SoFi Vs Chime 2024 [Avis d'experts avec rapports de consommateurs]

Dans le monde de la banque numérique, deux concurrents de poids se disputent la première place ces dernières années : SoFi et Chime. Ces sociétés de technologie financière ont bouleversé le secteur bancaire traditionnel avec leurs applications mobiles innovantes et conviviales qui offrent une gamme de services financiers. Mais lequel sortira vainqueur en 2023 ?

Dans cette ultime confrontation entre les applications d'argent, nous allons plonger en profondeur dans SoFi vs Chime et comparer leurs fonctionnalités, leurs frais, leur support client, etc. Que vous soyez un utilisateur chevronné de l'une de ces applications ou un nouveau venu curieux, cet article vous aidera à prendre une décision éclairée sur celle qui vous convient le mieux. Alors, attachez votre ceinture et commençons !

Qu'est-ce que SoFi ?

Basé à San Francisco finances personnelles Commencez SoFi, également connue sous le nom de finance sociale, offre une variété de biens et de services financiers. L'organisation a été créée en 2011 dans le but d'aider ses clients à atteindre le succès et l'indépendance financière.

Prêts personnels, le refinancement des prêts étudiants, les prêts hypothécaires, les services de gestion des investissements et les produits bancaires ne sont que quelques-uns des nombreux biens et services financiers fournis par SoFi. SoFi veut donner à ses consommateurs un guichet unique pour tous leurs besoins financiers en offrant une variété de produits.

L'accent mis par SoFi sur l'innovation et la technologie la distingue des banques conventionnelles et des autres institutions financières. SoFi offre à ses consommateurs une expérience bancaire transparente et pratique en utilisant une technologie de pointe. Par exemple, l'application mobile de SoFi simplifie la gestion de votre argent en vous permettant de gérer tous vos comptes et placements à partir d'un seul endroit.

En outre, SoFi offre un certain nombre d'avantages aux membres, notamment un coaching de carrière, des opportunités de réseautage et des tarifs exclusifs. Ces avantages sont destinés à aider les membres SoFi à atteindre leurs objectifs professionnels et personnels.

Qu'est-ce que le carillon ?

Une plate-forme bancaire mobile appelée Chime fournit des comptes chèques et d'épargne gratuits en plus d'autres services financiers. Surtout pour les personnes défavorisées par les banques conventionnelles, la mission fondatrice de l'entreprise était d'accroître l'accessibilité et l'abordabilité des services bancaires pour tous.

Le fait que Chime soit une plate-forme mobile et que la majorité de ses services soient accessibles via son application mobile est l'une de ses qualités distinctives. Cela permet à Chime d'offrir à ses clients une expérience bancaire plus simple et plus pratique. Vous n'avez pas besoin de vous rendre dans une banque physique lorsque vous utilisez Chime pour gérer vos finances de n'importe où, à tout moment.

D'autres outils de gestion financière sont disponibles auprès de Chime. Ils comprennent une carte de débit Visa, un dépôt direct, des dépôts de chèques effectués à l'aide d'un appareil mobile et des mécanismes d'épargne automatique. De plus, Chime collabore avec un certain nombre d'autres institutions financières pour offrir à ses clients un accès gratuit à plus de 38 000 guichets automatiques à travers le pays.

Le dévouement de Chime à la simplicité et à la transparence est l'une des choses qui le distingue des autres banques. Étant donné que Chime n'a pas de frais supplémentaires ni d'exigence de solde minimum, il s'agit d'un choix plus économique pour ceux qui souhaitent réduire leurs coûts.

SoFi vs Chime : services offerts

Lorsque vous comparez SoFi et Chime, il est important de prendre en compte les services proposés par chaque entreprise. Voici une ventilation des services offerts par SoFi et Chime :

Compte courant

SoFi Money propose un APY impressionnant de 2,50% sur son compte courant, tandis que Chime a un APY de 0%. Les deux comptes n'ont pas de dépôt minimum ni de frais mensuels, mais le compte courant de SoFi offre des avantages supplémentaires tels qu'une couverture de découvert jusqu'à $50, des options de paiement anticipé et des remises en argent pour les dépôts récurrents de $500 ou plus.

Chime, d'autre part, dispose d'un plus grand réseau de guichets automatiques de plus de 60 000 machines gratuites et offre une fonctionnalité unique qui arrondit vos achats de compte courant dans votre compte d'épargne lié. Chime propose également jusqu'à $200 sous forme de découvert sans frais selon les critères d'éligibilité.

Compte épargne

SoFi offre un APY impressionnant de 4.00% sur son compte d'épargne, tandis que Chime propose un APY de 2.00%. Les deux comptes n'ont pas de frais mensuels ni d'exigences de dépôt minimum. Cependant, le compte d'épargne de SoFi propose des coffres d'épargne pour avoir des fonds séparés pour chaque objectif d'épargne et arrondit vos achats par carte de débit dans votre compte d'épargne lié.

Le compte d'épargne de Chime n'a pas de maximum pour gagner des intérêts et offre des fonctionnalités d'épargne automatique, y compris des arrondis.

Hypothèque

SoFi propose des produits de prêts immobiliers et hypothécaires compétitifs avec un acompte de 5%, un ratio prêt/valeur de 80% ou supérieur et des remises de $500 pour le refinancement et les prêts immobiliers. En revanche, Chime n'offre aucun produit hypothécaire.

Cartes de crédit

Carte de crédit SoFi offre 2% de remises en argent illimitées et jusqu'à $1 000 de couverture d'assurance gratuite pour téléphone portable, sans frais annuels, et la fonction SoFi Insights pour suivre votre pointage de crédit et gagner des points de récompense. Les autres récompenses incluent les crédits mensuels $5 de Lyft, un abonnement annuel gratuit à Shoprunner, un essai gratuit de 3 mois de DashPass et d'autres récompenses.

La carte de crédit Chime n'a pas de frais annuels, pas de vérification de crédit et pas d'APR. Carillon Carte de constructeur de crédit ne nécessite aucune vérification de crédit à appliquer, relève des trois principaux bureaux de crédit et effectue des paiements mensuels automatiques à partir d'un compte Credit Builder, contrairement aux autres cartes sécurisées.

Prêts

SoFi offre de faibles mensualités, $5K à $100K, une protection contre le chômage et un financement le jour même sur les prêts. SoFi propose également des prêts étudiants privés pour les prêts de premier cycle, des cycles supérieurs, du droit, du MBA et des parents sans frais et avec un délai de grâce de six mois.

Chime propose des prêts sur salaire avec des prêts instantanés, un montant de prêt minimum de $100 et des prêts plus importants pour les clients éligibles. Les remboursements de prêt sont déduits automatiquement du compte courant sur trois mois.

Options de placement

SoFi et Chime offrent à leurs utilisateurs différentes façons d'investir. SoFi propose des services de gestion des investissements qui incluent l'accès à des planificateurs financiers certifiés, une large gamme d'investissements à faible coût et un rééquilibrage automatique.

Ils proposent également des comptes de retraite comme les IRA traditionnels et Roth, et vous pouvez acheter des actions, ETF et crypto-monnaie à travers eux. Mais SoFi ne vous permet d'investir que dans des comptes de courtage imposables pour vous-même ou avec un partenaire et des comptes de retraite.

En revanche, Chime n'offre pas de services de gestion des investissements. Au lieu de cela, il aide les gens à économiser de l'argent en leur donnant un compte d'épargne avec des taux d'intérêt compétitifs. Ils ont également un compte de crédit qui aide les gens à améliorer leurs cotes de crédit en effectuant des dépôts réguliers qui sont signalés aux principaux bureaux de crédit.

En fin de compte, SoFi et Chime offrent des fonctionnalités et des avantages uniques dans leurs services. SoFi se concentre davantage sur les prêts, les hypothèques et les investissements, tandis que Chime se concentre sur les comptes chèques et les comptes d'épargne. Selon vos besoins et vos préférences, l'une ou l'autre compagnie pourrait être le meilleur choix pour vous.

SoFi vs Chime : Sécurité

Lors du choix d'une banque, il est important de considérer les mesures de sécurité que chacune offre. Voici les principales mesures de sécurité-

Fonctionnalités de sécurité SoFi :

• Des garanties de sécurité tierces rigoureuses sont en place.
• Les revues de sécurité répondent aux normes SSAE18 SOC2 et PCI DSS.
• Des tests de pénétration annuels ont été effectués.
• Les clients reçoivent des notifications par e-mail de tout compromis de mot de passe tiers détecté.
• Utilise la technologie de la carte à puce et l'authentification à deux facteurs.
• Surveille les activités suspectes.
• FDIC assuré jusqu'à $250 000 par compte.
• Compensation et garde de tous les titres fournis par APEX Clearing Corporation.

Caractéristiques de sécurité du carillon :

• Conforme aux normes de sécurité de l'industrie, y compris NIST CSF, ISO 27001, PCI-DSS et SOC2.
• Des audits tiers réguliers garantissent que les certifications de sécurité restent à jour.
• Construit sur une infrastructure cloud approuvée par les entreprises technologiques, les organisations gouvernementales et les institutions financières.
• Engagé pour la sécurité des informations et offre des dépôts assurés par la FDIC jusqu'à $250 000 par l'intermédiaire de banques agréées.
• Utilise le cryptage et d'autres mesures pour protéger les fonds et les données des clients.
• Aide à garantir un accès fiable aux comptes avec des temps d'arrêt minimisés.

SoFi vs Chime : Frais

SoFi et Chime adoptent tous deux une attitude agréable envers les clients en ce qui concerne les frais. Sans frais de compte minimum, frais de découvert, frais de guichet automatique dans plus de 55 000 guichets automatiques dans le monde ou frais de service, SoFi a une structure de frais facile à comprendre.

Chime a également un compte sans frais, qui n'a pas d'exigences de solde minimum ni de frais de service mensuels.

Des frais de transaction $2.50 s'appliquent à tous les retraits que vous effectuez en dehors de votre réseau. Les transactions qui dépassent votre solde disponible sont refusées par Chime, mais les frais de découvert ne sont pas facturés. Inévitablement, SoFi et Chime proposent tous deux une structure de coûts avantageuse pour leurs clients en évitant des frais inutiles.

SoFi contre Chime : Service client

SoFi et Chime offrent à leurs utilisateurs des moyens de contacter le service client. SoFi dispose de plusieurs lignes de service client pour différents types de produits, et elles sont ouvertes de 5h00 à 19h00.

Chime, d'autre part, dispose d'une équipe de service client qui peut être contactée à tout moment via un numéro sans frais. Les deux sociétés proposent également une assistance en ligne, telle que le chat en direct et l'assistance par e-mail, afin que les utilisateurs puissent obtenir de l'aide rapidement et facilement.

SoFi vs Chime : expérience utilisateur

SoFi et Chime proposent des applications mobiles conviviales et intuitives. Les applications permettent aux utilisateurs de visualiser rapidement les soldes de leurs comptes et l'historique des transactions. L'application de SoFi est bien conçue et simple, tandis que l'application de Chime a une interface plus moderne et colorée.

Un domaine où les deux diffèrent est la clarté de leurs produits annoncés. Certains utilisateurs ont signalé que les fonctionnalités annoncées des deux sociétés ne correspondent pas toujours aux détails réels. Par exemple, certains utilisateurs ont signalé des problèmes avec la plateforme d'investissement de SoFi, tandis que d'autres ont signalé des retards dans la fonction de dépôt direct de Chime.

Avantages et inconvénients de SoFi

Toute discussion sur SoFi et Chime doit inclure une évaluation de leurs avantages et inconvénients. Ci-dessous un aperçu rapide :

Pour :

• Lorsque les portefeuilles sont rééquilibrés automatiquement, les investissements restent étalés.
• SoFi offre un large éventail de moyens d'investissement à faible coût, de sorte qu'il peut être utilisé par tous les types d'investisseurs.
• La plateforme donne aux gens accès à des planificateurs financiers certifiés qui peuvent leur donner des conseils personnalisés sur la façon d'investir.
• SoFi offre une gestion gratuite, ce qui en fait un bon choix pour les investisseurs qui souhaitent une option à faible coût.
• Le service client de SoFi est très bon et il existe différentes lignes pour différents produits.

Cons :

• SoFi ne propose que quelques types de comptes, de sorte que les investisseurs pourraient ne pas être en mesure de trouver celui qui correspond le mieux à leurs besoins.
• SoFi est différent des autres plateformes d'investissement en ce sens qu'il n'offre pas de récolte de pertes fiscales, ce qui est un moyen de payer moins d'impôts sur les gains d'investissement.

Avantages et inconvénients du carillon

Et bien que Chime et SoFi présentent de nombreuses similitudes, ils présentent également des différences essentielles. Voyons ensemble leurs avantages et inconvénients respectifs :

Pour :

• Chime donne à ses utilisateurs des moyens de se constituer un crédit et d'augmenter leurs cotes de crédit.
• L'entreprise offre des taux d'intérêt sur l'épargne qui sont compétitifs.
• Les utilisateurs ont de bonnes choses à dire sur le service 24/7 et le support des applications.
• Chime permet d'ouvrir un compte facilement et gratuitement.
• Les clients reçoivent une carte Chime qu'ils peuvent utiliser pour effectuer des achats et des retraits.

Cons :

• La seule façon d'obtenir de l'aide est en ligne ou par téléphone, ce qui peut ne pas être aussi pratique pour certains utilisateurs.
• Pour certains services, comme les retraits effectués en dehors du réseau, vous devrez peut-être payer des frais.
• Certains services ont des limites sur le montant que vous pouvez dépenser, et seuls certains clients peuvent obtenir des découverts sans frais.
• Chime n'a pas d'options pour les comptes avec plus d'une devise, et les frais d'utilisation de la carte à l'étranger peuvent être plus élevés qu'aux États-Unis.

En quoi SoFi est-il différent du carillon ?

SoFi et Chime sont toutes deux des sociétés de financement, mais elles proposent à leurs clients des produits et services différents. SoFi consiste principalement à aider les gens à investir et à gérer leur argent, tandis que Chime concerne principalement les services bancaires en ligne.

SoFi offre à ses clients une grande variété de façons d'investir et d'accéder à des planificateurs financiers certifiés qui peuvent les aider à gérer leurs investissements. Chime, d'autre part, offre des moyens de créer du crédit, des taux d'intérêt compétitifs sur les comptes d'épargne et l'ouverture d'un compte en ligne sans frais.

SoFi n'offre pas non plus de récolte de pertes fiscales et a un plus petit nombre de types de comptes que Chime. Chime, en revanche, n'offre pas de rééquilibrage automatique, contrairement à SoFi.

Qui devrait utiliser SoFi ?

SoFi est une excellente option pour les personnes qui recherchent une plateforme complète et conviviale pour gérer leurs finances. C'est un excellent choix pour les personnes qui souhaitent investir leur argent sans se soucier des frais ou des frais cachés.

SoFi offre un accès à des planificateurs financiers certifiés, à une large gamme d'options d'investissement à faible coût et à un rééquilibrage automatique, ce qui en fait un excellent choix pour les investisseurs novices qui souhaitent maximiser leurs rendements. 

Les applications SoFi sont faciles à naviguer et offrent un excellent support client, ce qui les rend idéales pour les personnes qui souhaitent une expérience bancaire sans tracas. Cependant, les types de comptes limités de SoFi peuvent ne pas convenir aux clients à la recherche de comptes spécialisés, et la récolte des pertes fiscales n'est actuellement pas disponible.

Qui devrait utiliser le carillon ?

Chime est une excellente option pour ceux qui recherchent une expérience bancaire conviviale et sans frais. Il est particulièrement utile pour ceux qui veulent construire leur pointage de crédit et économiser de l'argent, grâce à ses solutions de crédit et à ses taux d'intérêt compétitifs.

Chime est également une bonne option pour ceux qui préfèrent les services bancaires en ligne et le support client, ainsi qu'un accès 24h/24 et 7j/7 à leurs comptes. Mais il est important de noter que Chime n'est peut-être pas la meilleure option pour ceux qui ont besoin d'accéder à un large éventail de services financiers, ou ceux qui voyagent fréquemment à l'étranger et qui ont besoin d'options de compte multidevises.

FAQ concernant SoFi et Chime

Conclusion

En conclusion, SoFi et Chime offrent leurs propres fonctionnalités et avantages uniques aux utilisateurs, ce qui en fait des concurrents sérieux dans le domaine des applications financières. SoFi offre une large gamme d'options d'investissement, un accès à des planificateurs financiers certifiés et une interface conviviale, ce qui en fait un excellent choix pour ceux qui recherchent des opportunités d'investissement à faible coût et des conseils financiers personnalisés.

D'autre part, les solutions de crédit de Chime, ses taux d'intérêt compétitifs, son service et son application 24h/24 et 7j/7 et l'ouverture de compte sans frais en font un excellent choix pour ceux qui recherchent une expérience bancaire simple et pratique.

En fin de compte, le meilleur choix entre ces deux applications dépendra des besoins et des préférences financières de l'individu. Cependant, quel que soit celui qui est choisi, SoFi et Chime offrent des options solides aux utilisateurs qui cherchent à prendre le contrôle de leurs finances et à gérer efficacement leur argent.