Цифровые банки против традиционных банков [что лучше в 2024 году?]

По мере того, как мы вступаем в цифровую эпоху, банковские услуги быстро адаптируются вместе со всеми другими секторами экономики.

Новая волна финансовых институтов нового века, цифровых банков, разрушила традиционную банковскую среду. «Цифровые банки против традиционных банков» — горячая тема для споров, поскольку вы взвешиваете их относительные достоинства и решаете, какой из них лучше всего соответствует вашим требованиям.

Цифровые банки, доверху наполненные обновленным программным обеспечением и технологиями, переосмысливают удобство потребительского банкинга.

Традиционные банки, с другой стороны, являются надежными приверженцами, основанными на многолетнем ежедневном функционировании и доверии.

Чтобы ориентироваться в этом динамичном ландшафте, позвольте нам упростить и оптимизировать ваше понимание этих двух совершенно разных типов банковских организаций.

Что такое цифровые банки?

Цифровые банки — это онлайн-финансовые учреждения, которые предлагают традиционные банковские услуги, такие как сберегательные и текущие счета, денежные переводы и потребительские кредиты.

Они работают без физических отделений, что позволяет клиентам полностью управлять своими финансами через цифровые платформы, такие как мобильные приложения или веб-сайты.

Цифровые банки часто предлагают такие привилегии, как более низкие комиссии, более высокие процентные ставки, круглосуточное обслуживание клиентов и инновационные инструменты для управления деньгами.

Преимущества использования цифровых банков

Цифровые банки набирают обороты благодаря многочисленным преимуществам, которые они предлагают. Давайте углубимся в некоторые из наиболее существенных преимуществ:

• Более низкие сборы: Цифровые банки часто несут меньшие накладные расходы, чем традиционные банки, что позволяет им взимать меньшие комиссии.
• Удобство: Без физических отделений цифровой банкинг доступен круглосуточно и без выходных. Это позволяет пользователям управлять своими финансами в любое время и в любом месте.
• Легкое открытие счета: Настройка учетной записи в цифровом банке обычно включает в себя простой онлайн-процесс, который можно выполнить за считанные минуты.
• Отслеживание в реальном времени: Цифровые банки предоставляют мгновенную информацию о транзакциях и балансах, способствуя улучшению финансового управления.
• Инновационные функции: многие цифровые банки предлагают инструменты для составления бюджета, целей сбережений или автоматической категоризации расходов для облегчения отслеживания.
• Улучшенный пользовательский опыт: Удобные интерфейсы и удобство транзакций делают цифровой банкинг привлекательным для технически подкованных клиентов.
• Глобальная доступность: Цифровые банки позволяют вам получить доступ к вашим финансовым данным из любой точки мира, где есть подключение к Интернету.
• Гибкий график работы: Доступ к услугам в нерабочее время банковских операций обеспечивает дополнительное удобство для клиентов.
• Экологичный: Поскольку цифровые банки работают онлайн, они имеют меньший углеродный след, чем традиционные банки.
• Конкурентоспособные цены: Во многих случаях цифровые банки предлагают более высокие процентные ставки по сберегательным счетам и более низкие процентные ставки по кредитам.
• Интеграция: Цифровые банковские услуги часто легко интегрируются с другими финансовыми приложениями и услугами.
• Настройка: Многие платформы цифрового банкинга позволяют персонализировать учетную запись в соответствии с предпочтениями пользователя.

Платформы цифрового банкинга позволяют осуществлять быстрые транзакции без длительного ожидания, типичного для физических отделений банка.

Растущее распространение смартфонов делает этот банковский режим еще более доступным и распространенным среди пользователей во всем мире.

Каковы недостатки использования цифровых банков?

Несмотря на рост популярности, у цифровых банков есть свои недостатки. Вот некоторые недостатки на ваше рассмотрение:

• Нет физических ветвей: Здесь нет места личному обслуживанию клиентов, поскольку все происходит онлайн. Это может оказаться непростой задачей, особенно в случае сложных вопросов.
• Зависимость от технологий: вам необходимо стабильное подключение к Интернету для доступа к вашей учетной записи и выполнения транзакций. Это может быть ограничением в регионах с плохой связью.
• Вопросы безопасности: Угроза киберпреступлений, таких как хакерские и фишинговые атаки, представляет значительный риск для пользователей онлайн-банкинга.
• Ограниченные услуги: некоторые сложные услуги, которые их цифровые аналоги могут не предоставлять традиционным банкам.
• Вытягивая: Крупные операции с наличными или депозиты могут быть проблематичными, поскольку цифровым банкам не хватает физических отделений.
• Младшие учреждения: Многие цифровые банки являются относительно новыми, и им может не хватать давнего доверия и репутации.
• Вариативность регулирования: Цифровые банки в разных странах могут регулироваться по-разному, что добавляет неопределенности.
• Возможность технических сбоев: Ваша способность проводить транзакции может быть временно приостановлена из-за технических проблем или обновлений системы.

Проведение комплексной проверки перед выбором цифрового банкинга может помочь смягчить потенциальные недостатки.

Что такое традиционные банки?

Традиционные банки, также известные как традиционные банки, представляют собой финансовые учреждения, которые предоставляют полный спектр финансовых услуг, включая текущие и сберегательные счета, займы и кредитные услуги.

Эти банки имеют физические офисы, куда клиенты могут прийти, чтобы провести транзакции или лично получить финансовую консультацию.

Доступ к услугам также можно получить по телефону, через банкоматы или онлайн. Традиционные банки обычно застрахованы на федеральном уровне, что обеспечивает высокий уровень безопасности депозитов.

Каковы преимущества использования традиционных банков?

Когда мы рассматриваем ценностное предложение, предлагаемое традиционными банками, ваш выбор в пользу традиционных банков может зависеть от следующих ключевых факторов:

• Физическое присутствие: Зайти в филиал и пообщаться лицом к лицу может быть утешительно. Это особенно актуально для сложных транзакций или решения проблем, требующих индивидуального подхода.
• Установленная репутация: Традиционные банки существуют уже десятилетия и прочно укоренились в финансовом мире. Эта давняя история может привести к доверию и уверенности.
• Личные отношения: Знакомый банковский кассир, который знает вас по имени, или личный банкир, обрабатывающий вашу заявку на кредит – все эти личные отношения добавляют человеческий элемент, отсутствующий в цифровых банках.
• Кассовые операции: Традиционные банки будут вашим лучшим выбором, если вы регулярно имеете дело с наличными. Физические банки облегчают эти процессы: от внесения наличных или чеков до снятия крупных сумм.
• Комплексные услуги: Такие услуги, как нотариальное заверение, сейфовые ячейки, брокерские услуги и т. д., доступны в традиционных банках, но не могут быть предложены онлайн-партнерами.
• Восприятие безопасности: Традиционные банки предоставляют страхование FDIC, которое гарантирует безопасность депозитов на сумму до $250 000 на каждого вкладчика.
• Не зависит от Интернета: В отличие от цифровых банков, традиционные банковские услуги не зависят от подключения к Интернету. Вы по-прежнему можете выполнять транзакции, когда ваш Wi-Fi не работает.

Традиционные банки предлагают персонализированные и комплексные услуги, которые делают их привлекательными. Для таких операций, как получение сертифицированных чеков или международные банковские переводы, они предоставляют конкретные решения, которые трудно найти где-либо еще.

Недостатки использования традиционных банков

Традиционное банковское дело имеет ряд недостатков, которые вы, как клиент банка, можете найти несколько неудобными или ограничивающими. Давайте рассмотрим ключевые недостатки, которые следует учитывать при работе с традиционными банками:

• Более высокие комиссии: Традиционные банки берут за свои услуги больше, чем цифровые банки. Вы часто можете столкнуться с ежемесячным обслуживанием, минимальным балансом и комиссией за транзакцию.
• Меньше удобства: Поскольку транзакции часто требуют физического присутствия внутри отделения банка в определенные часы (обычно в рабочие часы), фактор удобства страдает.
• Медленное внедрение технологий: Традиционные банки не всегда быстрее всех интегрируют новые технологии в свои услуги из-за сложности переделки своих обширных систем и процессов.
• Личные транзакции: Для тех, кто полагается на цифровые услуги для большинства своих задач, посещение банка для определенных транзакций может оказаться неудобным, особенно если вы высоко цените свое время.
• Менее конкурентоспособные тарифы: Традиционные банки часто не предоставляют столь выгодные процентные ставки, как те, которые предлагают цифровые банки, из-за высоких операционных затрат, отраженных в их структуре ценообразования.
• Ограниченные цифровые банковские услуги: Хотя многие традиционные банки предпринимают усилия по поддержке своих цифровых предложений, они все еще догоняют специализированные цифровые банки.
• Бюрократия и волокита: Процессы могут быть медленными и требовать оформления документов, которые могут показаться архаичными по сравнению с бесшовными цифровыми процедурами, которые предоставляет онлайн-банкинг.
• Ограниченный доступ в нерабочее время: Большинство традиционных банков работают только в рабочее время, что может быть ограничено, если вам нужен круглосуточный доступ к личной банковской помощи.

Выбор между традиционным и цифровым банкингом будет зависеть от ваших индивидуальных потребностей и предпочтений – понимание этих недостатков поможет процессу принятия обоснованных решений.

Читайте также: Безопасны ли цифровые банки в 2024 году? [Полное подробное руководство]

Финансовые продукты: цифровые банки против традиционных банков

Выбирая наиболее подходящее финансовое учреждение для ваших нужд, вы должны тщательно оценить их услуги. Давайте откроем слои финансовых продуктов, предлагаемых цифровыми и традиционными банками.

Цифровые банки

Цифровые банки предлагают множество финансовых продуктов, обычно доступных прямо с вашего смартфона. Они запускаются с расчетом на более технически подкованную клиентуру и, следовательно, фокусируются на продуктах, которыми можно управлять в основном онлайн. Некоторые из их основных предложений включают в себя:

• Проверка учетных записей: Подобно традиционным банкам, цифровые банки также предоставляют текущие счета для повседневных платежей и снятия средств.
• Сберегательные счета: Цифровые банки обычно предлагают сберегательные счета с конкурентоспособными процентными ставками.
• Депозитные сертификаты (CD): Внесите единовременную сумму на фиксированный срок и получите гарантированную прибыль.
• Личные кредиты: Необеспеченные кредиты, основанные на кредитоспособности, полезны для консолидации долга или финансирования крупных покупок.
• Кредитные карты: Для совершения платежей и покупок предусмотрены виртуальные или физические карты.
• Защита овердрафта: Защита от отклоненных чеков или отклоненных транзакций, когда вы перерасходуете средства на своем счете.
• Мобильные кошельки: Безопасный способ хранить данные карты и совершать быстрые платежи, используя только мобильное устройство.
• Одноранговые платежи: Переводите деньги другим в цифровом виде без необходимости использования физических наличных.
• Счета в иностранной валюте: Полезно для тех, кто часто работает или путешествует за границу, позволяя легко управлять несколькими валютами.
• Инвестиционные платформы: Многие цифровые банки предоставляют платформы для инвестирования в акции, облигации, взаимные фонды и многое другое, что позволяет вам увеличивать свое благосостояние.
• Ипотечные кредиты: Несмотря на отсутствие физического местоположения, некоторые цифровые банки предлагают ипотечные услуги.
• Бизнес-аккаунты: Они созданы для предпринимателей и владельцев бизнеса. Они предоставляют цифровые инструменты, помогающие беспрепятственно управлять бизнес-расходами.
• Бизнес-кредиты: Цифровые банки предоставляют кредитные линии или займы, чтобы помочь компаниям финансировать покупки или покрывать расходы.
• Страховые продукты: Финансовая защита предлагается в различных формах – от туристической страховки до покрытия мобильной связи.
• Услуги по управлению активами: Эти услуги, предназначенные для людей со значительным богатством, включают финансовое планирование, управление инвестициями и другие финансовые услуги.
• Пенсионные счета (например, IRA): Индивидуальные пенсионные счета (IRA) предоставляют инструмент для долгосрочных сбережений с определенными налоговыми преимуществами.
• Счета денежного рынка: Обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, но с большим количеством ограничений.
• Предоплаченные карты: Как подарочные карты, но многоразовые. Вы можете продолжать добавлять средства в соответствии с вашими предпочтениями.
• Услуги по оплате счетов: Оптимизация процесса оплаты всех ваших счетов в одном приложении или онлайн-платформе.
• Инструменты бюджетирования и финансового планирования: Цифровые банки часто предоставляют комплексные инструменты, которые позволяют отслеживать ваши расходы, составлять бюджеты и планировать свое финансовое будущее. Эти инструменты часто можно интегрировать с другими финансовыми счетами, чтобы дать вам целостное представление о ваших финансах. Они могут дать представление о ваших привычках расходования средств и предложить способы более эффективной экономии.

Традиционные банки

Традиционные банки на протяжении веков были краеугольным камнем финансовой индустрии. Они сформировали свои услуги и предложения с учетом постоянно меняющихся потребностей частных лиц и предприятий.

Как учреждения, традиционные банки предлагают широкий спектр услуг, доступных в физических филиалах, а также через онлайн-платформы.

Такое сочетание физического присутствия и цифрового доступа призвано обеспечить максимальное удобство для клиентов.

• Проверка учетных записей: базовая банковская услуга облегчает ежедневные финансовые операции, такие как получение зарплаты, оплата счетов или покупка чековых книжек или дебетовых карт.
• Сберегательные счета: Эти счета, предназначенные для долгосрочного хранения депозитов, помогают потребителям безопасно хранить деньги, получая при этом проценты с течением времени.
• Депозитные сертификаты (CD): это срочные депозиты, которые позволяют клиентам получать более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета, соглашаясь оставлять средства нетронутыми в течение определенного периода.
• Персональные кредиты: Они охватывают различные формы, в том числе автокредиты, студенческие кредиты и необеспеченные потребительские кредиты, которые можно гибко использовать в зависимости от индивидуальных потребностей.
• Ипотека: Традиционные банки предлагают ипотечные кредиты с различными условиями погашения и процентными ставками для более крупных покупок, таких как дома.
• Кредит под залог недвижимости: Если вам нужны большие суммы наличных денег и у вас есть значительный капитал в вашем доме, вы можете занять под него с помощью этих типов кредитов.
• Кредитные карты: Кредитные карты, предоставляемые традиционными банками, являются популярными финансовыми инструментами, предлагая гибкость в платежах, а также такие вознаграждения, как возврат денег или авиамили. Эти банки часто также предоставляют поддержку в случае утери карты или подозрения в мошенничестве, в отличие от некоторых новых финтех-компаний.
• Бизнес-чековый и сберегательный счет: эти учетные записи созданы специально для бизнес-требований и имеют такие функции, как высокие лимиты транзакций или возможность бесплатной оплаты коммерческих счетов.
• Бизнес кредиты: Традиционные банки предоставляют кредиты предприятиям посредством срочных кредитов, кредитных линий или коммерческих ипотечных кредитов. Эти формы кредита помогают предприятиям управлять денежными потоками, приобретать оборудование или даже расширять свою деятельность.
• Кредит на коммерческую недвижимость: Владельцам бизнеса, желающим купить, отремонтировать или рефинансировать свою коммерческую недвижимость, традиционные банки предлагают специализированные кредиты на недвижимость.
• Автокредиты: используются специально для покупки транспортных средств. Они имеют фиксированные процентные ставки, что делает их предсказуемыми и простыми для учета.
• Студенческие займы: Чтобы помочь студентам в финансировании их высшего образования, традиционные банки предлагают кредиты, которые часто имеют более низкие процентные ставки, чем другие формы кредита.
• Защита овердрафта: важная услуга, предоставляемая традиционными банками, которая предотвращает возврат чеков или отклонение дебетовых карт, если у клиента недостаточно денег на счету во время транзакции.
• Сейфы: клиенты могут арендовать эти коробки в сейфе или хранилище банка, чтобы сохранить важные документы, драгоценности или другие ценные предметы.
• Счета денежного рынка: гибрид чековых и сберегательных счетов. Они предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета, но имеют ограничения на некоторые транзакции.
• Пенсионные счета (например, IRA, 401(k)s): Эти налогово-эффективные счета помогают потребителям планировать и откладывать средства на пенсию.
• Инвестиционные услуги: В отличие от обычных банковских услуг, многие традиционные банки предлагают инвестиционные консультационные и брокерские услуги. Это полезно для клиентов, желающих инвестировать в акции, облигации или взаимные фонды.
• Страховые продукты: Банки часто сотрудничают со страховыми компаниями, предоставляя страхование жизни, имущества, автострахование и многое другое в сочетании с другими банковскими продуктами.
• Услуги по управлению активами: Специально разработано для состоятельных людей, которым необходимо более комплексное финансовое планирование, включая планирование недвижимости, управление недвижимостью и налоговые стратегии, а также регулярные банковские услуги.
• Обмен валюты: Если вы путешествуете за границу или занимаетесь международной торговлей, вам может пригодиться услуга обмена иностранной валюты, предоставляемая вашим банком.
• Банковские переводы: Традиционные банки позволяют осуществлять банковские переводы как быстрый способ отправки денег между штатами или даже за границу. Это безопасно, надежно и может быть отслежено.
• Дорожные чеки: Дорожные чеки, являясь разновидностью традиционной банковской системы, предоставляют преимущества, удобные для путешествий, такие как легкая замена в случае потери или кражи и прием во многих местах по всему миру.

Предлагая этот обширный спектр услуг, традиционные банки выделяются в финансовом секторе. Они предоставляют своим клиентам множество способов управлять своими деньгами и финансовыми обязанностями.

Перспективы на будущее: прогнозы на следующее десятилетие

Поскольку мир быстро превращается во все более цифровое пространство, цифровые и традиционные банки, вероятно, претерпят значительные изменения. Вот наш выбор основных сдвигов, которые можно ожидать в сфере финансовых услуг в следующем десятилетии:

Читайте также: 15 лучших банков для цифровых кочевников 2024 года [Полное руководство]

Цифровые банки

Цифровые банки быстрыми темпами трансформируют свои услуги в соответствии с меняющимися потребностями пользователей, нормативной средой и достижениями в области технологий:

• Глобальное расширение: Поскольку уровень цифровой грамотности во всем мире продолжает расти вместе с распространением смартфонов, можно ожидать, что эти онлайн-организации расширят свое присутствие в гораздо более широком глобальном масштабе.
• Интеграция ИИ: Благодаря ИИ (искусственному интеллекту), оптимизирующему все для персонализации обслуживания клиентов и предотвращения мошенничества, цифровые банки усилят свою игру в области ИИ в два раза.
• Эволюция регулирования: Быстро меняющиеся правила будут диктовать новые правила взаимодействия. Ожидайте более жестких законов, защищающих потребителей и держащих игроков отрасли в напряжении.
• Зеленый Банкинг: Устойчивое развитие становится непреложным вопросом во всех отраслях. Партнеры по цифровому банкингу будут стремиться повысить свой «зеленый коэффициент», привлекая всеобщее внимание к экологически чистым практикам.
• Повышенная безопасность: Поскольку угрозы безопасности постоянно развиваются, значительное внимание будет уделяться развертыванию сложных мер безопасности в режиме реального времени против потенциальных киберугроз.
• Финансовая доступность: Благодаря всемирным усилиям по расширению финансовой доступности, цифровые банковские решения для населения, не охваченного банковскими услугами или недостаточно охваченного банковскими услугами, получат значительную поддержку.
• Партнерские экосистемы: Сотрудничество с технологическими гигантами, новаторами FinTech и традиционными банками-аналогами создаст более широкие экосистемы услуг, которые всесторонне удовлетворяют разнообразные потребности потребителей.
• Индивидуальные продукты: Потребители желают персонализированного опыта. Ожидайте индивидуально разработанных банковских продуктов, адаптированных к образу жизни и финансовым целям отдельного пользователя.
• Только цифровые услуги: Количество и популярность уникальных банковских услуг, эксклюзивных для цифровой платформы, будет расти. Они могут варьироваться от передовых инструментов бюджетирования до геймифицированных сберегательных программ.
• Непрерывные инновации: Необходимость оставаться конкурентоспособными будет стимулировать постоянные инновации: от повышения удобства использования и доступности до более быстрого внедрения новых функций.

Вы можете ожидать более масштабных инициатив по просвещению потребителей со стороны цифровых банков. По мере того, как все больше людей выходят в Интернет и взаимодействуют с платформами цифрового банкинга, обеспечение понимания пользователями того, как лучше всего использовать эти платформы и защищать свои финансовые данные, вероятно, будет в центре внимания.

Также будет стремиться к еще большему сокращению времени транзакций, гарантируя, что мгновенные платежи станут нормой, а не исключением.

По мере развития технологий и роста ожиданий потребителей цифровые банки станут еще более эффективными, безопасными и удобными для пользователей.

Традиционные банки

Традиционные банки были частью наших сообществ с тех пор, как большинство из нас себя помнит. Эти финансовые учреждения со своими знакомыми архитектурными профилями и знакомыми логотипами представляют собой нечто большее, чем просто деньги.

Они олицетворяют доверие, стабильность и чувство принадлежности к нашей социальной структуре. Они пережили многочисленные экономические штормы, одновременно удовлетворяя разнообразные финансовые потребности своих клиентов. Давайте углубимся в некоторые положительные и отрицательные стороны традиционных банков.

Позитивный

Традиционные банки адаптируются к быстрым темпам технологических изменений, не теряя при этом своих основных ценностных предложений. Вот ключевые стратегии, которые показывают, как они самотрансформируются:

• Цифровая трансформация: В ответ на эпоху цифровых технологий многие традиционные банки внедрили технологии, предлагая услуги онлайн-банкинга, аналогичные тем, которые предоставляют цифровые банки. Этот сдвиг расширяет их охват, предлагая клиентам гибкость и удобство.
• Партнерство с Fintech: Вместо прямой конкуренции с финтех-компаниями многие традиционные банки выбирают сотрудничество. Они сотрудничают с финтех-компаниями, чтобы интегрировать новые технологические функции в свое портфолио, предоставляя клиентам сложные финансовые инструменты.
• Разнообразные услуги: Традиционные банки предлагают широкий спектр услуг: от базовых счетов до сложных финансовых продуктов, таких как ипотека, автокредитование, бизнес-счета и помощь в управлении активами. Такая диверсификация по своей сути полезна для клиентов, ищущих многогранные финансовые решения.
• Соответствие нормативным требованиям: Являясь проверенными временем учреждениями, традиционные банки хорошо разбираются в сложной нормативной среде, что вселяет в клиентов уверенность в сохранности и защищенности их средств.

Отрицательный

Несмотря на перечисленные выше сильные стороны, традиционное банковское дело также сталкивается с проблемами:

• Закрытие филиалов: Затратный характер содержания физических отделений в конечном итоге приводит к закрытию некоторых филиалов, особенно когда клиенты, склонные к цифровым технологиям, предпочитают онлайн-транзакции.
• Отток клиентов: Последствием закрытия филиалов является отток клиентов; клиенты могут переключиться на более удобные платформы, особенно если их местный филиал закроется.
• Эксплуатационные расходы: Традиционные банки сталкиваются с более высокими накладными расходами из-за потребностей в физической инфраструктуре, заработной платы сотрудников и других сопутствующих расходов. Эти затраты иногда приводят к увеличению комиссий, взимаемых с клиентов.
• Устаревшие системы: Некоторые традиционные банки, существующие уже много лет, обременены устаревшими технологическими системами. Внедрение инноваций или замена этих систем может занять много времени и средств.

Хотя традиционные банки стремятся идти в ногу со все более цифровым миром, они также сталкиваются с определенными недостатками.

Важнейшим выводом является то, что выбор между цифровым и традиционным банковским обслуживанием зависит от ваших уникальных финансовых потребностей и предпочтений.

Кто может извлечь выгоду из цифрового банкинга?

Цифровой банкинг может предложить множество преимуществ широкому кругу пользователей. Его функции предназначены для оптимизации банковского обслуживания для всех: от обычных потребителей и владельцев бизнеса до путешественников и эмигрантов.

Читайте также: Является ли цифровой банк банком? [Полное руководство]

Повседневные потребители

Для обычного повседневного потребителя цифровые банки обеспечивают непревзойденный уровень удобства.

• Удобство: Забудьте об очередях в местном отделении банка или о спешке после работы до ее закрытия. Цифровые банки работают онлайн, позволяя вам оплачивать счета, переводить деньги или снимать средства, не выходя из дома.
• Доступ 24/7: Одним из ключевых преимуществ онлайн-банкинга является возможность доступа к своему счету в любое время и в любом месте. Вы больше не связаны графиком работы банка – не стесняйтесь проверять свои финансы посреди ночи, если вас это устраивает!
• Мгновенные транзакции: Отправка или получение денег с помощью цифровых банков происходит мгновенно. Больше не нужно ждать несколько дней для оплаты чеков — делайте все это в режиме реального времени.

Владельцы бизнеса и предприниматели

Цифровой банкинг предлагает надежные финансовые инструменты, помогающие владельцам бизнеса оптимизировать свои операции.

• Эффективность: Благодаря цифровым банкам у вас буквально под рукой есть все необходимые финансовые ресурсы. Оплачивайте счета, переводите деньги и управляйте расходами, не тратя время на дорогу или очередь в банке.
• Отслеживание расходов: Цифровые банки предоставляют пользователям интуитивно понятные инструменты для отслеживания и классификации расходов, что имеет решающее значение для составления бюджета и подготовки налогов.
• Интеграция с другими инструментами: Многие цифровые банки допускают интеграцию с бухгалтерским программным обеспечением, чтобы вы могли синхронизировать транзакции, упрощая процессы бухгалтерского учета.

Путешественники

Прыгать через границы? В пути все становится проще: цифровые банки предлагают невероятные возможности поддержки для путешественников.

• Глобальный доступ: Переводите деньги по всему миру без огромных комиссий и проблемных обменных курсов, типичных для традиционных банков.
• Обмен валюты: Конвертируйте валюту по выгодным курсам с помощью вашего мобильного приложения — больше не нужно искать киоски обмена валюты или платить огромные комиссии.

Эмигранты и иммигранты

Переезд в другую страну может оказаться сложной задачей, но цифровой банкинг может способствовать более плавному финансовому переходу.

• Трансграничные переводы: Отправляйте или получайте деньги быстро и безопасно в/из вашей страны.
• Мультивалютные счета: Некоторые цифровые банки поддерживают несколько валют, что избавляет вас от необходимости открывать новый счет в местном банке сразу по прибытии.

Недостаточно обслуживаемые группы населения

Цифровые банки являются отличным инструментом финансовой доступности, обеспечивая доступ к базовым банковским услугам маргинализированным и недостаточно обслуживаемым группам населения.

• Финансовая инклюзивность: Цифровые банки могут охватить людей, которые не имеют доступа к банковским услугам или недостаточно обеспечены ими. Сюда входят те, у кого нет легкого доступа к традиционным традиционным банкам из-за географических ограничений или других социально-экономических проблем.
• Более низкие затраты: При меньших накладных расходах цифровые банки часто предоставляют более дешевые варианты банковского обслуживания. Это может включать более низкие комиссии, отсутствие требований к минимальному балансу или более доступные варианты учетной записи.

Технически подкованные миллениалы и поколение Z

Цифровая природа этих банков нового века хорошо находит отклик у молодого, дружественного к технологиям поколения.

• Пользовательский опыт: Цифровые банки уделяют приоритетное внимание пользовательскому опыту с помощью интуитивно понятных и простых в использовании интерфейсов, которые делают банковские операции простыми.
• Инновационные особенности: Такие вещи, как оповещения о расходах в режиме реального времени, инструменты отслеживания бюджета, варианты криптовалюты и геймифицированные сбережения — это лишь некоторые инновационные функции, которые привлекают технически подкованных пользователей.

Люди, ищущие более выгодные процентные ставки

Если получение высоких процентов на ваши сбережения является приоритетом, вам может подойти цифровой банкинг.

• Конкурентоспособные цены: Операции, осуществляемые только онлайн, означают, что цифровые банки имеют меньшие накладные расходы и могут передать эту экономию клиентам по более конкурентоспособным ставкам, чем традиционные альтернативы.

Защитники окружающей среды

Для тех, кто заботится о своем углеродном следе, выбор цифрового банка — это шаг в более экологичном направлении.

• Безбумажные транзакции: Потребление бумаги резко снижается, поскольку все транзакции проводятся онлайн через приложения или веб-сайты, а выписки по счетам являются электронными.

Лица с проблемами мобильности

Люди с проблемами мобильности или здоровья, которым сложно посещать физические отделения, найдут утешение в доступности, обеспечиваемой цифровыми банками.

• Доступность: Благодаря тому, что удаленное банковское обслуживание доступно круглосуточно и без выходных из дома, людям, сталкивающимся с ограничениями в передвижении, не придется беспокоиться о поездке в физическое отделение.

Фрилансеры и рабочие

Фрилансеры и работники экономики свободного заработка, которым необходимы гибкие и оперативные банковские операции, могут получить большую выгоду от цифровых банков.

• Гибкая банковская деятельность: Многие цифровые банки предлагают такие функции, как гибкие даты платежей, мгновенная оплата счетов и простое отслеживание расходов, которые учитывают непредсказуемый характер работы фрилансера.

Кто может извлечь выгоду из традиционного банковского дела?

Есть несколько групп людей, которые могут получить большую выгоду от традиционного банковского дела. Эта форма банковского дела не устарела, как некоторые могут подумать, и может предоставить своим пользователям множество преимуществ.

Пожилые граждане

Пожилые люди часто предпочитают традиционный банкинг онлайн-банкингу или мобильному банкингу. Часто они привыкли к личному обслуживанию, и им может быть не так комфортно пользоваться цифровыми платформами.

Кроме того, традиционные банки предлагают прямые беседы с банковскими сотрудниками, которые могут объяснить сложные банковские операции или проблемы.

Владельцы бизнеса

Владельцы бизнеса, особенно те, которые имеют дело со значительным объемом операций с наличными, часто находят традиционные банки более выгодными. Им, возможно, придется часто вносить или снимать средства, превышающие лимиты, установленные цифровыми платформами.

Лица, ищущие кредиты

Традиционные банки часто предлагают более широкий спектр кредитных продуктов и более выгодные ставки, чем альтернативные финансовые учреждения. Заемщикам также проще, потому что они могут обсудить свои потребности лично в банке.

Люди, ценящие банковские отношения

Некоторые клиенты ценят персонализированное обслуживание, благодаря которому они могут построить долгосрочные отношения со своим банком — уровень взаимодействия, который обычно менее достижим с помощью услуг онлайн-банкинга.

Лица, не имеющие регулярного доступа в Интернет

Людям, не имеющим постоянного доступа к Интернету, традиционные банки позволяют с легкостью осуществлять банковскую деятельность. Они могут выполнять все банковские операции, посетив ближайшее отделение, не беспокоясь о проблемах со связью.

Клиенты, которым нужны комплексные финансовые услуги

Некоторые более сложные финансовые услуги (например, получение крупных кредитов или рефинансирование ипотеки) могут потребовать посещения физического места для консультаций и процедур подписания документов. Традиционные банки эффективно удовлетворяют эти требования.

Люди, заботящиеся о безопасности

Угрозы кибербезопасности реальны для онлайн-банков. Те, кто более осторожно относится к безопасности своих счетов, могут предпочесть традиционные традиционные банки, где, по их мнению, средства, вероятно, более безопасны.

Личности, ориентированные на сообщество

Многие люди ценят банковскую практику, ориентированную на сообщество, когда средства возвращаются обратно в местную экономику посредством кредитов или инвестиций, сделанных банком. Традиционные местные банки хорошо служат этой цели.

Лица, предпочитающие бумажные записи

Некоторые люди считают, что бумажные записи легче понять и управлять ими. Традиционные банки позволяют клиентам хранить записи о своих транзакциях и банковские выписки в бумажном формате. Эта опция обычно не предлагается или не ограничивается онлайн-банками.

Цифровые банки против традиционных банков: какой выбор лучше?

Выбор между цифровыми банками и традиционными банками во многом зависит от индивидуальных предпочтений и банковских потребностей.

Цифровые банки могут стать лучшим выбором для тех, кто отдает предпочтение удобству, низким комиссиям и круглосуточному доступу к своему счету.

Если вы разбираетесь в технологиях и предпочитаете совершать банковские операции со своего смартфона или ноутбука, не посещая физическое отделение, цифровой банк может вам пригодиться.

Традиционные банки могут быть лучше для тех, кто предпочитает личное обслуживание или имеет более сложные банковские потребности. Если вы предпочитаете личное общение по банковским вопросам, нуждаетесь в таких услугах, как нотариальные или кассовые чеки, или часто имеете дело с операциями с наличными, традиционный банк может быть вашим идеальным выбором.

Превосходная банковская система – это та, которая лучше всего соответствует вашему личному образу жизни и финансовым потребностям. В последние годы многие потребители обнаруживают, что сочетание цифрового и традиционного банкинга предлагает им лучшее из обоих миров.

Читайте также: 20 причин, почему цифровые банки — это будущее банковского дела в 2024 году

Лучшие цифровые банки

Развитие цифровых банков изменило способы обращения людей со своими деньгами, и конкуренция в этой сфере очень жесткая.

Многие цифровые банки предлагают удобные для клиентов функции, конкурентоспособные процентные ставки и низкие комиссии, что делает их привлекательными вариантами для людей, ищущих высокотехнологичный подход к банковскому делу.

Список серьезных соперников на рынке постоянно растет, но три гиганта цифрового банкинга, занявшие заметную нишу, — это Wise, Revolut и SoFi.

Мудрый

Мудрый (ранее известная как TransferWise) — это онлайн-платформа, известная своим прозрачным и экономичным подходом к международным денежным переводам.

Компания Wise, основанная в 2010 году Тааветом Хинрикусом и Кристо Кяэрманном, обслуживает миллионы клиентов по всему миру, а ее услуги распространяются на более чем 70 стран.

Помимо основного продукта — услуг международных денежных переводов, пользователи также могут открывать счета без границ, которые позволяют работать в нескольких валютах.

На первый взгляд это может выглядеть как банковский счет, но в его основе лежит индивидуальное решение, помогающее пользователям дешево переводить деньги через границы без каких-либо скрытых затрат.

Революция

Революция с момента своего создания в 2015 году быстро превратился в один из ведущих цифровых банков. Эта британская финансово-технологическая компания предоставляет широкий спектр услуг, включая обмен валюты, торговлю криптовалютой и одноранговые платежи — и все это с помощью всего нескольких нажатий. на вашем смартфоне.

Опираясь на инновационные направления своих продуктов, Revolut также предоставляет инструменты бюджетирования и мгновенные уведомления о расходах (которые традиционные банки внедряли медленно).

Прежде всего, их предложение по обменным курсам: можно тратить деньги за границей в более чем 150 валютах по межбанковскому обменному курсу.

SoFi

Social Finance Inc., широко известная как SoFi была основана еще в 2011 году как компания по рефинансированию студенческих кредитов, но превратилась в целостный центр онлайн-банкинга, оснащенный обучением финансовой грамотности для клиентов, изучающих свои варианты.

От инструментов составления бюджета до услуг по консультированию по вопросам карьеры, SoFi предлагает множество возможностей, помогая вам улучшить свое финансовое здоровье.

Когда дело доходит до цифровых банковских услуг, SoFi во многом отличается от традиционных банковских предложений — с такими надежными функциями, как безкомиссионные проверки и сберегательные счета с высокими процентами, потребительские кредиты, страхование — даже инвестиционные возможности.

Высокодоходные сбережения — это сильная сторона SoFi: они обещают более высокую доходность по сравнению со средним показателем по стране, предлагаемым многими традиционными банками.

Союзник

Союзник Financial был первопроходцем в сфере цифрового банкинга с момента своего основания в 2009 году как онлайн-банк.

Он был одним из первых, кто внедрил круглосуточное обслуживание клиентов, 7 дней в неделю и постоянно остается в авангарде передовых банковских тенденций. Благодаря отсутствию требований к минимальному депозиту на счетах, бесплатному доступу к более чем 43 000 банкоматам по всей стране, а также конкурентоспособным процентным ставкам для сберегательных счетов и компакт-дисков, Ally предлагает своим клиентам выгодное предложение.

Ally выделяется своей приверженностью политике, ориентированной на клиента, например, отсутствием скрытых комиссий или штрафов за досрочное снятие средств с компакт-дисков.

Читайте также: Кому принадлежит 27-й по величине цифровой банк? [Крупнейшие банки 2024 года]

перезвон

Сан-Франциско перезвон объявлен одним из самых быстрорастущих необанков Америки, основанным в 2012 году. Их платформа цифрового банкинга остается актуальной и удобной для пользователя, продвигая бесплатные банковские услуги, интегрированные в интуитивно понятное мобильное приложение.

Chime обслуживает преимущественно более молодую аудиторию с помощью инструментов управления деньгами, включая варианты автоматических сбережений с обзорами покупок и поощрение экономии за счет зачисления зарплаты на два дня раньше.

Предложение Chime простое, но привлекательное: оно обеспечивает бесперебойную банковскую работу без стандартных банковских комиссий.

Варо

Варо Money был первым полностью онлайн-банком, получившим одобрение Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).

С момента запуска в 2017 году он представил надежные текущие и сберегательные счета с впечатляющими процентными ставками. Varo приносит пользу своим пользователям без каких-либо требований к минимальному балансу или ежемесячной платы за обслуживание.

Кейтеринг также распространяется на эпоху инструментов автоматического составления бюджета - они предлагают инструменты автоматических сбережений с функцией «Сохранить вашу зарплату», где вы можете установить процент от своих депозитов для автоматического перевода на ваш сберегательный счет.

Привлекательные функции, такие как ранний прямой депозит и отсутствие комиссий за овердрафт, делают Varo привлекательным выбором.

Читайте также: Общие сведения о Varo Cash Advance 2024 [Подробное руководство]

Лучшие традиционные банки

Когда речь идет о традиционных банках или стойких приверженцах банковской индустрии, есть несколько имен, которые сразу же вызывают тревогу.

Предлагая широкий спектр услуг в сочетании с гарантией физического присутствия, эти ключевые игроки продолжают удерживать сильные позиции, несмотря на растущую цифровую конкуренцию.

Банк Америки

Bank of America выделяется своими комплексными финансовыми продуктами и обширной сетью отделений и банкоматов по всей стране.

Благодаря основным предложениям, охватывающим текущие и сберегательные счета, кредитные карты, ипотечные кредиты, автокредиты, инвестиционные счета и услуги для малого бизнеса, он удовлетворяет широкий спектр потребностей клиентов.

BoA поддерживает онлайн-банкинг через хорошо продуманный веб-сайт и мобильное приложение. Одной из примечательных особенностей является программа Preferred Rewards, которая предлагает эксклюзивные преимущества для постоянных клиентов, такие как освобождение от банковских комиссий и скидки по кредитам.

Читайте также: Как активировать визитную карту American Express в 2024 году?

JPMorgan Чейз Банк

Известный своим обслуживанием клиентов и широкой доступностью среди традиционных банков США, JPMorgan Chase Bank.

Они предлагают разнообразные финансовые услуги: от стандартных текущих и сберегательных счетов до ипотечных кредитов и решений по управлению активами.

Они не ограничиваются только личными банковскими услугами, у них также есть предложения, адаптированные для малого бизнеса, такие как бизнес-линии кредитования или коммерческие банковские услуги.

Банк США

Банк США занимает одно из первых мест среди общенациональных банков с полным спектром услуг в Америке. Их присутствие охватывает 28 штатов, обеспечивая удобство клиентам, разбросанным географически.

В их списке вы можете найти многофункциональные текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, автокредиты, а также комплексные инвестиционные услуги.

Их онлайн-платформа для управления вашими финансами также эффективна и предлагает такие функции, как внесение чеков с помощью фотографии — на шаг ближе к оцифровке!

Сити Банк

Один из крупнейших всемирно признанных банков, Ситибанк предоставляет удобные и передовые банковские решения как онлайн, так и лично.

Их обширная линейка продуктов включает текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, кредитные карты, услуги по управлению активами и многое другое.

Они также предлагают значительные привилегии в рамках своей программы «Спасибо за вознаграждение», где вы можете зарабатывать баллы за повседневные покупки.

Голдман Сакс

Голдман Сакс может чаще ассоциироваться с услугами по инвестициям и управлению активами, но он также предлагает персональные банковские услуги через свою цифровую платформу Marcus от Goldman Sachs.

Этот выдающийся банк выделяется своими очень конкурентоспособными процентными ставками по сберегательным счетам и потребительским кредитам. Для начала не существует минимального депозита, что делает его очень доступным выбором для многих.

Компания "Уэллс-Фарго

Будучи одним из ведущих традиционных банков Америки, Компания "Уэллс-Фарго оставил свой след благодаря обширным предложениям услуг, включая текущие и сберегательные счета, кредитные карты, ипотечные кредиты, а также пенсионные услуги.

Его сильное физическое присутствие с тысячами отделений и банкоматов по всей стране делает его идеальным вариантом для тех, кто ценит личный банковский опыт.

Часто задаваемые вопросы о цифровых банках и традиционных банках

Заключение

Выбор между цифровыми банками и традиционными банками сводится к вашим конкретным банковским потребностям и предпочтениям.

Оба предлагают уникальные преимущества; цифровые банки отличаются удобством и инновациями, в то время как традиционные банки предлагают надежное физическое присутствие и индивидуальное обслуживание.

Прежде чем принять решение, потратьте время на изучение своих банковских требований, образа жизни и удобства использования технологий.

Независимо от того, склоняетесь ли вы к цифровым достижениям или придерживаетесь традиционных взглядов, ясно, что инновационные решения в сочетании с надежностью — это будущее банковского дела.