20 причин, почему цифровые банки — это будущее банковского дела в 2024 году

Лучше всего было бы признать: времена быстро меняются, особенно в банковской сфере. Причины, по которым цифровые банки являются будущим банковского дела, с каждым днем становятся все более очевидными.

Вам больше не придется стоять в длинных очередях в местном банке; с помощью нескольких быстрых нажатий на смартфоне или компьютере транзакции происходят мгновенно.

Хотели бы вы, чтобы ваши банковские операции были такими же простыми, как заказ еды на вынос или заказ билета в кино?

Технологии проложили путь к удобству в удивительных местах, и банковское дело не является исключением.

Представьте себе, что у вас всегда под рукой доступ ко всей вашей финансовой информации: от балансов и транзакций до инструментов планирования бюджета!

Благодаря цифровым банкам, которые произвели революцию в традиционной системе, понимание и управление вашими средствами никогда не было проще и прозрачнее. Готовы ли вы принять эти изменения?

Будущее мобильного банкинга

Будущее мобильного банкинга, по прогнозам, будет очень динамичным и выведет финансовые услуги на новый уровень удобства и доступности.

Ожидается развитие чат-ботов на базе искусственного интеллекта для обслуживания клиентов, биометрической аутентификации для повышения безопасности и интеграции с устройствами Интернета вещей.

Персонализированный банковский опыт с помощью алгоритмов машинного обучения также станет важной тенденцией.

Мы можем ожидать расширения технологии блокчейна в мобильном банкинге для повышения прозрачности и эффективности транзакций.

Предложения будут расширяться: от базовых услуг до инвестиционных консультаций, страховых продуктов и инструментов бюджетирования непосредственно в мобильных приложениях.

Будущее онлайн-банкинга

Интернет-банкинг готов к серьезным достижениям в будущем. Растущая интеграция искусственного интеллекта, вероятно, позволит оптимизировать услуги и персонализировать пользовательский опыт, прогнозируя их потребности и предоставляя индивидуальные финансовые консультации.

Кибербезопасность также будет находиться в центре внимания благодаря внедрению передовых технологий шифрования и более строгих процессов проверки для обеспечения безопасных транзакций.

Облачный банкинг — еще одна ключевая тенденция на горизонте, предоставляющая банкам эффективный способ предоставления услуг в больших масштабах. Открытый банкинг, реализованный через API, приведет к сотрудничеству между банками и финтех-компаниями для создания более инновационных услуг.

В будущем виртуальные валюты также могут стать стандартной функцией платформ онлайн-банкинга.

20 причин, почему цифровые банки — это будущее банковского дела

Банковское дело существует уже много веков, но способ банковского дела скоро кардинально изменится. По мере развития технологий и изменения потребительских требований цифровые банки занимают значительное место в финансовом ландшафте. Вот 20 убедительных причин, почему цифровые банки — это будущее банковского дела:

Снижение эксплуатационных расходов

Цифровые банки работают преимущественно онлайн, без физических отделений. Такой характер функционирования существенно снижает затраты, связанные с заработной платой персонала, арендой недвижимости, коммунальными услугами и содержанием физических отделений.

Экономия от этих более низких накладных расходов часто может быть переложена на клиентов за счет более высоких тарифов и более низких комиссий.

Эта модель с более низкими эксплуатационными расходами дает цифровым банкам существенное преимущество перед традиционными банками в высококонкурентной финансовой отрасли.

Читайте также: Как цифровые банки зарабатывают деньги? [Это не то, что вы думаете]

Улучшенный пользовательский опыт

Традиционное банковское дело часто связано с громоздкой бюрократией и жаргоном, что может отпугнуть многих потенциальных клиентов.

Цифровые банки умеют решать эту проблему, предлагая более плавный и удобный банковский опыт.

Мобильные приложения и онлайн-платформы цифровых банков имеют интуитивно понятный дизайн и предназначены для современных клиентов, разбирающихся в цифровых технологиях, которые ценят быстрые и эффективные услуги.

Функции включают в себя интерактивные инструменты составления бюджета, калькуляторы сбережений, мгновенные уведомления, связанные с активностью на счете, а также возможности управления финансами на ходу.

Эта способность цифровых банков предлагать расширенный пользовательский опыт делает их выбором для современного потребителя.

Доступность 24/7

В отличие от обычных банков, ограниченных часами работы, цифровые банки открыты для бизнеса 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Вы можете проводить транзакции в любое удобное для вас время, не выходя из дома или в любой точке мира.

Попрощайтесь с спешкой после работы или во время обеденного перерыва, чтобы успеть успеть до закрытия банка.

Такая постоянная доступность обеспечивает высочайшее удобство и дает людям больший контроль над своими деньгами.

Быстрые процедуры открытия счета

В традиционных банках открытие счета часто включает в себя трудоемкие бумажные процессы и утомительные процедуры утверждения, которые могут занять несколько дней.

С другой стороны, цифровые банки значительно упрощают эту операцию, предлагая быструю процедуру открытия счета, которая происходит полностью онлайн в течение нескольких минут.

Несколько нажатий на экран вашего смартфона — и ваша новая учетная запись готова! Теперь для открытия нового банковского счета не требуется отдельная поездка в центр города или вечное ожидание, пока служащие перетасовывают документы по своим столам.

Аналитика и отчетность в реальном времени

Аналитика и отчетность в режиме реального времени меняют правила игры; это одно из главных преимуществ цифрового банкинга. Вы можете активно отслеживать свою позицию, используя самую свежую информацию о своих счетах.

Эта прозрачность означает, что вы можете круглосуточно отслеживать свои расходы, сбережения и инвестиции — беспрецедентный контроль над своими финансами.

Аналитика в реальном времени также сопровождается оповещениями в реальном времени, поэтому вы сразу же будете предупреждены о потенциальном мошенничестве или подозрительной активности в вашей учетной записи. Такой проактивный подход существенно снижает финансовые риски и одновременно усиливает бюджетный контроль.

Автоматизированные услуги

Цифровые банки, основанные на передовых технологиях, предоставляют надежные автоматизированные услуги. Например, функции автоматического перевода позволяют перемещать деньги между счетами без необходимости каждый раз начинать транзакции вручную. Напоминания об оплате счетов также являются дополнительным преимуществом.

Цифровые банки оснащены встроенными инструментами финансового управления, которые автоматически классифицируют транзакции, что упрощает понимание того, куда каждый месяц уходят ваши деньги. Такая автоматизация экономит время и сводит к минимуму ошибки, которые могут возникнуть из-за участия человека.

Персонализированные предложения

Мы живем в эпоху персонализации и индивидуального подхода, и банковское дело не является исключением. Цифровые банки преуспевают в предоставлении персонализированных предложений на основе анализа данных клиентов — будь то индивидуальная процентная ставка, индивидуальная цель сбережений или уникальный план платежей.

Алгоритмы искусственного интеллекта анализируют модели транзакций, чтобы предложить подходящие продукты для обеспечения финансового благополучия клиентов — например, предложить подходящий инвестиционный план или посоветовать поддерживать конкретные стратегии сбережений, основанные на индивидуальных привычках расходов.

Простая масштабируемость

Онлайн-банки готовы к легкому и быстрому масштабированию за счет использования цифровых технологий. Технологии позволяют им обслуживать растущую клиентскую базу значительно быстрее и эффективнее, чем традиционные банки.

Вместо того, чтобы требовать значительных ресурсов для открытия новых физических отделений, цифровые банки могут модернизировать свои серверы или использовать услуги облачных вычислений для виртуального увеличения своей емкости.

Если цифровому банку необходимо внедрить новую услугу, улучшенное программное обеспечение или серверы большей мощности могут быть установлены в цифровом виде за долю времени, которое потребуется для традиционного банка.

Именно эта способность к эффективной масштабируемости позиционирует цифровой банкинг как бизнес-модель будущего.

Читайте также: Цифровые банки против традиционных банков в 2024 году [Что лучше? Выбор 2023 года]

Упрощение международных транзакций

Международные транзакции исторически были болевой точкой для многих клиентов традиционных банковских систем — высокие комиссии, большое количество документов и длительные сроки обработки. С появлением цифрового банкинга эти препятствия устраняются.

Онлайн-банки могут проводить международные транзакции со значительно меньшими затратами из-за отсутствия у них физической инфраструктуры и экономичных бизнес-моделей.

Цифровые банки также обеспечивают обменные курсы валют в режиме реального времени, что приводит к экономии денежных средств для клиентов при проведении зарубежных транзакций — например, такие компании, как Revolut и Transferwise, преуспевают в предложении быстрых и недорогих международных денежных переводов.

Экологичные операции

Ни для кого не секрет, что мы живем в такое время, когда экологическая ответственность имеет большое значение как на индивидуальном, так и на корпоративном уровне.

Цифровой банкинг, естественно, снижает ваше воздействие на окружающую среду за счет существенного сокращения использования бумаги по сравнению с традиционными банками — больше нет печатных выписок, депозитных квитанций или квитанций о снятии средств.

Кроме того, отсутствие физических филиалов, требующих электропитания для систем освещения или отопления, означает меньшее потребление энергии - это означает гораздо меньшее количество загрязняющих веществ!

Выбор цифрового банкинга вместо традиционного больше не является просто вопросом удобства; это также становится экологически ответственным выбором, который помогает сократить выбросы углекислого газа, способствуя созданию более зеленой земли, поскольку ваши деньги должны усердно работать на вас, не нанося ущерба планете.

Большая финансовая доступность

Цифровые банки играют существенную роль в достижении большей финансовой доступности. Обходя необходимость в физических отделениях, цифровые банковские платформы могут значительно снизить барьеры входа, особенно для удаленных или недостаточно обслуживаемых мест.

Думаю об этом; Все, что нужно, это доступ в Интернет и смартфон, и вуаля – банковские услуги у вас под рукой!

По данным Всемирного банка, 1,7 миллиарда человек во всем мире по-прежнему не имеют доступа к банковским услугам, однако две трети имеют мобильный телефон, который может помочь им получить доступ к финансовым услугам. Цифровой банкинг может изменить эту статистику, сделав банковское дело более доступным.

Бесшовная интеграция программного обеспечения

Попрощайтесь с манипулированием несколькими приложениями или веб-сайтами для удовлетворения различных финансовых потребностей! Бесшовная интеграция программного обеспечения является значительным преимуществом цифрового банкинга: вам не нужно выходить из банковского приложения, чтобы оплачивать счета, переводить деньги за границу или инвестировать в акции.

Интеграция на основе API позволяет сторонним приложениям, таким как сайты электронной коммерции, инструменты бюджетирования, криптовалюты и т. д., безупречно работать в вашей банковской системе. По сути, это универсальный набор инструментов для управления личными финансами, который доступен в любое время!

Повышенные меры безопасности

Несмотря на опасения по поводу киберугроз в цифровом мире, цифровые банки активно внедряют сложные меры безопасности.

Эти меры часто превосходят меры, применяемые в традиционных банках, включая шифрование данных, биометрическую идентификацию (например, сканирование отпечатков пальцев или распознавание лиц), системы обнаружения мошенничества на основе искусственного интеллекта и двухфакторную аутентификацию.

По данным Центра рассмотрения жалоб на интернет-преступления ФБР (IC3), фишинг был самым распространенным типом киберпреступлений в 2020 году; однако многие онлайн-банки теперь используют методы SSL-шифрования высокого уровня, что значительно затрудняет успех фишинговых атак.

Хотя риски невозможно искоренить, цифровые банки постоянно совершенствуют технологии и протоколы безопасности.

Быстрая адаптация к нормативным изменениям

Постоянные изменения в регуляторной политике и стандартах соответствия могут препятствовать росту традиционных банков. Однако цифровые банки созданы для того, чтобы быть гибкими и гибкими.

Их зависимость от технологий позволяет им включать новые правила в свои процессы быстрее и эффективнее, чем традиционные банки.

Такая гибкость позволяет им быть на шаг впереди и обеспечивает бесперебойную работу без сбоев. Эти плавные обновления улучшают качество обслуживания клиентов, поскольку соблюдение требований не замедляет транзакции и не приводит к несогласованности обслуживания.

Расширенное обнаружение мошенничества

Страх мошенничества является ключевой проблемой при использовании финансовых услуг. Но есть и хорошие новости: цифровые банки используют передовые алгоритмы и методы машинного обучения для эффективного обнаружения мошенничества.

Они постоянно отслеживают транзакции для выявления необычных действий, предоставляют регулярные обновления цифровой безопасности, используют методы многофакторной аутентификации и предлагают сложные инструменты шифрования для обеспечения безопасности данных.

Вероятность мошеннической деятельности в цифровом банкинге существенно снижается, что дает вам душевное спокойствие при управлении своими финансами.

Читайте также: Является ли цифровой банк банком? [Полное руководство]

Мультиплатформенная доступность

В современном быстро меняющемся мире вам необходим доступ к вашим финансовым данным в любое время и в любом месте – со смартфона в пути или с ноутбука дома. Цифровые банки предлагают это удобство благодаря доступности к нескольким платформам.

Эти платформы разработаны с удобными интерфейсами, которые делают банковские задачи простыми и приятными, а не утомительными.

Банковские услуги на ходу

Одним из главных преимуществ цифрового банкинга является его удобство для занятой современной жизни. Поскольку почти 81% американцев имеют смартфоны, мобильный банкинг стал интуитивно понятным и естественным продолжением нашего портативного образа жизни.

Философия «на ходу» позволяет клиентам совершать транзакции, проверять баланс счетов, подавать заявки на кредиты и даже вносить чеки — и все это не выходя из своего кармана. Больше не нужно работать по графику в часы работы банка или нервно наблюдать за закрывающейся дверью банка.

То, что когда-то было возможно только в стенах филиала, теперь доступно практически в любой точке мира, где есть подключение к Интернету.

Мгновенные одноранговые платежи

В эпоху, когда «немедленность» быстро становится нормой, цифровые банки находятся на переднем крае, предлагая услуги мгновенных одноранговых платежей.

От разделения счетов за ужин с друзьями до отправки денег семье на другом конце света — платежи происходят в реальном времени на ваших цифровых банковских платформах всего за несколько кликов.

PayPal сообщила, что в 2020 году общий объем платежей во всем мире обработал $936 миллиардов, что свидетельствует о значительном спросе на услуги мгновенных платежей.

Устранив посредников и сложности, связанные с традиционными банками, такие как трудоемкая обработка документов и задержки в обработке, цифровые банки оптимизируют транзакции, позволяя пользователям отправлять и получать деньги быстрее, чем когда-либо прежде.

Краудсорсинговые инновации

Краудсорсинг – это использование коллективного разума общественности для выполнения бизнес-задач, которые компания обычно выполняет или передает стороннему поставщику.

Цифровые банки используют краудсорсинговые инновации для улучшения своих продуктов и услуг. Они принимают предложения от своего сообщества пользователей и включают ценные идеи в свои системы.

Реальный пример можно увидеть в конкурсе Open Talent BBVA, который способствует инновациям в финтех-стартапах по всему миру.

Краудсорсинговые инновации расширяют возможности клиентов, способствуют участию сообщества и побуждают цифровые банки к постоянному совершенствованию.

Гибкая разработка продуктов

Еще одно преимущество цифрового банкинга заключается в гибком подходе к разработке продуктов. Цифровые банки используют эту модель, чтобы быстро реагировать на изменения рынка посредством поэтапных итеративных рабочих последовательностей, известных как спринты. Это способствует гибкости, эффективности и ориентации на клиента.

Monzo Bank, например, применяет гибкий подход к разработке, который предполагает частые «релизы», что позволяет им быстро адаптироваться на основе отзывов клиентов и тенденций отрасли.

Результат? Эффективные финансовые продукты, которые точно удовлетворяют потребности потребителей в постоянно меняющемся рыночном ландшафте.

Читайте также: Chime против текущего: какой цифровой банковский счет лучше в 2024 году?

Часто задаваемые вопросы о будущем цифрового банкинга

Заключение

Растущая популярность цифровых банков предвещает революция в банковской сфере. Предлагая более низкие эксплуатационные расходы, улучшенный пользовательский опыт и инновационные услуги, они готовы по-новому взглянуть на то, как вы распоряжаетесь своими финансами.

На первый взгляд трансформация может показаться подавляющей, но она приносит много преимуществ, которые нельзя игнорировать. Примите изменения и шагните в будущее банковского дела с помощью цифровых банков, где удобство сочетается с эффективностью.