8 самых безопасных банков США в 2023 году [Самое безопасное место для ваших денег]

Путешествуя по огромному банковскому миру, вы часто можете почувствовать себя кораблем, затерянным в море. Чтобы помочь вам безопасно составить карту этих сложных финансовых вод, мы составили список из 8 самых безопасных банков в США.

Независимо от того, являетесь ли вашим приоритетом надежные функции онлайн-банкинга или просто спите спокойно, зная, что ваши кровно заработанные деньги в безопасности, эти банки предлагают надежность и душевное спокойствие, которые поистине неоценимы.

Банки больше не являются просто местом, где можно хранить наличные; это финансовые центры, предлагающие различные услуги: от кредитов и ипотечных кредитов до пенсионного планирования.

Все эти функции ничего не значат, если выбранное вами учреждение не обеспечивает базовый уровень безопасности.

Как оценить надежность и безопасность банка

Оценка надежности и безопасности банка не должна быть монументальной задачей. Начните с того, что убедитесь, что выбранный вами банк застрахован FDIC, что означает, что даже в случае банкротства ваши деньги остаются защищенными на сумму до $250 000.

Изучите их финансовое здоровье из надежных источников, таких как Bankrate или BauerFinancial. Ищите безопасные функции онлайн-банкинга, такие как надежные шифрование, двухфакторная аутентификация (2ФА), а также надежный мониторинг мошенничества.

Просмотрите отзывы клиентов об их споре опыт и насколько хорошо банк защищает своих клиентов от мошенничества.

8 самых безопасных банков в США

Одним из главных приоритетов должно быть доверить свое финансовое благополучие безопасное и надежное банковское учреждение.

При этом важно отметить, что не все банки созданы равными в отношении безопасности. Вот 8 самых безопасных банков в США, которым вы можете доверять:

Джей Пи Морган Чейз

Джей Пи Морган Чейз, отечественный и международный банковский гигант, стоит на переднем крае финансовой безопасности.

Как и другие крупные банки в Соединенных Штатах, его деятельность регулируется множеством федеральных агентств и агентств штата, что обеспечивает его безопасность, надежность и соответствие различным банковским законам. Основными регуляторами JPMorgan Chase Bank являются:

• Управление денежного контролера (OCC): OCC учреждает, регулирует и контролирует все национальные банки и федеральные сберегательные ассоциации. Как национальный банк, JPMorgan Chase Bank в первую очередь регулируется OCC.
• Федеральная резервная система: Федеральная резервная система контролирует и регулирует банковские холдинговые компании, включая JPMorgan Chase & Co., материнскую компанию JPMorgan Chase Bank.
• Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC): FDIC страхует вклады в банках и сберегательных ассоциациях. Хотя ее основная роль заключается в обеспечении страхования вкладов, FDIC также имеет функции регулирования и надзора за некоторыми банками.
• Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB): CFPB отвечает за защиту потребителей от несправедливых, обманных или оскорбительных действий и принятие мер против компаний, нарушающих закон. Он курирует аспекты защиты потребителей в таких банках, как JPMorgan Chase.
• Государственные банковские учреждения: Если JPMorgan Chase Bank осуществляет свою деятельность в различных штатах, он также может подлежать регулированию и надзору со стороны банковских органов штатов в этих штатах.
• Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC): Инвестиционно-банковская деятельность и деятельность, связанная с ценными бумагами, JPMorgan Chase также регулируется SEC.
• Другие регулирующие органы: В зависимости от спектра услуг и продуктов, предлагаемых JPMorgan Chase, он также может подлежать регулированию со стороны других организаций, таких как Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC), в отношении его деятельности по торговле деривативами.

Читайте также: Банки с филиалами во всех 50 штатах, 2024 г. [Список всех банков]

Банк США

Являясь пятым по величине банком Америки с активами более $500 миллиардов, Банк США предлагает исключительный баланс комплексных услуг и повышенных мер безопасности.

US Bank, официально известный как US Bancorp, — крупная банковская холдинговая компания со штаб-квартирой в Миннеаполисе, штат Миннесота. В Соединенных Штатах банки и банковские холдинговые компании в основном регулируются несколькими федеральными агентствами и, в меньшей степени, агентствами штатов. Для Банка США и других подобных учреждений основными федеральными регулирующими органами являются:

• Регулирование: Банки США работают под строгим регулирующим контролем со стороны федеральных органов и органов штата, включая Федеральную резервную систему и Управление контролера денежного обращения (OCC). Это регулирование помогает обеспечить безопасность и устойчивость банковской системы.
• Страхование вкладов: Депозиты в Банке США, как и в других банках-членах Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), застрахованы на сумму не менее 1 TP4T250 000 на одного вкладчика на одно учреждение, что обеспечивает значительную степень безопасности вкладов клиентов.
• Потребности в капитале: Банки США обязаны поддерживать определенный объем капитала в резерве для защиты от возможных потерь. Требования к капиталу помогают обеспечить стабильность банка даже в сложных экономических условиях.
• Финансовые отчеты: Банки, акции которых обращаются на бирже, включая US Bancorp, обязаны публиковать квартальные финансовые отчеты и проходить ежегодные проверки. Эта прозрачность позволяет общественности и инвесторам оценить финансовое состояние банка.
• Репутация: Банк США имеет многолетнюю историю и репутацию в банковской сфере. Сложившаяся репутация часто указывает на опыт эффективного управления рисками.
• Информационная безопасность: Крупные банки, в том числе Банк США, вкладывают значительные средства в меры кибербезопасности для защиты данных клиентов и финансовых транзакций от потенциальных угроз.
• Управление рисками: Крупные банковские учреждения применяют строгие методы управления рисками для выявления, оценки и управления потенциальными рисками в своей кредитной, инвестиционной и операционной практике.

Банк Америки

Банк Америки является одним из крупнейших и наиболее авторитетных финансовых учреждений в Соединенных Штатах. Когда люди спрашивают о безопасности банка, они обычно имеют в виду несколько различных аспектов:

• Финансовая стабильность: Bank of America, как и другие крупные банки США, подлежит строгому регулирующему надзору со стороны федеральных властей и властей штатов, включая Федеральную резервную систему и Управление контролера денежного обращения (OCC). Эти агентства гарантируют, что банки поддерживают адекватный уровень капитала и ликвидности для выполнения своих финансовых обязательств.
• Страхование вкладов: Депозиты в Bank of America застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) до максимальной суммы, разрешенной законом, которая в настоящее время составляет $250 000 на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом. Это означает, что даже если банк обанкротится, средства вкладчиков в пределах этого лимита будут защищены.
• Безопасность данных: Как и другие крупные банки, Bank of America вкладывает значительные средства в меры кибербезопасности для защиты данных и финансовой информации своих клиентов. У них есть несколько уровней протоколов безопасности, включая шифрование, системы обнаружения мошенничества и двухфакторную аутентификацию для онлайн-банкинга.
• Защита потребителя: Bank of America, как и все банки, работающие в США, подчиняется правилам защиты прав потребителей, которые обеспечивают справедливое и прозрачное обращение с клиентами. Сюда входят правила, касающиеся кредитования, комиссий и разрешения споров.

Читайте также: Как настроить автоплатеж по кредитной карте Bank Of America в 2024 году?

ТД Банк

ТД Банк, что означает Toronto-Dominion Bank, является канадской многонациональной корпорацией банковских и финансовых услуг. В Канаде деятельность TD Bank регулируется главным образом Управлением управляющего финансовыми учреждениями (OSFI).

OSFI контролирует и регулирует зарегистрированные на федеральном уровне банки и страховщики, трастовые и кредитные компании, а также частные пенсионные планы, подлежащие федеральному надзору.

В США, где также работает TD Bank, он подлежит регулированию со стороны нескольких организаций, в том числе:

• Федеральная резервная система: Как банковская холдинговая компания, операции TD Bank в США контролируются Федеральной резервной системой.
• Управление денежного контролера (OCC): Эта организация контролирует и регулирует национальные банки.
• Государственные банковские органы: В зависимости от штата, в котором работает конкретный филиал, на TD Bank также могут распространяться банковские правила, специфичные для штата.

ПНК Банк

Основанный в 1852 году, ПНК Банк является одним из старейших и пользующихся наибольшим доверием финансовых учреждений в США. Оно имеет впечатляющий рейтинг А- от агентства Fitch, что укрепляет его репутацию в области финансовой стабильности и безопасности.

PNC блистает своей Гарантией безопасности онлайн-банкинга, обещая покрыть 100% подтвержденной мошеннической деятельности, произошедшей не по вашей вине.

Также следует отметить передовые меры онлайн-безопасности и комплексные системы мониторинга мошенничества, которые быстро выявляют и останавливают подозрительную деятельность.

• Страхование ФКСД: PNC Bank является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC). Это означает, что вклады в PNC Bank застрахованы на сумму до $250 000 на каждого вкладчика для каждой категории владения счетом. Эта страховка помогает защитить деньги клиентов в случае банкротства банка.
• Финансовая стабильность: Крупные банки, такие как PNC, обычно имеют сильные позиции по капиталу и ликвидности. Вы можете проверить финансовые отчеты PNC, годовые отчеты и другие общедоступные документы, чтобы получить представление о ее финансовом состоянии.
• Регулирование: Банки в США жестко регулируются различными федеральными агентствами, чтобы обеспечить их стабильность и соответствие законам. PNC, как и другие крупные банки, подчиняется этим нормативным стандартам.
• История и репутация: PNC работает уже много десятилетий и заслужил репутацию надежного банка. Ее многолетнее присутствие на рынке можно рассматривать как показатель ее стабильности.
• Информационная безопасность: Как и все современные банки, PNC инвестирует в меры кибербезопасности для защиты своих систем и информации клиентов. Они постоянно обновляют свои системы и протоколы для защиты от развивающихся киберугроз.
• Обслуживание клиентов и обратная связь: отзывы и отзывы нынешних и прошлых клиентов могут дать представление о качестве обслуживания банка, реакции на проблемы и общей надежности.

Ситибанк

Значительное подразделение финансового гиганта Citigroup, Ситибанк предлагает множество банковских решений в безопасной банковской среде.

Внимание к цифровизации дает Ситибанку преимущество, обеспечивая первоклассную простоту онлайн-банкинга в сочетании с многоуровневыми мерами защиты, такими как шифрование и использование защищенных сетей, которые особенно важны для безопасности данных.

Рейтинг A+ от S&P Global неоспоримо указывает на то, что он является лидером по финансовой устойчивости среди банков США.

Ситибанк поддерживает это с помощью Citi Identity Theft Solutions, предлагая бесплатные услуги жертвам кражи личных данных и внедряя средства биометрической аутентификации, включая распознавание отпечатков пальцев и голоса, в свои системы, демонстрируя свою непоколебимую приверженность безопасности клиентов.

• Регулирование и надзор: Ситибанк подлежит тщательному регулированию и надзору со стороны различных правительственных и независимых агентств в США и других странах, где он осуществляет свою деятельность. В США это включает надзор со стороны Федеральной резервной системы и Управления контролера денежного обращения (OCC).
• Страхование вкладов: В США депозиты, хранящиеся в Ситибанке, застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) до установленного законом предела, который составляет $250 000 на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом. Это обеспечивает защиту индивидуальных вкладчиков на случай, если банк окажется неплатежеспособным.
• Финансовое здоровье: Всегда полезно проверить финансовое состояние любого банка, который вы рассматриваете. Это можно сделать путем изучения его баланса, отчета о прибылях и убытках и других финансовых раскрытий. Банкам также присваиваются рейтинги кредитных рейтинговых агентств, которые могут свидетельствовать об их финансовой устойчивости и стабильности.
• Оперативная безопасность: Ситибанк применяет ряд мер кибербезопасности для защиты клиентов. личная и финансовая информация. Сюда входят шифрование, брандмауэры и многофакторная аутентификация для онлайн-банкинга.
• Историческое представление: Хотя прошлые результаты не обязательно отражают будущие результаты, изучение того, как банк справлялся с экономическими спадами и кризисами в прошлом, может дать представление о его устойчивости и управлении.
• Глобальное присутствие: Ситибанк присутствует во многих странах, что означает, что он имеет диверсифицированный поток доходов и не зависит исключительно от экономических показателей одного региона.

Компания "Уэллс-Фарго

Компания "Уэллс-Фарго — это имя, которое уже более 150 лет является синонимом банковского дела в Америке, завоевывая доверие миллионов.

Этот банк имеет хорошую репутацию благодаря своему крепкому финансовому состоянию, подкрепленному стабильным рейтингом А- от рейтингового агентства S&P Global.

Wells Fargo предлагает счета, застрахованные FDIC, гарантирующие ваши депозиты на сумму до $250 000. По мере того как угрозы кибербезопасности становятся все более изощренными, Wells Fargo соответствует их темпам, предлагая расширенные функции безопасности, включая высококачественное шифрование и двухфакторную аутентификацию (2FA), гарантируя максимальную конфиденциальность ваших онлайн-транзакций.

• Финансовая стабильность: С точки зрения финансовой стабильности Wells Fargo, как и другие крупные банки, подвергается строгому контролю со стороны регуляторов. Банк обязан держать определенный уровень капитала в резерве для защиты от финансовых спадов и участвовать в периодических стресс-тестах, чтобы гарантировать, что он сможет противостоять экономическим потрясениям.
• Страхование вкладов: Для владельцев индивидуальных счетов в США депозиты в Wells Fargo застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму не менее $250 000 на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом. Эта страховка означает, что даже в случае банкротства банка федеральное правительство гарантирует ваши вклады в пределах страховой суммы.
• Риски операционной и кибербезопасности: Как и все крупные банки, Wells Fargo является объектом кибератак, но он вкладывает значительные средства в меры кибербезопасности для защиты данных своих клиентов и своих операций. Тем не менее, ни одна организация не застрахована полностью от потенциальных нарушений.

Читайте также: Как отменить транзакцию в Wells Fargo в 2024 году?

Капитал Один

Считающийся пионером среди современных банков, использующих цифровые технологии для укрепления своей инфраструктуры безопасности. Капитал Один выделяется в этом списке.

Это учреждение известно своими прямыми банковскими услугами и надежной защитой от киберугроз.

Дополнительный уровень безопасности Capital One включает сложные инструменты шифрования, дополненные протоколами многофакторной аутентификации, которые всегда защищают доступ к онлайн-аккаунту.

• Регулирование: Банки в США, включая Capital One, регулируются федеральными агентствами и агентствами штата. Эти агентства обеспечивают соблюдение банками различных стандартов безопасности и надежности.
• Финансовое здоровье: Прежде чем принимать финансовые решения, может быть полезно проанализировать финансовое состояние банка, включая его коэффициенты достаточности капитала, проблемные активы и доходы. Эту информацию можно найти в квартальных и годовых отчетах, а также в фирмах финансового анализа.
• Интернет и цифровая безопасность: Как и многие крупные банки, Capital One вкладывает значительные средства в кибербезопасность для защиты данных и активов клиентов. Они предлагают функции безопасности, такие как двухфакторная аутентификация, оповещения учетной записи и шифрование.
• Репутация: Стоит задуматься о репутации любого банка, о которой можно судить по отзывам клиентов, бизнес-рейтингам, а также по любым новостям или отчетам, связанным с деятельностью банка.
• Прошлые инциденты: Все крупные институты сталкиваются с проблемами. Например, в Capital One в 2019 году произошла серьезная утечка данных. Важно посмотреть, как банк отреагировал на такие инциденты, какие изменения они внесли впоследствии и приняли ли они меры для предотвращения подобных инцидентов в будущем.
• Разнообразие предложений продуктов: Capital One, помимо традиционных банковских услуг, предлагает широкий спектр продуктов, включая кредитные карты, автокредиты и многое другое. Это диверсифицированная компания финансовых услуг, которая иногда может способствовать ее общей стабильности.
• Обслуживание клиентов: Хотя качество обслуживания клиентов не связано напрямую с финансовой безопасностью, оно может указывать на приверженность банка своим клиентам. Банк, который быстро и эффективно реагирует на проблемы клиентов, может также более активно подходить к решению потенциальных проблем безопасности или эксплуатации.

Читайте также: Почему моя учетная запись Capital One ограничена и как это исправить?

Часто задаваемые вопросы о 8 самых безопасных банках США

Заключение

Выбор банка зависит не только от удобства, низких комиссий или высоких процентных ставок. Безопасность и безопасность должны иметь первостепенное значение для вас.

Доверив свои деньги надежному учреждению, вы обеспечите финансовую защиту и душевное спокойствие. Очень важно изучить ваши варианты и выбрать банк, который соответствует вашим личным потребностям и ценностям.

Учреждение, застрахованное Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), такое как JPMorgan Chase или Банк США, которое отличается финансовым состоянием и использует самые современные меры безопасности, является отличным местом для начала. Удачного банковского дела!