SoFi против Chime 2024 [Мнения экспертов с отчетами потребителей]

В мире цифрового банкинга есть два тяжеловесных претендента, которые в последние годы борются за первое место: SoFi и Chime. Эти компании, занимающиеся финансовыми технологиями, изменили традиционную банковскую индустрию своими инновационными и удобными мобильными приложениями, предлагающими ряд финансовых услуг. Но какой из них выйдет на первое место в 2023 году?

В этом окончательном разборе денежных приложений мы подробно рассмотрим SoFi и Chime и сравним их функции, сборы, поддержку клиентов и многое другое. Независимо от того, являетесь ли вы опытным пользователем одного из этих приложений или любопытным новичком, эта статья поможет вам принять обоснованное решение о том, какое из них подходит именно вам. Итак, пристегнитесь, и приступим!

Что такое Софи?

Сан-Франциско личные финансы запускать SoFi, также известная как Social Finance, предлагает различные финансовые товары и услуги. Организация была создана в 2011 году с целью оказания помощи своим клиентам в достижении успеха и финансовой независимости.

Персональные кредиты, рефинансирование студенческих ссуд, ипотечные кредиты, услуги по управлению инвестициями и банковские продукты — это лишь некоторые из многих финансовых товаров и услуг, которые предоставляет SoFi. SoFi хочет предоставить своим потребителям универсальный магазин для удовлетворения всех их финансовых потребностей, предлагая разнообразные продукты.

Акцент SoFi на инновациях и технологиях отличает его от обычных банков и других финансовых учреждений. SoFi предлагает своим клиентам безупречный и удобный банковский сервис с использованием передовых технологий. Например, мобильное приложение SoFi упрощает управление вашими деньгами, позволяя вам управлять всеми своими счета и инвестиции из одного места.

Кроме того, SoFi предоставляет ряд преимуществ для участников, включая карьерный коучинг, сетевые возможности и эксклюзивные цены. Эти привилегии предназначены для поддержки членов SoFi в достижении их профессиональных и личных целей.

Что такое Чим?

Платформа мобильного банкинга под названием Chime предоставляет бесплатные текущие и сберегательные счета в дополнение к другим финансовым услугам. Специально для людей, которые находятся в невыгодном положении с помощью обычных банков, основная миссия компании заключалась в том, чтобы повысить доступность банковских услуг для всех.

Тот факт, что Chime является мобильной платформой и что доступ к большинству ее сервисов можно получить через мобильное приложение, является одним из ее отличительных качеств. Это позволяет Chime предоставлять своим клиентам более удобный и практичный банковский опыт. Вам не нужно идти в физическое отделение банка, используя Chime для управления своими финансами из любого места и в любое время.

Дополнительные инструменты управления финансами доступны в Chime. Они включают в себя дебетовую карту Visa, прямой депозит, чековые депозиты, сделанные с помощью мобильного устройства, и автоматические механизмы сбережений. Кроме того, Chime сотрудничает с рядом других финансовых учреждений, чтобы предоставить своим клиентам бесплатный доступ к более чем 38 000 банкоматов по всей стране.

Стремление Chime к простоте и прозрачности — одна из вещей, которая отличает его от других банков. Поскольку в Chime нет дополнительных комиссий или требований к минимальному балансу, это более экономичный выбор для тех, кто хочет сократить расходы.

SoFi против Chime: предлагаемые услуги

При сравнении SoFi и Chime важно учитывать услуги, предлагаемые каждой компанией. Вот разбивка услуг, предлагаемых как SoFi, так и Chime:

Проверка аккаунта

SoFi Money предлагает впечатляющие 2,50% APY на своем расчетном счете, тогда как Chime имеет 0% APY. Оба счета не имеют минимального депозита или ежемесячных комиссий, но текущий счет SoFi предлагает дополнительные преимущества, такие как покрытие овердрафта до $50, варианты досрочного погашения и возврат наличных денег за повторяющиеся депозиты в размере $500 или более.

Chime, с другой стороны, имеет более крупную сеть банкоматов, насчитывающую более 60 000 бесплатных машин, и предлагает уникальную функцию, которая объединяет ваши покупки с текущего счета на связанный сберегательный счет. Chime также предлагает до $200 в качестве бесплатного овердрафта в соответствии с квалификационными требованиями.

Сберегательный счет

SoFi предлагает внушительные 4,00% APY на свой сберегательный счет, а Chime предлагает 2,00% APY. Оба счета не имеют ежемесячных комиссий или требований к минимальному депозиту. Тем не менее, сберегательный счет SoFi предлагает сберегательные хранилища, чтобы иметь отдельные средства для каждой цели сбережений, и округляет ваши покупки по дебетовой карте на связанный сберегательный счет.

Сберегательный счет Chime не имеет максимальных процентов для получения процентов и предлагает автоматические функции сбережений, включая округления.

Ипотека

SoFi предлагает конкурентоспособные жилищные кредиты и ипотечные продукты с первоначальным взносом 5%, соотношением кредита к стоимости 80% или выше и скидками $500 на рефинансирование и жилищные кредиты. С другой стороны, Chime не предлагает никаких ипотечных продуктов.

Кредитные карты

Кредитная карта Софи предлагает неограниченное вознаграждение наличными в размере 2% и до $1000 бесплатного страхового покрытия мобильного телефона, без годовой платы и функцию SoFi Insights для отслеживания вашего кредитного рейтинга и получения бонусных баллов. Другие награды включают ежемесячные кредиты Lyft $5, бесплатное годовое членство в Shoprunner, бесплатную пробную версию DashPass на 3 месяца и другие награды.

Кредитная карта Chime не имеет годовой платы, проверки кредитоспособности и годовой процентной ставки. Чиме Кредитная карта застройщика не требует проверки кредитоспособности, отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро и имеет автоматические ежемесячные платежи со счета Credit Builder, в отличие от других защищенных карт.

Кредиты

SoFi предлагает низкие ежемесячные платежи, от $5K до $100K, защиту от безработицы и финансирование кредитов в тот же день. SoFi также предлагает частные студенческие кредиты для студентов, выпускников, юристов, MBA и родительских кредитов без комиссии и с шестимесячным льготным периодом.

Chime предлагает кредиты до зарплаты с мгновенными кредитами, минимальная сумма кредита $100 и более крупные кредиты для соответствующих клиентов. Платежи по кредиту автоматически списываются с расчетного счета в течение трех месяцев.

Варианты инвестиций

SoFi и Chime предлагают своим пользователям разные способы инвестирования. SoFi предлагает услуги по управлению инвестициями, которые включают доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию, широкий спектр недорогих инвестиций и автоматическую ребалансировку.

Они также предлагают пенсионные счета, такие как традиционные IRA и Roth IRA, и вы можете покупать акции, ETF и криптовалюта через них. Но SoFi позволяет вам инвестировать только в налогооблагаемые брокерские счета для себя или с партнером и пенсионные счета.

С другой стороны, Chime не предлагает услуги по управлению инвестициями. Вместо этого он помогает людям экономить деньги, предоставляя им сберегательный счет с конкурентоспособными процентными ставками. У них также есть кредитный счет, который помогает людям улучшить свои кредитные рейтинги, делая регулярные депозиты, о которых сообщается в основные кредитные бюро.

В конце концов, и SoFi, и Chime предлагают уникальные функции и преимущества в своих услугах. SoFi больше ориентирован на кредиты, ипотечные кредиты и инвестиции, а Chime — на расчетные и сберегательные счета. В зависимости от ваших потребностей и предпочтений, любая компания может быть лучшим выбором для вас.

SoFi против Chime: Безопасность

При выборе банка важно учитывать меры безопасности, которые каждый из них предлагает. Вот основные меры безопасности:

Функции безопасности SoFi:

• Применяются строгие меры безопасности третьих сторон.
• Проверка безопасности соответствует стандартам SSAE18 SOC2 и PCI DSS.
• Ежегодно проводились тесты на проникновение.
• Клиенты получают уведомления по электронной почте о любых обнаруженных сторонних взломах паролей.
• Использует технологию чип-карт и двухфакторную аутентификацию.
• Отслеживает подозрительную активность.
• FDIC застраховала до $250,000 на счет.
• Клиринг и хранение всех ценных бумаг, предоставляемых APEX Clearing Corporation.

Функции безопасности перезвона:

• Соответствует отраслевым стандартам безопасности, включая NIST CSF, ISO 27001, PCI-DSS и SOC2.
• Регулярные сторонние аудиты обеспечивают актуальность сертификатов безопасности.
• Построен на облачной инфраструктуре, которой доверяют технологические компании, государственные организации и финансовые учреждения.
• Приверженность информационной безопасности и предлагает застрахованные FDIC депозиты на сумму до $250 000 через утвержденные банки.
• Использует шифрование и другие меры для защиты средств и данных клиентов.
• Помогает гарантировать надежный доступ к учетным записям с минимальным временем простоя.

SoFi против Chime: сборы

SoFi и Chime хорошо относятся к клиентам, когда дело доходит до сборов. Без минимальных затрат на счет, комиссий за овердрафт, комиссий за банкоматы в более чем 55 000 банкоматов по всему миру или комиссий за обслуживание, SoFi имеет простую для понимания структуру комиссий.

Chime также имеет бесплатную учетную запись, которая не требует минимального баланса или ежемесячных затрат на обслуживание.

Комиссия за транзакцию в размере $2.50 применяется к любому выводу средств, который вы делаете за пределами вашей сети. Chime отклоняет транзакции, превышающие доступный баланс, но плата за овердрафт не взимается. Неизбежно, что SoFi и Chime предлагают структуру затрат, выгодную для их клиентов, поскольку позволяют избежать бессмысленных сборов.

SoFi против Chime: обслуживание клиентов

И SoFi, и Chime предоставляют своим пользователям возможность связаться со службой поддержки. SoFi имеет несколько линий обслуживания клиентов для различных видов продуктов, и они открыты с 5:00 до 19:00.

Chime, с другой стороны, имеет службу поддержки клиентов, с которой можно связаться в любое время по бесплатному номеру. Обе компании также предлагают онлайн-поддержку, такую как онлайн-чат и поддержку по электронной почте, чтобы пользователи могли быстро и легко получить помощь.

SoFi против Chime: пользовательский опыт

И SoFi, и Chime предлагают удобные и интуитивно понятные мобильные приложения. Приложения позволяют пользователям быстро просматривать баланс своих счетов и историю транзакций. Приложение SoFi хорошо спроектировано и просто, а приложение Chime имеет более современный и красочный интерфейс.

Одна область, в которой они различаются, заключается в ясности их рекламируемых продуктов. Некоторые пользователи сообщают, что рекламируемые функции обеих компаний не всегда совпадают с реальными данными. Например, некоторые пользователи сообщали о проблемах с инвестиционной платформой SoFi, в то время как другие сообщали о задержках в функции прямого депозита Chime.

Плюсы и минусы SoFi

Любое обсуждение SoFi и Chime должно включать оценку их преимуществ и недостатков. Ниже приведен краткий обзор:

Плюсы:

• Когда портфели ребалансируются автоматически, инвестиции остаются рассредоточенными.
• SoFi предлагает широкий спектр недорогих способов инвестирования, поэтому его могут использовать все типы инвесторов.
• Платформа предоставляет людям доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию, которые могут дать им персональные советы о том, как инвестировать.
• SoFi предлагает бесплатное управление, что делает его хорошим выбором для инвесторов, которым нужен недорогой вариант.
• Обслуживание клиентов SoFi очень хорошее, и для разных продуктов есть разные линии.

Конс:

• SoFi предлагает только несколько типов счетов, поэтому инвесторы могут не найти тот, который лучше всего соответствует их потребностям.
• SoFi отличается от других инвестиционных платформ тем, что не предлагает сбор налоговых убытков, что позволяет платить меньше налогов на прибыль от инвестиций.

Плюсы и минусы перезвона

И хотя Chime и SoFi имеют много общего, у них также есть некоторые ключевые различия. Давайте посмотрим на их соответствующие плюсы и минусы:

Плюсы:

• Chime дает своим пользователям возможность получить кредит и повысить свой кредитный рейтинг.
• Компания предлагает конкурентоспособные процентные ставки по сбережениям.
• Пользователи могут хорошо сказать о круглосуточном сервисе и поддержке приложений.
• Chime позволяет легко и бесплатно открыть счет.
• Клиентам выдается карта Chime, которую они могут использовать для совершения покупок и снятия средств.

Конс:

• Единственный способ получить помощь — онлайн или по телефону, что может быть не так удобно для некоторых пользователей.
• За некоторые услуги, такие как снятие средств за пределами сети, вам, возможно, придется заплатить комиссию.
• Некоторые услуги имеют ограничения на сумму, которую вы можете потратить, и только определенные клиенты могут получить бесплатный овердрафт.
• В Chime нет вариантов для счетов с более чем одной валютой, а плата за использование карты за границей может быть выше, чем в США.

Чем SoFi отличается от Chime?

SoFi и Chime являются финансовыми компаниями, но предлагают своим клиентам разные продукты и услуги. SoFi в основном помогает людям инвестировать и управлять своими деньгами, а Chime в основном занимается онлайн-банкингом.

SoFi предоставляет своим клиентам широкий выбор способов инвестирования и доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию, которые могут помочь им управлять своими инвестициями. Chime, с другой стороны, предлагает способы получения кредита, конкурентоспособные процентные ставки по сберегательным счетам и бесплатное открытие онлайн-счета.

SoFi также не предлагает сбор налоговых убытков и имеет меньшее количество типов учетных записей, чем Chime. Chime, с другой стороны, не предлагает автоматическую перебалансировку, которую делает SoFi.

Кому следует использовать SoFi?

SoFi — отличный вариант для тех, кто ищет комплексную и удобную платформу для управления своими финансами. Это отличный выбор для людей, которые хотят инвестировать свои деньги, не беспокоясь о комиссиях или скрытых платежах.

SoFi предлагает доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию, широкий спектр недорогих вариантов инвестирования и автоматическую ребалансировку, что делает его отличным выбором для начинающих инвесторов, которые хотят максимизировать свою прибыль. 

Приложения SoFi просты в навигации и предлагают отличную поддержку клиентов, что делает их идеальными для людей, которые хотят беспроблемного банковского обслуживания. Но ограниченные типы учетных записей SoFi могут не подходить для клиентов, которые ищут специализированные учетные записи, а сбор налоговых убытков в настоящее время недоступен.

Кому следует использовать перезвон?

Chime — отличный вариант для тех, кто ищет удобный и бесплатный банковский сервис. Это особенно полезно для тех, кто хочет улучшить свой кредитный рейтинг и сэкономить деньги, благодаря своим решениям по созданию кредита и конкурентоспособным процентным ставкам.

Chime также является хорошим вариантом для тех, кто предпочитает онлайн-банкинг и поддержку клиентов, а также круглосуточный доступ к своим счетам. Но важно отметить, что Chime может быть не лучшим вариантом для тех, кому нужен доступ к широкому спектру финансовых услуг, или для тех, кто часто путешествует за границу и нуждается в мультивалютных вариантах счета.

Часто задаваемые вопросы о SoFi и Chime

Заключение

В заключение, и SoFi, и Chime предлагают пользователям свои уникальные функции и преимущества, что делает их сильными соперниками в сфере финансовых приложений. SoFi предлагает широкий спектр вариантов инвестирования, доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию и удобный интерфейс, что делает его отличным выбором для тех, кто ищет недорогие инвестиционные возможности и индивидуальные финансовые консультации.

С другой стороны, кредитные решения Chime, конкурентоспособные процентные ставки, круглосуточное обслуживание и поддержка приложений, а также бесплатное открытие счета делают его отличным выбором для тех, кто ищет простой и удобный банковский опыт.

В конечном счете, лучший выбор между этими двумя приложениями будет зависеть от финансовых потребностей и предпочтений человека. Однако независимо от того, какой из них выбран, и SoFi, и Chime предлагают надежные варианты для пользователей, которые хотят контролировать свои финансы и эффективно управлять своими деньгами.