¿Son seguros los bancos digitales en 2024? [Guía detallada completa]

Actualizado el: 03/11/2023
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En un mundo donde la tecnología está en constante evolución, no sorprende que cada vez más personas opten por realizar sus operaciones bancarias en línea.

Un informe de Statista muestra que, a partir de 2019, más del 60% de estadounidenses realizan operaciones bancarias en línea. Este número seguirá creciendo en los próximos años. Entonces, la pregunta sigue siendo: ¿son seguros los bancos digitales en 2023?

Esta publicación de blog discutirá todo sobre la banca digital y las medidas de seguridad implementadas para mantener su dinero seguro. Para comprender mejor banca digital, comencemos nuestra exploración.

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¿Qué es la Banca Digital?

¿Qué es la Banca Digital?

La banca digital es la automatización del proceso bancario tradicional, donde las transacciones y los servicios se brindan a través de canales digitales, como sitios web de banca en línea, aplicaciones móviles, cajeros automáticos y más.

Los bancos digitales no tienen sucursales físicas y ofrecen una gama completa de servicios bancarios, desde depósitos hasta préstamos. Con la llegada de la banca digital, los clientes pueden acceder a sus cuentas en cualquier momento y en cualquier lugar con solo unos toques en la pantalla.

¿Qué son exactamente los servicios de banca digital?

¿Qué son exactamente los servicios de banca digital?

Con los bancos digitales, puede solicitar préstamos, abrir cuentas de ahorro y comprar inversiones fácilmente.

Además, estos banca digital Las plataformas brindan servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana en caso de consultas o problemas relacionados con su cuenta. Además, los servicios de banca en línea vienen equipados con una variedad de opciones, que incluyen:

  • Transferencia de dinero
  • Depósito directo
  • La banca móvil
  • Gestión de cheques
  • Monitoreo de registros de transacciones
  • Manejo de cuentas de cheques/ahorros
  • Apertura de cuentas de depósito
  • Transferencias de fondos
  • Gestión de préstamos
  • Pagos de facturas
  • Obtención de extractos bancarios
  • Retiros de efectivo

Banca Digital Vs Banca Online Vs Banca Móvil

Banca Digital Vs Banca Online Vs Banca Móvil

Tres de estos términos pueden parecer bastante similares entre sí. Sin embargo, hay algunas diferencias críticas entre los tres. Entonces, no te confundas.

Banca Digital: La banca digital está revolucionando el panorama financiero, permitiendo que las instituciones se vuelvan ágiles y aprovechen las tecnologías emergentes. Brinda a los bancos rentabilidad, seguridad, flexibilidad y una experiencia de cliente digital mejorada que se puede adaptar para satisfacer sus necesidades cambiantes.

Con las soluciones bancarias modernas, los usuarios pueden acceder a procesos automatizados y API para generar flujos de datos en tiempo real y facilitar análisis clave. Esta simplificación del proceso bancario tradicionalmente intensivo en mano de obra proporciona una interfaz fácil de usar que se puede actualizar rápidamente para mantenerse al día con las regulaciones y tendencias cambiantes.

La Banca Digital es una opción convincente para aquellos que buscan soluciones bancarias integrales que ofrezcan una eficiencia y comodidad notables.

Banca en línea: La banca en línea es la forma moderna de realizar sus actividades bancarias. Proporciona una manera fácil, segura y conveniente de administrar cuentas y acceder a estados de cuenta sin visitar una sucursal bancaria o un cajero automático.

También ofrece algunas funciones transaccionales del sistema bancario central; sin embargo, sus capacidades son limitadas y no se pueden ampliar rápidamente para ofrecer servicios adicionales.

La banca móvil: La banca móvil es la forma moderna de mantener el control de sus finanzas. Es un servicio conveniente proporcionado por los bancos existentes, que permite a los clientes completar transacciones bancarias desde la comodidad de sus dispositivos móviles en lugar de visitar una sucursal.

Con esta solución de banca en línea eficiente y segura, puede acceder a toda la información y los servicios de su cuenta, como transferir dinero, realizar pagos, verificar estados de cuenta y más, en cualquier momento y en cualquier lugar.

En consecuencia, la banca digital es la más completa y completa de estas tres, ya que abarca y fusiona tanto la banca móvil como la banca por Internet.

Tipos de bancos digitales

Tipos de bancos digitales

A continuación se enumeran los principales tipos de bancos digitales:

neobanco

Los neobancos son bancos digitales modernos que operan exclusivamente en línea. Sin presencia física, los neobancos brindan acceso a servicios a través de aplicaciones móviles a clientes de todo el mundo.

Muchos neobancos no tienen su propia licencia bancaria, sino que se asocian con un banco existente para operaciones bancarias con licencia. Sin embargo, su gama de servicios tiende a ser más limitada que la de un banco autorizado debido a las diferentes restricciones regulatorias que se les imponen.

A pesar de ello, muchos usuarios prefieren la comodidad que ofrecen estas nuevas soluciones digitales frente a sus contrapartes tradicionales.

Banco Challenger

El término "Challenger Bank" se originó en el Reino Unido y se refería a una nueva institución bancaria que ofrece una alternativa a los servicios bancarios tradicionales. Los Challenger Banks son fácilmente accesibles, rentables y creados teniendo en cuenta la experiencia del cliente.

Estos bancos dan prioridad a los clientes que han sido desatendidos por las instituciones financieras más grandes, brindándoles pagos convenientes y acceso a servicios bancarios sin importar dónde se encuentren.

Los Challenger Banks representan un desafío formidable para los bancos tradicionales, ya que ofrecen a los usuarios un tipo de servicio diferente, más fácil de usar pero seguro.

nuevo banco

Los nuevos bancos son neobancos con licencia completa que ofrecen muchos de los mismos servicios que los bancos tradicionales, pero con algunas diferencias.

Operan completamente en línea en lugar de depender de ubicaciones físicas, lo que significa que se puede acceder a ellos casi en cualquier momento y en cualquier lugar. Ejemplos de estos nuevos bancos incluyen Revolut, Monzo, N26 y Starling Bank.

no bancario

Las entidades no bancarias son instituciones no bancarias que brindan una variedad de servicios financieros, como préstamos o hipotecas optimizados, a sus clientes sin aceptar depósitos ni ofrecer cuentas corrientes o de ahorro.

Monese es una de las muchas entidades no bancarias que operan con una licencia de EMI. Las entidades no bancarias son cada vez más populares entre los consumidores que buscan un acceso confiable y simplificado a varias ofertas monetarias mejoradas.

Beneficios de la banca digital

Beneficios de la banca digital

La banca digital se ha vuelto cada vez más popular en los últimos años, y por una buena razón. Estos son algunos de los beneficios que ofrece:

Conveniencia y eficiencia

Con la banca digital, los clientes pueden administrar sus cuentas en cualquier lugar. Pueden acceder fácilmente a los registros financieros y realizar pagos simplemente iniciando sesión en su aplicación de banca móvil o en línea.

La banca digital es ideal para personas mayores y aquellos con agendas apretadas, ya que brinda la máxima comodidad y eficiencia.

Acceso las 24 horas

Mientras que los bancos tradicionales tienen un horario de atención limitado, los bancos digitales ofrecen acceso a sus servicios las 24 horas. Ahora puede disfrutar de la libertad y la comodidad de acceder a la información de su cuenta, transferir dinero y pagar facturas en cualquier momento, ¡de día o de noche!

Transferencias Internacionales

Optimice sus transferencias globales con facilidad: mueva fondos de forma rápida y segura entre países, divisas, bancos u otras instituciones financieras sin problemas. ¡Ahorre tiempo y esfuerzo al enviar dinero al extranjero para uso comercial o personal!

Banca sin papel

La banca digital es una opción respetuosa con el medio ambiente que ayuda a minimizar la necesidad de consumo de papel. Con la banca digital, los usuarios pueden ver y administrar sus cuentas sin depender de estados de cuenta y documentos físicos.

Seguridad y proteccion

bancos digitales utilizar medidas de seguridad avanzadas para proteger la información y las cuentas de los clientes. Y con el uso cada vez mayor de la biometría, como la huella digital y el reconocimiento facial, la banca digital se está volviendo aún más segura. Además, muchos de estos bancos también están asegurados por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) del Reino Unido.

Peligros potenciales asociados con la banca digital

Peligros potenciales asociados con la banca digital

Los bancos digitales están ganando popularidad a medida que los clientes aprovechan su conveniencia y fácil acceso financiero. Pero, ¿qué tan seguros son los bancos digitales? Hay dos riesgos principales asociados con la banca digital: riesgo de seguridad de datos y riesgo de seguridad cibernética, ambos estrechamente relacionados en su capacidad para interceptar y robar información personal y financiera de los clientes.

Las estafas de malware o phishing son una amenaza real, pero podemos sentirnos seguros sabiendo que muchos bancos digitales han implementado medidas de seguridad increíblemente sofisticadas contra tales amenazas. Es posible que los piratas informáticos siempre estén presentes, pero con los avances tecnológicos, mantenerse un paso adelante en la seguridad de la banca en línea es cada vez más fácil.

En las siguientes secciones, analizaremos los principales desafíos de los bancos digitales, qué buscar y cómo los clientes pueden mantenerse seguros.

Fraude bancario digital

Fraude bancario digital

En el siglo XXI, la banca digital se ha convertido en una norma. Neobanks y Challenger Banks son completamente digitales, sin instalaciones físicas. Esto otorga a los consumidores un acceso más rápido a sus servicios y una mayor variedad de servicios.

Desafortunadamente, a pesar de lo conveniente que es para los clientes acceder a su información financiera de forma rápida y segura en línea o mediante aplicaciones móviles; los piratas informáticos también tienen más herramientas que los hacen más exitosos para acceder a datos confidenciales de los clientes, como contraseñas y cuentas bancarias.

Los estafadores en 2023 tendrán la habilidad suficiente para explotar las vulnerabilidades de los sistemas bancarios digitales y manipular los datos en su beneficio.

¿Qué desafíos clave enfrentan los bancos digitales cuando se trata de prevenir el fraude?

Falta de datos históricos:

Dado que los bancos digitales son relativamente nuevos, carecen de los datos históricos que los bancos tradicionales han utilizado durante años para detectar el fraude y el comportamiento del consumidor.

Sin estos datos históricos, es difícil para los bancos digitales detectar patrones en el comportamiento de los clientes que podrían indicar fraude u otras actividades maliciosas.

A medida que evolucionan los productos bancarios, también lo hace el fraude:

Según la investigación, los delincuentes se han vuelto más sofisticados en sus tácticas. Los nuevos productos y servicios bancarios pueden no ser un gran desafío para que un delincuente los explote, ya que estos pueden no ser tan seguros como los productos bancarios tradicionales.

Diversos protocolos KYC:

Existen diferentes procedimientos KYC con aplicaciones y demandas únicas. A diferencia de los bancos tradicionales, los Bancos Digitales o Neobancos no están obligados a solicitar documentos como licencias de conducir o pasaportes para la confirmación de identidad.

Para agilizar el trámite, podrán omitir las comprobaciones de identificación; sin embargo, esto podría exponerlos a posibles actividades fraudulentas.

Los bancos digitales se expanden rápidamente:

Los bancos digitales a menudo tienen que expandir sus servicios y su base de clientes para seguir siendo competitivos rápidamente. Este rápido crecimiento también puede abrir oportunidades para que los estafadores se infiltren en el sistema y accedan a datos confidenciales de los clientes.

¿Cómo evolucionará probablemente el fraude bancario de aquí a 2024?

¿Cuál será la probable evolución del fraude bancario para el año 2023? El futuro del fraude bancario dependerá en gran medida del progreso de los avances tecnológicos y de lo bien que los bancos puedan protegerse de posibles amenazas. Aquí hay algunas predicciones que los expertos han hecho sobre el futuro del fraude bancario:

Estrategias de ingeniería social facilitadas:

Uno de los esquemas de fraude más probables para continuar en 2023 es la ingeniería social. La ingeniería social implica el uso de engaños, como phishing y pretextos, para obtener acceso no autorizado a activos o información confidencial.

A medida que nos conectemos más con la tecnología, será más sencillo para los estafadores manipular a las víctimas desprevenidas para que revelen datos críticos.

Fraude como servicio:

El aumento del "fraude como servicio" es una de las predicciones más preocupantes para 2023. Involucra a personas y organizaciones que crean servicios que permiten a otros estafadores acceder a datos robados o información sobre las víctimas, lo que facilita aún más el fraude a los consumidores.

Identificaciones no auténticas:

Una de las principales vulnerabilidades de seguridad que enfrentan los bancos y otras empresas es el aumento de identificaciones no auténticas.

Con identidades sintéticas, los estafadores pueden usar una combinación de información ficticia y real para crear una persona virtual, lo que dificulta que las organizaciones detecten y detengan la actividad fraudulenta. Es probable que esta tendencia solo crezca a medida que avanza la tecnología.

Fraude biométrico:

Utilizando técnicas de inteligencia artificial y aprendizaje profundo, los estafadores se han vuelto más hábiles para eludir los sistemas de autenticación biométrica tradicionales.

Sin duda, el fraude biométrico se convertirá en un problema creciente en 2023 a medida que la inteligencia artificial y las capacidades de aprendizaje profundo continúen desarrollándose.

Métodos para identificar y gestionar el fraude en las instituciones de banca digital

Métodos para identificar y gestionar el fraude en las instituciones de banca digital

Descubrir y frenar la actividad fraudulenta en las plataformas de banca digital puede ser complicado. Aquí hay algunas técnicas que los neobancos deberían usar para identificar, monitorear y controlar el fraude dentro de sus sistemas.

Garantice la máxima protección invirtiendo en herramientas antifraude esenciales:

El panorama digital en constante evolución actual ha hecho que las amenazas de fraude sofisticadas sean más desafiantes que nunca, lo que requiere que las empresas cuenten con las últimas tecnologías para mantenerse a la vanguardia.

Al invertir en tecnología más reciente, como herramientas de análisis de red, inteligencia artificial y aprendizaje automático, los bancos en línea obtienen el costo y la flexibilidad que necesitan para proteger los datos de sus clientes.

Una base de datos de gráficos como Linkurious Enterprise puede proporcionar a los analistas una vista completa de sus datos en una ubicación, pero también les brinda la escalabilidad para mantenerse al día con cualquier cambio de seguridad.

En última instancia, al tomar medidas activas para invertir en herramientas antifraude esenciales, los bancos pueden estar seguros de que están protegiendo suficientemente los datos de sus clientes de ataques maliciosos.

Utilice datos de fuente abierta:

Los datos de código abierto pueden ser un recurso valioso para los bancos digitales que carecen de los datos históricos a los que suelen tener acceso las instituciones financieras tradicionales.

Los analistas pueden usar herramientas como las redes sociales y listas de sanciones como Open Sanctions para obtener información sobre el comportamiento fraudulento y profundizar en su investigación.

Al aprovechar los datos de código abierto, los bancos digitales pueden acceder económicamente a una gran cantidad de información rica y valiosa que puede contribuir a su éxito.

Aproveche el potencial del aprendizaje automático y las alertas para automatizar la detección:

Los modelos de aprendizaje automático y las advertencias pueden ser fundamentales para automatizar la detección de fraudes. Por ejemplo, un sistema de verificación de identidad con alertas en la industria bancaria puede ayudar a las instituciones financieras a evitar estafadores durante el proceso de apertura de cuentas. De esta manera, pueden prevenir posibles actividades fraudulentas en lugar de simplemente identificar transacciones sospechosas después de que sucedan.

Aprovechar el potencial del aprendizaje automático y la implementación activa de alertas automatizadas se ha convertido en una medida de seguridad fundamental que las empresas deben tener en cuenta, lo que las lleva a mejorar los esfuerzos de detección de fraude con éxito.

¿Qué tendencias podemos esperar ver en la banca digital para 2024?

¿Qué tendencias podemos esperar ver en la banca digital?

Hemos llegado a un punto de inflexión en la banca digital, y en 2023 podemos esperar ver los siguientes avances en este sector en constante crecimiento:

Asesoramiento financiero impulsado por IA

La necesidad del momento será el acceso a una plataforma de orientación digital que comprenda las necesidades de los usuarios y pueda ofrecer asesoramiento financiero.

Es probable que los sistemas impulsados por IA se vuelvan más avanzados y puedan ofrecer asesoramiento financiero personalizado en función de las inversiones pasadas, las preferencias, los objetivos presupuestarios, etc. de un individuo.

Además, esta podría ser una herramienta beneficiosa para reconocer de manera proactiva el fraude, que probablemente también será más frecuente y sofisticado en 2023.

Cree grandes conjuntos de datos

La gran cantidad de datos generados por los servicios bancarios digitales se ha vuelto invaluable, lo que permite a las instituciones financieras centrarse en las relaciones con los clientes. Los bancos pueden utilizar estos datos para anticiparse a las necesidades de los clientes y ofrecer servicios personalizados antes de que se den cuenta.

Además, esto puede ayudar a los institutos bancarios a obtener información sobre el comportamiento del cliente, lo que les permite brindar una mayor seguridad en sus servicios.

También podemos esperar el surgimiento de API abiertas (interfaces de programación de aplicaciones) que permiten a los desarrolladores crear nuevas aplicaciones y servicios además de la tecnología de banca digital existente.

Participe en las actividades de la cadena de bloques

Blockchain está estrechamente relacionado con las criptomonedas y los activos digitales en el mundo financiero. Sin embargo, su tecnología subyacente también tiene un gran potencial en la banca, ya que fortalece las medidas de seguridad al eliminar a los intermediarios, lo que reduce el riesgo de fraude.

Esperamos ver más bancos e instituciones financieras que adopten actividades basadas en blockchain en 2023, ya que es una alternativa rentable y segura para transferir fondos de forma segura.

Banca Abierta

Establecida inicialmente como una forma de impulsar la competencia y la tecnología financiera, la banca abierta se ha convertido en una oportunidad comercial invaluable para los bancos.

La banca abierta brinda a los clientes el poder de sus datos al tiempo que empodera a las instituciones financieras al ofrecer nuevos servicios y crear productos únicos que pueden brindarles una ventaja competitiva sin precedentes.

A medida que la banca abierta continúa su rápida expansión, más empresas financieras ofrecerán a los usuarios acceso a una gama de servicios más amplia que nunca.

Garantizar la privacidad y la seguridad de los consumidores

Uno de los factores más críticos que afectan el éxito de la banca digital es la seguridad de sus usuarios. En 2023, las instituciones financieras deberán ajustar sus sistemas de seguridad para mantenerse al día con las amenazas en constante evolución.

Los bancos deben emplear protocolos de autenticación de varias capas y algoritmos de cifrado avanzados para proteger los datos de los usuarios de actividades maliciosas.

También es fundamental que los bancos establezcan canales de comunicación seguros que cumplan con los estándares regulatorios.

Cajas Fuertes Digitales para Clientes Bancarios

Una eVault, o caja de seguridad digital, es una infraestructura de TI segura diseñada para clientes bancarios. Permite a los clientes almacenar y administrar de manera segura sus documentos financieros en línea a través de Internet.

La tecnología de encriptación avanzada empleada por estas cajas fuertes ayuda a proteger los datos confidenciales del acceso no autorizado y brinda una capa adicional de seguridad para las transacciones bancarias. Con la creciente concienciación sobre la ciberseguridad, es más probable que los clientes adopten soluciones tecnológicas digitales seguras en 2023.

Estas tendencias en banca digital serán fundamentales para proteger la privacidad y seguridad de sus clientes en 2023, al mismo tiempo que les permitirán beneficiarse de un servicio más eficiente y personalizado. Con estos avances, podemos esperar que la banca digital se convierta en una parte común de nuestra vida diaria.

¿Son seguros los bancos digitales en 2024?

¿Son seguros los bancos digitales?

Vayamos finalmente a nuestra pregunta original: ¿son seguros los bancos digitales? La respuesta es un rotundo si. Los bancos y las instituciones financieras estarán bien equipados para proteger los datos de los usuarios con los avances en las tendencias de la banca digital mencionados anteriormente.

Hasta ahora, todas estas tendencias han brindado una mejor seguridad para el cliente, que solo continuará en 2023. Los bancos ya son cada vez más conscientes de la importancia de la confianza del cliente y se aseguran de implementar las prácticas y protocolos de seguridad más altos para garantizar que sus servicios de banca digital permanecer seguro y confiable.

Por otro lado, tenga en cuenta que la banca digital todavía presenta ciertos riesgos. Es importante verificar siempre las características de seguridad de su banco elegido.

Ya hemos mencionado anteriormente los posibles riesgos de la banca digital, por lo que siempre se recomienda tenerlos en cuenta antes de comenzar a realizar cualquier transacción.

En última instancia, los bancos digitales en 2023 brindarán a los clientes la forma más segura y cómoda de administrar sus finanzas. Por tanto, se puede concluir que la banca digital será una opción segura en 2023.

¿Es seguro realizar operaciones bancarias en línea a través del teléfono móvil?

¿Es seguro realizar operaciones bancarias en línea a través del teléfono móvil?

Quizás se pregunte si la banca en línea a través del teléfono móvil es segura. La seguridad de sus transacciones depende en gran medida de cuán cauteloso y bien informado esté; tomar las medidas necesarias puede ayudarlo a protegerse a usted y a sus datos financieros de actores malintencionados.

  • Asegúrese de cambiar sus contraseñas regularmente.
  • No guarde ninguna información de inicio de sesión en su Android.
  • Evite las redes Wi-Fi públicas y tenga cuidado con las estafas por correo electrónico.

La banca digital en dispositivos iOS generalmente es segura debido a los estrictos estándares de la App Store. Sin embargo, los usuarios deben evitar hacer jailbreak a sus iPhones o descargar aplicaciones no autorizadas que puedan aumentar su nivel de riesgo.

La mejor manera de garantizar la seguridad al realizar operaciones bancarias digitales en un iPhone es usar las aplicaciones oficiales en la App Store. Además, siempre se recomiendan contraseñas seguras y opciones de autenticación de dos factores para una protección adicional.

Razones para no usar la banca en línea

Razones para no usar la banca en línea

¿Buscas un banco digital? ¿Pero es realmente para ti? La banca en línea es conveniente y más fácil de administrar, pero hay varias razones por las que quizás desee reconsiderarlo.

Los bancos en línea pueden ofrecer la comodidad de no visitar nunca una sucursal física, pero la falta de interacción cara a cara y las opciones de cuenta limitadas son razones para considerar un banco tradicional tradicional en lugar de una opción solo en línea.

Hablando con una persona viva a menudo se considera invaluable con respecto a los asuntos financieros. Por lo tanto, si con frecuencia requiere asesoramiento financiero o ayuda para tomar decisiones con sus cuentas, no se beneficiará del uso de un banco en línea.

Además, los bancos en línea generalmente solo brindan servicios básicos, como cuentas corrientes y de ahorro. En consecuencia, un banco en línea puede no ser la mejor opción si está buscando abrir una cuenta de inversión o recibir productos bancarios especializados como tarjetas de débito prepago o líneas de crédito.

¿Cómo proteger su cuenta bancaria de los piratas informáticos?

¿Cómo proteger su cuenta bancaria de los piratas informáticos?

¿Le preocupa que su cuenta bancaria se vea comprometida por piratas informáticos? Aquí hay algunos consejos para garantizar que permanezca seguro y protegido.

  • En primer lugar, utilice siempre la aplicación bancaria oficial en lugar de la versión basada en navegador.
  • Mantenga su teléfono seguro con contraseñas seguras y autenticación de dos factores.
  • Manténgase alerta con respecto a los enlaces sospechosos: no haga clic en cualquier enlace que se le envíe por correo electrónico o SMS.
  • Tenga cuidado al usar redes Wi-Fi públicas: a pesar de la conveniencia de acceder a cuentas en línea desde cualquier ubicación, estas redes generalmente tienen menos seguridad y son más vulnerables que los datos móviles o las redes Wi-Fi domésticas privadas.

La banca digital ha revolucionado la forma en que accedemos a nuestras finanzas, pero aún existen riesgos de seguridad. Sin embargo, con las precauciones adecuadas, estos riesgos se pueden minimizar y su cuenta bancaria puede permanecer a salvo de los piratas informáticos.

Principales bancos digitales en 2024

Principales bancos digitales

El panorama de la banca digital está en constante evolución y, en 2023, la industria habrá visto varios cambios. Encontrar el banco digital adecuado para satisfacer sus necesidades puede ser un desafío y se deben considerar varios factores.

Los principales bancos digitales en 2023 son Wise, Chime, SoFi, Revolut, Ally, N26 y Axos. Cada uno de estos bancos tiene sus características y beneficios únicos que los hacen destacar entre la multitud.

Repicar

Repicar es una empresa de tecnología financiera con sede en San Francisco, California, fundada en 2012. Esta plataforma se compromete a brindar atención al cliente de primer nivel. A los titulares de cuentas se les emite una tarjeta de débito o crédito Visa.

Por su parte, Chime obtiene ingresos principalmente del cobro de tarifas de intercambio. Con su enfoque gratuito y la gran cantidad de otras características innovadoras, ¡no es de extrañar que Chime se haya vuelto tan popular!

Chime es una excelente herramienta para administrar sus finanzas y le ofrece tres cuentas diferentes aseguradas por la FDIC: corriente, ahorro y generador de crédito.

También puede acceder a Chime a través de su aplicación móvil fácil de usar que le permite controlar su dinero en cualquier momento y desde cualquier lugar. Además de la comodidad y la seguridad, el uso de Chime ofrece muchas otras ventajas:

  • Sin cargo por sobregiro: Aproveche la oferta y obtenga hasta $200 en compras con tarjeta de débito sin cargos por sobregiro.
  • Pagos Anticipados: Reciba su pago dos días antes con depósito directo.
  • Sin cuotas mensuales: Sin cargo de servicio mensual, puede ahorrar más en operaciones bancarias con Chime.
  • Sin cargos en transacciones internacionales: Las transacciones en moneda extranjera no tendrán ningún costo adicional.
  • Cuenta de ahorros de alto rendimiento: Gane hasta un porcentaje de rendimiento anual de 2.00% en el saldo de su cuenta de ahorros.
  • Creación de crédito: Construya su puntaje de crédito sin cuotas anuales o de participación.

Inteligente

Fundada en 2011, Inteligente es una empresa de tecnología financiera con sede en Londres que ha revolucionado el mundo de la banca internacional al acercar a las personas, las empresas y los bancos.

La tecnología pionera desarrollada por Wise permite a los usuarios transferir dinero en el extranjero de forma rápida, segura y a una fracción del costo de los bancos tradicionales.

Con las mejores calificaciones de las principales revistas de consumidores, los usuarios pueden confiar en Wise para mantener su dinero seguro y hacer que las transferencias internacionales de dinero sean más convenientes que nunca.

Aquellos que buscan pagos en el extranjero rápidos y seguros por motivos comerciales o personales deben recurrir a Wise para obtener el mejor servicio disponible. Estas son algunas de las funciones que puede esperar al usar Wise:

  • Salvaguardia con los principales bancos: El banco mantiene el dinero del cliente en bancos de renombre, separados del suyo propio, y los clientes pueden acceder a los fondos en cualquier momento.
  • Regulado en todo el mundo: Wise está autorizado y regulado por la FCA en el Reino Unido y está registrado en FinCEN en los EE. UU.
  • Equipo antifraude dedicado: El equipo monitorea continuamente las transacciones e implementa las últimas tecnologías para garantizar la máxima seguridad.
  • Protección incomparable para sus transacciones: Todos los depósitos de los clientes se mantienen en bancos seguros y regulados con protección FSCS (Esquema de compensación de servicios financieros). Utilizan autenticación de dos factores para garantizar el más alto nivel de seguridad.

revolución

revolución Bank UAB es un banco británico-lituano y una empresa de tecnología financiera que opera como una institución de dinero electrónico. Tiene su sede en Londres y fue fundada en 2015.

Revolut ofrece varios servicios bancarios innovadores con la conveniencia de una banca moderna respaldada por profesionales experimentados.

Esto incluye cuentas para cambio de moneda, tarjetas de débito de viaje, tarjetas virtuales habilitadas para pago de manzana, "bóvedas" que devengan intereses, comercio de acciones sin comisiones, inversiones en criptomonedas y materias primas, así como muchos otros servicios adecuados tanto para individuos como para empresas.

Considere estas características cuando decida si Revolut es el banco adecuado para usted:

  • Interés anual: Gane hasta 2.5% de interés anual en sus depósitos. Además, se le paga diariamente por sus depósitos para que pueda aprovechar al máximo su dinero.
  • Cuentas multidivisa: Abra cuentas bancarias en euros, libras esterlinas y dólares estadounidenses, todo en un solo lugar.
  • Seguridad de extremo a extremo: Revolut tiene encriptación de extremo a extremo, por lo que puede estar seguro de que su dinero está seguro.

Banco Axos

axos es una icónica compañía financiera estadounidense con sede en San Diego, California. Establecido hace dos décadas, en 1999, ha crecido rápidamente hasta convertirse en una de las instituciones financieras y bancos directos líderes en los Estados Unidos.

Axos Financial tiene aproximadamente $14 mil millones de activos y depósitos bajo su cuidado. Además, la firma emplea a 1100 personas en todo el país que están comprometidas a ofrecer excelentes soluciones para las necesidades financieras de sus clientes.

Los siguientes beneficios están incluidos cuando realiza operaciones bancarias con Axos:

  • Cuentas de ahorro de alto rendimiento: Los clientes pueden ganar hasta 1.25% APY en sus depósitos.
  • Equipo de gestión inteligente y experimentado: La empresa está dirigida por expertos con décadas de experiencia en servicios bancarios y financieros.
  • Reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático: Ahora, los clientes pueden disfrutar de reembolsos gratuitos e ilimitados de tarifas de cajeros automáticos nacionales.
  • Cuotas Mensuales de Mantenimiento Cero: Los clientes nunca tendrán que preocuparse por pagar una tarifa de mantenimiento mensual.
  • Sin cargos por sobregiro: Axos Bank nunca cobra a los clientes por sobregiros para que puedan estar al tanto de sus finanzas.
  • Fuerte enfoque en la tecnología: El banco tiene un fuerte enfoque en la tecnología y la innovación, brindando a los clientes los últimos servicios en banca en línea.
  • Personal de servicio al cliente experto: El equipo de atención al cliente está bien informado, es amable y está disponible las 24 horas.

N26

N26 es un neobanco alemán establecido en 2013 y con sede en Berlín. Esta experiencia bancaria confiable y de vanguardia ha ganado reconocimiento mundial debido a su asombrosa variedad de servicios bancarios en línea. Estas son algunas de las características que hacen que N26 se destaque entre la multitud:

  • Cuenta Bancaria Gratis: Sus usuarios son recompensados con una cuenta corriente básica gratuita y una tarjeta de débito, además de la oportunidad de utilizar productos convenientes de sobregiro e inversión para aquellos que pagan la tarifa mensual de las cuentas premium.
  • Sin cuotas escondidas: N26 ofrece a sus usuarios una estructura de precios transparente sin tarifas ocultas ni sorpresas.
  • Soporte 24/7: El equipo de atención al cliente de N26 está disponible 24/7 para resolver cualquier duda.
  • Protocolos de seguridad modernos: El banco utiliza protocolos avanzados de autenticación 3-D Secure e identificación de huellas dactilares para máxima seguridad.

¿A qué esperas si aún no has probado N26? Su combinación de características revolucionarias demuestra ser una opción ideal para sus necesidades bancarias.

sofi

sofi es un americano en línea finanzas personales empresa y banco en línea fundado en 2011. Con sede en San Francisco, SoFi ofrece una gama de productos financieros modernos diseñados para brindar a los clientes una experiencia bancaria incomparable.

de estudiante y auto préstamo refinanciamiento de hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito, inversiones y banca, todo accesible a través de la aplicación del teléfono celular y las interfaces de escritorio, SoFi ofrece una variedad de opciones convenientes que hacen que administrar sus finanzas sea más fácil que nunca.

Si está buscando un socio confiable que lo guíe hacia la estabilidad financiera, no busque más allá de SoFi. Las siguientes son algunas de las ventajas de elegir a SoFi como su socio financiero:

  • Cuentas de ahorro de alto rendimiento: Obtenga hasta 3.75% APY con SoFi Money. Esta es una de las tasas más altas disponibles en la actualidad.
  • Recompensas de tarjetas de crédito: Prepárate para cosechar las recompensas con el Tarjeta de crédito SoFi - Recibirá un 2% increíblemente generoso en devolución de efectivo sin restricciones sin tener que pagar ninguna tarifa anual.
  • Aplicación todo en uno: La aplicación SoFi es una interfaz intuitiva que le permite administrar todas sus finanzas en un solo lugar. Ahora puede consultar su saldo bancario y pagar sus facturas con la comodidad de un dispositivo móvil.
  • Sin cargos por transacciones en el extranjero: Envíe dinero internacionalmente sin preocuparse por cargos ocultos: ¡así de fácil!

Aliado

Aliado es uno de los holdings bancarios estadounidenses más importantes y destacados. Establecido en 1919, tiene su sede en Detroit, Michigan, y está organizado en Delaware.

Ofrece a los clientes una amplia gama de servicios, que incluyen financiamiento de automóviles, un servicio de banca en línea, préstamos corporativos, seguros de vehículos, préstamos hipotecarios y una plataforma de negociación electrónica para negociar activos financieros.

Ally ha obtenido un gran éxito a lo largo de los años con sus excepcionales servicios de atención al cliente y productos convenientes que ayudan a los clientes a alcanzar sus metas financieras. Ally se destaca de los otros competidores por múltiples razones, y he aquí por qué:

  • Sin cargos por sobregiro: No te preocupes por los sobregiros - banco aliado no tiene cuotas mensuales de mantenimiento ni requisitos de saldo mínimo.
  • Cuentas de ahorro de alto rendimiento: Con un rendimiento anual (APY) de 3.85% en sus cuentas de ahorro, las tasas de Ally se destacan como algunas de las más excelentes del mercado.
  • Depósitos asegurados por la FDIC: banco aliado es un banco asegurado por la FDIC, por lo que puede estar seguro de que sus depósitos están seguros y protegidos.

Conclusión

Esto concluye la discusión de hoy sobre '¿Son seguros los bancos digitales?' En el próximo año, la banca digital es sin duda un método más seguro y cómodo para administrar sus finanzas.

Con bancos inteligentes que utilizan tecnología moderna como Revolut, Axos, N26, SoFI y Ally que brindan servicios confiables mientras protegen los datos de los clientes de manera estricta, no es de extrañar que la banca virtual se haya convertido en la opción preferida para muchas personas.

Además, los equipos de atención al cliente de estos bancos digitales están siempre disponibles para responder cualquier consulta o resolver cualquier problema con la máxima eficacia.

Esperamos que haya disfrutado de la discusión de hoy y que la información le haya resultado útil. ¡Hasta la próxima, cuídate y feliz banca!

Michael Restiano

Apoyo la estrategia de contenido de producto para Salt Money. Además, estoy ayudando a desarrollar procesos y estrategias de contenido para ofrecer un trabajo de calidad a nuestros lectores.

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