Безопасны ли цифровые банки в 2024 году? [Полное подробное руководство]

В мире, где технологии постоянно развиваются, неудивительно, что все больше и больше людей предпочитают осуществлять банковские операции в Интернете.

Отчет Statista показывает, что по состоянию на 2019 год более 60% американцев осуществляют онлайн-банки. В ближайшие годы это число будет только расти. Итак, остается вопрос: безопасны ли цифровые банки в 2023 году?

В этом сообщении в блоге будет обсуждаться все о цифровом банкинге и мерах безопасности, принятых для обеспечения безопасности ваших денег. Чтобы лучше понять цифровой банкинг, давайте начнем наше исследование.

Что такое цифровой банкинг?

Цифровой банкинг — это автоматизация традиционного банковского процесса, когда транзакции и услуги предоставляются через цифровые каналы, такие как веб-сайты онлайн-банкинга, мобильные приложения, банкоматы и т. д.

Цифровые банки не имеют физических отделений и предлагают полный спектр банковских услуг, от вкладов до кредитов. С появлением цифрового банкинга клиенты могут получить доступ к своим счетам в любое время и в любом месте всего несколькими нажатиями на экран.

Что такое цифровые банковские услуги?

В цифровых банках вы можете легко подавать заявки на кредиты, открывать сберегательные счета и покупать инвестиции.

Более того, эти цифровой банкинг Платформы обеспечивают круглосуточное обслуживание клиентов в случае возникновения каких-либо вопросов или проблем, связанных с вашей учетной записью. Кроме того, услуги онлайн-банкинга оснащены рядом опций, в том числе:

• Перевод денег
• Прямой депозит
• Мобильный банкинг
• Управление чеками
• Мониторинг записей транзакций
• Проверка/управление сберегательным счетом
• Открытие депозитных счетов
• Денежные переводы
• Управление кредитом
• Оплата счетов
• Получение банковских выписок
• Снятие наличных

Цифровой банкинг против онлайн-банкинга против мобильного банкинга

Три из этих терминов могут показаться очень похожими друг на друга. Тем не менее, есть некоторые критические различия между тремя. Итак, не запутайтесь.

Цифровой банкинг: Цифровой банкинг революционизирует финансовый ландшафт, позволяя учреждениям становиться более гибкими и извлекать выгоду из новых технологий. Он обеспечивает банкам рентабельность, безопасность, гибкость и улучшенный цифровой опыт работы с клиентами, который можно адаптировать к их меняющимся потребностям.

Благодаря современным банковским решениям пользователи могут получить доступ к автоматизированным процессам и API-интерфейсам для создания потоков данных в реальном времени и облегчения ключевой аналитики. Эта оптимизация традиционно трудоемкого банковского процесса обеспечивает удобный интерфейс, который можно быстро обновлять, чтобы не отставать от меняющихся правил и тенденций.

Цифровой банкинг — это привлекательный вариант для тех, кто ищет комплексные банковские решения, предлагающие поразительную эффективность и удобство.

Онлайн банкинг: Онлайн-банкинг — это современный способ ведения банковских операций. Он обеспечивает простой, безопасный и удобный способ управления счетами и доступа к выпискам без посещения отделения банка или банкомата.

Он также предлагает некоторые транзакционные функции основной банковской системы; однако его возможности ограничены и не могут быть быстро расширены для предоставления дополнительных услуг.

Мобильный банкинг: Мобильный банкинг — это современный способ контролировать свои финансы. Это удобная услуга, предоставляемая существующими банками, позволяющая клиентам совершать банковские операции, не выходя из своих мобильных устройств, вместо посещения отделения.

С помощью этого эффективного и безопасного решения для онлайн-банкинга вы можете получить доступ ко всей информации и услугам своей учетной записи, таким как перевод денег, осуществление платежей, проверка выписок и многое другое, в любое время и в любом месте.

Следовательно, цифровой банкинг является наиболее всеобъемлющим и всеобъемлющим из этих трех, поскольку он охватывает и объединяет как мобильный банкинг, так и интернет-банкинг.

Типы цифровых банков

Ниже перечислены основные виды цифровых банков:

Необанк

Необанки — это современные цифровые банки, которые работают исключительно онлайн. Без физического присутствия необанки предоставляют доступ к услугам через мобильные приложения клиентам по всему миру.

Многие необанки не имеют собственной банковской лицензии, а вместо этого сотрудничают с существующим банком для проведения банковских лицензированных операций. Однако их спектр услуг, как правило, более ограничен, чем у лицензированного банка, из-за различных нормативных ограничений, налагаемых на них.

Несмотря на это, многие пользователи предпочитают удобство, предлагаемое этими новыми цифровыми решениями, по сравнению с их традиционными аналогами.

Челленджер Банк

Термин «Challenger Bank» возник в Великобритании и относится к новому банковскому учреждению, которое предоставляет альтернативу традиционным банковским услугам. Банки Challenger легко доступны, экономичны и созданы с учетом клиентского опыта.

Эти банки отдают приоритет клиентам, которые недостаточно обслуживались крупными финансовыми учреждениями, предоставляя этим клиентам удобные платежи и доступ к банковским услугам независимо от того, где они находятся.

Банки Challenger представляют собой серьезную проблему для традиционных банков, поскольку они предлагают пользователям другой тип услуг, более удобный, но безопасный.

Новый Банк

Новые банки — это полностью лицензированные необанки, которые предлагают многие из тех же услуг, что и обычные банки, но с некоторыми отличиями.

Они работают полностью онлайн, а не зависят от физического местоположения, а это означает, что к ним можно получить доступ практически в любое время и в любом месте. Примеры этих новых банков включают Revolut, Monzo, N26 и Starling Bank.

Небанковский

Небанковские учреждения — это небанковские учреждения, которые предоставляют ряд финансовых услуг, таких как упрощенные кредиты или ипотечные кредиты, своим клиентам, но не принимают депозиты и не предлагают текущие и сберегательные счета.

Monese — одна из многих небанковских организаций, работающих по лицензии EMI. Небанковские организации становятся все более популярными среди потребителей, которые ищут надежный и упрощенный доступ к различным улучшенным денежным предложениям.

Преимущества цифрового банкинга

Цифровой банкинг становится все более популярным за последние несколько лет, и на то есть веская причина. Вот некоторые из преимуществ, которые он предлагает:

Удобство и эффективность

Благодаря цифровому банкингу клиенты могут управлять своими счетами в любом месте. Они могут легко получить доступ к финансовым записям и совершать платежи, просто войдя в свое онлайн-приложение или мобильное банковское приложение.

Цифровой банкинг идеально подходит для пожилых людей и тех, у кого много дел, поскольку он обеспечивает максимальное удобство и эффективность.

Круглосуточный доступ

В то время как традиционные банки имеют ограниченное время работы, цифровые банки предлагают круглосуточный доступ к своим услугам. Теперь вы можете наслаждаться свободой и удобством доступа к информации о вашем счете, перевода денег и оплаты счетов в любое время дня и ночи!

Международные переводы

Оптимизируйте свои глобальные переводы с легкостью - быстро и безопасно перемещайте средства между странами, валютами, банками или другими финансовыми учреждениями без проблем. Экономьте время и силы, отправляя деньги за границу для деловых или личных целей!

Безбумажный банкинг

Цифровой банкинг — это экологически чистый вариант, который помогает свести к минимуму потребность в бумаге. Благодаря цифровому банкингу пользователи могут просматривать и управлять своими счетами, не полагаясь на физические выписки и документы.

Безопасность и охрана

Цифровые банки использовать расширенные меры безопасности для защиты информации и учетных записей клиентов. А с ростом использования биометрических данных, таких как отпечатки пальцев и распознавание лиц, цифровой банкинг становится еще безопаснее. Кроме того, многие из этих банков также застрахованы Британской схемой компенсации финансовых услуг (FSCS).

Потенциальные опасности, связанные с цифровым банкингом

Цифровые банки набирают популярность, поскольку клиенты пользуются их удобством и легким финансовым доступом. Но насколько безопасны цифровые банки? Существует два основных риска, связанных с банковскими операциями в цифровом формате: риск безопасности данных и риск кибербезопасности, оба из которых тесно связаны с их способностью перехватывать и красть личную и финансовую информацию клиентов.

Вредоносное ПО или фишинговые атаки представляют собой реальную угрозу, но мы можем чувствовать себя в безопасности, зная, что многие цифровые банки внедрили невероятно сложные меры безопасности против таких угроз. Хакеры могут присутствовать всегда, но с развитием технологий оставаться на шаг впереди в области безопасности онлайн-банкинга становится с каждым днем все проще.

В следующих разделах мы обсудим основные проблемы цифровых банков, на что следует обратить внимание и как клиенты могут оставаться в безопасности.

Цифровое банковское мошенничество

В 21 веке цифровой банкинг стал нормой. Необанки и банки Челленджер полностью цифровые, без физического помещения. Это предоставляет потребителям более быстрый доступ к своим услугам и более широкий спектр услуг.

К сожалению, как бы клиентам ни было удобно быстро и безопасно получать доступ к своей финансовой информации в Интернете или через мобильные приложения; хакеры также имеют больше инструментов, которые делают их более успешными в доступе к конфиденциальным данным клиентов, таким как пароли и банковские счета.

Мошенники в 2023 году будут достаточно опытными, чтобы использовать уязвимости цифровых банковских систем и манипулировать данными в своих интересах.

С какими ключевыми проблемами сталкиваются цифровые банки, когда дело доходит до предотвращения мошенничества?

Отсутствие исторических данных:

Поскольку цифровые банки относительно новы, им не хватает исторических данных, которые традиционные банки использовали в течение многих лет для выявления мошенничества и поведения потребителей.

Без этих исторических данных цифровым банкам сложно обнаружить закономерности в поведении клиентов, которые могут указывать на мошенничество или другие злонамеренные действия.

По мере развития банковских продуктов развивается и мошенничество:

Согласно исследованиям, преступники стали более изощренными в своей тактике. Новые банковские продукты и услуги могут не представлять большой проблемы для преступника, поскольку они могут быть не такими безопасными, как традиционные банковские продукты.

Разнообразные протоколы KYC:

Существуют различные процедуры KYC с уникальными приложениями и требованиями. В отличие от традиционных банков, Цифровые или Необанки не обязаны запрашивать такие документы, как водительские права или паспорта, для подтверждения личности.

Чтобы ускорить процесс, они могут не проводить идентифицирующие проверки; однако это может подвергнуть их потенциальной мошеннической деятельности.

Цифровые банки быстро расширяются:

Цифровым банкам часто приходится расширять свои услуги и клиентскую базу, чтобы быстро оставаться конкурентоспособными. Этот быстрый рост также может открыть мошенникам возможности проникнуть в систему и получить доступ к конфиденциальным данным клиентов.

Как будет развиваться банковское мошенничество к 2024 году?

Какой будет вероятная эволюция банковского мошенничества к 2023 году? Будущее банковского мошенничества будет в значительной степени зависеть от технического прогресса и от того, насколько хорошо банки смогут защитить себя от потенциальных угроз. Вот некоторые прогнозы, сделанные экспертами относительно будущего банковского мошенничества:

Упрощенные стратегии социальной инженерии:

Одной из наиболее вероятных схем мошенничества, которая продолжится в 2023 году, является социальная инженерия. Социальная инженерия включает в себя использование обмана, такого как фишинг и отговорки, для получения несанкционированного доступа к активам или конфиденциальной информации.

По мере того, как мы становимся более связанными с технологиями, мошенникам будет проще манипулировать ничего не подозревающими жертвами, чтобы те раскрывали важные данные.

Мошенничество как услуга:

Рост «мошенничества как услуги» является одним из самых тревожных прогнозов на 2023 год. Он включает в себя отдельных лиц и организации, создающие услуги, которые позволяют другим мошенникам получать доступ к украденным данным или информации о жертвах, что еще больше упрощает обман потребителей.

Неподлинные идентификации:

Одной из основных уязвимостей системы безопасности, с которой сталкиваются банки и другие предприятия, является рост количества неаутентичных идентификаций.

С помощью синтетических удостоверений мошенники могут использовать комбинацию сфабрикованной и реальной информации для создания виртуального персонажа, что затрудняет для организаций обнаружение и пресечение мошеннической деятельности. Эта тенденция, вероятно, будет только расти по мере развития технологий.

Мошенничество с биометрией:

Используя искусственный интеллект и методы глубокого обучения, мошенники стали более искусными в обходе традиционных систем биометрической аутентификации.

Биометрическое мошенничество, несомненно, станет все более серьезной проблемой в 2023 году, поскольку возможности искусственного интеллекта и глубокого обучения продолжают развиваться.

Методы выявления и борьбы с мошенничеством в цифровых банковских учреждениях

Выявление и пресечение мошеннической деятельности на платформах цифрового банкинга может оказаться непростой задачей. Вот некоторые методы, которые необанки должны использовать для выявления, мониторинга и контроля мошенничества в своих системах.

Обеспечьте максимальную защиту, инвестируя в основные инструменты защиты от мошенничества:

Сегодняшний постоянно развивающийся цифровой ландшафт сделал изощренные угрозы мошенничества более сложными, чем когда-либо прежде, что требует от предприятий наличия новейших технологий, чтобы оставаться впереди.

Инвестируя в более современные технологии, такие как инструменты сетевого анализа, искусственный интеллект и машинное обучение, онлайн-банки получают доступ к затратам и гибкости, необходимым им для защиты данных своих клиентов.

Графовая база данных, такая как Linkurious Enterprise, может предоставить аналитикам полное представление их данных в одном месте, а также дает им возможность масштабирования, чтобы не отставать от любых изменений безопасности.

В конечном счете, предприняв активные шаги по инвестированию в основные средства защиты от мошенничества, банки могут быть уверены, что они в достаточной степени защищают данные своих клиентов от злонамеренных атак.

Используйте данные из открытых источников:

Данные из открытых источников могут быть ценным ресурсом для цифровых банков, которым не хватает исторических данных, к которым обычно имеют доступ традиционные финансовые учреждения.

Аналитики могут использовать такие инструменты, как социальные сети и санкционные списки, такие как Open Sanctions, чтобы получить представление о мошенническом поведении и углубиться в свои исследования.

Используя данные из открытых источников, цифровые банки могут получить доступ к большому количеству богатой и ценной экономической информации, которая может способствовать их успеху.

Используйте потенциал машинного обучения и оповещений для автоматического обнаружения:

Модели машинного обучения и предупреждения могут сыграть важную роль в автоматизации обнаружения мошенничества. Например, система проверки личности с оповещениями в банковской сфере может помочь финансовым учреждениям избежать мошенников в процессе открытия счета. Таким образом, они могут предотвратить потенциальную мошенническую деятельность, а не просто выявлять подозрительные транзакции после их совершения.

Использование потенциала машинного обучения и активное внедрение автоматических оповещений стало фундаментальной мерой безопасности, которую компании должны учитывать, что позволяет им успешно совершенствовать усилия по обнаружению мошенничества.

Какие тенденции мы можем ожидать в цифровом банкинге к 2024 году?

Мы достигли переломного момента в цифровом банкинге, и в 2023 году мы можем ожидать следующих достижений в этом постоянно растущем секторе:

Финансовые консультации на основе ИИ

Потребностью часа будет доступ к цифровой платформе руководства, которая понимает потребности пользователей и может давать финансовые советы.

Системы на основе ИИ, вероятно, станут более продвинутыми и смогут предлагать индивидуальные финансовые консультации на основе прошлых инвестиций, предпочтений, целей бюджета и т. д.

Кроме того, это может быть полезным инструментом для упреждающего выявления мошенничества, которое, вероятно, станет более частым и изощренным в 2023 году.

Создавайте большие наборы данных

Огромное количество данных, генерируемых цифровыми банковскими услугами, стало бесценным, позволяя финансовым учреждениям сосредоточиться на отношениях с клиентами. Банки могут использовать эти данные, чтобы предвидеть потребности клиентов и предлагать персонализированные услуги до того, как они о них узнают.

Кроме того, это может помочь банковским учреждениям получить представление о поведении клиентов, что позволит им обеспечить повышенную безопасность своих услуг.

Мы также можем ожидать появления открытых API (интерфейсов прикладного программирования), которые позволяют разработчикам создавать новые приложения и услуги поверх существующих технологий цифрового банкинга.

Участвуйте в блокчейн-деятельности

Блокчейн тесно связан с криптовалютами и цифровыми активами в финансовом мире. Тем не менее, его базовая технология также имеет огромный потенциал в банковской сфере, поскольку она усиливает меры безопасности, устраняя посредников, тем самым снижая риск мошенничества.

Мы ожидаем, что в 2023 году все больше банков и финансовых учреждений перейдут на деятельность на основе блокчейна, поскольку это экономически эффективная и безопасная альтернатива для безопасного перевода средств.

Открытый банкинг

Первоначально созданный как способ разжечь конкуренцию и финтех, открытый банкинг превратился в бесценную возможность для бизнеса для банков.

Открытый банкинг предоставляет клиентам всю мощь их данных, расширяя возможности финансовых учреждений, предлагая новые услуги и создавая уникальные продукты, которые могут дать им беспрецедентное конкурентное преимущество.

Поскольку открытое банковское обслуживание продолжает быстро расширяться, все больше финансовых фирм будут предлагать пользователям доступ к более широкому спектру услуг, чем когда-либо прежде.

Обеспечение конфиденциальности и безопасности потребителей

Одним из наиболее важных факторов, влияющих на успех цифрового банкинга, является безопасность его пользователей. В 2023 году финансовым учреждениям необходимо будет настроить свои системы безопасности, чтобы не отставать от постоянно меняющихся угроз.

Банки должны использовать многоуровневые протоколы аутентификации и передовые алгоритмы шифрования для защиты пользовательских данных от злонамеренных действий.

Для банков также важно установить безопасные каналы связи, соответствующие нормативным стандартам.

Цифровые сейфы для банковских клиентов

eVault, или цифровой сейф, представляет собой безопасную ИТ-инфраструктуру, предназначенную для банковских клиентов. Это позволяет клиентам безопасно хранить и управлять своими финансовыми документами в режиме онлайн через Интернет.

Передовая технология шифрования, используемая в этих сейфах, помогает защитить конфиденциальные данные от несанкционированного доступа и обеспечивает дополнительный уровень безопасности банковских транзакций. С ростом осведомленности о кибербезопасности клиенты с большей вероятностью будут использовать цифровые безопасные технологические решения в 2023 году.

Эти тенденции в цифровом банкинге будут иметь важное значение для защиты конфиденциальности и безопасности своих клиентов в 2023 году, а также позволят им воспользоваться более эффективным и персонализированным обслуживанием. Благодаря этим достижениям мы можем ожидать, что цифровой банкинг станет обычной частью нашей повседневной жизни.

Безопасны ли цифровые банки в 2024 году?

Давайте, наконец, перейдем к нашему первоначальному вопросу: безопасны ли цифровые банки? Ответ – решительное да. Банки и финансовые учреждения будут хорошо оснащены для защиты пользовательских данных с помощью упомянутых выше достижений в области цифровых банковских услуг.

До сих пор все эти тенденции обеспечивали лучшую безопасность клиентов, которая сохранится только в 2023 году. Банки уже все больше осознают важность доверия клиентов и внедряют самые высокие методы и протоколы безопасности, чтобы гарантировать, что их цифровые банковские услуги оставаться безопасным и надежным.

С другой стороны, имейте в виду, что цифровой банкинг по-прежнему сопряжен с определенными рисками. Важно всегда перепроверять функции безопасности выбранного вами банка.

Мы уже упоминали о возможных рисках, связанных с цифровым банкингом, выше, поэтому всегда рекомендуется принимать их во внимание, прежде чем начинать совершать какие-либо транзакции.

В конечном итоге цифровые банки в 2023 году предоставят клиентам наиболее безопасный и удобный способ управления своими финансами. Таким образом, можно сделать вывод, что цифровой банкинг станет безопасным вариантом в 2023 году.

Безопасно ли совершать банковские операции в Интернете с помощью мобильного телефона?

Вам может быть интересно, безопасен ли онлайн-банкинг через мобильный телефон. Безопасность ваших транзакций во многом зависит от того, насколько вы осторожны и хорошо информированы; принятие необходимых мер может помочь защитить себя и свои финансовые данные от злоумышленников.

• Не забывайте регулярно менять пароли.
• Не сохраняйте данные для входа в свой Android.
• Избегайте общедоступных сетей Wi-Fi и опасайтесь мошенничества с электронной почтой.

Цифровой банкинг на устройствах iOS, как правило, безопасен из-за строгих стандартов App Store. Тем не менее, пользователям следует избегать джейлбрейка своих iPhone или загрузки неавторизованных приложений, которые могут повысить уровень их риска.

Лучший способ обеспечить безопасность при совершении банковских операций на iPhone — использовать официальные приложения в App Store. Кроме того, для дополнительной защиты всегда рекомендуются надежные пароли и двухфакторная аутентификация.

Причины не использовать онлайн-банкинг

Ищете цифровой банк? Но действительно ли это для вас? Онлайн-банкинг удобен и прост в управлении, но есть несколько причин, по которым вы можете передумать.

Онлайн-банки могут предложить возможность никогда не посещать физическое отделение, но отсутствие личного взаимодействия и ограниченные возможности учетной записи являются причинами, по которым предпочтение отдается традиционному обычному банку, а не варианту, работающему только в Интернете.

Разговор с живым человеком часто считается бесценным в финансовых вопросах. Поэтому, если вам часто требуются финансовые консультации или помощь в принятии решений по вашим счетам, вы не получите выгоды от использования онлайн-банка.

Кроме того, онлайн-банки обычно предоставляют только основные услуги, такие как расчетные и сберегательные счета. Следовательно, онлайн-банк может быть не лучшим выбором, если вы хотите открыть инвестиционный счет или получать специализированные банковские продукты, такие как предоплаченные дебетовые карты или кредитные линии.

Как защитить свой банковский счет от хакеров?

Вы беспокоитесь о том, что ваш банковский счет может быть скомпрометирован хакерами? Вот несколько советов, чтобы убедиться, что он остается безопасным и надежным.

• Во-первых, всегда используйте официальное банковское приложение вместо браузерной версии.
• Защитите свой телефон с помощью надежных паролей и двухфакторной аутентификации.
• Будьте бдительны в отношении подозрительных ссылок — не просто нажимайте на любую ссылку, отправленную вам по электронной почте или SMS.
• Будьте осторожны при использовании общедоступных сетей Wi-Fi — несмотря на удобство доступа к учетным записям в Интернете из любого места, эти сети, как правило, менее безопасны и более уязвимы, чем мобильные данные или частные домашние сети Wi-Fi.

Цифровой банкинг произвел революцию в том, как мы получаем доступ к нашим финансам, но риски безопасности все еще существуют. Однако при соблюдении правильных мер предосторожности эти риски можно свести к минимуму, а ваш банковский счет останется в безопасности от хакеров.

Лучшие цифровые банки в 2024 году

Ландшафт цифрового банкинга постоянно развивается, и в 2023 году в отрасли произойдет несколько изменений. Поиск подходящего цифрового банка для удовлетворения ваших потребностей может быть сложной задачей, и необходимо учитывать несколько факторов.

Лучшие цифровые банки в 2023 году — Wise, Chime, SoFi, Revolut, Ally, N26 и Axos. Каждый из этих банков имеет свои уникальные особенности и преимущества, которые выделяют их из толпы.

перезвон

перезвон — финансовая технологическая компания из Сан-Франциско, штат Калифорния, основанная в 2012 году. Эта платформа стремится обеспечить первоклассное обслуживание клиентов. Владельцам счетов выдается дебетовая или кредитная карта Visa.

Со своей стороны, Chime получает доход в основном от сбора комиссий за обмен. Благодаря бесплатному подходу и множеству других инновационных функций неудивительно, что Chime стал таким популярным!

Chime — отличный инструмент для управления вашими финансами, предлагающий вам три разных счета, застрахованных FDIC: текущий, сберегательный и кредитный строитель.

Вы также можете получить доступ к Chime через их удобное мобильное приложение, позволяющее вам контролировать свои деньги в любое время из любого места. Помимо удобства и безопасности, у Chime есть множество других преимуществ:

• Без комиссии за овердрафт: Воспользуйтесь предложением и получите до $200 при покупках по дебетовой карте без комиссии за овердрафт.
• Ранние платежи: Получите оплату на два дня раньше с прямым депозитом.
• Без ежемесячной платы: Без ежемесячной платы за обслуживание вы можете сэкономить больше на банковских операциях с Chime.
• Никаких комиссий за международные транзакции: Операции в иностранной валюте не требуют дополнительных затрат.
• Высокодоходный сберегательный счет: Зарабатывайте до 2,00% годовой процентной доходности на балансе вашего сберегательного счета.
• Кредитное здание: Создайте свой кредитный рейтинг без каких-либо ежегодных сборов или платы за участие.

Мудрый

Основанная в 2011 году, Мудрый — лондонская финансовая технологическая компания, которая изменила мир международного банковского дела, объединив людей, предприятия и банки.

Новаторская технология, разработанная Wise, позволяет пользователям перевод денег за границей быстро, безопасно и за долю стоимости традиционных банков.

Благодаря наивысшим рейтингам ведущих потребительских журналов пользователи могут доверять Wise, чтобы сохранить свои деньги в безопасности и сделать международные денежные переводы более удобными, чем когда-либо.

Тем, кто ищет быстрые и безопасные платежи за границей по деловым или личным причинам, следует обратиться к Wise за лучшим доступным сервисом. Вот некоторые из функций, которые вы можете ожидать при использовании Wise:

• Защита с ведущими банками: Банк хранит деньги клиентов в известных банках, отдельно от своих собственных, и клиенты могут получить доступ к средствам в любое время.
• Регулируется по всему миру: Wise авторизована и регулируется FCA в Великобритании и зарегистрирована в FinCEN в США.
• Специальная группа по борьбе с мошенничеством: Команда постоянно отслеживает транзакции и внедряет новейшие технологии для обеспечения максимальной безопасности.
• Непревзойденная защита ваших транзакций: Все депозиты клиентов хранятся в надежных, регулируемых банках с защитой FSCS (Схема компенсации финансовых услуг). Они используют двухфакторную аутентификацию для обеспечения высочайшего уровня безопасности.

Революция

Революция Bank UAB — британско-литовская компания, занимающаяся банковскими и финансовыми технологиями, которая работает как учреждение электронных денег. Штаб-квартира находится в Лондоне, компания была основана в 2015 году.

Revolut предлагает различные инновационные банковские услуги с современным удобством банковского обслуживания, поддерживаемые опытными профессионалами.

Сюда входят счета для обмена валюты, туристические дебетовые карты, виртуальные карты, Apple Pay, процентные «хранилища», безкомиссионная торговля акциями, инвестиции в криптовалюту и товары, а также множество других услуг, подходящих как для частных лиц, так и для компаний.

Учитывайте эти особенности, когда решаете, подходит ли вам Revolut:

• Годовой процент: Зарабатывайте до 2,5% годовых процентов на свои депозиты. Кроме того, вы получаете ежедневные выплаты по своим депозитам, чтобы вы могли максимально использовать свои деньги.
• Мультивалютные счета: Открывайте банковские счета в евро, фунтах и долларах США в одном месте.
• Сквозная безопасность: Revolut использует сквозное шифрование, поэтому вы можете быть уверены, что ваши деньги в безопасности.

Аксос Банк

Аксос — культовая американская финансовая компания со штаб-квартирой в Сан-Диего, Калифорния. Основанная два десятилетия назад, в 1999 году, она быстро превратилась в одно из ведущих финансовых учреждений и прямых банков в Соединенных Штатах.

Axos Financial управляет примерно $14 миллиардами активов и депозитов. Кроме того, в фирме работает 1100 человек по всей стране, которые стремятся предложить отличные решения для финансовых потребностей своих клиентов.

При использовании Axos вы получаете следующие преимущества:

• Высокодоходные сберегательные счета: Клиенты могут заработать до 1,25% APY на своих депозитах.
• Умная и опытная команда менеджеров: Компанией управляют специалисты с многолетним опытом работы в сфере банковских и финансовых услуг.
• Неограниченное возмещение комиссии банкомата: Теперь клиенты могут бесплатно и без ограничений возмещать комиссию за внутренние банкоматы.
• Нулевая ежемесячная плата за обслуживание: Клиентам никогда не придется беспокоиться об оплате ежемесячной платы за обслуживание.
• Без комиссии за овердрафт: Axos Bank никогда не взимает с клиентов плату за овердрафт, чтобы они могли контролировать свои финансы.
• Сильный акцент на технологии: Банк уделяет большое внимание технологиям и инновациям, предоставляя клиентам новейшие услуги в области онлайн-банкинга.
• Компетентный персонал службы поддержки клиентов: Команда обслуживания клиентов хорошо осведомлена, дружелюбна и доступна круглосуточно.

N26

N26 — немецкий необанк, основанный в 2013 году со штаб-квартирой в Берлине. Этот надежный, передовой банковский опыт получил всемирное признание благодаря удивительному разнообразию услуг онлайн-банкинга. Вот некоторые особенности, которые выделяют N26 из толпы:

• Бесплатный банковский счет: Его пользователи награждаются бесплатным базовым текущим счетом и дебетовой картой, а также возможностью использовать удобный овердрафт и инвестиционные продукты для тех, кто платит ежемесячную плату за премиальные счета.
• Нет скрытых платежей: N26 предлагает своим пользователям прозрачную ценовую структуру без скрытых комиссий и сюрпризов.
• Круглосуточная поддержка: Служба поддержки клиентов N26 доступна круглосуточно и без выходных, чтобы ответить на любые вопросы.
• Современные протоколы безопасности: Банк использует передовые протоколы аутентификации 3-D Secure и идентификацию по отпечатку пальца для максимальной безопасности.

Чего же вы ждете, если вам еще предстоит опробовать N26? Его сочетание революционных функций оказывается идеальным выбором для ваших банковских нужд.

SoFi

SoFi американец онлайн личные финансы компания и онлайн-банк, основанная в 2011 году. Компания SoFi, базирующаяся в Сан-Франциско, предлагает ряд современных финансовых продуктов, призванных предоставить клиентам непревзойденный банковский опыт.

От студента и Авто кредит от рефинансирования до ипотечных кредитов, личных займов, кредитных карт, инвестиций и банковских операций — все это доступно как через приложение для мобильного телефона, так и через настольные интерфейсы — SoFi предлагает множество удобных опций, которые упрощают управление вашими финансами.

Если вы ищете надежного партнера, который поможет вам добиться финансовой стабильности, обратите внимание на SoFi. Ниже приведены некоторые преимущества выбора SoFi в качестве финансового партнера:

• Высокодоходные сберегательные счета: Получите до 3,75% APY с SoFi Money. На сегодняшний день это один из самых высоких показателей.
• Награды кредитной карты: Будьте готовы пожинать плоды с Кредитная карта Софи - вы получите невероятно щедрые 2% в виде неограниченного кэшбэка без необходимости платить ежегодную комиссию.
• Все-в-одном приложении: Приложение SoFi — это интуитивно понятный интерфейс, который позволяет вам управлять всеми своими финансами в одном месте. Теперь вы можете проверить свой банковский баланс и оплатить счета с помощью мобильных устройств.
• Без комиссии за иностранную транзакцию: Отправляйте деньги за границу, не беспокоясь о каких-либо скрытых платежах — это так просто!

Союзник

Союзник является одним из самых важных и известных американских банковских холдингов. Основанная в 1919 году, ее штаб-квартира находится в Детройте, штат Мичиган, и организована в Делавэре.

Он предлагает клиентам широкий спектр услуг, включая автокредитование, онлайн-банкинг, корпоративное кредитование, страхование транспортных средств, ипотечные кредиты и электронную торговую платформу для торговли финансовыми активами.

Ally добилась огромного успеха за эти годы благодаря своим исключительным услугам по обслуживанию клиентов и удобным продуктам, которые помогают клиентам достигать своих финансовых целей. Ally выделяется среди других конкурентов по нескольким причинам, и вот почему:

• Без комиссии за овердрафт: Не беспокойтесь об овердрафте - Союзник Банк не имеет ежемесячной платы за обслуживание или требований к минимальному балансу.
• Высокодоходные сберегательные счета: С годовой доходностью 3,85% (APY) на сберегательных счетах, ставки Ally выделяются как одни из самых отличных на рынке.
• Депозиты, застрахованные FDIC: Союзник Банк является банком, застрахованным FDIC, поэтому вы можете быть уверены, что ваши депозиты в безопасности.

Заключение

На этом завершается сегодняшняя дискуссия на тему «Безопасны ли цифровые банки?» В наступающем году цифровой банкинг, несомненно, станет более безопасным и удобным способом управления своими финансами.

С мудрыми банками, которые используют современные технологии, такие как Revolut, Axos, N26, SoFI и Ally, предоставляющие надежные услуги и надежно защищающие данные клиентов, неудивительно, что виртуальный банкинг стал предпочтительным выбором для многих людей.

Кроме того, группы обслуживания клиентов в этих цифровых банках всегда готовы ответить на любой запрос или решить любую проблему с максимальной эффективностью.

Мы надеемся, что вам понравилась сегодняшняя дискуссия, и вы нашли информацию полезной. До следующего раза, берегите себя и счастливого банковского дела!