2023年米国で最も安全な銀行8選 [お金を預けるのに最も安全な場所]

広大な銀行業界をナビゲートすると、海で遭難した船のような気分になることがよくあります。金融の難しい問題を安全に把握できるよう、米国で最も安全な 8 つの銀行のリストを厳選しました。

堅牢なオンライン バンキング機能を優先する場合でも、苦労して稼いだお金が安全であるとわかって安心して眠ることを優先する場合でも、これらの銀行は、本当に貴重な信頼性と安心感を提供します。

銀行はもはや現金を保管するだけの場所ではありません。これらはローンや住宅ローンから退職後の計画まで、さまざまなサービスを提供する金融ハブです。

選択した教育機関が基本的なレベルのセキュリティを提供しない場合、これらすべての機能は意味がありません。

銀行のセキュリティと安全性を評価するには

銀行のセキュリティと安全性を評価することは、必ずしも途方もない作業である必要はありません。まずは選択した銀行が以下であることを確認してください。 FDICの保険付き、破産してもあなたの資金は $250,000 まで保護され続けることを意味します。

彼らのことを研究してください 経済的健全性 Bankrate や BauerFinancial などの信頼できる情報源から。強力ななどの安全なオンライン バンキング機能を探してください。 暗号化、二要素認証 (2FA）、堅牢な不正監視。

異議申し立てに関する顧客のフィードバックを確認する 経験 そして、銀行が顧客を詐欺からどの程度保護しているか。

米国で最も安全な銀行 8 社

最優先事項の 1 つは、自分の経済的幸福を人に委ねることです。 安心・安全な銀行機関.

そうは言っても、すべての銀行がセキュリティに関して平等に作られているわけではないことに注意することが重要です。ここでは、米国で信頼できる最も安全な銀行 8 つを紹介します。

JPモルガン・チェース

JPモルガン・チェースは国内外の大手銀行であり、金融セキュリティの最前線に立っています。

米国の他の大手銀行と同様に、安全性、健全性、およびさまざまな銀行法の遵守を確保するために、複数の連邦および州当局の規制を受けています。 JPモルガン・チェース銀行の主な規制当局は次のとおりです。

• 通貨監督庁 (OCC): OCC は、すべての国立銀行と連邦貯蓄協会を設立、規制、監督します。 JPモルガン・チェース銀行は国立銀行として主にOCCの規制を受けています。
• 連邦準備制度は次のように述べています。 FRBは、JPモルガン・チェース銀行の親会社であるJPモルガン・チェース・アンド・カンパニーを含む銀行持株会社を監督し、規制している。
• 連邦預金保険公社 (FDIC): FDIC は銀行や貯蓄組合の預金を保証します。 FDIC の主な役割は預金保険を提供することですが、特定の銀行に対して規制および監督の責任も負っています。
• 消費者金融保護局 (CFPB): CFPB は、消費者を不公平、欺瞞的、または虐待的な行為から保護し、法律に違反する企業に対して措置を講じる責任があります。 JPモルガン・チェースのような銀行の消費者保護の側面を監督している。
• 州銀行当局: JPモルガン・チェース銀行がさまざまな州で事業を展開している場合、それらの州の州銀行当局による規制や監督の対象となる可能性もあります。
• 証券取引委員会 (SEC): JPモルガン・チェースは、投資銀行業務および証券関連業務に関して、SECの規制も受けています。
• その他の規制機関: JPモルガン・チェースが提供するサービスや商品の範囲によっては、デリバティブ取引活動に関して商品先物取引委員会（CFTC）などの他の団体による規制を受ける可能性もあります。

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米国銀行

$5,000億以上の資産を持つアメリカ第5位の銀行として、 米国銀行 は、包括的なサービスと強化されたセキュリティ対策の優れたバランスを提供します。

US Bank は、正式には US Bancorp として知られ、ミネソタ州ミネアポリスに本社を置く大手銀行持株会社です。米国では、銀行および銀行持株会社は主にいくつかの連邦機関によって規制されており、程度は低いですが州機関によって規制されています。 US 銀行およびその他の同様の機関の場合、主な連邦規制当局には以下が含まれます。

• 規制：米国の銀行は、連邦準備制度や通貨監督庁（OCC）など、連邦および州の機関からの厳しい規制監視の下で運営されています。この規制は、銀行システムの安全性と健全性を確保するのに役立ちます。
• 預金保険: US バンクの預金は、他の連邦預金保険公社 (FDIC) 加盟銀行と同様に、預金者ごと、機関ごとに少なくとも $250,000 までの保険が掛けられており、顧客の預金に重要な安全性をもたらします。
• 資本要件：米国の銀行は、潜在的な損失を防ぐために一定量の資本を準備金として維持することが義務付けられています。自己資本要件は、厳しい経済状況においても銀行の安定性を確保するのに役立ちます。
• 財務報告書：USバンコープを含む上場銀行は、四半期財務諸表を発行し、年次監査を受けることが義務付けられています。この透明性により、一般の人々や投資家は銀行の財務健全性を評価することができます。
• 評判: US Bank は銀行業界で長年の歴史と評判を持っています。確立された評判は、リスクを効果的に管理した実績を示すことがよくあります。
• サイバーセキュリティ： US Bank を含む大手銀行は、潜在的な脅威から顧客データと金融取引を保護するために、サイバーセキュリティ対策に多額の投資を行っています。
• 危機管理：大手銀行機関は、融資、投資、業務運営における潜在的なリスクを特定、評価、管理するために厳格なリスク管理慣行を採用しています。

アメリカ銀行

アメリカ銀行 は、米国最大かつ最も確立された金融機関の 1 つです。人々が銀行の安全性について尋ねるとき、通常、いくつかの異なる側面について言及します。

• 金融の安定：バンク・オブ・アメリカは、米国の他の大手銀行と同様、連邦準備制度や通貨監督庁（OCC）などの連邦および州当局による厳格な規制監督を受けています。これらの機関は、銀行が財務上の義務を果たすために適切な資本と流動性のレベルを維持することを保証します。
• 預金保険: バンク・オブ・アメリカの預金は、法律で認められている最高額まで連邦預金保険公社 (FDIC) によって保証されており、現在、口座所有者カテゴリーごとに預金者 1 名、被保険銀行 1 名あたり $250,000 が上限となります。これは、たとえ銀行が破綻したとしても、その限度額までの預金者の資金は保護されることを意味します。
• データセキュリティ：他の大手銀行と同様に、バンク・オブ・アメリカは顧客のデータと財務情報を保護するためにサイバーセキュリティ対策に多額の投資を行っています。暗号化、不正行為検出システム、オンライン バンキング用の 2 要素認証など、複数の層のセキュリティ プロトコルを備えています。
• 消費者保護: バンク・オブ・アメリカは、米国で営業している他の銀行と同様に、顧客が公正かつ透明に扱われることを保証する消費者保護規制の対象となります。これには、融資、手数料、紛争解決に関する規制が含まれます。

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TD銀行

TD銀行Toronto-Dominion Bank の略で、カナダの多国籍銀行および金融サービス会社です。カナダでは、TD 銀行は主に金融機関監督局 (OSFI) によって規制されています。

OSFI は、連邦政府に登録された銀行、保険会社、信託会社、ローン会社、および連邦政府の監督下にある私的年金制度を監督および規制しています。

TD 銀行も営業している米国では、以下を含むいくつかの団体による規制の対象となっています。

• 連邦準備制度: 銀行持株会社として、TD バンクの米国事業は連邦準備制度によって監督されています。
• 通貨監督庁 (OCC): この組織は国立銀行を監督および規制します。
• 州銀行当局: 特定の支店が営業している州によっては、TD 銀行は州固有の銀行規制の対象となる場合もあります。

PNC 銀行

1852年に設立され、 PNC 銀行 は米国で最も古く、最も信頼されている金融機関の 1 つであり、フィッチから素晴らしい A- 格付けを取得しており、財務の安定性と安全性に関する評判を強化しています。

PNC はオンライン バンキングのセキュリティ保証を備えており、お客様自身の過失なく発生した確認済みの不正行為 100% を保証することを約束しています。

また、高度なオンライン セキュリティ対策と、不審なアクティビティを迅速に特定して阻止する包括的な不正監視システムも注目に値します。

• FDIC保険: PNC 銀行は連邦預金保険公社 (FDIC) のメンバーです。これは、PNC 銀行の預金が、口座所有権カテゴリごとに、預金者 1 人あたり最大 $250,000 まで保険されることを意味します。この保険は、銀行が破綻した場合に顧客のお金を保護するのに役立ちます。
• 金融の安定: PNC のような大手銀行は通常、強力な資本と流動性のポジションを持っています。 PNC の財務諸表、年次報告書、その他の公的文書をチェックして、財務の健全性を把握することができます。
• 規制: 米国の銀行は、安定性と法律の遵守を確保するために、さまざまな連邦機関によって厳しく規制されています。 PNC は、他の大手銀行と同様に、これらの規制基準の対象となります。
• 歴史と評判: PNC は何十年にもわたって事業を行っており、信頼できる銀行としての評判を築いてきました。市場での長年の存在感は、その安定性の表れと言えます。
• サイバーセキュリティ：現代のすべての銀行と同様に、PNC はシステムと顧客情報を保護するためにサイバーセキュリティ対策に投資しています。進化するサイバー脅威から守るために、システムとプロトコルを継続的に更新しています。
• カスタマーサービスとフィードバック: 現在および過去の顧客からのフィードバックやレビューから、銀行のサービス品質、問題への対応、全体的な信頼性についての洞察が得られます。

シティバンク

巨大金融シティグループの重要な部門、 シティバンク は、安全なバンキング環境内で豊富なバンキング ソリューションを提供します。

デジタル化への配慮によりシティバンクは優位性を獲得し、データセキュリティにとって特に重要な暗号化や安全なネットワークの使用などの多層的な保護手段と組み合わせて、一流のオンラインバンキングの使いやすさを確保しています。

S&P Global からの A+ 格付けは、間違いなく米国の銀行の中で財務健全性のリーダーであることを示しています。

シティバンクはシティ ID セフト ソリューションでこれを強化し、ID 盗難の被害者に無料サービスを提供し、指紋や音声認識などの生体認証手段をシステムに導入して、顧客の安全に対する揺るぎない取り組みを示しています。

• 規制と監視: シティバンクは、米国およびシティバンクが事業を展開するその他の国において、さまざまな政府および独立機関による広範な規制と監督を受けています。米国では、これには連邦準備制度および通貨監督庁（OCC）による監督が含まれます。
• 預金保険: 米国では、シティバンクで保有されている預金は、法定限度額まで連邦預金保険公社 (FDIC) によって保証されます。この限度額は、口座所有者カテゴリーごとに、預金者ごと、被保険銀行ごとに $250,000 です。これは、銀行が破産に直面した場合に個人の預金者にセーフティネットを提供します。
• 財務の健全性: 検討している銀行の財務状況を確認することは常に良い考えです。これは、貸借対照表、損益計算書、その他の財務情報を調べることで確認できます。銀行には信用格付け機関からも格付けが与えられており、これにより財務の健全性と安定性が示されます。
• 運用上のセキュリティ: シティバンクは、顧客のセキュリティを保護するためにさまざまなサイバーセキュリティ対策を採用しています。 個人情報および財務情報。これには、オンライン バンキングの暗号化、ファイアウォール、多要素認証が含まれます。
• 過去の実績：過去の業績が必ずしも将来の結果を示すものではありませんが、銀行が過去に景気低迷や危機にどのように対処したかを見ることで、その銀行の回復力と経営についてのアイデアを得ることができます。
• 世界的なフットプリント: シティバンクは多くの国で存在感を示しています。これは、シティバンクが多様な収益源を持っており、単一地域の経済実績のみに依存しているわけではないことを意味します。

ウェルズ・ファーゴ

ウェルズ・ファーゴ は 150 年以上にわたってアメリカの銀行の代名詞であり、何百万人もの人々の信頼を集めています。

この銀行は、S&P グローバル格付け会社からの安定した A- 格付けに裏付けられ、その堅調な財務健全性で大きな評判を得ています。

ウェルズ ファーゴは FDIC の保険付き口座を提供しており、最大 $250,000 までの入金を保証します。サイバーセキュリティの脅威が巧妙化する中、ウェルズ・ファーゴは高度な暗号化や二要素認証（2FA）などの高度なセキュリティ機能で対応し、オンライン取引の機密性を最大限に維持します。

• 金融の安定：財務の安定性の観点からは、ウェルズ・ファーゴは他の大手銀行と同様、規制当局による厳しい監視の対象となっている。銀行は財政悪化から身を守るために一定水準の資本を留保し、経済的ショックに耐えられるかどうかを確認するために定期的なストレステストに参加することが義務付けられている。
• 預金保険: 米国の個人口座所有者の場合、ウェルズ・ファーゴの預金は連邦預金保険公社 (FDIC) によって、口座所有者のカテゴリーごとに預金者ごと、被保険銀行ごとに少なくとも $250,000 まで保証されます。この保険は、たとえ銀行が破綻した場合でも、保険金額まで連邦政府が預金を保証することを意味します。
• 運用リスクとサイバーセキュリティリスク：他の主要銀行と同様に、ウェルズ・ファーゴはサイバー攻撃の標的となっていますが、顧客のデータとその業務を保護するためにサイバーセキュリティ対策に多額の投資を行っています。とはいえ、潜在的な侵害から完全に免れる組織はありません。

もお読みください： 2024年にウェルズ・ファーゴの取引をキャンセルするにはどうすればよいですか?

キャピタル・ワン

デジタル技術を活用してセキュリティインフラを強化する現代の銀行の先駆者とみなされており、 キャピタル・ワン このリストの中で際立っています。

この機関は、ダイレクト バンキング サービスとサイバー脅威に対する堅牢な防御で知られています。

Capital One の追加セキュリティ層には、オンライン アカウントへのアクセスを常に保護する多要素認証プロトコルによって補完された高度な暗号化ツールが含まれています。

• レギュレーションです： Capital One を含む米国の銀行は、連邦および州当局の規制を受けています。これらの機関は、銀行がさまざまな安全性と健全性の基準を遵守していることを保証します。
• 財務の健全性: 財務上の決定を下す前に、自己資本比率、不良資産、収益などの銀行の財務健全性を確認すると役立つ場合があります。この情報は、四半期報告書や年次報告書、財務分析会社から入手できます。
• オンラインおよびデジタル セキュリティ: 多くの大手銀行と同様に、Capital One は顧客のデータと資産を保護するためにサイバーセキュリティに多額の投資を行っています。 2 要素認証、アカウント アラート、暗号化などのセキュリティ機能を提供します。
• 評判： 銀行の評判を検討する価値はあります。評判は、顧客レビュー、ビジネス評価、銀行の業務に関連するニュースやレポートを通じて評価できます。
• 過去の事件: 主要な機関はすべて課題に直面しています。たとえば、Capital One は 2019 年に重大なデータ侵害を経験しました。銀行がそのようなインシデントにどのように対応したか、その後どのような変更を行ったか、将来の発生を防ぐための措置を講じたかどうかを確認することが重要です。
• 多様な製品提供: Capital One は、従来の銀行サービスを超えて、クレジット カード、自動車ローンなどを含む幅広い商品を提供しています。同社は多角的な金融サービス会社であり、それが全体的な安定に役立つこともあります。
• 顧客サービス： 金融の安全性とは直接関係しませんが、顧客サービスの質は銀行の顧客に対する取り組みを示す可能性があります。顧客の懸念に迅速かつ効率的に対応する銀行は、潜在的なセキュリティや運用上の問題にも積極的に対処する可能性があります。

もお読みください： Capital One アカウントが制限されているのはなぜですか? それを修正するにはどうすればよいですか?

米国で最も安全な銀行 8 社に関する FAQ

結論

銀行を選ぶ際の基準は、利便性、手数料の安さ、金利の高さだけではありません。安全性とセキュリティは考慮する上で最優先する必要があります。

信頼できる機関にお金を預けることで、経済的な保護と安心が保証されます。選択肢を調べて、個人のニーズや価値観に合った銀行を選択することが重要です。

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