7 pequeños pasos de Dave Ramsey 2024 [Empiece a ahorrar y libérese de las deudas]

Si alguna vez ha sentido que tomar el control de su situación financiera es desalentador, quédese porque estamos a punto de recorrer juntos los Baby Steps de Dave Ramsey.

Conocido por desmitificar el mundo de las finanzas personales, el método de Dave es práctico, claro y poderoso si se aplica con determinación y coherencia. Hoy lo desglosaremos para que pueda ver cuán alcanzable puede ser la libertad financiera.

¿Desesperado por pagar la factura de la tarjeta de crédito? ¿Estás ansioso por tener algo guardado para emergencias? O tal vez te arrepientas de no haber iniciado ese fondo de jubilación hace diez años. Ningún estrés ayudará a cambiar sus circunstancias actuales, pero tomar medidas sí lo ayudará.

Con Baby Steps de Dave Ramsey, podría allanar el camino hacia una mayor seguridad y libertad financiera. Pero lo más importante es que ¡puedes dejar de dejar que los asuntos de dinero te mantengan despierto por la noche! Nunca es demasiado tarde para tomar el control; descubramos cómo estos pasos podrían ser su guía en este viaje.

¿Cuáles son los pequeños pasos de Dave Ramsey?

Baby Steps de Dave Ramsey es una serie de siete pasos diseñados para ayudar a las personas a crear un plan para sus finanzas.. Estos pasos, tomados de manera secuencial, brindan un camino estratégico diseñado para ayudarlo a administrar su dinero, abordar sus deudas y generar seguridad financiera. Estos pasos incluyen:

Bebé paso 1: Ahorre $1,000 para su fondo de emergencia inicial

En el primer paso, su objetivo debe ser ahorrar $1000 como fondo de emergencia para principiantes. El objetivo aquí no es abrumarlo, sino crear una red de seguridad para gastos inesperados, como la reparación del automóvil o una factura médica.

Podría pensar que $1000 no es suficiente para cubrir la mayoría de las emergencias, y tiene razón. Pero recuerda, apenas estamos comenzando.

Considere reducir los gastos no esenciales vendiendo artículos sin usar, ¿tal vez? Cada poquito ayudará a construir este fondo inicial.

Bebé paso 2: Pague todas las deudas utilizando la bola de nieve de la deuda

Pasando al paso dos, es hora de abordar su deuda. Aquí es donde utilizamos lo que Ramsey llama el método de la "bola de nieve de la deuda".

Así es como funciona: enumere todas sus deudas (excluyendo la casa) de menor a mayor, independientemente de la tasa de interés.

Haga pagos mínimos en todo menos en la pequeña deuda, luego ataque esa pequeña deuda con venganza hasta que desaparezca.

Este método está diseñado para que usted gane impulso a medida que se cancela cada deuda y le brinda una sensación de logro, fomentando así una mayor liquidación.

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Bebé Paso 3: Ahorre de 3 a 6 meses de gastos en un fondo de emergencia totalmente financiado

Ahora que ha eliminado su deuda, es hora de aumentar su fondo de emergencia. El objetivo es acumular fondos equivalentes a entre tres y seis meses de gastos de manutención.

¿Por qué? Porque la vida es impredecible y, a veces, nos lanza obstáculos: piense en una avería grave de un coche o en la pérdida inesperada de un empleo. Apreciarías una red de seguridad para amortiguar la caída en esos momentos.

Invierte tiempo en hacer un presupuesto básico para tus gastos de subsistencia mensuales, que te proporcione la cifra exacta a la que apuntas. Mantener la disciplina para el ahorro regular; recuerde que cada dólar cuenta; la coherencia es clave.

Ahora bien, ¿dónde deberías guardar este dinero? Encuentre una cuenta de ahorros de alto rendimiento donde su dinero pueda crecer pero mantenerse líquido cuando sea necesario.

Pequeño paso 4: Invierta 15% de los ingresos de su hogar en la jubilación

Ahora es el momento de centrarse en objetivos a largo plazo: ¡la jubilación! Ramsey sugiere destinar 15% de los ingresos brutos de su hogar a fondos de jubilación. Aproveche la contrapartida del 401(k) de su empresa y luego invierta el resto en Roth IRA, una para usted y otra para su cónyuge si está casado.

Recuerde, no se trata de acumular riqueza sólo por ser rico, sino de brindarse comodidad y posiblemente dejar un legado. Ahora bien, si invertir le parece una ciencia espacial, no se preocupe.

Hay maneras sencillas de comenzar: consulte a un asesor financiero o realice una investigación independiente en línea sobre opciones de inversión para principiantes.

Y sí, si bien dedicar 15% puede parecer desalentador ahora, con el tiempo, a medida que aumentan los ingresos, se vuelve manejable y resulta extremadamente beneficioso cuando se acerca el horizonte de jubilación. Entonces te darás palmaditas en la espalda, garantizado.

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Bebé paso 5: Ahorre para el fondo universitario de sus hijos

Ahora que estás invirtiendo para tu futuro, es momento de pensar en tus hijos. En el paso cinco, debes comenzar a ahorrar algo de dinero para tu educación universitaria. Aquí es donde las cosas pueden parecer complicadas, ¡pero aguanta!

Considere opciones como los planes de ahorro para la universidad 529 o las Cuentas de Ahorro para la Educación (ESA). Estos planes permiten que su dinero crezca libre de impuestos siempre que se utilice para gastos educativos calificados, una gran ventaja.

Intente establecer una cantidad mensual para ahorrar según lo que pueda pagar. Recuerde, cada bit cuenta y el tiempo puede ser su amigo, permitiendo que el fondo crezca.

Sin embargo, recuerde este consejo fundamental: no sacrifique su jubilación por la educación universitaria de su hijo. Tienen opciones como becas, subvenciones y programas de estudio y trabajo que pueden ayudar a financiar sus títulos.

Bebé Paso 6: Pague su casa anticipadamente

Ha llegado al paso seis: ha llegado el momento de liquidar esa hipoteca antes de tiempo. Probablemente estés pensando que suena loco; después de todo, ¿quién paga su casa antes de tiempo? ¿Pero adivina que? Al liberarse de la mensualidad pagos de hipoteca antes de lo previsto, tendrás más para invertir y ahorrar.

Duplique los pagos mensuales de capital o realice un pago adicional de la casa cuando pueda. Ayudará a liquidar el préstamo antes y ahorrará miles de dólares en intereses con el tiempo.

Bebé paso 7: generar riqueza y dar

La idea aquí es bastante simple. Ahora tienes los medios para crear riqueza continuando con tus inversiones, permitiéndoles crecer con el tiempo.

Un hombre sabio dijo una vez que la riqueza no se trata de tener mucho dinero; se trata de tener muchas opciones. Y cuando amplifica su riqueza, se le abren más puertas.

Vivir como nadie más te permite tomar decisiones de acuerdo con tus valores más profundos en lugar de tus miedos más profundos o deseos apremiantes, ya sea filantropía o apoyo a causas que te apasionan. Después de todo, la generosidad es una parte integral de la creación de riqueza.

No olvides que esta etapa no se trata sólo de ganar dinero. Se trata de fomentar una actitud de gratitud y compartir la vida en abundancia mientras aseguras tu futuro. Al adoptar Baby Step 7, invitas a un viaje satisfactorio donde la estabilidad financiera se une a la magnanimidad.

¿Quién es Dave Ramsey?

Dave Ramsey es un venerado gurú financiero estadounidense con más de 25 años de experiencia en consultoría financiera. Un empresario exitoso y autor de best-sellers, es más reconocido por sus conceptos simples pero efectivos de administración del dinero.

Con la misión de ayudar a las personas a controlar sus finanzas, desarrolló el famoso enfoque 'Baby Steps', que ha transformado las vidas de millones.

Dave presenta "The Ramsey Show", un popular programa de radio que ofrece a personas como usted consejos de la vida real sobre la administración del dinero.

Sus enseñanzas se centran principalmente en eliminar la deuda para crear riqueza, destacando que la paz financiera no es un sueño imposible sino una meta alcanzable.

5 alternativas a los pequeños pasos de Dave Ramsey

Aunque los Baby Steps son un plan sólido, no son para todos. Hablemos de cinco alternativas efectivas a Baby Steps de Dave Ramsey.

Movimiento FIRE (Independencia financiera, jubilación anticipada)

¿Alguna vez has soñado con fichar tu salida mucho antes de cumplir los 60? El Movimiento FUEGO (Independencia financiera, jubilación anticipada) sugiere que usted puede hacer precisamente eso. Pero no se trata de ganar la lotería o recibir una enorme herencia.

Se trata de vivir frugalmente y ahorrar agresivamente. Su objetivo es ahorrar e invertir suficiente dinero para que los rendimientos puedan cubrir todos sus gastos de manutención.

Los elementos clave de la estrategia FIRE incluyen una reducción significativa del consumo para maximizar los ahorros, que pueden alcanzar tasas de 50% a 75% de ingresos. La mayoría de las personas que siguen este método aspiran a jubilarse a los 40 años o antes.

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La guía de inversión de Bogleheads/cartera de tres fondos

Si desea una estrategia de inversión sencilla y eficiente, consulte La guía de Boglehead para la inversión/cartera de tres fondos acercarse.

Este estilo de inversión, que lleva el nombre de John Bogle, fundador de Vanguard Group (y creador de fondos indexados), promueve una amplia diversificación al poseer tres categorías de inversión básicas: un fondo indexado del mercado bursátil total nacional, un fondo indexado del mercado bursátil total internacional y un mercado de bonos. fondo.

Este tipo de carteras son elogiadas por su simplicidad y eficacia. Reducen la necesidad de una gestión constante y mantienen los costos bajos, lo que significa más dinero en su bolsillo con el tiempo.

La regla presupuestaria 50/30/20

La regla presupuestaria 50/30/20 arroja más luz sobre cómo administrar el dinero que tanto le costó ganar. Acuñado por Elizabeth Warren, senadora estadounidense por Massachusetts, es engañosamente simple pero proporciona una visión macro de adónde debe ir su dinero.

Propone dividir el gasto de ingresos después de impuestos en tres categorías:

• 50% hacia las necesidades – como alquiler, servicios públicos y comestibles.
• 30% hacia deseos – aquellas cosas no esenciales como salir a comer o tu suscripción a Netflix.
• 20% hacia el ahorro y el pago de deudas.

Los métodos de pago de deuda de bola de nieve versus avalancha:

Si su objetivo es salir de sus deudas, es posible que se haya encontrado con dos enfoques populares: el Bola de nieve y avalancha métodos.

En Método de bola de nieve, que defiende Dave Ramsey, implica pagar las deudas de menor a mayor, independientemente de las tasas de interés. Usted se concentra en pagar primero la deuda más pequeña mientras realiza los pagos mínimos de otros préstamos.

A medida que se liquida cada deuda, el dinero extra que ha liberado se destina a la siguiente deuda más pequeña, creando un "efecto bola de nieve". Este método proporciona resultados rápidos, que pueden resultar psicológicamente motivadores.

Por otro lado, el método Avalanche sugiere pagar primero las deudas con la tasa de interés más alta y, al mismo tiempo, realizar pagos mínimos sobre las demás deudas.

Esto puede ahorrar tiempo porque estará afrontando antes las deudas más caras. Sin embargo, es posible que pase más tiempo antes de que vea el progreso.

Ambos métodos pueden funcionar; Depende de lo que te motive a seguir reduciendo tu deuda.

El sistema de presupuesto de base cero:

Más allá de abordar las obligaciones financieras existentes, es esencial entender cómo prevenir la acumulación de deuda en primer lugar. Ahí es donde resulta útil el presupuesto de base cero.

En un sistema de presupuesto de base cero, hay que dedicar cada dólar a un trabajo. Eso significa que sus ingresos menos gastos deberían ser cero al final de cada mes.

Esto no significa que haya gastado todos sus ingresos de manera irresponsable; en cambio, garantiza que se contabilice cada dólar: para facturas, gastos de alimentación u objetivos de ahorro.

Al visualizar exactamente a dónde va su dinero cada mes, es más probable que se mantenga al tanto de sus objetivos financieros y que sea menos probable que gaste de más o acumule deudas innecesarias.

Preguntas frecuentes sobre los 7 pequeños pasos de Dave Ramsey

Conclusión

Al final, su viaje financiero es, en última instancia, exclusivo para usted. A pesar de Los pequeños pasos de Dave Ramsey es un gran trampolín; debe adaptar estos pasos a sus necesidades y objetivos.

Recuerde, alcanzar la libertad financiera no es una carrera corta sino más bien una maratón. Es posible que enfrente contratiempos, pero la perseverancia lo llevará al éxito.

Sea cual sea el plan que sigas, lo más importante es comenzar. Así que salga y dé esos primeros pasos críticos hacia la propiedad de su futuro financiero. ¡Lo tienes!