SoFi Vs Chime 2024 [Opiniones de expertos con Consumer Reports]

En el mundo de la banca digital, hay dos contendientes de peso pesado que han estado compitiendo por el primer puesto en los últimos años: SoFi y Chime. Estas empresas de tecnología financiera han revolucionado la industria bancaria tradicional con sus aplicaciones móviles innovadoras y fáciles de usar que ofrecen una gama de servicios financieros. Pero, ¿cuál sale victorioso en 2023?

En este último enfrentamiento de aplicaciones de dinero, profundizaremos en SoFi vs Chime y compararemos sus características, tarifas, atención al cliente y más. Ya sea que sea un usuario experimentado de una de estas aplicaciones o un novato curioso, este artículo lo ayudará a tomar una decisión informada sobre cuál es la adecuada para usted. ¡Así que abróchate el cinturón y comencemos!

¿Qué es SoFi?

con sede en San Francisco finanzas personales puesta en marcha sofi, también conocida como Social Finance, ofrece una variedad de bienes y servicios financieros. La organización se estableció en 2011 con el objetivo de ayudar a sus clientes a lograr el éxito y la independencia financiera.

Préstamos personales, refinanciación de préstamos estudiantiles, hipotecas, servicios de gestión de inversiones y productos bancarios son solo algunos de los muchos bienes y servicios financieros que ofrece SoFi. SoFi quiere brindar a sus consumidores una ventanilla única para todas sus necesidades financieras al ofrecer una variedad de productos.

El énfasis de SoFi en la innovación y la tecnología lo distingue de los bancos convencionales y otras instituciones financieras. SoFi ofrece a sus consumidores una experiencia bancaria fluida y conveniente mediante el uso de tecnología de punta. Por ejemplo, la aplicación móvil de SoFi simplifica el control de su dinero al permitirle administrar todos sus cuentas e inversiones desde una ubicación.

Además, SoFi brinda una serie de ventajas para los miembros, que incluyen orientación profesional, oportunidades para establecer contactos y precios exclusivos. Estos beneficios están destinados a ayudar a los miembros de SoFi a lograr sus objetivos profesionales y personales.

¿Qué es Chime?

Una plataforma de banca móvil llamada Chime ofrece cuentas corrientes y de ahorros gratuitas además de otros servicios financieros. Especialmente para las personas que están en desventaja con los bancos convencionales, la misión fundacional de la empresa era aumentar la accesibilidad y asequibilidad bancaria para todos.

El hecho de que Chime sea una plataforma móvil y que se pueda acceder a la mayoría de sus servicios a través de su aplicación móvil es una de sus cualidades distintivas. Esto permite que Chime brinde a sus consumidores una experiencia bancaria más ágil y práctica. No necesita ir a una ubicación bancaria física mientras usa Chime para administrar sus finanzas desde cualquier lugar, en cualquier momento.

Hay más herramientas de gestión financiera disponibles en Chime. Incluyen una tarjeta de débito Visa, depósito directo, depósitos de cheques realizados a través de un dispositivo móvil y mecanismos automáticos de ahorro. Además, Chime colabora con otras instituciones financieras para brindar a sus clientes acceso gratuito a más de 38,000 cajeros automáticos en todo el país.

La dedicación de Chime a la simplicidad y la transparencia es una de las cosas que lo diferencia de otros bancos. Dado que Chime no tiene tarifas adicionales ni un requisito de saldo mínimo, es una opción más económica para aquellos que desean reducir costos.

SoFi vs Chime: Servicios ofrecidos

Al comparar SoFi vs Chime, es importante tener en cuenta los servicios que ofrece cada empresa. Aquí hay un desglose de los servicios ofrecidos por SoFi y Chime:

Cuenta de cheques

SoFi Money ofrece un APY impresionante de 2.50% en su cuenta corriente, mientras que Chime tiene un APY de 0%. Ambas cuentas no tienen depósito mínimo ni tarifas mensuales, pero la cuenta corriente de SoFi ofrece beneficios adicionales, como cobertura de sobregiro de hasta $50, opciones de pago anticipado y recompensas de devolución de efectivo por depósitos recurrentes de $500 o más.

Chime, por otro lado, tiene una red de cajeros automáticos más grande de más de 60,000 máquinas sin cargo y ofrece una función única que redondea las compras de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros vinculada. Chime también ofrece hasta $200 como sobregiro sin cargo de acuerdo con los requisitos de elegibilidad.

Cuenta de ahorros

SoFi ofrece un impresionante APY de 4.00% en su cuenta de ahorros, mientras que Chime ofrece un APY de 2.00%. Ambas cuentas no tienen cargos mensuales ni requisitos de depósito mínimo. Sin embargo, la cuenta de ahorros de SoFi ofrece bóvedas de ahorro para tener fondos separados para cada objetivo de ahorro y redondea sus compras con tarjeta de débito en su cuenta de ahorros vinculada.

La cuenta de ahorros de Chime no tiene máximos para ganar intereses y ofrece funciones de ahorro automático, incluidos redondeos.

Hipoteca

SoFi ofrece préstamos hipotecarios y productos hipotecarios competitivos con un pago inicial de 5%, una relación préstamo-valor de 80% o superior y descuentos de $500 para refinanciamiento y préstamos hipotecarios. Por otro lado, Chime no ofrece ningún producto hipotecario.

Tarjetas de crédito

Tarjeta de crédito SoFi ofrece 2% de recompensas de devolución de efectivo ilimitadas y hasta $1,000 de cobertura de seguro de teléfono celular de cortesía, sin cargo anual, y la función SoFi Insights para realizar un seguimiento de su puntaje de crédito y ganar puntos de recompensa. Otras recompensas incluyen créditos mensuales $5 de Lyft, membresía anual gratuita para Shoprunner, una prueba gratuita de 3 meses de DashPass y más recompensas.

La tarjeta de crédito Chime no tiene tarifa anual, verificación de crédito ni APR. de carillón Tarjeta de generador de crédito no requiere verificación de crédito para aplicar, informes a las tres principales agencias de crédito y tiene pagos mensuales automáticos desde una cuenta de Credit Builder, a diferencia de otras tarjetas aseguradas.

Préstamos

SoFi ofrece pagos mensuales bajos, $5K a $100K, protección por desempleo y financiación de préstamos el mismo día. SoFi también ofrece préstamos estudiantiles privados para estudiantes de pregrado, posgrado, derecho, MBA y préstamos para padres sin tarifas y con un período de gracia de seis meses.

Chime ofrece préstamos de día de pago con préstamos instantáneos, un monto mínimo de préstamo de $100 y préstamos más grandes para clientes elegibles. Los pagos del préstamo se deducen automáticamente de la cuenta corriente durante tres meses.

Opciones de inversión

SoFi y Chime brindan a sus usuarios diferentes formas de invertir. SoFi ofrece servicios de gestión de inversiones que incluyen acceso a planificadores financieros certificados, una amplia gama de inversiones de bajo costo y reequilibrio automático.

También ofrecen cuentas de jubilación como las IRA tradicionales y Roth, y usted puede comprar acciones, ETF y criptomonedas a través de ellos. Pero SoFi solo le permite invertir en cuentas de corretaje sujetas a impuestos para usted o con un socio y cuentas de jubilación.

Por otro lado, Chime no ofrece servicios de gestión de inversiones. En cambio, ayuda a las personas a ahorrar dinero dándoles una cuenta de ahorros con tasas de interés competitivas. También tienen una cuenta de creación de crédito que ayuda a las personas a mejorar sus puntajes de crédito al hacer depósitos regulares que se informan a las principales agencias de crédito.

Al final, tanto SoFi como Chime ofrecen características y beneficios únicos en sus servicios. SoFi se enfoca más en préstamos, hipotecas e inversiones, mientras que Chime se enfoca en cuentas corrientes y de ahorro. Dependiendo de sus necesidades y preferencias, cualquiera de las dos compañías podría ser la mejor opción para usted.

SoFi vs Chime: seguridad

Al elegir un banco, es importante considerar las medidas de seguridad que ofrece cada uno. Estas son las principales medidas de seguridad:

Características de seguridad de SoFi:

• Se implementan rigurosas medidas de seguridad de terceros.
• Las revisiones de seguridad cumplen con los estándares SSAE18 SOC2 y PCI DSS.
• Se realizaron pruebas de penetración anuales.
• Los clientes reciben notificaciones por correo electrónico de cualquier compromiso de contraseña de terceros detectado.
• Utiliza tecnología de tarjeta con chip y autenticación de dos factores.
• Supervisa la actividad sospechosa.
• FDIC asegurado hasta $250,000 por cuenta.
• Compensación y custodia de todos los valores proporcionados por APEX Clearing Corporation.

Funciones de seguridad del timbre:

• Se adhiere a los estándares de seguridad de la industria, incluidos NIST CSF, ISO 27001, PCI-DSS y SOC2.
• Las auditorías periódicas de terceros garantizan que las certificaciones de seguridad permanezcan actualizadas.
• Construido sobre una infraestructura en la nube en la que confían empresas de tecnología, organizaciones gubernamentales e instituciones financieras.
• Comprometido con la seguridad de la información y ofrece depósitos asegurados por la FDIC hasta $250,000 a través de bancos aprobados.
• Utiliza encriptación y otras medidas para proteger los fondos y datos de los clientes.
• Ayuda a garantizar un acceso confiable a las cuentas con un tiempo de inactividad mínimo.

SoFi vs Chime: Tarifas

SoFi y Chime tienen una actitud agradable hacia los clientes cuando se trata de tarifas. Sin costos mínimos de cuenta, cargos por sobregiro, cargos por cajero automático en más de 55 000 cajeros automáticos en todo el mundo o cargos por servicio, SoFi tiene una estructura de cargos fácil de entender.

Chime también tiene una cuenta sin cargos, que no tiene requisitos de saldo mínimo ni costos de servicio mensuales.

Se aplica una tarifa de transacción de $2.50 a cualquier retiro que realice fuera de su red. Chime rechaza las transacciones que van más allá de su saldo disponible, pero no se cobran cargos por sobregiro. Inevitablemente, tanto SoFi como Chime ofrecen una estructura de costos que es ventajosa para sus clientes al evitar tarifas sin sentido.

SoFi vs Chime: servicio al cliente

Tanto SoFi como Chime brindan a sus usuarios formas de ponerse en contacto con el servicio al cliente. SoFi tiene varias líneas de atención al cliente para diferentes tipos de productos y están abiertas de 5 a. m. a 7 p. m.

Chime, por otro lado, tiene un equipo de servicio al cliente al que se puede contactar en cualquier momento a través de un número gratuito. Ambas compañías también ofrecen soporte en línea, como chat en vivo y soporte por correo electrónico, para que los usuarios puedan obtener ayuda rápida y fácilmente.

SoFi vs Chime: experiencia de usuario

Tanto SoFi como Chime ofrecen aplicaciones móviles fáciles de usar e intuitivas. Las aplicaciones permiten a los usuarios ver rápidamente los saldos de sus cuentas y el historial de transacciones. La aplicación de SoFi está bien diseñada y es sencilla, mientras que la aplicación de Chime tiene una interfaz más moderna y colorida.

Un área en la que los dos difieren es en la claridad de sus productos anunciados. Algunos usuarios han informado que las características anunciadas de ambas compañías no siempre coinciden con los detalles reales. Por ejemplo, algunos usuarios informaron problemas con la plataforma de inversión de SoFi, mientras que otros informaron retrasos en la función de depósito directo de Chime.

Pros y contras de SoFi

Cualquier discusión sobre SoFi y Chime debe incluir una evaluación de sus ventajas y desventajas. A continuación se muestra una descripción general rápida:

Pros:

• Cuando las carteras se reequilibran automáticamente, las inversiones se mantienen dispersas.
• SoFi ofrece una amplia gama de formas de invertir de bajo costo, por lo que puede ser utilizado por todo tipo de inversores.
• La plataforma brinda a las personas acceso a planificadores financieros certificados que pueden brindarles asesoramiento personalizado sobre cómo invertir.
• SoFi ofrece gestión gratuita, lo que la convierte en una buena opción para los inversores que buscan una opción de bajo coste.
• El servicio al cliente de SoFi es muy bueno y hay diferentes líneas para diferentes productos.

Contras:

• SoFi solo ofrece algunos tipos de cuentas, por lo que es posible que los inversores no puedan encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
• SoFi se diferencia de otras plataformas de inversión en que no ofrece recolección de pérdidas fiscales, que es una forma de pagar menos impuestos sobre las ganancias de inversión.

Pros y contras de Chime

Y aunque Chime y SoFi tienen muchas similitudes, también tienen algunas diferencias clave. Echemos un vistazo a sus respectivos pros y contras:

Pros:

• Chime brinda a sus usuarios formas de generar crédito y aumentar sus puntajes crediticios.
• La compañía ofrece tasas de interés sobre los ahorros que son competitivas.
• Los usuarios tienen cosas buenas que decir sobre el servicio 24/7 y el soporte de aplicaciones.
• Chime hace que sea fácil y gratuito abrir una cuenta.
• Los clientes reciben una tarjeta Chime que pueden usar para realizar compras y retiros.

Contras:

• La única forma de obtener ayuda es en línea o por teléfono, lo que puede no ser tan conveniente para algunos usuarios.
• Para algunos servicios, como los retiros realizados fuera de la red, es posible que deba pagar una tarifa.
• Algunos servicios tienen límites sobre cuánto puede gastar, y solo ciertos clientes pueden obtener sobregiros sin cargo.
• Chime no tiene opciones para cuentas con más de una moneda, y las tarifas por usar la tarjeta en el extranjero pueden ser más altas que en los EE. UU.

¿En qué se diferencia SoFi de Chime?

SoFi y Chime son empresas financieras, pero ofrecen a sus clientes diferentes productos y servicios. SoFi se trata principalmente de ayudar a las personas a invertir y administrar su dinero, mientras que Chime se trata principalmente de banca en línea.

SoFi brinda a sus clientes una amplia variedad de formas de invertir y acceso a planificadores financieros certificados que pueden ayudarlos a administrar sus inversiones. Chime, por otro lado, ofrece formas de crear crédito, tasas de interés competitivas en cuentas de ahorro y abrir una cuenta en línea sin costo alguno.

SoFi tampoco ofrece recolección de pérdidas fiscales y tiene una cantidad menor de tipos de cuenta que Chime. Chime, por otro lado, no ofrece reequilibrio automático, como lo hace SoFi.

¿Quién debería usar SoFi?

SoFi es una excelente opción para las personas que buscan una plataforma integral y fácil de usar para administrar sus finanzas. Es una excelente opción para las personas que quieren invertir su dinero sin preocuparse por comisiones o cargos ocultos.

SoFi ofrece acceso a planificadores financieros certificados, una amplia gama de opciones de inversión de bajo costo y reequilibrio automático, lo que lo convierte en una excelente opción para los inversores novatos que desean maximizar sus ganancias. 

Las aplicaciones de SoFi son fáciles de navegar y ofrecen una excelente atención al cliente, lo que las hace ideales para las personas que desean una experiencia bancaria sin problemas. Sin embargo, los tipos de cuenta limitados de SoFi pueden no ser adecuados para los clientes que buscan cuentas especializadas, y la recolección de pérdidas fiscales no está disponible actualmente.

¿Quién debería usar Chime?

Chime es una excelente opción para quienes buscan una experiencia bancaria gratuita y fácil de usar. Es particularmente útil para aquellos que desean aumentar su puntaje de crédito y ahorrar dinero, gracias a sus soluciones de creación de crédito y tasas de interés competitivas.

Chime también es una buena opción para aquellos que prefieren la banca en línea y la atención al cliente, así como el acceso a sus cuentas las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Pero es importante tener en cuenta que Chime puede no ser la mejor opción para aquellos que necesitan acceso a una amplia gama de servicios financieros, o para aquellos que viajan con frecuencia al extranjero y requieren opciones de cuentas en múltiples monedas.

Preguntas frecuentes sobre SoFi y Chime

Conclusión

En conclusión, tanto SoFi como Chime ofrecen sus propias características y beneficios únicos a los usuarios, lo que los convierte en fuertes contendientes en el espacio de las aplicaciones financieras. SoFi ofrece una amplia gama de opciones de inversión, acceso a planificadores financieros certificados y una interfaz fácil de usar, lo que la convierte en una excelente opción para aquellos que buscan oportunidades de inversión de bajo costo y asesoramiento financiero personalizado.

Por otro lado, las soluciones de creación de crédito de Chime, las tasas de interés competitivas, el servicio y el soporte de aplicaciones 24/7 y la apertura de cuenta sin cargo lo convierten en una excelente opción para aquellos que buscan una experiencia bancaria simple y conveniente.

En última instancia, la mejor opción entre estas dos aplicaciones dependerá de las necesidades y preferencias financieras de la persona. Sin embargo, sin importar cuál se elija, tanto SoFi como Chime ofrecen opciones sólidas para los usuarios que buscan tomar el control de sus finanzas y administrar su dinero de manera efectiva.