2024 年数字银行安全吗？ 【完整详细指南】
在技术不断发展的世界中，越来越多的人选择在线办理银行业务也就不足为奇了。
Statista 的一份报告显示，截至 2019 年，超过 60% 的美国人使用网上银行。这个数字只会在未来几年继续增长。因此，问题仍然存在：2023 年数字银行安全吗？
这篇博文将讨论有关数字银行的所有内容以及为确保您的资金安全而采取的安全措施。为了更好地理解 数字银行，让我们开始我们的探索。
跳转到前面
什么是数字银行？
数字银行是传统银行流程的自动化，交易和服务是通过在线银行网站、移动应用程序、ATM 等数字渠道提供的。
数字银行没有实体分支机构，提供从存款到贷款的全方位银行服务。随着数字银行的出现，客户只需在屏幕上轻点几下，即可随时随地访问他们的账户。
数字银行服务到底是什么？
借助数字银行，您可以轻松申请贷款、开设储蓄账户和购买投资产品。
此外，这些 数字银行 如果您的帐户有任何疑问或问题，平台会提供 24/7 全天候客户服务。此外，网上银行服务配备了一系列选项，包括：
数字银行与网上银行与手机银行
其中三个术语可能看起来非常相似。但是，这三者之间存在一些关键差异。所以，不要混淆。
数字银行： 数字银行正在彻底改变金融格局，使机构能够变得敏捷并利用新兴技术。它为银行提供成本效益、安全性、灵活性和增强的数字客户体验，这些体验可以根据银行不断变化的需求进行定制。
借助现代银行解决方案，用户可以访问自动化流程和 API 以生成实时数据流并促进关键分析。这种对传统劳动密集型银行业务流程的简化提供了一个用户友好的界面，可以快速更新以跟上不断变化的法规和趋势。
对于那些寻求提供卓越效率和便利性的全面银行解决方案的人来说，数字银行是一个极具吸引力的选择。
网上银行业务： 网上银行是开展银行业务的现代方式。它提供了一种简单、安全和方便的方式来管理账户和访问报表，而无需访问银行分行或 ATM。
它还提供核心银行系统的一些交易功能；但是，它的功能有限，无法快速扩展以提供其他服务。
手机银行： 手机银行是控制您财务的现代方式。这是现有银行提供的一项便捷服务，让客户可以舒适地通过移动设备完成银行交易，而无需前往分行。
通过这一高效、安全的网上银行解决方案，您可以随时随地访问所有账户信息和服务，例如转账、付款、查看报表等。
因此，数字银行是这三者中最全面和包罗万象的，因为它包含并合并了移动银行和网上银行。
数字银行的类型
下面列出了主要类型的数字银行：
新银行
Neobanks 是专门在线运营的现代数字银行。在没有实体存在的情况下，neobanks 通过移动应用程序向全球客户提供服务访问权限。
许多新银行不持有自己的银行牌照，而是与现有银行合作进行银行牌照业务。然而，由于对它们施加的监管限制不同，它们的服务范围往往比持牌银行的服务范围更有限。
尽管如此，与传统解决方案相比，许多用户更喜欢这些新数字解决方案提供的便利。
挑战者银行
“Challenger Bank”一词起源于英国，指的是提供传统银行服务替代方案的新型银行机构。 Challenger Banks 易于访问，具有成本效益，并且以最前沿的客户体验创建。
这些银行优先考虑大型金融机构服务不足的客户，为这些客户提供便捷的支付和银行服务，无论他们身在何处。
Challenger Banks 代表了对传统银行的巨大挑战，因为它们为用户提供了一种更加用户友好且安全的不同类型的服务。
新银行
新银行是完全许可的新银行，提供许多与实体银行相同的服务，但有一些不同。
它们完全在线运行，而不是依赖物理位置，这意味着它们几乎可以随时随地访问。这些新银行的例子包括 Revolut、Monzo、N26 和 Starling Bank。
非银行
非银行是向客户提供一系列金融服务（例如简化贷款或抵押贷款）但不接受存款或提供支票和储蓄账户的非银行机构。
Monese 是众多持有 EMI 牌照的非银行机构之一。非银行越来越受到消费者的欢迎，这些消费者寻求可靠、简单地访问各种改进的货币产品。
数字银行的好处
数字银行在过去几年中变得越来越流行，这是有充分理由的。以下是它提供的一些好处：
便捷高效
通过数字银行，客户可以在任何地方管理他们的账户。他们只需登录在线或手机银行应用程序，即可轻松访问财务记录并进行付款。
数字银行是老年人和日程安排紧凑的人的理想选择，因为它提供了最大的便利和效率。
全天候访问
虽然传统银行的营业时间有限，但数字银行提供全天候服务。现在您可以享受随时访问您的帐户信息、转账和支付账单的自由和便利——白天或晚上！
国际转账
轻松简化您的全球转账 - 在国家、货币、银行或其他金融机构之间快速安全地转移资金，没有任何麻烦。为企业或个人向国外汇款时省时省力！
无纸化银行
数字银行是一种环保的选择，有助于最大限度地减少纸张消耗。通过数字银行，用户可以查看和管理他们的账户，而无需依赖物理报表和文件。
安全保障
数字银行 使用先进的安全措施来保护客户信息和帐户。随着指纹和面部识别等生物识别技术的使用越来越多，数字银行变得更加安全。此外，其中许多银行还受英国金融服务补偿计划 (FSCS) 的保护。
与数字银行相关的潜在危险
随着客户利用其便利性和轻松的财务访问方式，数字银行越来越受欢迎。但数字银行有多安全？数字银行业务有两个主要风险：数据安全风险和网络安全风险，两者在拦截和窃取客户个人和财务信息的能力方面密切相关。
恶意软件或网络钓鱼诈骗是真正的威胁，但我们可以放心，因为许多数字银行已经针对此类威胁实施了极其复杂的安全措施。黑客可能一直存在，但随着技术的进步，在网上银行安全方面领先一步变得越来越容易。
在以下部分中，我们将讨论数字银行面临的主要挑战、需要注意的事项以及如何确保客户安全。
数字银行欺诈
在 21 世纪，数字银行已成为一种常态。 Neobanks 和 Challenger Banks 是完全数字化的，没有实体场所。这使消费者可以更快地访问他们的服务和更大范围的服务。
不幸的是，尽管客户可以方便地在线或通过移动应用程序快速安全地访问他们的财务信息；黑客还增加了工具，使他们能够更成功地访问敏感的客户数据，如密码和银行账户。
到 2023 年，欺诈者将足够熟练地利用数字银行系统的漏洞并操纵数据以谋取利益。
在防止欺诈方面，数字银行面临哪些主要挑战？
缺乏历史数据：
由于数字银行相对较新，它们缺乏传统银行多年来用来检测欺诈和消费者行为的历史数据。
如果没有这些历史数据，数字银行就很难检测到可能表明存在欺诈或其他恶意活动的客户行为模式。
随着银行产品的发展，欺诈也在发生变化：
根据研究，犯罪分子的策略变得更加老练。新的银行产品和服务对于犯罪分子来说可能不是很大的挑战，因为它们可能不如传统银行产品安全。
多样化的 KYC 协议：
不同的 KYC 程序存在独特的应用程序和需求。与传统银行不同，数字银行或新银行没有义务要求提供驾照或护照等文件来确认身份。
为了加快流程，他们可能会省略身份验证；但是，这可能会使他们面临潜在的欺诈活动。
数字银行迅速扩张：
数字银行通常必须扩大服务和客户群，才能迅速保持竞争力。这种快速增长也为欺诈者提供了渗透系统和访问敏感客户数据的机会。
到 2024 年，银行欺诈可能会如何演变？
到 2023 年，银行欺诈可能会发生什么演变？银行欺诈的未来将在很大程度上取决于技术进步的进步以及银行如何保护自己免受潜在威胁。以下是专家们对银行欺诈的未来所做的一些预测：
促进社会工程学策略：
2023 年最有可能继续的欺诈计划之一是社会工程学。社会工程学涉及使用欺骗手段（例如网络钓鱼和借口）来未经授权访问资产或机密信息。
随着我们与技术的联系越来越紧密，欺诈者将更容易操纵毫无戒心的受害者泄露关键数据。
欺诈即服务：
“欺诈即服务”的兴起是对 2023 年最令人担忧的预测之一。它涉及个人和组织创建服务，允许其他欺诈者访问被盗数据或有关受害者的信息，从而更容易欺骗消费者。
不真实的标识：
银行和其他企业面临的主要安全漏洞之一是不真实身份识别的增加。
借助合成身份，欺诈者可以结合使用虚假信息和真实信息来创建虚拟角色——使组织难以检测和阻止欺诈活动。这种趋势可能只会随着技术的进步而增长。
生物识别欺诈：
使用人工智能和深度学习技术，欺诈者已经变得更加善于绕过传统的生物识别认证系统。
随着人工智能和深度学习能力的不断发展，生物识别欺诈无疑将在 2023 年成为一个日益严重的问题。
识别和管理数字银行机构欺诈的方法
发现和遏制数字银行平台中的欺诈活动可能很棘手。以下是 Neobanks 应该使用的一些技术来识别、监控和控制其系统内的欺诈行为。
通过投资必要的反欺诈工具确保终极保护：
当今不断发展的数字环境使复杂的欺诈威胁比以往任何时候都更具挑战性，要求企业拥有最新的技术以保持领先地位。
通过投资网络分析工具、人工智能和机器学习等更新的技术，在线银行获得了保护客户数据所需的成本和灵活性。
像 Linkurious Enterprise 这样的图形数据库可以为分析师提供一个位置的完整数据视图，但它也为他们提供了可扩展性以跟上任何安全变化。
最终，通过采取积极措施投资必要的反欺诈工具，银行可以确信他们已充分保护其客户的数据免受恶意攻击。
使用开源数据：
对于缺乏传统金融机构通常可以访问的历史数据的数字银行来说，开源数据可能是一种宝贵的资源。
分析师可以使用社交媒体等工具和公开制裁等制裁名单来深入了解欺诈行为并深入研究。
通过利用开源数据，数字银行可以经济地访问大量丰富而有价值的信息，从而有助于他们取得成功。
利用机器学习和警报的潜力来自动检测：
机器学习模型和警告有助于自动化欺诈检测。例如，银行业的身份验证系统和警报可以帮助金融机构在开户过程中避免骗子。这样，他们就可以防止潜在的欺诈活动，而不仅仅是在可疑交易发生后才进行识别。
利用机器学习的潜力并积极实施自动警报已成为公司应考虑的一项基本安全措施——引导他们成功改进欺诈检测工作。
到 2024 年，我们预计数字银行会出现哪些趋势？
我们已经达到了数字银行的转折点，到 2023 年，我们可以期待在这个不断发展的行业中看到以下进步：
人工智能驱动的财务建议
小时的需求将是访问一个了解用户需求并可以提供财务建议的数字指导平台。
人工智能驱动的系统可能会变得更加先进，并能够根据个人过去的投资、偏好、预算目标等提供量身定制的财务建议。
此外，这可能是主动识别欺诈的有益工具，这种情况在 2023 年也可能变得更加频繁和复杂。
构建大数据集
数字银行服务产生的海量数据变得非常宝贵，使金融机构能够专注于客户关系。银行可以使用这些数据来预测客户的需求，并在他们知道之前提供个性化服务。
此外，这可以帮助银行机构深入了解客户行为，从而提高服务的安全性。
我们还可以期待开放 API（应用程序编程接口）的兴起，允许开发人员在现有数字银行技术之上创建新的应用程序和服务。
参与区块链活动
区块链与金融世界中的加密货币和数字资产密切相关。然而，其底层技术在银行业也具有巨大的潜力，因为它通过消除中间商来加强安全措施，从而降低欺诈风险。
我们预计 2023 年将有更多银行和金融机构采用基于区块链的活动，因为它是安全转移资金的一种具有成本效益且安全的替代方案。
开放银行
开放式银行业务最初是作为激发竞争和金融科技的一种方式而建立的，现已发展成为银行的宝贵商机。
开放银行为客户提供数据的力量，同时通过提供新服务和创造独特的产品来赋予金融机构权力，从而赋予他们前所未有的竞争优势。
随着开放银行继续快速扩张，更多的金融公司将为用户提供比以往更广泛的服务。
确保消费者的隐私和安全
影响数字银行成功的最关键因素之一是其用户的安全性。到 2023 年，金融机构将需要调整其安全系统以跟上不断变化的威胁。
银行应采用多层身份验证协议和高级加密算法来保护用户数据免受恶意活动的侵害。
银行还必须建立符合监管标准的安全通信渠道。
银行客户的数字保险箱
eVault 或数字保险箱是专为银行客户设计的安全 IT 基础设施。它允许客户通过互联网在线安全地存储和管理他们的财务文件。
这些保险箱采用的高级加密技术有助于保护敏感数据免遭未经授权的访问，并为银行交易提供额外的安全保障。随着网络安全意识的增强，客户更有可能在 2023 年采用数字安全技术解决方案。
数字银行的这些趋势对于在 2023 年保护客户的隐私和安全至关重要，同时也使他们能够从更高效和个性化的服务中受益。随着这些进步，我们可以期待数字银行成为我们日常生活的一部分。
2024 年数字银行安全吗？
让我们终于回到最初的问题：数字银行安全吗？答案是肯定的。随着上述数字银行趋势的进步，银行和金融机构将有能力保护用户数据。
到目前为止，所有这些趋势都带来了更好的客户安全，这种情况只会在 2023 年继续下去。银行已经越来越意识到客户信任的重要性，并确保实施最高的安全实践和协议，以确保他们的数字银行服务保持安全可靠。
另一方面，请注意数字银行业务仍然存在一定的风险。始终仔细检查所选银行的安全功能非常重要。
我们已经在上面提到了数字银行可能存在的风险，因此始终建议您在开始进行任何交易之前考虑到这些风险。
最终，2023 年的数字银行将为客户提供最安全、最舒适的财务管理方式。因此，可以得出结论，数字银行将是 2023 年的安全选择。
通过手机网上银行安全吗？
您可能想知道通过手机进行网上银行是否安全。您交易的安全性在很大程度上取决于您的谨慎程度和消息灵通程度；采取必要的措施有助于保护您自己和您的财务数据免受恶意行为者的侵害。
- 请务必定期更改密码。
- 不要在您的 Android 中保存任何登录信息。
- 避免使用公共 WiFi 网络并提防电子邮件诈骗。
由于 App Store 的严格标准，iOS 设备上的数字银行业务通常是安全的。但是，用户应避免越狱他们的 iPhone 或下载可能增加风险级别的未经授权的应用程序。
在 iPhone 上进行数字银行业务时确保安全的最佳方法是使用 App Store 上的官方应用程序。此外，始终建议使用强密码和双因素身份验证选项以提供额外保护。
不使用网上银行的原因
寻找数字银行？但它真的适合你吗？网上银行方便且易于管理，但您可能需要重新考虑的原因有很多。
在线银行可能提供从不访问实体分支机构的便利设施，但缺乏面对面的互动和有限的账户选项是考虑传统实体银行而不是仅在线选项的原因。
和一个活生生的人说话 通常被认为在财务问题上是无价的。因此，如果您经常需要财务建议或帮助您做出账户决策，您将不会从使用网上银行中受益。
此外，网上银行通常只提供支票和储蓄账户等基本服务。因此，如果您想开设一家银行，网上银行可能不是最佳选择。 投资账户 或接收专门的银行产品，例如预付借记卡或信用额度。
如何保护您的银行账户免受黑客攻击？
您是否担心您的银行账户被黑客入侵？这里有一些提示，以确保它保持安全。
- 首先，始终使用官方银行应用程序而不是基于浏览器的版本。
- 使用强密码和双因素身份验证确保手机安全。
- 对可疑链接保持警惕 - 不要只是点击通过电子邮件或短信发送给您的任何链接。
- 使用公共 Wi-Fi 网络时要小心 - 尽管从任何位置在线访问帐户都很方便，但这些网络通常安全性较低，并且比蜂窝数据或私人家庭 Wi-Fi 网络更容易受到攻击。
数字银行彻底改变了我们获取财务的方式，但安全风险仍然存在。但是，通过正确的预防措施，可以将这些风险降至最低，并且您的银行账户可以免受黑客攻击。
2024 年顶级数字银行
数字银行格局在不断发展，到 2023 年，该行业将发生数次变化。找到合适的数字银行来满足您的需求可能是一项挑战，必须考虑几个因素。
2023 年的顶级数字银行是 Wise、Chime、SoFi、Revolut、Ally、N26 和 Axos。这些银行中的每一个都有其独特的功能和优势，使它们脱颖而出。
报时
报时 是一家总部位于加利福尼亚州旧金山的金融科技公司，成立于 2012 年。该平台致力于提供一流的客户服务。账户持有人将获得 Visa 借记卡或信用卡。
就他们而言，Chime 主要通过收取交换费来赚取收入。凭借其免费方法和丰富的其他创新功能，Chime 变得如此受欢迎也就不足为奇了！
Chime 是一款出色的财务管理工具，可为您提供三种不同的 FDIC 保险账户 - 支票、储蓄和 信用建设者.
您还可以通过其用户友好的移动应用程序访问 Chime，让您随时随地控制您的资金。除了方便和安全之外，使用 Chime 还有许多其他优势：
- 无透支费： 利用此优惠，购买借记卡可获得高达 $200 的免透支费。
- 提前付款： 通过直接存款提前两天获得付款。
- 无月费： 无需每月服务费，您可以使用 Chime 节省更多银行业务。
- 国际交易不收费： 外币交易不会产生任何额外费用。
- 高收益储蓄账户： 从您的储蓄账户余额中赚取高达 2.00% 的年收益率。
- 信用建设： 无需年费或参与费即可建立您的信用评分。
明智的
成立于2011年， 明智的 是一家总部位于伦敦的金融科技公司，通过拉近人们、企业和银行之间的距离，颠覆了国际银行业的世界。
Wise 开发的开创性技术使用户能够 转账 快速、安全地在海外进行交易，成本仅为传统银行的一小部分。
凭借领先的消费者杂志的最高评级，用户可以相信 Wise 可以保证他们的资金安全，并使国际汇款比以往任何时候都更加方便。
那些出于商业或个人原因寻求快速安全的海外支付的人应该转向 Wise 以获得最好的服务。以下是您在使用 Wise 时可以期待的一些功能：
- 与领先银行的保障： 银行将客户的资金存放在知名银行，与自己的资金分开，客户可以随时取用资金。
- 全球监管： Wise 在英国由 FCA 授权和监管，并在美国 FinCEN 注册。
- 专门的反欺诈团队： 该团队持续监控交易并实施最新技术以确保最大的安全性。
- 为您的交易提供无与伦比的保护： 所有客户存款都存放在受 FSCS（金融服务补偿计划）保护的安全、受监管的银行中。他们使用双因素身份验证来确保最高级别的安全性。
革命
革命 Bank UAB 是一家英国-立陶宛银行和金融技术公司，作为电子货币机构运营。它总部位于伦敦，成立于2015年。
Revolut 在经验丰富的专业人士的支持下，提供各种创新的银行服务和现代银行便利服务。
这包括货币兑换账户、旅行借记卡、为 苹果支付、计息“金库”、免佣金股票交易、加密货币和商品投资，以及适合个人和企业的多种其他服务。
在决定 Revolut 是否适合您时，请考虑以下功能：
- 年利： 赚取高达 2.5% 的存款年利息。此外，您每天都会收到存款付款，这样您就可以充分利用您的钱。
- 多币种账户： 一站式开立欧元、英镑和美元银行账户。
- 端到端安全： Revolut 具有端到端加密，因此您可以放心，您的资金是安全的。
Axos 银行
阿克索斯 是一家标志性的美国金融公司，总部位于加利福尼亚州圣地亚哥。成立于二十年前的 1999 年，它已迅速成长为美国领先的金融机构和直销银行之一。
Axos Financial 管理着大约 $14 亿的资产和存款。此外，该公司在全国拥有 1100 名员工，他们致力于为客户的财务需求提供卓越的解决方案。
当您使用 Axos 进行银行业务时，包括以下好处：
- 高收益储蓄账户： 客户的存款最高可赚取 1.25% APY。
- 聪明而经验丰富的管理团队： 公司由具有数十年银行和金融服务经验的专家管理。
- 无限制的 ATM 费用报销： 现在，客户可以享受免费和无限的国内ATM费用报销。
- 零月维护费： 客户永远不必担心每月支付维护费用。
- 无透支费用： Axos Bank 从不向客户收取透支费用，以便他们能够掌控自己的财务状况。
- 强烈关注技术： 该银行非常注重技术和创新，为客户提供最新的网上银行服务。
- 知识渊博的客户服务人员： 客户服务团队知识渊博、友好且全天候提供服务。
N26
N26 是一家德国新银行，成立于 2013 年，总部位于柏林。这种可靠、先进的银行业务体验因其种类繁多的在线银行服务而获得全球认可。以下是使 N26 脱颖而出的一些功能：
- 免费银行账户： 它的用户将获得一个免费的基本活期账户和一张借记卡，此外还有机会为那些支付高级账户月费的人使用方便的透支和投资产品。
- 无隐藏费用： N26 为其用户提供透明的价格结构，没有隐藏费用或惊喜。
- 24/7 支持： N26 客户服务团队全天候 24 小时回答任何问题。
- 现代安全协议： 该银行使用先进的 3-D 安全身份验证协议和指纹识别来实现最大的安全性。
还没试用N26还等什么呢？事实证明，它结合了革命性的功能，是满足您银行业务需求的理想选择。
索菲
索菲 是美国人在线 个人财务 公司和在线银行成立于 2011 年。SoFi 总部位于旧金山，提供一系列现代金融产品，旨在为客户提供无与伦比的银行体验。
来自学生和 汽车贷款 再融资抵押贷款、个人贷款、信用卡、投资和银行业务——所有这些都可以通过手机应用程序和桌面界面访问——SoFi 提供了一系列方便的选择，使您比以往任何时候都更容易管理您的财务。
如果您正在寻找一个可靠的合作伙伴来引导您实现财务稳定，SoFi 就是您的不二之选。以下是选择 SoFi 作为您的金融合作伙伴的一些优势：
- 高收益储蓄账户： 使用 SoFi Money 获得高达 3.75% APY。这是当今可用的最高利率之一。
- 信用卡奖励： 准备好收获回报 索菲信用卡 - 您将获得极其慷慨的 2% 无限制现金返还，无需支付任何年费。
- 多合一应用程序： SoFi 应用程序是一个直观的界面，可让您在一个地方管理所有财务。现在，您可以通过移动设备方便地查看银行余额和支付账单。
- 无国外交易费用： 国际汇款无需担心任何隐藏费用 - 就这么简单！
盟友
盟友 是美国最重要和最著名的银行控股公司之一。它成立于 1919 年，总部设在密歇根州底特律，组织机构设在特拉华州。
它为客户提供广泛的服务，包括汽车金融、网上银行设施、企业贷款、车辆保险、抵押贷款和用于交易金融资产的电子交易平台。
多年来，Ally 凭借卓越的客户服务和便捷的产品帮助客户实现财务目标，取得了巨大的成功。出于多种原因，Ally 从其他竞争对手中脱颖而出，原因如下：
- 无透支费用： 不用担心透支 - 盟友银行 没有每月维护费或最低余额要求。
- 高收益储蓄账户： 凭借 3.85% 的储蓄账户年收益率 (APY)，Ally 的利率在市场上名列前茅。
- FDIC 保险存款： 盟友银行 是 FDIC 承保的银行，因此您可以放心，您的存款是安全的。
总结
今天关于“数字银行安全吗？”的讨论到此结束。在来年，数字银行无疑是一种更安全、更舒适的财务管理方式。
明智的银行使用 Revolut、Axos、N26、SoFI 和 Ally 等现代技术提供可靠的服务，同时严密保护客户数据，难怪虚拟银行已成为许多人的首选。
此外，这些数字银行的客户服务团队随时准备以最高效率回答任何查询或解决任何问题。
我们希望您喜欢今天的讨论并发现这些信息很有用。下次再见，保重，祝银行业务愉快！
