7 I piccoli passi di Dave Ramsey nel 2025 [Inizia a risparmiare e liberati dai debiti]

Se hai mai avuto la sensazione che prendere il controllo della tua situazione finanziaria sia scoraggiante, resta qui perché stiamo per percorrere insieme i Baby Steps di Dave Ramsey.

Noto per demistificare il mondo della finanza personale, il metodo di Dave è pratico, chiaro e potente se applicato con determinazione e coerenza. Oggi lo analizzeremo in modo che tu possa vedere quanto può essere raggiungibile la libertà finanziaria.

Vuoi disperatamente saldare il conto della tua carta di credito? Desideroso di avere una scorta per le emergenze? O forse ti penti di non aver avviato il fondo pensione dieci anni fa. Nessuno stress aiuterà a cambiare le circostanze attuali, ma agire sì.

Con Baby Steps di Dave Ramsey, potresti aprire la strada verso una maggiore sicurezza e libertà finanziaria. Ma soprattutto, puoi smettere di lasciare che le questioni finanziarie ti tengano sveglio la notte! Non è mai troppo tardi per prendere il controllo; scopriamo come questi passaggi potrebbero essere la tua guida in questo viaggio.

Quali sono i piccoli passi di Dave Ramsey?

Baby Steps di Dave Ramsey è una serie di sette passaggi progettati per aiutare le persone a creare un piano per le proprie finanze. Questi passaggi, eseguiti in sequenza, forniscono un percorso strategico progettato per aiutarti a gestire il tuo denaro, affrontare i debiti e costruire sicurezza finanziaria. Questi passaggi includono:

Baby Passo 1: risparmia $1.000 per il tuo fondo di emergenza iniziale

Nel primo passaggio, il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di risparmiare $1.000 come fondo di emergenza per i principianti. L'obiettivo qui non è sopraffarti ma creare una rete di sicurezza per spese impreviste come la riparazione di un'auto o una fattura medica.

Potresti pensare che $1.000 non sia sufficiente per coprire la maggior parte delle emergenze, e hai ragione. Ma ricorda, siamo appena all'inizio.

Considera la possibilità di ridurre le spese non essenziali entro vendita di oggetti inutilizzati, Forse? Ogni piccolo contributo aiuterà a costruire questo fondo iniziale.

Baby Step 2: saldare tutti i debiti utilizzando la palla di neve del debito

Passando alla fase due, è tempo di affrontare il tuo debito. È qui che utilizziamo quello che Ramsey chiama il metodo della "palla di neve del debito".

Ecco come funziona: elenca tutti i tuoi debiti (esclusa la casa) dal più piccolo al più grande, indipendentemente dal tasso di interesse.

Paga pagamenti minimi su tutto tranne che sul piccolo, quindi attacca quel piccolo debito con vendetta fino a quando non sarà sparito.

Questo metodo è progettato per farti guadagnare slancio man mano che ogni debito viene ripagato e dà un senso di realizzazione, incoraggiando così un ulteriore rimborso.

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Baby Step 3: risparmia 3-6 mesi di spese con un fondo di emergenza interamente finanziato

Ora che hai buttato sul marciapiede il tuo debito, è giunto il momento di aumentare il tuo fondo di emergenza. L'obiettivo è accumulare fondi equivalenti a tre-sei mesi di spese di soggiorno.

Perché? Perché la vita è imprevedibile e a volte ci lancia delle sorprese: pensa a un grave guasto alla macchina o a una perdita inaspettata di lavoro. Apprezzeresti una rete di sicurezza per attutire la caduta in quei momenti.

Investi tempo nella creazione di un budget di base per le tue spese di soggiorno mensili, fornendoti la cifra esatta da raggiungere. Mantenere la disciplina per il risparmio regolare; ricorda che ogni dollaro conta; la coerenza è la chiave.

Ora, dove dovresti tenere questi soldi? Trova un conto di risparmio ad alto rendimento in cui i tuoi soldi possano crescere ma rimanere liquidi quando necessario.

Baby Step 4: Investi 15% del tuo reddito familiare in pensione

È giunto il momento di concentrarsi sugli obiettivi a lungo termine: la pensione! Ramsey suggerisce di destinare 15% del reddito familiare lordo ai fondi pensione. Approfitta della corrispondenza nel 401 (k) della tua azienda, quindi investi il resto in Roth IRA: uno per te e uno per il tuo coniuge se sei sposato.

Ricorda, non si tratta di accumulare ricchezza solo per essere ricco, ma piuttosto di fornire conforto a te stesso e possibilmente lasciare un'eredità dietro. Ora, se investire ti sembra una scienza missilistica, non sudare.

Ci sono modi semplici per iniziare: consultare un consulente finanziario o fare una ricerca indipendente online sulle opzioni di investimento adatte ai principianti.

E sì, anche se dedicare 15% potrebbe sembrare scoraggiante ora, col passare del tempo, man mano che il reddito cresce, diventa gestibile e si rivela estremamente vantaggioso quando l’orizzonte pensionistico si avvicina. Allora ti darai una pacca sulla spalla, garantito.

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Baby Step 5: risparmia per il fondo universitario dei tuoi figli

Ora che stai investendo per il tuo futuro, è tempo di pensare ai tuoi figli. Nel quinto passaggio, devi iniziare a mettere da parte dei soldi per la tua istruzione universitaria. È qui che le cose possono sembrare complicate, ma resisti!

Prendi in considerazione opzioni come i piani di risparmio universitari 529 o i conti di risparmio per l'istruzione (ESA). Questi piani consentono ai tuoi soldi di crescere esentasse purché vengano utilizzati per spese educative qualificate: un vantaggio enorme.

Prova a impostare un importo mensile da mettere da parte in base a ciò che puoi permetterti. Ricorda, ogni piccola cosa conta e il tempo può essere tuo amico, consentendo al fondo di crescere.

Tuttavia, ricorda questo consiglio fondamentale: non sacrificare la pensione per l'istruzione universitaria di tuo figlio. Hanno opzioni come borse di studio, sovvenzioni e programmi di studio-lavoro che possono aiutare a finanziare i loro diplomi.

Baby Passo 6: salda la tua casa in anticipo

Sei arrivato al sesto passo: è giunto il momento di estinguere anticipatamente il mutuo. Probabilmente stai pensando che sembri pazzesco; dopo tutto, chi paga la propria casa in anticipo? Ma indovina un po? Liberandoti dal mensile pagamenti del mutuo prima del previsto, avrai di più da investire e risparmiare.

Raddoppia i pagamenti mensili del capitale o effettua un pagamento extra per la casa quando puoi. Aiuterà a ripagare il prestito prima e a risparmiare migliaia di dollari di interessi nel tempo.

Baby Step 7: Costruisci ricchezza e dona

L'idea qui è abbastanza semplice. Ora hai i mezzi per creare ricchezza continuando con i tuoi investimenti, permettendo loro di crescere nel tempo.

Un uomo saggio una volta disse che la ricchezza non significa avere molti soldi; si tratta di avere molte opzioni. E quando amplifichi la tua ricchezza, ti si aprono più porte.

Vivere come nessun altro ti consente di prendere decisioni in base ai tuoi valori più profondi piuttosto che alle tue paure più profonde o desideri pressanti, che si tratti di filantropia o di sostegno alle cause che ti appassionano. Dopotutto, la generosità è parte integrante della creazione di ricchezza.

Non dimenticare che in questa fase non si tratta solo di fare soldi. Si tratta di coltivare un atteggiamento di gratitudine e condividere abbondantemente la vita assicurando al contempo il proprio futuro. Abbracciando Baby Step 7, inviti un viaggio appagante in cui la stabilità finanziaria incontra la magnanimità.

Chi è Dave Ramsey?

Dave Ramsey è un venerato guru finanziario americano con oltre 25 anni di esperienza nella consulenza finanziaria. Imprenditore di successo e autore di best-seller, è noto soprattutto per i suoi concetti semplici ma efficaci di gestione del denaro.

Con la missione di aiutare le persone ad acquisire il controllo delle proprie finanze, ha sviluppato il famoso approccio "Baby Steps", che ha trasformato la vita di milioni di persone.

Dave presenta "The Ramsey Show", un popolare programma radiofonico che offre a persone come te consigli pratici sulla gestione del denaro.

I suoi insegnamenti si concentrano principalmente sull'eliminazione del debito per creare ricchezza, evidenziando che la pace finanziaria non è un sogno impossibile ma un obiettivo raggiungibile.

5 alternative ai piccoli passi di Dave Ramsey

Sebbene i Baby Steps siano un piano solido, non sono per tutti. Parliamo di cinque alternative efficaci a Baby Steps di Dave Ramsey.

Movimento FIRE (Indipendenza finanziaria, pensionamento anticipato)

Hai mai sognato di timbrare il cartellino prima dei 60 anni? IL Movimento del FUOCO (Indipendenza finanziaria, pensionamento anticipato) suggerisce che puoi fare proprio questo. Ma non si tratta di vincere alla lotteria o di ricevere un'enorme eredità.

Si tratta di vivere in modo frugale e risparmiare in modo aggressivo. Il tuo obiettivo è risparmiare e investire abbastanza denaro in modo che i rendimenti possano coprire tutte le tue spese di soggiorno.

Gli elementi chiave della strategia FIRE includono il ridimensionamento significativo dei consumi per massimizzare il risparmio, che può raggiungere tassi di reddito compresi tra 50% e 75%. La maggior parte delle persone che seguono questo metodo aspirano ad andare in pensione entro i 40 anni o prima.

Leggi anche: 10 chiavi per il successo della pianificazione finanziaria [Gestiamo il vostro denaro].

La guida di Boglehead agli investimenti/portafoglio di tre fondi

Se desideri una strategia di investimento semplice ed efficiente, esaminala La guida di Boglehead al portafoglio di investimento/tre fondi approccio.

Prende il nome da John Bogle, fondatore di Vanguard Group (e creatore di fondi indicizzati), questo stile di investimento promuove un'ampia diversificazione attraverso il possesso di tre categorie di investimento di base: un fondo indicizzato del mercato azionario nazionale, un fondo indicizzato del mercato azionario internazionale e un mercato obbligazionario. finanziare.

Questi tipi di portafogli sono lodati per la loro semplicità ed efficacia. Riducono la necessità di una gestione costante e mantengono bassi i costi, il che significa più soldi in tasca nel tempo.

La regola del bilancio 50/30/20

Far luce su come gestisci i tuoi sudati guadagni è la regola di bilancio 50/30/20. Coniato da Elizabeth Warren, senatrice degli Stati Uniti del Massachusetts, è apparentemente semplice ma fornisce una visione macro di dove dovrebbero andare i tuoi soldi.

Propone di dividere la spesa sul reddito al netto delle imposte in tre categorie:

• 50% verso i bisogni - come affitto, servizi pubblici e generi alimentari.
• 30% verso i desideri - quelle cose non essenziali come mangiare fuori o l'abbonamento a Netflix.
• 20% verso il risparmio e il rimborso del debito.

I metodi di rimborso del debito Snowball vs. Avalanche:

Se miri a liberarti dei debiti, potresti aver incontrato due approcci popolari: il Palla di neve E Valanga metodi.

Il Metodo della palla di neve, sostenuto da Dave Ramsey, implica il pagamento dei debiti dal più piccolo al più grande, indipendentemente dai tassi di interesse. Ti concentri sul ripagare prima il debito più piccolo mentre effettui pagamenti minimi su altri prestiti.

Man mano che ogni debito viene cancellato, il denaro extra che hai liberato va al debito successivo più piccolo, creando un "effetto valanga". Questo metodo fornisce vittorie rapide, che possono essere psicologicamente motivanti.

D'altra parte, il metodo Avalanche suggerisce di saldare prima i debiti con il tasso di interesse più alto mentre si effettuano pagamenti minimi sugli altri debiti.

Ciò può farti risparmiare tempo perché stai affrontando prima i debiti più costosi. Tuttavia, potrebbe essere necessario più tempo prima di vedere i progressi.

Entrambi i metodi possono funzionare; dipende da cosa ti motiva a continuare a ridurre il tuo debito.

Il sistema di bilancio a base zero:

Oltre ad affrontare gli obblighi finanziari esistenti, è essenziale capire in primo luogo come prevenire l’accumulo di debiti. È qui che il budget a base zero torna utile.

In un sistema di bilancio a base zero, è necessario dare un lavoro a ogni dollaro. Ciò significa che le tue entrate meno le spese dovrebbero essere pari a zero alla fine di ogni mese.

Ciò non significa che hai speso tutte le tue entrate in modo irresponsabile; invece, garantisce che ogni dollaro venga contabilizzato: bollette, spese alimentari o obiettivi di risparmio.

Visualizzando esattamente dove vanno i tuoi soldi ogni mese, è più probabile che tu rimanga al passo con i tuoi obiettivi finanziari e avrai meno probabilità di spendere troppo o accumulare debiti non necessari.

Domande frequenti sui 7 piccoli passi di Dave Ramsey

Conclusione

Alla fine, il tuo viaggio finanziario è in definitiva unico per te. Sebbene I piccoli passi di Dave Ramsey è un ottimo trampolino di lancio, devi adattare questi passaggi alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi.

Ricorda, raggiungere la libertà finanziaria non è uno sprint ma piuttosto una maratona! Potresti dover affrontare degli ostacoli, ma la perseveranza ti porterà al successo.

Qualunque sia il piano che segui, la cosa più importante è farlo inizio. Quindi esci e fai i primi passi fondamentali verso la proprietà del tuo futuro finanziario. L'hai capito!