adatti ai clienti che cercano account specializzati e la riscossione delle perdite fiscali non è attualmente disponibile.

Chi dovrebbe usare Chime?

Chime è un'ottima opzione per coloro che cercano un'esperienza bancaria gratuita e di facile utilizzo. È particolarmente utile per coloro che vogliono costruire il proprio punteggio di credito e risparmiare denaro, grazie alle sue soluzioni di costruzione del credito e ai tassi di interesse competitivi.

Chime è anche una buona opzione per coloro che preferiscono l'online banking e l'assistenza clienti, nonché l'accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 ai propri conti. Ma è importante notare che Chime potrebbe non essere l'opzione migliore per coloro che hanno bisogno di accedere a un'ampia gamma di servizi finanziari o per coloro che viaggiano spesso all'estero e richiedono opzioni di account multivaluta.

Domande frequenti su SoFi e Chime

Conclusione

In conclusione, sia SoFi che Chime offrono le proprie caratteristiche e vantaggi unici agli utenti, rendendoli forti contendenti nello spazio delle app finanziarie. SoFi offre un'ampia gamma di opzioni di investimento, accesso a pianificatori finanziari certificati e un'interfaccia user-friendly, che lo rende un'ottima scelta per chi cerca opportunità di investimento a basso costo e consulenza finanziaria personalizzata.

D'altra parte, le soluzioni di costruzione del credito di Chime, i tassi di interesse competitivi, l'assistenza e il supporto delle app 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e l'apertura del conto senza commissioni lo rendono una scelta eccellente per chi cerca un'esperienza bancaria semplice e conveniente.

In definitiva, la scelta migliore tra queste due app dipenderà dalle esigenze e dalle preferenze finanziarie dell'individuo. Tuttavia, indipendentemente da quale sia la scelta, sia SoFi che Chime offrono solide opzioni per gli utenti che desiderano assumere il controllo delle proprie finanze e gestire i propri soldi in modo efficace.