7 passos iniciais de Dave Ramsey 2025 [Comece a economizar e fique livre de dívidas]

Se você já sentiu que assumir o controle de sua situação financeira é assustador, fique por aqui porque estamos prestes a percorrer juntos os Passos de Bebê de Dave Ramsey.

Conhecido por desmistificar o mundo das finanças pessoais, o método de Dave é prático, claro e poderoso se aplicado com determinação e consistência. Hoje, vamos decompô-lo para que você possa ver como a liberdade financeira pode ser alcançável.

Desesperado para pagar a fatura do cartão de crédito? Ansioso para ter um estoque para emergências? Ou talvez você se arrependa de não ter iniciado aquele fundo de aposentadoria há dez anos. Nenhum estresse ajudará a mudar suas circunstâncias atuais, mas agir sim.

Com Baby Steps de Dave Ramsey, você pode pavimentar o caminho para maior segurança e liberdade financeira. Mas o mais importante é que você pode parar de permitir que questões financeiras o deixem acordado à noite! Nunca é tarde para assumir o controle; vamos descobrir como essas etapas podem ser seu guia nesta jornada.

Quais são os passos de bebê de Dave Ramsey?

Baby Steps de Dave Ramsey é uma série de sete etapas projetadas para ajudar as pessoas a criar um plano para suas finanças. Essas etapas, tomadas sequencialmente, fornecem um caminho estratégico projetado para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, enfrentar dívidas e construir segurança financeira. Essas etapas incluem:

Baby Etapa 1: Economize $1.000 para seu fundo de emergência inicial

Na primeira etapa, seu objetivo deve ser economizar $1.000 como fundo de emergência para iniciantes. O objetivo aqui não é sobrecarregá-lo, mas criar uma rede de segurança para despesas inesperadas, como conserto de carro ou contas médicas.

Você pode pensar que $1.000 não é suficiente para cobrir a maioria das emergências – e você está certo. Mas lembre-se, estamos apenas começando.

Considere reduzir despesas não essenciais vendendo itens não utilizados, talvez? Cada pedacinho ajudará a construir este fundo inicial.

Baby Step 2: Pagar todas as dívidas usando a bola de neve da dívida

Passando para a segunda etapa, é hora de resolver sua dívida. É aqui que usamos o que Ramsey chama de método da “bola de neve da dívida”.

Funciona assim: liste todas as suas dívidas (excluindo a casa), da menor para a maior, independentemente da taxa de juros.

Pague pagamentos mínimos para tudo, menos para o pequeno, e depois ataque essa pequena dívida com força total até que ela desapareça.

Este método foi desenvolvido para que você ganhe impulso à medida que cada dívida é paga e dá uma sensação de realização, incentivando assim maiores pagamentos.

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Passo 3: Economize de 3 a 6 meses em despesas em um fundo de emergência totalmente financiado

Agora que você reduziu sua dívida, é hora de aumentar seu fundo de emergência. O objetivo é acumular fundos equivalentes a três a seis meses de despesas de subsistência.

Por que? Porque a vida é imprevisível e às vezes nos lança obstáculos - pense em uma grande avaria no carro ou na perda inesperada do emprego. Você apreciaria uma rede de segurança para amortecer a queda nesses momentos.

Invista tempo na elaboração de um orçamento básico para suas despesas mensais, fornecendo o valor exato a ser atingido. Mantenha a disciplina para poupar regularmente; lembre-se de que cada dólar conta; consistência é a chave.

Agora, onde você deve guardar esse dinheiro? Encontre uma conta poupança de alto rendimento onde seu dinheiro possa crescer, mas permaneça líquido quando necessário.

Baby Step 4: Invista 15% de sua renda familiar na aposentadoria

Agora é hora de focar nos objetivos de longo prazo – aposentadoria! Ramsey sugere colocar 15% de sua renda familiar bruta em fundos de aposentadoria. Aproveite a correspondência no 401 (k) da sua empresa e, em seguida, invista o restante em Roth IRAs - um para você e outro para seu cônjuge, se for casado.

Lembre-se de que não se trata de acumular riqueza apenas por ser rico, mas sim de proporcionar conforto para si mesmo e possivelmente deixar um legado. Agora, se investir parece uma ciência de foguetes para você, não se preocupe.

Existem maneiras fáceis de começar: consulte um consultor financeiro ou faça pesquisas independentes online sobre opções de investimento adequadas para iniciantes.

E sim, embora dedicar 15% possa parecer assustador agora, com o tempo, à medida que o rendimento cresce, torna-se administrável e revela-se extremamente benéfico quando o horizonte da reforma se aproxima. Você estará dando tapinhas nas suas costas então, garantido.

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Baby Step 5: Economize para o fundo da faculdade de seus filhos

Agora que você está investindo no seu futuro, é hora de pensar nos seus filhos. Na etapa cinco, você deve começar a guardar algum dinheiro para sua educação universitária. É aqui que as coisas podem parecer complicadas, mas aguente firme!

Considere opções como os 529 planos de poupança para faculdades ou Contas Poupança para Educação (ESAs). Esses planos permitem que seu dinheiro cresça sem impostos, desde que seja usado para despesas educacionais qualificadas – uma grande vantagem.

Tente definir um valor mensal para guardar com base no que você pode pagar. Lembre-se de que tudo conta e o tempo pode ser seu amigo, permitindo que o fundo cresça.

No entanto, lembre-se deste conselho vital: não sacrifique sua aposentadoria pela educação universitária de seu filho. Eles têm opções como bolsas de estudo, subsídios e programas de estudo e trabalho que podem ajudar a financiar seus diplomas.

Baby Step 6: Pague sua casa mais cedo

Você chegou ao sexto passo – chegou a hora de pagar a hipoteca antecipadamente. Você provavelmente está pensando que parece loucura; afinal, quem paga a casa mais cedo? Mas adivinhe? Ao se libertar da menstruação pagamentos de hipoteca antes do previsto, você terá mais para investir e economizar.

Duplique os pagamentos mensais do principal ou faça um pagamento extra da casa quando puder. Isso ajudará a pagar o empréstimo mais cedo e a economizar milhares de dólares em juros ao longo do tempo.

Passo 7: Construir Riqueza e Doar

A ideia aqui é bastante simples. Agora você tem os meios para criar riqueza continuando com seus investimentos, permitindo que cresçam ao longo do tempo.

Um homem sábio disse certa vez que riqueza não significa ter muito dinheiro; trata-se de ter muitas opções. E quando você amplia sua riqueza, mais portas se abrem para você.

Viver como ninguém permite que você tome decisões de acordo com seus valores mais profundos, e não com seus medos mais profundos ou desejos urgentes - seja filantropia ou apoio a causas pelas quais você é apaixonado. Afinal, a generosidade é parte integrante da construção de riqueza.

Não se esqueça que esta fase não se trata apenas de ganhar dinheiro. Trata-se de nutrir uma atitude de gratidão e compartilhar a vida abundantemente, garantindo ao mesmo tempo o seu futuro. Ao abraçar o Baby Step 7, você convida a uma jornada gratificante onde a estabilidade financeira encontra a magnanimidade.

Quem é Dave Ramsey?

Dave Ramsey é um reverenciado guru financeiro americano com mais de 25 anos de experiência em consultoria financeira. Empreendedor de sucesso e autor de best-sellers, ele é mais reconhecido por seus conceitos simples, porém eficazes, de gestão de dinheiro.

Com a missão de ajudar as pessoas a controlarem as suas finanças, ele desenvolveu a renomada abordagem 'Baby Steps', que transformou a vida de milhões de pessoas.

Dave apresenta o "The Ramsey Show", um popular programa de rádio que oferece conselhos da vida real sobre como administrar dinheiro a pessoas como você.

Os seus ensinamentos centram-se principalmente na eliminação da dívida para criar riqueza, destacando que a paz financeira não é um sonho impossível, mas sim um objectivo alcançável.

5 alternativas aos passos de bebê de Dave Ramsey

Embora os Baby Steps sejam um plano sólido, eles não são para todos. Vamos falar sobre cinco alternativas eficazes aos Baby Steps de Dave Ramsey.

Movimento FIRE (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada)

Você já sonhou em bater o ponto muito antes de chegar aos 60 anos? O Movimento FOGO (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada) sugere que você pode fazer exatamente isso. Mas não se trata de ganhar na loteria ou receber uma enorme herança.

Trata-se de viver frugalmente e poupar agressivamente. Seu objetivo é economizar e investir dinheiro suficiente para que os retornos possam cobrir todas as suas despesas de subsistência.

Os elementos-chave da estratégia FIRE incluem a redução significativa do consumo para maximizar as poupanças, que podem atingir taxas de 50% a 75% de rendimento. A maioria das pessoas que segue esse método deseja se aposentar aos 40 anos ou antes.

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O Guia dos Bogleheads para Investimentos/Portfólio de Três Fundos

Se você deseja uma estratégia de investimento simples e eficiente, consulte O Guia do Boglehead para o portfólio de investimentos/três fundos abordagem.

Nomeado em homenagem a John Bogle, fundador do Vanguard Group (e criador de fundos de índice), este estilo de investimento promove ampla diversificação através da posse de três categorias básicas de investimento: um fundo de índice total do mercado de ações doméstico, um fundo de índice total do mercado de ações internacional e um fundo de índice do mercado de ações total fundo.

Esses tipos de portfólios são elogiados por sua simplicidade e eficácia. Eles reduzem a necessidade de gerenciamento constante e mantêm os custos baixos — o que significa mais dinheiro no bolso ao longo do tempo.

A regra orçamentária 50/30/20

Para esclarecer mais como você gerencia seu dinheiro suado está a Regra Orçamentária 50/30/20. Cunhado por Elizabeth Warren, senadora dos EUA por Massachusetts - é aparentemente simples, mas fornece uma visão macro de para onde seu dinheiro deve ir.

Ele propõe que você divida os gastos com a renda após impostos em três categorias:

• 50% para necessidades – como aluguel, serviços públicos e mantimentos.
• 30% para desejos – aqueles itens não essenciais, como comer fora ou sua assinatura do Netflix.
• 20% para poupanças e reembolso de dívidas.

Os métodos de reembolso de dívidas bola de neve vs. avalanche:

Se você pretende se livrar das dívidas, pode ter encontrado duas abordagens populares: a Bola de neve e Avalanche métodos.

O Método bola de neve, defendido por Dave Ramsey, envolve o pagamento de dívidas da menor para a maior, independentemente das taxas de juros. Você se concentra em pagar primeiro a menor dívida e, ao mesmo tempo, fazer pagamentos mínimos de outros empréstimos.

À medida que cada dívida é liquidada, o dinheiro extra que você liberou vai para a próxima dívida menor, criando um “efeito bola de neve”. Este método proporciona ganhos rápidos, que podem ser psicologicamente motivadores.

Por outro lado, o método Avalanche sugere pagar primeiro as dívidas com a taxa de juros mais alta, enquanto faz pagamentos mínimos de suas outras dívidas.

Isso pode economizar tempo porque você resolverá as dívidas mais caras mais cedo. No entanto, pode demorar mais até que você veja o progresso.

Ambos os métodos podem funcionar; depende do que motiva VOCÊ a continuar reduzindo suas dívidas.

O sistema de orçamento base zero:

Além de lidar com as obrigações financeiras existentes, é essencial compreender como evitar o acúmulo de dívidas. É aí que o orçamento base zero se torna útil.

Em um sistema de orçamento base zero, você deve dar um emprego a cada dólar. Isso significa que sua receita menos despesas deve ser igual a zero no final de cada mês.

Isso não significa que você gastou toda a sua renda de forma irresponsável; em vez disso, garante que cada dólar seja contabilizado – para contas, despesas com alimentação ou metas de poupança.

Ao visualizar exatamente para onde vai seu dinheiro a cada mês, você terá mais chances de manter o controle de suas metas financeiras e menos probabilidade de gastar demais ou acumular dívidas desnecessárias.

Perguntas frequentes sobre os 7 passos de bebê de Dave Ramsey

Conclusão

No final, sua jornada financeira é exclusiva para você. Embora Os passos de bebê de Dave Ramsey é um excelente trampolim, você deve adaptar essas etapas às suas necessidades e objetivos.

Lembre-se de que alcançar a liberdade financeira não é uma corrida, mas sim uma maratona! Você pode enfrentar contratempos, mas a persistência o levará ao sucesso.

Qualquer que seja o plano que você siga, o mais importante é começar. Então vá lá e dê os primeiros passos críticos em direção à propriedade do seu futuro financeiro. Você conseguiu isso!