SoFi Vs Chime 2025 [Expertenmeinungen mit Verbraucherberichten]

In der Welt des digitalen Bankings gibt es zwei Schwergewichtskandidaten, die in den letzten Jahren um den Spitzenplatz wetteiferten: SoFi und Chime. Diese Finanztechnologieunternehmen haben mit ihren innovativen und benutzerfreundlichen mobilen Apps, die eine Reihe von Finanzdienstleistungen anbieten, die traditionelle Bankenbranche revolutioniert. Aber wer hat im Jahr 2023 die Nase vorn?

In diesem ultimativen Showdown zu Geld-Apps werfen wir einen tiefen Blick auf SoFi und Chime und vergleichen deren Funktionen, Gebühren, Kundensupport und mehr. Egal, ob Sie ein erfahrener Benutzer einer dieser Apps oder ein neugieriger Neuling sind, dieser Artikel wird Ihnen helfen, eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, welche für Sie die richtige ist. Also, anschnallen und los geht’s!

Was ist SoFi?

Das in San Francisco ansässige Unternehmen Persönliche Finanzen Start-up SoFi, auch bekannt als Social Finance, bietet eine Vielzahl von Finanzgütern und -dienstleistungen an. Die Organisation wurde 2011 mit dem Ziel gegründet, ihre Kunden beim Erreichen von Erfolg und finanzieller Unabhängigkeit zu unterstützen.

Persönliche Darlehen, Refinanzierung von Studiendarlehen, Hypotheken, Anlageverwaltungsdienste und Bankprodukte sind nur einige der vielen Finanzgüter und -dienstleistungen, die SoFi anbietet. SoFi möchte seinen Verbrauchern durch das Angebot einer Vielzahl von Produkten einen One-Stop-Shop für alle ihre finanziellen Bedürfnisse bieten.

Der Schwerpunkt von SoFi auf Innovation und Technologie unterscheidet es von herkömmlichen Banken und anderen Finanzinstituten. SoFi bietet seinen Kunden durch den Einsatz modernster Technologie ein nahtloses und bequemes Banking-Erlebnis. Mit der mobilen App von SoFi behalten Sie beispielsweise ganz einfach den Überblick über Ihr Geld, indem Sie alle Ihre Finanzen verwalten Konten und Investitionen von einem Ort aus.

Darüber hinaus bietet SoFi eine Reihe von Vorteilen für Mitglieder, darunter Karriere-Coaching, Networking-Möglichkeiten und exklusive Preise. Diese Vergünstigungen sollen SoFi-Mitglieder dabei unterstützen, ihre beruflichen und persönlichen Ziele zu erreichen.

Was ist Glockenspiel?

Eine Mobile-Banking-Plattform namens Chime bietet kostenlose Giro- und Sparkonten zusätzlich zu anderen Finanzdienstleistungen. Die Gründungsmission des Unternehmens bestand darin, insbesondere für Einzelpersonen, die bei herkömmlichen Banken benachteiligt sind, die Zugänglichkeit und Erschwinglichkeit von Bankgeschäften für jedermann zu verbessern.

Die Tatsache, dass Chime eine Mobile-First-Plattform ist und die meisten seiner Dienste über seine mobile App zugänglich sind, ist eine seiner herausragenden Eigenschaften. Dadurch kann Chime seinen Kunden ein optimiertes und praktischeres Banking-Erlebnis bieten. Sie müssen nicht zu einer physischen Bankfiliale gehen, während Sie Chime nutzen, um Ihre Finanzen von überall und jederzeit zu verwalten.

Weitere Finanzmanagement-Tools sind bei Chime erhältlich. Dazu gehören eine Visa-Debitkarte, direkte Einzahlung, Scheckeinzahlungen über ein mobiles Gerät und automatische Sparmechanismen. Darüber hinaus arbeitet Chime mit einer Reihe anderer Finanzinstitute zusammen, um seinen Kunden kostenlosen Zugang zu mehr als 38.000 Geldautomaten im ganzen Land zu ermöglichen.

Chimes Engagement für Einfachheit und Transparenz ist eines der Dinge, die Chime von anderen Banken unterscheidet. Da für Chime keine zusätzlichen Gebühren anfallen oder ein Mindestguthaben erforderlich ist, ist es eine günstigere Wahl für diejenigen, die Kosten senken möchten.

SoFi vs. Chime: Angebotene Dienste

Beim Vergleich von SoFi und Chime ist es wichtig, die von den einzelnen Unternehmen angebotenen Dienste zu berücksichtigen. Hier ist eine Aufschlüsselung der von SoFi und Chime angebotenen Dienste:

Girokonto

SoFi Money bietet einen beeindruckenden APY von 2,50% auf seinem Girokonto, während Chime einen APY von 0% hat. Für beide Konten gibt es keine Mindesteinzahlung oder monatliche Gebühren, aber das Girokonto von SoFi bietet zusätzliche Vorteile wie eine Überziehungsdeckung von bis zu $50, Optionen für vorzeitige Rückzahlungen und Cashback-Prämien für wiederkehrende Einzahlungen von $500 oder mehr.

Chime hingegen verfügt über ein größeres Geldautomatennetzwerk mit über 60.000 gebührenfreien Automaten und bietet eine einzigartige Funktion, die Ihre Girokontoeinkäufe auf Ihr verknüpftes Sparkonto aufrundet. Chime bietet je nach Berechtigungsvoraussetzungen auch bis zu $200 als gebührenfreien Überziehungskredit an.

Sparkonto

SoFi bietet auf seinem Sparkonto einen beeindruckenden APY von 4,001 TP3T, während Chime einen APY von 2,001 TP3T anbietet. Für beide Konten fallen keine monatlichen Gebühren oder Mindesteinzahlungsanforderungen an. Das Sparkonto von SoFi bietet jedoch Spartresore, um für jedes Sparziel separate Mittel zu haben, und rundet Ihre Debitkartenkäufe auf Ihrem verknüpften Sparkonto auf.

Das Sparkonto von Chime hat keine maximalen Zinsbeträge und bietet automatische Sparfunktionen, einschließlich Aufrundungen.

Hypothek

SoFi bietet wettbewerbsfähige Produkte für Wohnungsbaudarlehen und Hypotheken mit einer Anzahlung von 5%, einem Beleihungsverhältnis von 80% oder höher und Rabatten von $500 für Refinanzierungen und Wohnungsbaudarlehen. Andererseits bietet Chime keine Hypothekenprodukte an.

Kreditkarten

SoFi-Kreditkarte bietet 2% unbegrenzte Cashback-Prämien und bis zu $1.000 kostenlosen Handyversicherungsschutz, keine Jahresgebühr und die SoFi Insights-Funktion, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit verfolgen und Prämienpunkte sammeln können. Zu den weiteren Belohnungen gehören Lyfts monatliches Guthaben von $5, eine kostenlose jährliche Mitgliedschaft bei Shoprunner, eine dreimonatige kostenlose Testversion von DashPass und weitere Belohnungen.

Für die Chime-Kreditkarte gibt es keine Jahresgebühr, keine Bonitätsprüfung und keinen effektiven Jahreszins. Glockenspiel Credit Builder-Karte Für die Beantragung ist keine Bonitätsprüfung erforderlich, sie meldet sich bei allen drei großen Kreditauskunfteien und verfügt im Gegensatz zu anderen gesicherten Karten über automatische monatliche Zahlungen von einem Credit Builder-Konto.

Kredite

SoFi bietet niedrige monatliche Zahlungen, $5K bis $100K, Arbeitslosenschutz und Finanzierung von Krediten am selben Tag. SoFi bietet auch private Studienkredite für Bachelor-, Master-, Jura-, MBA- und Elternkredite ohne Gebühren und mit einer sechsmonatigen tilgungsfreien Zeit an.

Chime bietet Kurzzeitkredite mit Sofortkrediten, einem Mindestkreditbetrag von $100 und größeren Krediten für berechtigte Kunden an. Die Kreditzahlungen werden über einen Zeitraum von drei Monaten automatisch vom Girokonto abgebucht.

Anlagemöglichkeiten

SoFi und Chime bieten ihren Nutzern unterschiedliche Möglichkeiten zum Investieren. SoFi bietet Anlageverwaltungsdienste, die den Zugang zu zertifizierten Finanzplanern, eine breite Palette kostengünstiger Anlagen und eine automatische Neuausrichtung umfassen.

Sie bieten auch Altersvorsorgekonten wie traditionelle und Roth-IRAs an, und das können Sie Aktien kaufen, ETFs und Kryptowährungen über sie. Mit SoFi können Sie jedoch nur in steuerpflichtige Maklerkonten für sich selbst oder einen Partner sowie in Altersvorsorgekonten investieren.

Andererseits bietet Chime keine Dienstleistungen zur Verwaltung von Investitionen an. Stattdessen hilft es den Menschen, Geld zu sparen, indem es ihnen ein Sparkonto mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen bietet. Sie verfügen außerdem über ein Kreditaufbaukonto, das Menschen hilft, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem es regelmäßige Einzahlungen tätigt, die an die großen Kreditauskunfteien gemeldet werden.

Letztendlich bieten sowohl SoFi als auch Chime einzigartige Funktionen und Vorteile in ihren Diensten. SoFi konzentriert sich mehr auf Kredite, Hypotheken und Investitionen, während Chime sich auf Giro- und Sparkonten konzentriert. Abhängig von Ihren Bedürfnissen und Vorlieben könnte eines der beiden Unternehmen die bessere Wahl für Sie sein.

SoFi vs. Chime: Sicherheit

Bei der Wahl einer Bank ist es wichtig, die jeweiligen Sicherheitsmaßnahmen zu berücksichtigen. Hier sind die wichtigsten Sicherheitsmaßnahmen:

SoFi-Sicherheitsfunktionen:

• Es gelten strenge Sicherheitsvorkehrungen Dritter.
• Sicherheitsüberprüfungen entsprechen den Standards SSAE18 SOC2 und PCI DSS.
• Es wurden jährliche Penetrationstests durchgeführt.
• Kunden erhalten E-Mail-Benachrichtigungen über erkannte Passwortkompromittierungen durch Dritte.
• Nutzt Chipkartentechnologie und Zwei-Faktor-Authentifizierung.
• Überwacht verdächtige Aktivitäten.
• Die FDIC versicherte bis zu $250.000 pro Konto.
• Clearing und Verwahrung aller von der APEX Clearing Corporation bereitgestellten Wertpapiere.

Chime-Sicherheitsfunktionen:

• Entspricht den Sicherheitsstandards der Branche, einschließlich NIST CSF, ISO 27001, PCI-DSS und SOC2.
• Regelmäßige Audits durch Dritte stellen sicher, dass die Sicherheitszertifizierungen auf dem neuesten Stand bleiben.
• Basierend auf einer Cloud-Infrastruktur, der Technologieunternehmen, Regierungsorganisationen und Finanzinstitute vertrauen.
• Der Informationssicherheit verpflichtet und bietet FDIC-versicherte Einlagen bis zu $250.000 über zugelassene Banken an.
• Nutzt Verschlüsselung und andere Maßnahmen, um die Gelder und Daten der Kunden zu schützen.
• Trägt dazu bei, einen zuverlässigen Zugriff auf Konten mit minimalen Ausfallzeiten zu gewährleisten.

SoFi vs. Chime: Gebühren

Sowohl SoFi als auch Chime haben gegenüber den Kunden eine angenehme Einstellung, wenn es um Gebühren geht. Da es keine Mindestkontokosten, Überziehungsgebühren, Geldautomatengebühren an mehr als 55.000 Geldautomaten weltweit oder Servicegebühren gibt, verfügt SoFi über eine leicht verständliche Gebührenstruktur.

Chime verfügt außerdem über ein gebührenfreies Konto, für das weder ein Mindestguthaben noch monatliche Servicekosten erforderlich sind.

Für alle Abhebungen, die Sie außerhalb Ihres Netzwerks vornehmen, fällt eine Transaktionsgebühr von $2,50 an. Transaktionen, die über Ihr verfügbares Guthaben hinausgehen, werden von Chime abgelehnt, Überziehungsgebühren werden jedoch nicht erhoben. Zwangsläufig bieten sowohl SoFi als auch Chime eine Kostenstruktur, die für ihre Kunden von Vorteil ist, da unnötige Gebühren vermieden werden.

SoFi vs. Chime: Kundenservice

Sowohl SoFi als auch Chime bieten ihren Benutzern Möglichkeiten, mit dem Kundenservice in Kontakt zu treten. SoFi verfügt über eine Reihe von Kundendienstleitungen für verschiedene Produktarten, die von 5.00 bis 19.00 Uhr geöffnet sind

Chime hingegen verfügt über ein Kundendienstteam, das jederzeit über eine gebührenfreie Nummer erreichbar ist. Beide Unternehmen bieten auch Online-Support wie Live-Chat und E-Mail-Support an, sodass Benutzer schnell und einfach Hilfe erhalten können.

SoFi vs. Chime: Benutzererfahrung

Sowohl SoFi als auch Chime bieten mobile Apps, die benutzerfreundlich und intuitiv sind. Mit den Apps können Benutzer schnell ihre Kontostände und den Transaktionsverlauf einsehen. Die App von SoFi ist gut gestaltet und unkompliziert, während die App von Chime über eine modernere und farbenfrohere Benutzeroberfläche verfügt.

Ein Bereich, in dem sich die beiden unterscheiden, ist die Klarheit der beworbenen Produkte. Einige Nutzer haben berichtet, dass die beworbenen Funktionen beider Unternehmen nicht immer mit den tatsächlichen Angaben übereinstimmen. Einige Benutzer haben beispielsweise Probleme mit der Anlageplattform von SoFi gemeldet, während andere Verzögerungen bei der Direkteinzahlungsfunktion von Chime gemeldet haben.

Vor- und Nachteile von SoFi

Jede Diskussion über SoFi und Chime sollte eine Bewertung ihrer Vor- und Nachteile beinhalten. Nachfolgend finden Sie einen kurzen Überblick:

Vorteile:

• Wenn Portfolios automatisch neu gewichtet werden, bleiben die Anlagen gestreut.
• SoFi bietet eine breite Palette an kostengünstigen Anlagemöglichkeiten, sodass es von allen Arten von Anlegern genutzt werden kann.
• Die Plattform bietet Menschen Zugang zu zertifizierten Finanzplanern, die ihnen individuelle Anlageberatung geben können.
• SoFi bietet eine kostenlose Verwaltung, was es zu einer guten Wahl für Anleger macht, die eine kostengünstige Option wünschen.
• Der Kundenservice von SoFi ist sehr gut und es gibt verschiedene Linien für verschiedene Produkte.

Nachteile:

• SoFi bietet nur wenige Kontotypen an, sodass Anleger möglicherweise nicht das Konto finden, das ihren Anforderungen am besten entspricht.
• SoFi unterscheidet sich von anderen Investmentplattformen dadurch, dass es kein Tax-Loss-Harvesting bietet, was eine Möglichkeit darstellt, weniger Steuern auf Anlagegewinne zu zahlen.

Vor- und Nachteile von Chime

Und obwohl Chime und SoFi viele Gemeinsamkeiten aufweisen, weisen sie auch einige wesentliche Unterschiede auf. Werfen wir einen Blick auf die jeweiligen Vor- und Nachteile:

Vorteile:

• Chime bietet seinen Benutzern Möglichkeiten, Kredite aufzubauen und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
• Das Unternehmen bietet wettbewerbsfähige Sparzinsen an.
• Benutzer äußern sich positiv über den 24/7-Service und den App-Support.
• Mit Chime können Sie einfach und kostenlos ein Konto eröffnen.
• Kunden erhalten eine Chime-Karte, mit der sie Einkäufe und Abhebungen tätigen können.

Nachteile:

• Die einzige Möglichkeit, Hilfe zu erhalten, ist online oder per Telefon, was für einige Benutzer möglicherweise nicht so bequem ist.
• Für einige Dienste, wie z. B. Abhebungen außerhalb des Netzwerks, müssen Sie möglicherweise eine Gebühr zahlen.
• Bei einigen Diensten sind die Ausgaben begrenzt und nur bestimmte Kunden können gebührenfreie Überziehungskredite erhalten.
• Chime bietet keine Optionen für Konten mit mehr als einer Währung und die Gebühren für die Verwendung der Karte im Ausland können höher sein als in den USA.

Wie unterscheidet sich SoFi von Chime?

SoFi und Chime sind beide Finanzunternehmen, bieten ihren Kunden jedoch unterschiedliche Produkte und Dienstleistungen an. Bei SoFi geht es hauptsächlich darum, Menschen bei der Anlage und Verwaltung ihres Geldes zu helfen, während es bei Chime hauptsächlich um Online-Banking geht.

SoFi bietet seinen Kunden vielfältige Anlagemöglichkeiten und Zugang zu zertifizierten Finanzplanern, die ihnen bei der Verwaltung ihrer Investitionen helfen können. Chime hingegen bietet Möglichkeiten zum Aufbau von Krediten, wettbewerbsfähige Zinssätze für Sparkonten und keine Kosten für die Eröffnung eines Online-Kontos.

SoFi bietet auch keine Möglichkeit, Steuerverluste einzutreiben, und verfügt über eine geringere Anzahl an Kontotypen als Chime. Chime hingegen bietet keine automatische Neuausrichtung, was SoFi tut.

Wer sollte SoFi nutzen?

SoFi ist eine großartige Option für Personen, die eine umfassende, benutzerfreundliche Plattform zur Verwaltung ihrer Finanzen suchen. Es ist eine ausgezeichnete Wahl für Menschen, die ihr Geld anlegen möchten, ohne sich Gedanken über Gebühren oder versteckte Kosten machen zu müssen.

SoFi bietet Zugang zu zertifizierten Finanzplanern, eine breite Palette kostengünstiger Anlageoptionen und eine automatische Neuausrichtung und ist damit eine gute Wahl für unerfahrene Anleger, die ihre Rendite maximieren möchten. 

Die Apps von SoFi sind einfach zu navigieren und bieten einen hervorragenden Kundensupport, was sie ideal für Personen macht, die ein stressfreies Banking-Erlebnis wünschen. Allerdings sind die eingeschränkten Kontotypen von SoFi möglicherweise nicht für Kunden geeignet, die nach Spezialkonten suchen, und die Erhebung von Steuerverlusten ist derzeit nicht möglich.

Wer sollte Chime verwenden?

Chime ist eine großartige Option für diejenigen, die ein gebührenfreies, benutzerfreundliches Banking-Erlebnis suchen. Dank seiner kreditaufbauenden Lösungen und wettbewerbsfähigen Zinssätze ist es besonders nützlich für diejenigen, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Geld sparen möchten.

Chime ist auch eine gute Option für diejenigen, die Online-Banking und Kundensupport sowie Zugriff auf ihre Konten rund um die Uhr bevorzugen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Chime möglicherweise nicht die beste Option für diejenigen ist, die Zugang zu einer breiten Palette von Finanzdienstleistungen benötigen oder häufig ins Ausland reisen und Kontooptionen für mehrere Währungen benötigen.

FAQ zu SoFi und Chime

Schlussfolgerung

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sowohl SoFi als auch Chime den Benutzern ihre eigenen einzigartigen Funktionen und Vorteile bieten, was sie zu starken Konkurrenten im Bereich der Finanz-Apps macht. SoFi bietet eine breite Palette an Anlagemöglichkeiten, Zugang zu zertifizierten Finanzplanern und eine benutzerfreundliche Oberfläche, was es zu einer großartigen Wahl für diejenigen macht, die nach kostengünstigen Anlagemöglichkeiten und personalisierter Finanzberatung suchen.

Andererseits machen Chimes Kreditaufbaulösungen, wettbewerbsfähige Zinssätze, 24/7-Service und App-Support sowie die gebührenfreie Kontoeröffnung es zu einer ausgezeichneten Wahl für diejenigen, die ein einfaches und bequemes Banking-Erlebnis suchen.

Letztendlich hängt die beste Wahl zwischen diesen beiden Apps von den finanziellen Bedürfnissen und Vorlieben des Einzelnen ab. Unabhängig davon, für welche Variante man sich entscheidet, bieten sowohl SoFi als auch Chime solide Optionen für Benutzer, die die Kontrolle über ihre Finanzen übernehmen und ihr Geld effektiv verwalten möchten.