Выявление мошенников по выдаче потребительских кредитов и способы борьбы с ними в 2024 году

Дорога к финансовой свободе часто полна хищников. Потребительские кредиты могут стать вашей потенциальной страховкой, хотите ли вы начать свой малый бизнес или накопить дополнительные деньги на случай чрезвычайной ситуации.

Как и во всем хорошем, на этом пути встречаются выбоины - пресловутые мошенники, занимающиеся получением потребительских кредитов. Итак, сегодняшняя тема обсуждения посвящена выявлению мошенников по выдаче потребительских кредитов и способам борьбы с ними.

На первый взгляд их предложения кажутся заманчивыми и слишком выгодными, чтобы от них отказаться. Вот и вся их игра! Но прежде чем приступить к составлению кредитного договора, важно понять, как идентифицировать этих мошенников и, что еще более важно, помешать их попыткам подорвать ваше финансовое здоровье.

Мы разберем меры предосторожности и схему обнаружения предупреждений о мошенничестве, чтобы вы могли с уверенностью и безопасностью выйти на арену кредитования.

Рост мошенничества с потребительскими кредитами

В последние годы в финансовой сфере наблюдается значительный рост мошенничества с потребительскими кредитами. Этот всплеск можно объяснить различными факторами, и понимание их может пролить свет на более широкую динамику происходящего.

• Цифровое распространение: Век цифровых технологий облегчил людям поиск кредитов в Интернете. Всего несколькими щелчками мыши потенциальные заемщики могут получить доступ ко многим вариантам кредитования. Однако это удобство также открыло мошенникам возможность создавать фальшивые кредитные платформы, заманивая ничего не подозревающих жертв предложениями, слишком хорошими, чтобы быть правдой.
• Экономическая неопределенность: Экономический спад, потеря рабочих мест и финансовые трудности часто увеличивают спрос на потребительские кредиты. Мошенники прекрасно осознают эти уязвимости и наживаются на них, нацеливаясь на людей, отчаянно нуждающихся в финансовой помощи.
• Сложные методы: Современные мошенники используют передовые методы, чтобы придать своим операциям вид законности. От профессионально разработанных веб-сайтов до фальшивых отзывов клиентов — эти тактики могут легко обмануть даже самых проницательных людей.
• Отсутствие регулирования в онлайн-кредитовании: Пространство онлайн-кредитования, особенно одноранговые платформы, выросло в геометрической прогрессии. Хотя многие из этих платформ являются законными, быстрый рост и отсутствие строгих правил сделали их благодатной почвой для мошеннической деятельности.
• Утечки данных и кража информации: Частые случаи утечки данных предоставили мошенникам кладезь личной информации. Вооружившись этими данными, они могут создавать весьма убедительные предложения, из-за которых людям становится трудно отличить настоящих кредиторов от мошенников.
• Глобальный охват: Интернет стер географические границы, позволяя мошенникам из одной части мира атаковать жертв в другой. Глобальный охват в сочетании с анонимностью Интернета придал смелости мошенникам и усложнил властям их отслеживание и задержание.
• Быстрый технологический прогресс: По мере того, как технологии продолжают развиваться, меняются и методы, используемые мошенниками. Они используют новейшие технологии, такие как искусственный интеллект и машинное обучение, чтобы эффективно совершенствовать свою тактику и нацеливаться на потенциальных жертв.

10 признаков того, что можно обнаружить мошенников, занимающихся получением потребительских кредитов

Красные флажки, сигнализирующие о присутствии мошенников, занимающихся выдачей личных кредитов, часто хорошо скрыты, но если поднять завесу, можно обнаружить явные признаки, которые позволяют вам оставаться на шаг впереди. Вот 10 основных признаков, которые помогут вам обнаружить мошенничество с потребительским кредитом.

Нежелательные кредитные предложения

Это пословица: когда что-то падает вам на колени, это требует особого внимания. То же самое относится и к нежелательным кредитным предложениям.

Если вы получили неожиданный телефонный звонок, электронное письмо или даже почтовое сообщение по поводу предварительно одобренных потребительских кредитов, будьте осторожны.

Настоящим кредиторам обычно требуются заявки, тщательная проверка кредитоспособности и документация, прежде чем предлагать кредит. Случайное выдвижение кредитных предложений — классический трюк мошенников.

Читать далее: Обзор автокредита AAA 2023 [Законен ли автокредит AAA?]

Нет физического адреса

Если у кредитора нет поддающегося проверке физического адреса или его местоположение кажется подозрительным (например, почтовый ящик или жилой район).

Вы имеете дело с мошенниками, которые ищут легкой зарплаты за ваш счет. Законные кредиторы всегда будут иметь доступный физический офис для личного решения вопросов или проблем.

Проведение небольшого исследования из надежных источников и законных каналов может дать вам знания, гарантирующие ваши отношения только с законными кредиторами.

Будьте бдительны в отношении общей прозрачности кредитора и не стесняйтесь отклонять, казалось бы, неприятные предложения, плотно закрывая двери перед подозрительными.

Неопределенная или отсутствующая контактная информация

Одним из главных признаков мошенника является расплывчатая или отсутствующая контактная информация. Законный кредитор всегда имеет физический адрес и хотя бы один действительный контактный номер.

Если вы рассматриваете возможность получения кредита от организации, предлагающей только почтовый ящик, а не почтовый адрес, действуйте осторожно.

Кроме того, будьте осторожны, если указан только адрес электронной почты — авторитетные кредиторы предложат несколько способов связаться с ними, включая номера телефонов и даже поддержку в чате.

Авансовые платежи или сборы

Еще один предупреждающий знак, на который вам следует обратить внимание, — это любой запрос на авансовые платежи или сборы. Сомнительные организации часто просят вас перевести деньги, предоставить предоплаченные дебетовые карты или отправить денежные переводы до получения какой-либо суммы кредита.

Законные кредиторы не действуют таким образом; они обычно добавляют комиссию за выдачу кредита в общую сумму кредита или вычитают ее из суммы выплаты. Всегда помните, что кредитование денег никогда не должно стоить вам денег заранее.

Проверка кредитоспособности не требуется

в личные финансы В отрасли фраза «проверка кредитоспособности не требуется» звучит как музыка для ушей многих людей, особенно тех, у кого несовершенная кредитная история.

Зачастую это обманная уловка, которую используют мошенники, чтобы заманить ничего не подозревающих жертв. Существующие кредиторы должны узнать свой кредитный рейтинг, что помогает им оценить риск дефолта и процентные ставки.

Кредиторы, которые заявляют, что их не волнует ваше прежнее финансовое поведение, скорее являются финансовыми хищниками, чем доброжелательными любителями риска.

Читайте также: Лучшие приложения для выдачи наличных при плохой кредитной истории в 2023 году [Руководство экспертов]

Тактика продаж высокого давления

Распространенный способ работы мошенников. Они заставят вас принять решение, прежде чем вы успеете полностью понять, что происходит.

Например, они зловеще скажут вам, что заманчивые низкие процентные ставки взлетят в любую секунду.

Это ваш сигнал сделать шаг назад. Законные кредиторы дадут вам время убедиться, что вы делаете правильный выбор, понимая, что кредиты — это существенные финансовые обязательства. Будьте осторожны с кредитором, который слишком торопится.

Слишком хорошие, чтобы быть правдой, обещания

Мошенники часто заманивают ничего не подозревающих жертв поразительными обещаниями, такими как гарантированное одобрение или невероятно низкие процентные ставки, независимо от вашего кредитного рейтинга.

Хотя это находится в списке пожеланий каждого, настоящий кредитор не будет создавать иллюзий гарантированного одобрения, не проверив предварительно ваши финансы и кредитную историю.

Обещание, которое кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, обычно таково, поэтому будьте осторожны, когда кажется, что по кредиту нет никаких ограничений или условий.

Отсутствие регистрации или лицензирования

Деловая сторона кредитования требует от кредиторов юридической регистрации в штатах, где они ведут бизнес.

Итак, если у вашего потенциального кредитора нет регистрации в вашем штате (или любом другом штате), воспринимайте это как яркий красный флаг, развевающийся на полной мачте.

Проведите независимое исследование. Самый простой способ — проверить их учетные данные в Национальной системе и реестре многогосударственного лицензирования (NMLS). Лучше держаться подальше и искать другие альтернативы, если их там нет.

Незащищенный веб-сайт или веб-сайт без HTTPS

В эпоху цифровых технологий, когда все у нас под рукой, жизненно важная информация может защитить вас от мошенничества с личными кредитами: проверка того, защищен ли веб-сайт кредитора или имеет ли формат HTTPS (защищенный протокол передачи гипертекста).

Защищенные веб-сайты шифруют вашу информацию, что затрудняет ее перехват мошенниками. Как вы можете это проверить? Просто взгляните на URL-адрес сайта кредитора. Если оно начинается с 'https://,' это означает безопасность.

Незащищенные сайты обычно начинаются с 'http://' и пропустить'с.' Защищенный веб-сайт также отображает символ замка рядом с URL-адресом во многих веб-браузерах. Обязательно не делитесь личной или финансовой информацией на незащищенных веб-сайтах.

Отрицательные или отсутствуют онлайн-обзоры

Цифровизация открыла потребителям возможность лучше, чем когда-либо, изучать продукты и услуги с помощью онлайн-обзоров.

То же самое относится и к поиску кредиторов. Никакие отзывы или куча негативных отзывов не должны вызывать тревогу!

Мошенники часто действуют на недавно созданных платформах и бросаются в бизнес, не завоевав доверия, что отражает отсутствие их присутствия в Интернете.

Известные кредиторы будут иметь подробные отзывы, демонстрирующие надежность их услуг и рейтинг качества обслуживания клиентов.

Держите эти красные флажки под рукой во время поиска идеального плана личного кредитования – вы предпочитаете быть в безопасности, чем потом сожалеть!

Как мошенники используют поддельные кредитные договоры

Мошенники используют поддельные кредитные соглашения, чтобы обманом заставить людей заплатить деньги, которые они не должны. Эта мошенническая деятельность обычно начинается, когда мошенник отправляет обманчивое электронное письмо или сообщение, выдавая себя за законное кредитное учреждение.

Переписка содержит фиктивный кредитный договор с убедительными деталями, такими как суммы кредита, процентные ставки, планы платежей и официальные логотипы.

Хотя стратегия каждого мошенника может различаться, большинство фиктивных кредитных договоров имеют определенные общие элементы.

Авансовые платежи: Эти соглашения часто требуют, чтобы заемщики заплатили до получения каких-либо средств, называемых платой за обработку, страховой комиссией или гарантийным депозитом.

Однако законные кредиторы обычно вычитают эти комиссии из суммы кредита и не требуют платежей до выдачи кредита.

Они настаивают на нетрадиционных способах оплаты, таких как банковские переводы, подарочные карты или криптовалюты, что затрудняет отслеживание денег и возврат средств, а то и делает их невозможными.

Необходимость действовать быстро и мошенничество часто создают ощущение безотлагательности. Законное кредитное учреждение не будет торопить вас с получением кредита, в котором вы не до конца разбираетесь.

Чтобы не стать жертвой мошенничества с фальшивыми кредитными договорами, крайне важно тщательно проверять любые кредитные соглашения, независимо проверять легитимность кредитора, остерегаться нежелательных сообщений и консультироваться с доверенным финансовым консультантом.

Роль цифровых платформ в кредитных аферах

Цифровые платформы с каждым днем становятся все более распространенными, предлагая различные услуги и информацию. К сожалению, они также стали рассадником кредитного мошенничества, в котором эксплуатируются те, кто финансово уязвим или неосведомлен.

• Инстаграм: Мошенники в Instagram часто выдают себя за авторитетные финансовые учреждения или частных кредиторов, предлагая кредитные сделки «слишком хорошо, чтобы быть правдой». Они могут попросить потенциальных жертв внести предоплату или предоставить личную информацию перед получением кредита, в результате чего жертвы теряют деньги или становятся объектами кражи личных данных.
• Линкедин: В LinkedIn мошенники обычно создают профессиональный профиль, похожий на профиль кредитора или финансового консультанта. Затем они используют сетевую функцию LinkedIn, чтобы связаться с потенциальными жертвами, предлагая им мошеннические возможности получения кредита или инвестиционные сделки.
• Группы в WhatsApp: В группы WP иногда проникают мошенники, которые публикуют заманчивые предложения по кредиту. После этого они обманом заставляют членов группы передать личную информацию или деньги под видом оформления кредита.
• Случайные текстовые сообщения: Эти нежелательные сообщения заманивают получателей многообещающими предложениями по кредиту. Ответ на такие сообщения может привести к краже личных данных или финансовым потерям.
• Почта: Подобно случайным текстовым сообщениям, мошеннические письма рассылают потенциальным жертвам мошеннические предложения по кредиту. Нераскрытие личной или финансовой информации имеет решающее значение, если вы не подтвердили подлинность отправителя.

Эти цифровые платформы обладают уникальными функциями, которые мошенники могут использовать в своей незаконной деятельности. Очень важно сохранять бдительность и практиковать безопасные онлайн-привычки, такие как игнорирование нежелательных сообщений, изучение кредитора, прежде чем делиться личной информацией, и сообщение о подозрительных действиях команде безопасности соответствующей платформы.

Если предложение кредита кажется слишком удобным или хорошим, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть — важный момент, который следует помнить при навигации по цифровому миру в финансовых целях.

Шаги по проверке легитимности кредитора

Оценка легитимности кредитора имеет важное значение перед взаимодействием с любыми кредиторами или подписанием каких-либо соглашений. Вот некоторые критерии и действия, которые вы можете предпринять, чтобы перепроверить их подлинность:

• Проверьте действительный физический адрес: Законный кредитор будет иметь реальный, добросовестный физический адрес. Карты Google могут быстро помочь вам в этом убедиться.
• Проверьте их лицензирование и регистрацию: Убедитесь, что кредитор зарегистрирован в том штате, в котором он работает. Вы можете проверить это, посетив веб-сайт генерального прокурора вашего штата или местные органы власти.
• Просмотрите отзывы и рейтинги клиентов в Интернете: Всегда учитывайте опыт других клиентов. Чтобы оценить это, проверьте онлайн-обзоры на Yelp, Google Reviews или Trustpilot.
• Свяжитесь с Бюро лучшего бизнеса (BBB): BBB содержит каталог предприятий, который показывает, аккредитована ли компания, и предоставляет рейтинг, основанный на взаимодействии с клиентами.
• Узнайте об условиях кредита: Законный кредитор будет прозрачен в отношении своих комиссий, процентных ставок и штрафов за просрочку или пропущенные платежи.
• Подтвердите контактную информацию кредитора: У них также должны быть действительные номера телефонов, адреса электронной почты и, возможно, функции живого чата. Будьте осторожны и не стесняйтесь делиться этими подробностями.
• Изучите их репутацию в соответствующих органах: Проверьте, не занимались ли они незаконной деятельностью в прошлом, проверив такие сайты, как FTC или Бюро финансовой защиты потребителей.
• Убедитесь, что они соответствуют местным и федеральным нормам: Законные кредиторы должны соблюдать законы о кредитовании, которые вы можете проверить на веб-сайтах федеральных регулирующих органов, таких как Управление валютного контролера (OCC) или Национальное управление кредитных союзов (NCUA).
• Запросить ссылки или рекомендации: Если вы имеете дело с частным кредитором, попросите рекомендации от прошлых заемщиков.

Помните, что даже мошенники могут звучать убедительно. Сохраняйте скептицизм и задумчивость на протяжении всего общения, даже если вы отчаянно нуждаетесь в финансовой помощи. Ваше финансовое здоровье может оказаться под угрозой!

Законные кредиторы никогда не гарантируют кредиты до проверки вашей кредитоспособности и не просят денег вперед, за исключением идентифицируемых обстоятельств, таких как получение ипотечного кредита. Ни в коем случае не попадайтесь в такие ловушки.

Читайте также: Обзор честных кредитов 2023 [Не подписывайтесь, пока не прочитаете это]

Что делать, если вас обманули

Стать жертвой мошенничества может быть нервным и глубоко тревожным опытом. Самый важный шаг, который вы можете сделать, — это действовать быстро и решительно.

Так что же именно делать, если вы оказались в сети мошенничества с потребительским кредитом? Ниже мы выделили некоторые важные шаги для вашего руководства:

Немедленно обратитесь в свой банк

Если вы подозреваете, что вас обманули, первое, что вам нужно сделать, — это немедленно связаться с вашим банком или финансовым учреждением.

Сообщайте им о подозрительных действиях, связанных с вашей учетной записью. Сообщите им о несанкционированных транзакциях или проверках, а также о том, что частная банковская информация потенциально была скомпрометирована. Во многих банках есть команды по предотвращению мошенничества, которые хорошо оснащены для решения таких ситуаций.

Они могут посоветовать вам, как защитить ваши деньги, заблокировать платеж, если это возможно, и даже создать новые учетные записи, если это необходимо.

Сообщите о мошенничестве в местные правоохранительные органы.

Помимо уведомления вашего банка, важно как можно скорее привлечь к делу местные правоохранительные органы.

Сообщите все подробности мошенничества: что произошло, как это произошло, а также всю имеющуюся у вас идентифицирующую информацию о мошеннике (номера телефонов, адреса электронной почты и т. д.).

Не спешите отвергать или недооценивать этот шаг: полицейские управления часто сотрудничают с более крупными национальными и международными агентствами, чтобы выследить этих преступников.

Чтобы еще больше усилить борьбу с мошенниками, вы можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию (FTC). Они ведут базу данных о мошеннических действиях, которая помогает следователям по всей стране.

Контролируйте свои кредитные отчеты

Постоянная бдительность является ключом к обеспечению вашего финансового здоровья после мошенничества. Мониторинг ваших кредитных отчетов поможет вам отслеживать любые подозрительные изменения или действия.

Такие компании, как Equifax, Experian и TransUnion, предоставляют бесплатные годовые кредитные отчеты, поэтому воспользуйтесь их услугами.

Если вы обнаружите несанкционированные счета, кредиты или внезапное падение вашего кредитного рейтинга, которое не могут объяснить недавние транзакции, это может быть признаком кражи личных данных мошенником. Затем вы можете принять соответствующие меры для немедленного исправления этой ситуации.

Изменить пароли и PIN-коды

Независимо от того, делитесь ли вы конфиденциальной информацией с мошенниками напрямую или нет, всегда разумно сменить пароли и PIN-коды после любого потенциального взлома.

Обязательно измените пароли для всех финансовых учетных записей — банковских, инвестиционных платформ, онлайн-кошельков — всего, что связано с вашими деньгами.

Эксперты по кибербезопасности рекомендуют использовать разные пароли для каждой учетной записи и следить за их сложностью, чтобы снизить вероятность их легкого взлома.

Предупредите свои компании-эмитенты кредитных карт

Ваша третья линия защиты — предупредить компании, выпускающие ваши кредитные карты. Свяжитесь с ними и сообщите о случае мошенничества, которому вы подверглись, чтобы они могли помочь защитить вашу учетную запись от мошеннических обвинений.

Некоторые компании могут выдать новый номер карты или даже временно заблокировать вашу учетную запись, пока не будут уверены, что не произошло несанкционированных транзакций.

Это действие защищает от возможного неправомерного использования данных вашей кредитной карты мошенниками, которые все еще могут иметь к ним доступ. Сотрудничество с вашим банком открывает путь к более быстрому возмещению ущерба и восстановлению.

Заморозить свой кредит

Если вы стали жертвой мошенничества с личным кредитом, вашими непосредственными действиями должны быть быстрые и решительные действия. Замораживание вашего кредита должно занимать первое место в вашем контрольном списке «контроля ущерба».

Замораживание кредита ограничивает доступ к вашему кредитному отчету, ограничивая возможность воров открывать новые счета на ваше имя.

Если другие этого не видят, они не смогут этим воспользоваться! Эта мера не повлияет на ваши текущие счета и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете запросить блокировку безопасности через онлайн-платформу или по телефону в трех крупнейших кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Эта услуга обычно бесплатна и эффективна, чтобы не дать мошенникам испортить вашу кредитную историю.

Читайте также: Сколько стоит ремонт кредита в 2023 году? [Сделай сам бесплатно]

Документируйте все взаимодействия, связанные с мошенничеством.

Как бы это ни нервировало, ведение документального следа имеет решающее значение для расследования мошенничества и привлечения мошенников к ответственности. Это предполагает документирование каждого взаимодействия, связанного со злой деятельностью.

Сохраняйте всю корреспонденцию от подозреваемого мошенника, например электронные письма или текстовые сообщения. Запишите их контактные данные — номера телефонов, адреса электронной почты — а также даты и время каждого взаимодействия. Также сохраняйте копии банковские выписки которые показывают любые несанкционированные платежи.

Речь идет не о том, чтобы самому играть в детектива — позвольте профессионалам правоохранительных органов вмешаться! Но эти записи облегчают их работу и повышают шансы на успешное расследование.

Избегайте дальнейшего общения с мошенником

Как только вы убедитесь, что стали жертвой кредитного мошенника, немедленно отключите все линии связи. Не вступайте дальше, независимо от того, обращаются ли они по телефону, через текстовое сообщение или по электронной почте.

Ответ может раскрыть важную личную информацию, которую они могут использовать против вас. Более того, если их перехитрить, это может излишне затянуть испытание или даже усилить их настойчивость.

Вместо того, чтобы сражаться с этими беспринципными мошенниками в одиночку, лучше заручиться поддержкой авторитетных органов, таких как местные власти или финансовые учреждения, обладающих ресурсами и законными путями.

Сообщите о мошенничестве на соответствующие онлайн-платформы

Если вы заметили мошенничество, вам необходимо сообщить о нем. Это не только помогает привлечь мошенников к ответственности, но и помогает предупредить других.

Если вы столкнулись с мошенничеством в Интернете, немедленно сообщите об этом на платформу. Например, если это мошеннический веб-сайт, подайте жалобу в Центр рассмотрения жалоб на интернет-преступления (IC3).

Если это произошло через социальные сети или электронную почту, сообщите об этом службам безопасности этих платформ. Точно так же не забудьте предупредить такие органы, как Федеральная торговая комиссия (FTC) и местные агентства по защите прав потребителей, о мошенничестве.

Изучите распространенные виды мошенничества, чтобы избежать инцидентов в будущем

Знания — ваша лучшая защита от мошенничества с личными кредитами. Будьте в курсе распространенных тактик, которые используют мошенники, и будьте в курсе местных и международных мошенничеств.

Регулярно посещайте страницу «Оповещения о мошенничестве» FTC и подписывайтесь на обновления по электронной почте от надежных групп наблюдения, которые отслеживают мошеннические действия.

Помните, что мошенники часто полагаются на своих жертв, не зная, что их обманывают, пока не становится слишком поздно.

Вооружившись информацией о типичных мошенничествах и хищнических методах кредитования, вы будете лучше подготовлены к тому, чтобы оставаться на шаг впереди мошенников.

Часто задаваемые вопросы о кредитных мошенниках и как с ними бороться

Заключение

Защита вашего финансового здоровья должна быть вашим главным приоритетом. Выявление предупреждающих знаков мошенничества с личными кредитами и знание того, как принять меры, могут спасти вас от разрушительных финансовых потерь.

Если предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть. Будьте в курсе, будьте начеку и не стесняйтесь сообщать о любых подозрительных действиях.

Путь к финансовой свободе не должен быть коварным, если вы будете бдительны в отношении мошенничества с личными кредитами.

Обеспечение каждого шага к получению потребительского кредита отмечено осторожностью, а знания помогают сделать ваш путь гладким, одновременно ставя этих хищников на свои места.