7 Dave Ramsey's babystapjes 2024 [Begin met sparen en word schuldenvrij]

Als je ooit het gevoel hebt gehad dat het lastig is om controle te krijgen over je financiële situatie, blijf dan hangen, want we staan op het punt om samen door Dave Ramsey's Baby Steps te reizen.

Dave's methode staat bekend om het demystificeren van de wereld van persoonlijke financiën en is praktisch, duidelijk en krachtig als hij vastberaden en consistent wordt toegepast. Vandaag zullen we het uitsplitsen, zodat u kunt zien hoe haalbaar financiële vrijheid kan zijn.

Wanhopig om die creditcardrekening te betalen? Wil je graag een voorraadje achter de hand hebben voor noodgevallen? Of misschien heb je er spijt van dat je dat pensioenfonds niet tien jaar geleden hebt opgericht. Geen enkele stress zal je huidige omstandigheden helpen veranderen, maar actie ondernemen wel.

Met Baby Steps van Dave Ramsey kunt u de weg vrijmaken voor meer financiële zekerheid en vrijheid. Maar het belangrijkste is dat u zich niet langer door geldzaken laat wakker houden! Het is nooit te laat om de controle over te nemen; Laten we eens kijken hoe deze stappen uw gids kunnen zijn op deze reis.

Wat zijn de kleine stapjes van Dave Ramsey?

Dave Ramsey's Baby Steps is een reeks van zeven stappen die zijn ontworpen om individuen te helpen een plan voor hun financiën te maken. Deze stappen, die opeenvolgend worden genomen, bieden een strategisch traject dat is ontworpen om u te helpen uw geld te beheren, schulden aan te pakken en financiële zekerheid op te bouwen. Deze stappen omvatten:

Babystap 1: bespaar $1.000 voor uw noodfonds voor starters

In de eerste stap zou je doel moeten zijn om $1.000 te sparen als noodfonds voor beginners. Het doel hier is niet om u te overweldigen, maar om een vangnet te creëren voor onverwachte uitgaven zoals een autoreparatie of medische rekening.

Je zou kunnen denken dat $1.000 niet genoeg is om de meeste noodsituaties te dekken - en je hebt gelijk. Maar onthoud: we zijn nog maar net begonnen.

Overweeg om te bezuinigen op niet-essentiële uitgaven verkoop van ongebruikte artikelen, misschien? Alle kleine beetjes helpen dit startersfonds op te bouwen.

Babystap 2: betaal alle schulden af met behulp van de schuldensneeuwbal

Ga verder met stap twee: het is tijd om uw schulden aan te pakken. Hier gebruiken we wat Ramsey de 'schuldensneeuwbal'-methode noemt.

Zo werkt het: vermeld al uw schulden (exclusief het huis) van klein naar groot, ongeacht het rentepercentage.

Betaal een minimumbedrag voor alles behalve de kleine, en val die kleine schuld dan wraakzuchtig aan totdat deze weg is.

Deze methode is bedoeld om momentum te krijgen naarmate elke schuld wordt afbetaald en geeft iemand een gevoel van voldoening, waardoor verdere aflossing wordt aangemoedigd.

Lees ook: Negatieve nettowaarde [6 geldbewegingen om dit in 2024 te vermijden]

Babystap 3: bespaar 3 tot 6 maanden aan uitgaven in een volledig gefinancierd noodfonds

Nu u uw schulden naar de bodem hebt geschopt, is het tijd om uw noodfonds op te voeren. Het doel is om geld op te bouwen ter waarde van drie tot zes maanden van uw levensonderhoud.

Waarom? Omdat het leven onvoorspelbaar is en ons soms met de verkeerde kant op gooit - denk aan een grote autopech of een onverwacht baanverlies. Je zou een vangnet op prijs stellen om de val op die momenten te breken.

Investeer tijd in het maken van een basisbegroting voor uw maandelijkse kosten van levensonderhoud, zodat u precies het bedrag krijgt dat u wilt bereiken. Handhaaf de discipline voor regelmatig sparen; onthoud dat elke dollar telt; consistentie is de sleutel.

Waar moet je dit geld bewaren? Zoek een spaarrekening met een hoog rendement waarop uw geld kan groeien, maar waar het nodig is ook liquide blijft.

Babystap 4: Investeer 15% van uw gezinsinkomen in pensioen

Het is nu tijd om u te concentreren op langetermijndoelen: pensioen! Ramsey stelt voor om 15% van uw bruto gezinsinkomen in pensioenfondsen te stoppen. Profiteer van de match in de 401(k) van uw bedrijf en investeer de rest in Roth IRA's: één voor u en één voor uw partner als u getrouwd bent.

Bedenk dat het hier niet gaat om het vergaren van rijkdom alleen maar omdat je rijk bent, maar om het bieden van troost voor jezelf en het mogelijk achterlaten van een erfenis. Als beleggen voor u een raketwetenschap lijkt, hoeft u zich geen zorgen te maken.

Er zijn eenvoudige manieren om aan de slag te gaan: raadpleeg een financieel adviseur of doe onafhankelijk online onderzoek naar beginnersvriendelijke beleggingsopties.

En ja, hoewel het inzetten van 15% nu misschien intimiderend lijkt, wordt het na verloop van tijd, naarmate het inkomen groeit, beheersbaar en blijkt het uiterst nuttig te zijn wanneer de pensioenhorizon nadert. Je krijgt dan gegarandeerd een schouderklopje.

Lees ook: 4 beste aandelen met 100x investeringspotentieel in mei 2023

Babystap 5: sparen voor het studiefonds van uw kinderen

Nu u investeert voor uw toekomst, is het tijd om aan uw kinderen te denken. In stap vijf moet je beginnen wat geld opzij te zetten voor je hbo-opleiding. Hier kunnen dingen lastig lijken, maar wacht even!

Overweeg opties zoals de 529 universiteitsspaarplannen of onderwijsspaarrekeningen (ESA's). Met deze plannen kunt u uw geld belastingvrij laten groeien, zolang het maar wordt gebruikt voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven – een groot pluspunt.

Probeer een maandelijks bedrag in te stellen dat u wilt opbergen, op basis van wat u zich kunt veroorloven. Vergeet niet dat alle beetjes tellen en dat de tijd uw vriend kan zijn, waardoor het fonds kan groeien.

Onthoud echter dit essentiële advies: offer uw pensioen niet op voor de universitaire opleiding van uw kind. Ze hebben opties zoals beurzen, beurzen en werkstudieprogramma's die kunnen helpen bij het financieren van hun diploma.

Babystap 6: Betaal uw huis vroeg af

U bent bij stap zes aangekomen: het is tijd om de hypotheek vervroegd af te lossen. Je denkt waarschijnlijk dat het gek klinkt; Wie betaalt tenslotte zijn huis vervroegd af? Maar Raad eens? Door jezelf te bevrijden van maandelijks hypotheekbetalingen vóór het schema, dan heeft u meer om te investeren en te sparen.

Verdubbel de maandelijkse hoofdbetalingen, of doe een extra huisbetaling wanneer dat mogelijk is. Het helpt de lening sneller af te betalen en bespaart in de loop van de tijd duizenden dollars aan rente.

Babystap 7: bouw rijkdom op en geef

Het idee hier is vrij eenvoudig. U beschikt nu over de middelen om rijkdom te creëren door door te gaan met uw beleggingen, waardoor ze in de loop van de tijd kunnen groeien.

Een wijze man zei ooit dat rijkdom niet gaat over het hebben van veel geld; het gaat erom dat je veel opties hebt. En als u uw rijkdom vergroot, gaan er meer deuren voor u open.

Door als niemand anders te leven, kun je beslissingen nemen op basis van je diepste waarden in plaats van op basis van je diepste angsten of dringende verlangens - of het nu gaat om filantropie of het steunen van goede doelen waar je gepassioneerd over bent. Vrijgevigheid is tenslotte een integraal onderdeel van het opbouwen van rijkdom.

Vergeet niet dat deze fase niet alleen over geld verdienen gaat. Het gaat over het koesteren van een houding van dankbaarheid en het overvloedig delen van het leven, terwijl je tegelijkertijd je toekomst veiligstelt. Door Baby Step 7 te omarmen, nodig je uit tot een bevredigende reis waarin financiële stabiliteit en grootmoedigheid samenkomen.

Wie is Dave Ramsey?

Dave Ramsey is een gerespecteerde Amerikaanse financiële goeroe met meer dan 25 jaar financiële advieservaring. Als succesvolle ondernemer en bestsellerauteur staat hij vooral bekend om zijn eenvoudige maar effectieve concepten voor geldbeheer.

Met een missie om mensen te helpen controle te krijgen over hun financiën, ontwikkelde hij de vermaarde 'Baby Steps'-aanpak, die de levens van miljoenen mensen heeft getransformeerd.

Dave presenteert 'The Ramsey Show', een populair radioprogramma dat mensen zoals jij realistisch advies geeft over geldbeheer.

Zijn leringen zijn primair gericht op het elimineren van schulden om rijkdom te creëren, waarbij hij benadrukt dat financiële vrede geen onmogelijke droom is, maar een haalbaar doel.

5 alternatieven voor de kleine stapjes van Dave Ramsey

Hoewel de Baby Steps een solide plan zijn, zijn ze niet voor iedereen geschikt. Laten we het hebben over vijf effectieve alternatieven voor Dave Ramsey's Baby Steps.

FIRE-beweging (financiële onafhankelijkheid, vervroegd pensioen)

Heeft u er ooit van gedroomd om al vóór uw zestigste klaar te zijn met klokken? De VUUR beweging (Financial Independence, Early Retire) suggereert dat u precies dat kunt doen. Maar het gaat niet om het winnen van de loterij of het ontvangen van een enorme erfenis.

Het gaat over zuinig leven en agressief sparen. U streeft ernaar voldoende geld te sparen en te beleggen, zodat het rendement al uw kosten van levensonderhoud kan dekken.

Belangrijke elementen van de FIRE-strategie zijn onder meer het aanzienlijk terugdringen van de consumptie om de besparingen te maximaliseren, wat kan oplopen tot 50% tot 75% aan inkomen. De meeste mensen die deze methode volgen, streven ernaar om tegen hun veertigste of eerder met pensioen te gaan.

Lees ook: 10 sleutels tot een succesvolle financiële planning [Let's Manage Your Money].

De Bogleheads-gids voor beleggen/portefeuilles met drie fondsen

Als u een eenvoudige en efficiënte beleggingsstrategie wilt, kijk dan eens naar The Boglehead's Guide to the Investing/Three-Fund-Portfolio benadering.

Deze beleggingsstijl, vernoemd naar John Bogle, oprichter van Vanguard Group (en maker van indexfondsen), bevordert een brede diversificatie door het bezit van drie basisbeleggingscategorieën: een binnenlands totaal aandelenindexfonds, een internationaal totaal aandelenmarktindexfonds en een obligatiemarkt. fonds.

Dit soort portefeuilles worden geprezen om hun eenvoud en effectiviteit. Ze verminderen de behoefte aan constant beheer en houden de kosten laag, waardoor u na verloop van tijd meer geld op zak heeft.

De 50/30/20-begrotingsregel

De 50/30/20 budgetteringsregel werpt meer licht op de manier waarop u met uw zuurverdiende geld omgaat. Het is bedacht door Elizabeth Warren, de Amerikaanse senator uit Massachusetts. Het is bedrieglijk eenvoudig, maar biedt een macro-overzicht van waar uw geld naartoe moet.

Er wordt voorgesteld dat u de inkomstenuitgaven na belastingen in drie categorieën verdeelt:

• 50% naar behoeften - zoals huur, nutsvoorzieningen en boodschappen.
• 30% voor wensen — die niet-essentiële zaken zoals uit eten gaan of je Netflix-abonnement.
• 20% richting sparen en schulden aflossen.

De sneeuwbal- versus lawine-schuldenaflossingsmethoden:

Als u uit de schulden wilt komen, bent u wellicht twee populaire benaderingen tegengekomen: de Sneeuwbal En Lawine methoden.

De Sneeuwbal-methode, waar Dave Ramsey voor pleit, omvat het afbetalen van schulden van klein tot groot, ongeacht de rentetarieven. U concentreert zich eerst op het afbetalen van de kleinste schuld, terwijl u minimale betalingen doet voor andere leningen.

Terwijl elke schuld wordt afgelost, gaat het extra geld dat je hebt vrijgemaakt naar de volgende kleinste schuld, waardoor een 'sneeuwbaleffect' ontstaat. Deze methode levert snelle overwinningen op, die psychologisch motiverend kunnen zijn.

Aan de andere kant stelt de Avalanche-methode voor om eerst schulden met de hoogste rente af te betalen, terwijl u minimale betalingen doet voor uw andere schulden.

Dit kan tijd besparen omdat u de duurste schulden eerder aanpakt. Het kan echter langer duren voordat u vooruitgang ziet.

Beide methoden kunnen werken; het hangt af van wat JOU motiveert om je schulden te blijven afbetalen.

Het op nul gebaseerde budgetteringssysteem:

Naast het aanpakken van bestaande financiële verplichtingen is het van essentieel belang om te begrijpen hoe u überhaupt de opstapeling van schulden kunt voorkomen. Dat is waar zero-based budgeting van pas komt.

In een op nul gebaseerd budgetteringssysteem moet je elke dollar een baan geven. Dat betekent dat uw inkomen minus de uitgaven aan het einde van elke maand gelijk moet zijn aan nul.

Dit betekent niet dat u al uw inkomsten onverantwoord heeft uitgegeven; in plaats daarvan zorgt het ervoor dat elke dollar wordt verantwoord – voor rekeningen, voedseluitgaven of besparingsdoelen.

Door te visualiseren waar uw geld elke maand precies naartoe gaat, is de kans groter dat u uw financiële doelen onder controle houdt en is de kans kleiner dat u te veel geld uitgeeft of onnodige schulden opbouwt.

Veelgestelde vragen over 7 kleine stapjes van Dave Ramsey

Conclusie

Uiteindelijk is uw financiële reis uiteindelijk uniek voor u. Hoewel De kleine stapjes van Dave Ramsey is een geweldige opstap, u moet deze stappen afstemmen op uw behoeften en doelen.

Vergeet niet dat het bereiken van financiële vrijheid geen sprint is, maar eerder een marathon! Je kunt tegenslagen tegenkomen, maar doorzettingsvermogen zal je naar succes leiden.

Welk plan je ook volgt, het belangrijkste is om het te doen begin. Dus ga eropuit en zet die cruciale eerste stappen naar eigenaarschap over uw financiële toekomst. Je hebt dit!