أكثر 8 بنوك أمانًا في الولايات المتحدة 2023 [المكان الأكثر أمانًا لأموالك]

غالبًا ما يجعلك التنقل في عالم البنوك الواسع تشعر وكأنك سفينة ضائعة في البحر. ومن أجل مساعدتك على رسم هذه المياه المالية الصعبة بأمان، قمنا بتنظيم قائمة بأكثر 8 بنوك أمانًا في الولايات المتحدة

سواء كانت أولويتك هي ميزات الخدمات المصرفية القوية عبر الإنترنت أو مجرد النوم بسهولة مع العلم أن أموالك التي كسبتها بشق الأنفس مضمونة، فإن هذه البنوك توفر الموثوقية وراحة البال التي لا تقدر بثمن حقًا.

لم تعد البنوك مجرد مكان لتخزين أموالك بعد الآن؛ إنها مراكز مالية تقدم خدمات متنوعة من القروض والرهون العقارية إلى التخطيط للتقاعد.

كل هذه الميزات لا تعني شيئًا إذا كانت المؤسسة التي اخترتها لا توفر مستوى أساسيًا من الأمان.

كيفية تقييم أمن وسلامة البنك

لا ينبغي أن يكون تقييم أمن وسلامة البنك مهمة ضخمة. ابدأ بالتأكد من أن البنك الذي تختاره هو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) مؤمنةمما يدل على أنه حتى في حالة الإفلاس، تظل أموالك محمية حتى $250,000.

بحث بهم القدرة المادية من مصادر موثوقة مثل Bankrate أو BauerFinancial. ابحث عن ميزات الخدمات المصرفية الآمنة عبر الإنترنت مثل القوية التشفير، توثيق ذو عاملين (2FA)، ومراقبة الاحتيال القوية.

مراجعة ملاحظات العملاء حول نزاعهم خبرة ومدى حماية البنك لعملائه من الاحتيال.

8 البنوك الأكثر أمانا في الولايات المتحدة

يجب أن تكون إحدى الأولويات القصوى هي إسناد رفاهك المالي إلى أ مؤسسة مصرفية آمنة ومأمونة.

بعد قولي هذا، من المهم ملاحظة أنه ليست كل البنوك متساوية فيما يتعلق بالأمن. فيما يلي أكثر 8 بنوك أمانًا في الولايات المتحدة والتي يمكنك أن تثق بها:

ج. ب. مورجان تشيس

ج. ب. مورجان تشيس، عملاق مصرفي محلي ودولي، يقف في طليعة الأمن المالي.

مثل البنوك الكبرى الأخرى في الولايات المتحدة، يتم تنظيمه من قبل العديد من الوكالات الفيدرالية وحكومات الولايات لضمان سلامته وسلامته وامتثاله للقوانين المصرفية المختلفة. تشمل الهيئات التنظيمية الأساسية لبنك JPMorgan Chase ما يلي:

• مكتب مراقب العملة (OCC): تنظم مواثيق OCC جميع البنوك الوطنية وجمعيات الادخار الفيدرالية وتشرف عليها. باعتباره بنكًا وطنيًا، يتم تنظيم بنك JPMorgan Chase بشكل أساسي من قبل OCC.
• الإحتياط الفيديرالي: يشرف الاحتياطي الفيدرالي على الشركات القابضة للبنوك وينظمها، بما في ذلك JPMorgan Chase & Co، الشركة الأم لبنك JPMorgan Chase.
• المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC): تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتأمين الودائع في البنوك وجمعيات الادخار. في حين أن دورها الأساسي هو توفير التأمين على الودائع، فإن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية لديها أيضًا مسؤوليات تنظيمية وإشرافية لبعض البنوك.
• مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB): CFPB مسؤول عن حماية المستهلكين من الممارسات غير العادلة أو الخادعة أو المسيئة واتخاذ إجراءات ضد الشركات التي تنتهك القانون. ويشرف على جوانب حماية المستهلك في البنوك مثل جي بي مورغان تشيس.
• السلطات المصرفية للدولة: إذا كان بنك JPMorgan Chase يعمل في ولايات مختلفة، فقد يخضع أيضًا للتنظيم والإشراف من قبل السلطات المصرفية الحكومية في تلك الولايات.
• هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC): بالنسبة لأنشطته المصرفية الاستثمارية والأنشطة المتعلقة بالأوراق المالية، يخضع JPMorgan Chase أيضًا للتنظيم من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصات.
• الهيئات التنظيمية الأخرى: اعتمادًا على نطاق الخدمات والمنتجات التي تقدمها جي بي مورجان تشيس، قد تخضع أيضًا للتنظيم من قبل كيانات أخرى، مثل لجنة تداول العقود الآجلة للسلع (CFTC) لأنشطة تداول المشتقات الخاصة بها.

اقرأ أيضا: البنوك التي لها فروع في جميع الولايات الخمسين 2024 [قائمة جميع البنوك]

لنا البنك

باعتباره خامس أكبر بنك في أمريكا بأصول تزيد عن $500 مليار، لنا البنك يوفر توازنًا استثنائيًا بين الخدمات الشاملة والتدابير الأمنية المحسنة.

بنك الولايات المتحدة، والمعروف رسميًا باسم يو إس بانكورب، هو بنك قابض رئيسي يقع مقره الرئيسي في مينيابوليس، مينيسوتا. في الولايات المتحدة، يتم تنظيم البنوك والشركات القابضة للبنوك في المقام الأول من قبل العديد من الوكالات الفيدرالية، وبدرجة أقل، من قبل وكالات الدولة. بالنسبة لبنك الولايات المتحدة والمؤسسات المماثلة الأخرى، تشمل الجهات التنظيمية الفيدرالية الأساسية ما يلي:

• أنظمة: تعمل البنوك الأمريكية تحت تدقيق تنظيمي صارم من الكيانات الفيدرالية وحكومات الولايات، بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة (OCC). تساعد هذه اللائحة على ضمان سلامة وسلامة النظام المصرفي.
• التأمين على الودائع: يتم تأمين الودائع في بنك الولايات المتحدة، مثل تلك الموجودة في البنوك الأعضاء الأخرى في مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، بما يصل إلى $250,000 على الأقل لكل مودع، لكل مؤسسة، مما يوفر قدرًا كبيرًا من الأمان لودائع العملاء.
• متطلبات رأس المال: يتعين على البنوك الأمريكية الاحتفاظ بقدر معين من رأس المال كاحتياطي للحماية من الخسائر المحتملة. وتساعد متطلبات رأس المال على ضمان استقرار البنك، حتى في ظل الظروف الاقتصادية الصعبة.
• تقارير مالية: يتعين على البنوك المتداولة علنًا، بما في ذلك بنك US Bancorp، نشر بيانات مالية ربع سنوية وإجراء عمليات تدقيق سنوية. تسمح هذه الشفافية للجمهور والمستثمرين بتقييم الوضع المالي للبنك.
• سمعة: يتمتع بنك الولايات المتحدة بتاريخ طويل وسمعة طيبة في الصناعة المصرفية. تشير السمعة الراسخة في كثير من الأحيان إلى سجل حافل لإدارة المخاطر بفعالية.
• الأمن الإلكتروني: تستثمر البنوك الكبرى، بما في ذلك بنك الولايات المتحدة، بشكل كبير في تدابير الأمن السيبراني لحماية بيانات العملاء والمعاملات المالية من التهديدات المحتملة.
• إدارة المخاطر: تستخدم المؤسسات المصرفية الكبيرة ممارسات صارمة لإدارة المخاطر لتحديد وتقييم وإدارة المخاطر المحتملة في ممارسات الإقراض والاستثمار والممارسات التشغيلية.

بنك امريكي

بنك امريكي هي واحدة من أكبر وأعرق المؤسسات المالية في الولايات المتحدة. عندما يسأل الناس عن سلامة البنك، فإنهم عادة ما يشيرون إلى بضعة جوانب مختلفة:

• الاستقرار المالي: يخضع بنك أوف أمريكا، مثل البنوك الكبرى الأخرى في الولايات المتحدة، لرقابة تنظيمية صارمة من قبل السلطات الفيدرالية وسلطات الولايات، بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة (OCC). وتضمن هذه الوكالات احتفاظ البنوك بمستويات كافية من رأس المال والسيولة للوفاء بالتزاماتها المالية.
• التأمين على الودائع: يتم تأمين الودائع في Bank of America من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) حتى الحد الأقصى الذي يسمح به القانون، والذي يبلغ حاليًا $250,000 لكل مودع، لكل بنك مؤمن عليه، لكل فئة ملكية حساب. وهذا يعني أنه حتى لو أفلس البنك، فإن أموال المودعين حتى هذا الحد ستكون محمية.
• أمن البيانات: مثل البنوك الكبرى الأخرى، يستثمر بنك أوف أمريكا بكثافة في تدابير الأمن السيبراني لحماية بيانات عملائه والمعلومات المالية. لديهم طبقات متعددة من بروتوكولات الأمان، بما في ذلك التشفير وأنظمة كشف الاحتيال والمصادقة الثنائية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• حماية المستهلك: يخضع Bank of America، مثل جميع البنوك العاملة في الولايات المتحدة، للوائح حماية المستهلك التي تضمن معاملة العملاء بشكل عادل وشفاف. ويشمل ذلك اللوائح المتعلقة بالإقراض والرسوم وحل النزاعات.

اقرأ أيضا: كيفية إعداد الدفع التلقائي لبطاقة ائتمان بنك أوف أمريكا في عام 2024؟

مصرف 💰

مصرف 💰، الذي يرمز إلى بنك تورونتو دومينيون، هو شركة خدمات مصرفية ومالية كندية متعددة الجنسيات. في كندا، يتم تنظيم بنك TD بشكل أساسي من قبل مكتب المشرف على المؤسسات المالية (OSFI).

تشرف OSFI وتنظم البنوك وشركات التأمين المسجلة فيدراليًا وشركات الائتمان والقروض، بالإضافة إلى خطط المعاشات التقاعدية الخاصة الخاضعة للرقابة الفيدرالية.

في الولايات المتحدة، حيث يعمل بنك TD أيضًا، يخضع للتنظيم من قبل العديد من الكيانات، بما في ذلك:

• الإحتياط الفيديرالي: كشركة قابضة مصرفية، يتم الإشراف على عمليات بنك TD Bank في الولايات المتحدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي.
• مكتب مراقب العملة (OCC): يقوم هذا الكيان بالإشراف على البنوك الوطنية وتنظيمها.
• السلطات المصرفية للدولة: اعتمادًا على الولاية التي يعمل فيها فرع معين، قد يخضع بنك TD أيضًا للوائح المصرفية الخاصة بالولاية.

بنك PNC

تأسست عام 1852، بنك PNC هي واحدة من أقدم المؤسسات المالية وأكثرها ثقة في الولايات المتحدة. وهي حاصلة على تصنيف A- المثير للإعجاب من وكالة فيتش، مما يعزز سمعتها فيما يتعلق بالاستقرار المالي والأمن.

تتألق PNC بضمان أمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت - حيث تعد بتغطية 100% من الأنشطة الاحتيالية المؤكدة التي حدثت دون أي خطأ من جانبك.

ومن الجدير بالذكر أيضًا إجراءات الأمان المتقدمة عبر الإنترنت وأنظمة مراقبة الاحتيال الشاملة التي تحدد الأنشطة المشبوهة وتوقفها بسرعة.

• تأمين FDIC: بنك PNC هو عضو في المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). وهذا يعني أن الودائع في بنك PNC مؤمنة بما يصل إلى $250,000 لكل مودع، لكل فئة ملكية حساب. يساعد هذا التأمين على حماية أموال العملاء في حالة فشل البنك.
• الاستقرار المالي: تتمتع البنوك الكبيرة مثل PNC عادة بمراكز قوية لرأس المال والسيولة. يمكنك التحقق من البيانات المالية والتقارير السنوية والوثائق العامة الأخرى لشركة PNC للحصول على فكرة عن صحتها المالية.
• أنظمة: تخضع البنوك في الولايات المتحدة لرقابة صارمة من قبل مختلف الوكالات الفيدرالية لضمان استقرارها وامتثالها للقوانين. تخضع PNC، مثل البنوك الكبرى الأخرى، لهذه المعايير التنظيمية.
• التاريخ والسمعة: يعمل بنك PNC منذ عدة عقود وقد اكتسب سمعة طيبة باعتباره بنكًا موثوقًا به. ويمكن اعتبار وجودها الطويل الأمد في السوق مؤشرا على استقرارها.
• الأمن الإلكتروني: مثل جميع البنوك الحديثة، تستثمر PNC في تدابير الأمن السيبراني لحماية أنظمتها ومعلومات العملاء. يقومون باستمرار بتحديث أنظمتهم وبروتوكولاتهم للدفاع ضد التهديدات السيبرانية المتطورة.
• خدمة العملاء وردود الفعل: يمكن أن توفر التعليقات والمراجعات الواردة من العملاء الحاليين والسابقين نظرة ثاقبة حول جودة خدمة البنك، والاستجابة للمشكلات، والموثوقية الشاملة.

سيتي بنك

ذراع كبيرة من العملاق المالي سيتي جروب، سيتي بنك يقدم ثروة من الحلول المصرفية، كل ذلك ضمن بيئة مصرفية آمنة.

إن الاهتمام بالرقمنة يمنح سيتي بنك ميزة، مما يضمن سهولة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من الدرجة الأولى إلى جانب تدابير الحماية متعددة الطبقات مثل التشفير واستخدام الشبكات الآمنة، والتي تعتبر بالغة الأهمية بشكل خاص لأمن البيانات.

ولا شك أن تصنيف A+ من وكالة ستاندرد آند بورز العالمية يشير إلى أنها رائدة في السلامة المالية بين البنوك الأمريكية.

ويعزز سيتي بنك ذلك من خلال حلول سرقة الهوية من سيتي، حيث يقدم خدمات مجانية لضحايا سرقة الهوية ويقدم وسائل المصادقة البيومترية، بما في ذلك بصمات الأصابع والتعرف على الصوت، في أنظمتهم، مما يدل على التزامه الثابت بسلامة العملاء.

• التنظيم والرقابة: يخضع Citibank لتنظيم ورقابة واسعة النطاق من قبل العديد من الوكالات الحكومية والمستقلة في الولايات المتحدة وفي البلدان الأخرى التي يعمل فيها. وفي الولايات المتحدة، يشمل ذلك الإشراف من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي ومكتب مراقب العملة (OCC).
• التأمين على الودائع: في الولايات المتحدة، يتم التأمين على الودائع المحتفظ بها لدى سيتي بنك من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) حتى الحد القانوني، وهو $250,000 لكل مودع، لكل بنك مؤمن عليه، لكل فئة ملكية حساب. وهذا يوفر شبكة أمان للمودعين الأفراد في حالة تعرض البنك للإفلاس.
• القدرة المادية: من الجيد دائمًا مراجعة الوضع المالي لأي بنك تفكر فيه. ويمكن القيام بذلك عن طريق فحص ميزانيتها العمومية وبيان الدخل والإفصاحات المالية الأخرى. يتم منح البنوك أيضًا تصنيفات من وكالات التصنيف الائتماني والتي يمكن أن تعطي مؤشراً على قوتها المالية واستقرارها.
• الأمن التشغيلي: يستخدم سيتي بنك مجموعة من إجراءات الأمن السيبراني لحماية بيانات العملاء المعلومات الشخصية والمالية. يتضمن ذلك التشفير وجدران الحماية والمصادقة متعددة العوامل للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• الأداء التاريخي: في حين أن الأداء السابق لا يعد بالضرورة مؤشرا على النتائج المستقبلية، فإن النظر في كيفية تعامل البنك مع فترات الركود الاقتصادي والأزمات في الماضي يمكن أن يعطي فكرة عن مرونته وإدارته.
• علامة قدم عالمية: يتمتع سيتي بنك بحضور في العديد من البلدان، مما يعني أنه يتمتع بتدفق إيرادات متنوع ولا يعتمد فقط على الأداء الاقتصادي لمنطقة واحدة.

ويلز فارغو

ويلز فارغو هو الاسم الذي ظل مرادفًا للخدمات المصرفية في أمريكا لأكثر من 150 عامًا، وهو يجذب الثقة بين الملايين.

يتمتع هذا البنك بسمعة كبيرة بسبب صحته المالية القوية، مدعومًا بتصنيف A- المستقر من وكالة التصنيف S&P Global.

يقدم Wells Fargo حسابات مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، مما يضمن ودائعك التي تصل إلى $250,000. مع تزايد تهديدات الأمن السيبراني، تعمل Wells Fargo على مطابقة الوتيرة مع ميزات الأمان المتقدمة، بما في ذلك التشفير عالي الجودة والمصادقة الثنائية (2FA)، مما يضمن الحفاظ على معاملاتك عبر الإنترنت بأقصى قدر من السرية.

• الاستقرار الماليفيما يتعلق بالاستقرار المالي، يخضع بنك ويلز فارجو، مثل البنوك الكبرى الأخرى، لتدقيق صارم من قبل الجهات التنظيمية. يتعين على البنك الاحتفاظ بمستويات معينة من رأس المال كاحتياطي للحماية من الانكماش المالي والمشاركة في اختبارات الضغط الدورية للتأكد من قدرته على تحمل الصدمات الاقتصادية.
• التأمين على الودائع: بالنسبة لأصحاب الحسابات الفردية في الولايات المتحدة، يتم تأمين الودائع في Wells Fargo من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) بما يصل إلى $250,000 على الأقل لكل مودع، لكل بنك مؤمن عليه، لكل فئة ملكية حساب. ويعني هذا التأمين أنه حتى في حالة إفلاس البنك، فإن الحكومة الفيدرالية تضمن ودائعك حتى المبلغ المؤمن عليه.
• المخاطر التشغيلية والأمن السيبراني: مثل جميع البنوك الكبرى، يعد Wells Fargo هدفًا للهجمات السيبرانية، لكنه يستثمر بكثافة في تدابير الأمن السيبراني لحماية بيانات عملائه وعملياته. ومع ذلك، لا توجد منظمة محصنة تمامًا من الانتهاكات المحتملة.

اقرأ أيضا: كيفية إلغاء صفقة على Wells Fargo في عام 2024؟

رأس المال واحد

نظرًا لكونه رائدًا بين البنوك الحديثة التي تستفيد من التكنولوجيا الرقمية لتعزيز بنيتها التحتية الأمنية، رأس المال واحد يبرز في هذه القائمة.

تشتهر هذه المؤسسة بخدماتها المصرفية المباشرة ودفاعاتها القوية ضد التهديدات السيبرانية.

تشتمل طبقة الأمان المضافة في Capital One على أدوات تشفير متطورة تكملها بروتوكولات مصادقة متعددة العوامل تحمي دائمًا الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت.

• أنظمة: يتم تنظيم البنوك في الولايات المتحدة، بما في ذلك Capital One، من قبل الوكالات الفيدرالية ووكالات الولايات. وتضمن هذه الوكالات التزام البنوك بمعايير السلامة والسلامة المختلفة.
• القدرة المادية: قبل اتخاذ القرارات المالية، قد يكون من المفيد مراجعة الصحة المالية للبنك، بما في ذلك نسب رأس المال والأصول المتعثرة والأرباح. ويمكن العثور على هذه المعلومات في التقارير الفصلية والسنوية، وكذلك من شركات التحليل المالي.
• الأمن الإلكتروني والرقمي: مثل العديد من البنوك الكبرى، تستثمر Capital One بكثافة في الأمن السيبراني لحماية بيانات العملاء وأصولهم. أنها توفر ميزات الأمان مثل المصادقة الثنائية وتنبيهات الحساب والتشفير.
• سمعة: من الجدير النظر في سمعة أي بنك، والتي يمكن قياسها من خلال مراجعات العملاء، وتقييمات الأعمال، وأي أخبار أو تقارير تتعلق بعمليات البنك.
• الحوادث الماضية: تواجه جميع المؤسسات الكبرى تحديات. على سبيل المثال، شهد Capital One خرقًا كبيرًا للبيانات في عام 2019. ومن الضروري معرفة كيفية استجابة البنك لمثل هذه الحوادث، وما هي التغييرات التي أجراها بعد ذلك، وما إذا كان قد اتخذ تدابير لمنع وقوعها في المستقبل.
• عروض المنتجات المتنوعة: تقدم Capital One، بخلاف الخدمات المصرفية التقليدية، مجموعة من المنتجات بما في ذلك بطاقات الائتمان وقروض السيارات والمزيد. إنها شركة خدمات مالية متنوعة، والتي يمكن أن تساعد في بعض الأحيان في استقرارها العام.
• خدمة الزبائن: على الرغم من أن جودة خدمة العملاء لا تتعلق بشكل مباشر بالسلامة المالية، إلا أنها يمكن أن تشير إلى التزام البنك تجاه عملائه. إن البنك الذي يستجيب بسرعة وكفاءة لمخاوف العملاء قد يكون أيضًا أكثر استباقية في معالجة المشكلات الأمنية أو التشغيلية المحتملة.

اقرأ أيضا: لماذا يعتبر حساب Capital One الخاص بي مقيدًا وكيف يمكنني إصلاحه؟

أسئلة وأجوبة حول 8 البنوك الأكثر أمانا في الولايات المتحدة

خاتمة

لا يقتصر اختيار البنك على الراحة أو الرسوم المنخفضة أو أسعار الفائدة المرتفعة فقط. يجب أن تكون السلامة والأمن أمرًا بالغ الأهمية في نظرك.

إن إيداع أموالك في مؤسسة موثوقة يضمن الحماية المالية وراحة البال. من الضروري البحث عن خياراتك والقبول بالبنك الذي يتناسب مع احتياجاتك وقيمك الشخصية.

تعد المؤسسة المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) مثل JPMorgan Chase أو US Bank التي تتفوق في الصحة المالية وتستخدم أحدث تدابير السلامة مكانًا رائعًا للبدء. المصرفية سعيدة!