Die 8 sichersten Banken in den USA 2023 [Sicherster Ort für Ihr Geld]

Wenn man sich in der riesigen Bankenwelt zurechtfindet, fühlt man sich oft wie ein auf See verlorenes Schiff. Um Ihnen dabei zu helfen, diese schwierigen Finanzgewässer sicher zu bewältigen, haben wir eine Liste der 8 sichersten Banken in den USA zusammengestellt

Ganz gleich, ob Ihnen robuste Online-Banking-Funktionen am Herzen liegen oder Sie einfach nur beruhigt schlafen möchten, weil Sie wissen, dass Ihr hart verdientes Geld sicher ist: Diese Banken bieten Zuverlässigkeit und Sicherheit, die wirklich von unschätzbarem Wert sind.

Banken sind nicht mehr nur ein Ort, an dem Sie Ihr Bargeld aufbewahren; Sie sind Finanzzentren, die verschiedene Dienstleistungen von Krediten und Hypotheken bis hin zur Altersvorsorge anbieten.

All diese Funktionen bedeuten nichts, wenn die von Ihnen gewählte Institution kein grundlegendes Maß an Sicherheit bietet.

So bewerten Sie die Sicherheit einer Bank

Die Bewertung der Sicherheit einer Bank muss keine monumentale Aufgabe sein. Stellen Sie zunächst sicher, dass es die Bank Ihrer Wahl ist FDIC-versichertDies bedeutet, dass Ihr Geld auch im Insolvenzfall bis zu $250.000 geschützt bleibt.

Erforschen Sie ihre finanzielle Gesundheit aus glaubwürdigen Quellen wie Bankrate oder BauerFinancial. Suchen Sie nach sicheren Online-Banking-Funktionen wie Strong Verschlüsselung, Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) und eine robuste Betrugsüberwachung.

Überprüfen Sie das Kundenfeedback zu seinem Streit Erfahrung und wie gut die Bank ihre Kunden vor Betrug schützt.

8 sicherste Banken in den USA

Eine der obersten Prioritäten sollte es sein, Ihr finanzielles Wohlergehen einem anzuvertrauen sicheres Bankinstitut.

Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass nicht alle Banken in puncto Sicherheit gleich sind. Hier sind die 8 sichersten Banken in den USA, denen Sie vertrauen können:

JPMorgan Chase

JPMorgan Chase, ein nationaler und internationaler Bankentitan, steht an der Spitze der finanziellen Sicherheit.

Wie andere große Banken in den Vereinigten Staaten wird sie von mehreren Bundes- und Landesbehörden reguliert, um ihre Sicherheit, Solidität und Einhaltung verschiedener Bankgesetze zu gewährleisten. Zu den wichtigsten Aufsichtsbehörden der JPMorgan Chase Bank gehören:

• Das Amt des Währungsprüfers (OCC): Das OCC chartert, reguliert und überwacht alle Nationalbanken und Bundessparkassen. Als Nationalbank unterliegt die JPMorgan Chase Bank in erster Linie der Regulierung durch das OCC.
• Die Federal Reserve: Die Federal Reserve überwacht und reguliert Bankholdinggesellschaften, darunter JPMorgan Chase & Co., die Muttergesellschaft der JPMorgan Chase Bank.
• Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC): Die FDIC versichert Einlagen bei Banken und Sparkassen. Während ihre Hauptaufgabe in der Bereitstellung einer Einlagensicherung besteht, hat die FDIC auch Regulierungs- und Aufsichtsaufgaben für bestimmte Banken.
• Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB): Die CFPB ist dafür verantwortlich, Verbraucher vor unfairen, irreführenden oder missbräuchlichen Praktiken zu schützen und gegen Unternehmen vorzugehen, die gegen das Gesetz verstoßen. Es überwacht die Verbraucherschutzaspekte von Banken wie JPMorgan Chase.
• Staatliche Bankbehörden: Wenn die JPMorgan Chase Bank in verschiedenen Bundesstaaten tätig ist, unterliegt sie möglicherweise auch der Regulierung und Aufsicht der dortigen Bankenbehörden.
• Securities and Exchange Commission (SEC): JPMorgan Chase wird hinsichtlich seiner Investmentbanking- und Wertpapieraktivitäten auch von der SEC reguliert.
• Andere Regulierungsbehörden: Abhängig von der Palette der von JPMorgan Chase angebotenen Dienstleistungen und Produkte kann das Unternehmen für seine Derivatehandelsaktivitäten auch der Regulierung durch andere Stellen unterliegen, beispielsweise der Commodity Futures Trading Commission (CFTC).

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US-Bank

Als Amerikas fünftgrößte Bank mit einem Vermögen von über $500 Milliarden, US-Bank bietet eine außergewöhnliche Balance aus umfassenden Dienstleistungen und verbesserten Sicherheitsmaßnahmen.

Die US Bank, offiziell bekannt als US Bancorp, ist eine große Bankholdinggesellschaft mit Hauptsitz in Minneapolis, Minnesota. In den Vereinigten Staaten werden Banken und Bankholdinggesellschaften hauptsächlich von mehreren Bundesbehörden und in geringerem Maße von staatlichen Behörden reguliert. Zu den wichtigsten Bundesregulierungsbehörden für US-Banken und andere ähnliche Institutionen gehören:

• Verordnung: US-Banken unterliegen einer strengen behördlichen Kontrolle durch Bundes- und Landesbehörden, darunter die Federal Reserve und das Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Diese Verordnung trägt dazu bei, die Sicherheit und Solidität des Bankensystems zu gewährleisten.
• Einlagensicherung: Einlagen bei der US Bank sind wie bei anderen Mitgliedsbanken der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bis zu mindestens $250.000 pro Einleger und Institut versichert, was ein erhebliches Maß an Sicherheit für Kundeneinlagen bietet.
• Kapitalbedarf: US-Banken sind verpflichtet, eine gewisse Kapitalreserve vorzuhalten, um sich vor möglichen Verlusten zu schützen. Die Kapitalanforderungen tragen dazu bei, die Stabilität der Bank auch unter schwierigen wirtschaftlichen Bedingungen sicherzustellen.
• Finanzbericht: Börsennotierte Banken, einschließlich US Bancorp, sind verpflichtet, vierteljährliche Finanzberichte zu veröffentlichen und sich jährlichen Prüfungen zu unterziehen. Diese Transparenz ermöglicht es der Öffentlichkeit und den Anlegern, die finanzielle Gesundheit der Bank zu beurteilen.
• Ruf: Die US Bank verfügt über eine langjährige Geschichte und einen guten Ruf in der Bankenbranche. Ein etablierter Ruf weist häufig auf eine Erfolgsbilanz bei der effektiven Bewältigung von Risiken hin.
• Internet-Sicherheit: Große Banken, darunter die US Bank, investieren erheblich in Cybersicherheitsmaßnahmen, um Kundendaten und Finanztransaktionen vor potenziellen Bedrohungen zu schützen.
• Risikomanagement: Große Bankinstitute wenden strenge Risikomanagementpraktiken an, um potenzielle Risiken in ihren Kreditvergabe-, Investitions- und Betriebsabläufen zu identifizieren, zu bewerten und zu verwalten.

Bank of America

Bank of America ist eines der größten und etabliertesten Finanzinstitute in den Vereinigten Staaten. Wenn Menschen nach der Sicherheit einer Bank fragen, beziehen sie sich meist auf verschiedene Aspekte:

• Finanzielle Stabilität: Die Bank of America unterliegt wie andere Großbanken in den USA einer strengen Aufsicht durch Bundes- und Landesbehörden, einschließlich der Federal Reserve und des Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Diese Agenturen stellen sicher, dass die Banken über ein angemessenes Kapital- und Liquiditätsniveau verfügen, um ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen zu können.
• Einlagensicherung: Einlagen bei der Bank of America sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bis zum gesetzlich zulässigen Höchstbetrag versichert, der derzeit $250.000 pro Einleger, pro versicherter Bank und für jede Kontoinhaberkategorie beträgt. Das bedeutet, dass selbst im Falle einer Insolvenz der Bank die Gelder der Einleger bis zu dieser Grenze geschützt wären.
• Datensicherheit: Wie andere Großbanken investiert die Bank of America stark in Cybersicherheitsmaßnahmen, um die Daten und Finanzinformationen ihrer Kunden zu schützen. Sie verfügen über mehrere Ebenen von Sicherheitsprotokollen, darunter Verschlüsselung, Betrugserkennungssysteme und Zwei-Faktor-Authentifizierung für Online-Banking.
• Verbraucherschutz: Die Bank of America unterliegt wie alle in den USA tätigen Banken Verbraucherschutzbestimmungen, die eine faire und transparente Behandlung der Kunden gewährleisten. Dazu gehören Regelungen zur Kreditvergabe, zu Gebühren und zur Streitbeilegung.

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TD Bank

TD Bank, was für Toronto-Dominion Bank steht, ist ein kanadisches multinationales Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen. In Kanada wird die TD Bank hauptsächlich durch das Office of the Superintendent of Financial Institutions (OSFI) reguliert.

OSFI überwacht und reguliert staatlich registrierte Banken und Versicherungen, Treuhand- und Kreditgesellschaften sowie private Pensionspläne, die der Bundesaufsicht unterliegen.

In den Vereinigten Staaten, wo die TD Bank ebenfalls tätig ist, unterliegt sie der Regulierung durch mehrere Stellen, darunter:

• Die Federal Reserve: Als Bankholdinggesellschaft werden die US-Geschäfte der TD Bank von der Federal Reserve überwacht.
• Das Amt des Währungsprüfers (OCC): Diese Einrichtung überwacht und reguliert Nationalbanken.
• Staatliche Bankenbehörden: Abhängig vom Staat, in dem eine bestimmte Zweigstelle tätig ist, kann die TD Bank auch landesspezifischen Bankvorschriften unterliegen.

PNC-Bank

1852 gegründet, PNC-Bank ist eines der ältesten und vertrauenswürdigsten Finanzinstitute in den USA. Es verfügt über ein beeindruckendes A-Rating von Fitch, was seinen Ruf für finanzielle Stabilität und Sicherheit unterstreicht.

PNC glänzt mit seiner Online-Banking-Sicherheitsgarantie – sie verspricht, 100% bestätigter betrügerischer Aktivitäten abzudecken, die ohne eigenes Verschulden geschehen sind.

Bemerkenswert sind auch die fortschrittlichen Online-Sicherheitsmaßnahmen und umfassenden Betrugsüberwachungssysteme, die verdächtige Aktivitäten schnell erkennen und stoppen.

• FDIC-Versicherung: Die PNC Bank ist Mitglied der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Dies bedeutet, dass Einlagen bei der PNC Bank bis zu $250.000 pro Einleger und für jede Kontoinhaberkategorie versichert sind. Diese Versicherung trägt dazu bei, das Geld der Kunden im Falle einer Insolvenz der Bank zu schützen.
• Finanzielle Stabilität: Große Banken wie PNC verfügen normalerweise über eine starke Kapital- und Liquiditätsposition. Sie können die Finanzberichte, Jahresberichte und andere öffentliche Dokumente von PNC einsehen, um sich ein Bild von der finanziellen Lage zu machen.
• Verordnung: Banken in den USA unterliegen einer strengen Regulierung durch verschiedene Bundesbehörden, um ihre Stabilität und die Einhaltung von Gesetzen sicherzustellen. PNC unterliegt wie andere Großbanken diesen Regulierungsstandards.
• Geschichte und Ruf: PNC ist seit vielen Jahrzehnten im Geschäft und hat sich den Ruf einer zuverlässigen Bank erarbeitet. Die langjährige Marktpräsenz kann als Zeichen der Stabilität gewertet werden.
• Internet-Sicherheit: Wie alle modernen Banken investiert PNC in Cybersicherheitsmaßnahmen, um seine Systeme und Kundeninformationen zu schützen. Sie aktualisieren ihre Systeme und Protokolle kontinuierlich, um sich gegen neue Cyber-Bedrohungen zu schützen.
• Kundenservice und Feedback: Das Feedback und die Bewertungen aktueller und früherer Kunden können Einblicke in die Servicequalität der Bank, die Reaktion auf Probleme und die allgemeine Zuverlässigkeit geben.

Citibank

Ein bedeutender Zweig des Finanzriesen Citigroup, Citibank bietet eine Fülle von Banklösungen, alle in einer sicheren Bankumgebung.

Die Beachtung der Digitalisierung verschafft der Citibank einen Vorsprung, da sie ein erstklassiges Online-Banking in Verbindung mit vielschichtigen Schutzmaßnahmen wie Verschlüsselung und der Verwendung sicherer Netzwerke gewährleistet, die für die Datensicherheit besonders wichtig sind.

Ein A+-Rating von S&P Global macht sie unbestreitbar zu einem Spitzenreiter in Sachen finanzielle Solidität unter den US-Banken.

Die Citibank stärkt dies mit Citi Identity Theft Solutions, indem sie kostenlose Dienste für Opfer von Identitätsdiebstahl anbietet und biometrische Authentifizierungsmethoden, einschließlich Fingerabdruck- und Stimmerkennung, in ihre Systeme einführt und damit ihr unerschütterliches Engagement für die Kundensicherheit demonstriert.

• Regulierung und Aufsicht: Die Citibank unterliegt einer umfassenden Regulierung und Aufsicht durch verschiedene staatliche und unabhängige Behörden in den Vereinigten Staaten und in anderen Ländern, in denen sie tätig ist. In den USA umfasst dies auch die Aufsicht durch die Federal Reserve und das Office of the Comptroller of the Currency (OCC).
• Einlagensicherung: In den USA sind bei der Citibank gehaltene Einlagen durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bis zur gesetzlichen Grenze versichert, die $250.000 pro Einleger, pro versicherter Bank und für jede Kontoinhaberkategorie beträgt. Dies bietet den einzelnen Einlegern ein Sicherheitsnetz für den Fall, dass die Bank insolvent wird.
• Finanzielle Gesundheit: Es ist immer eine gute Idee, die finanzielle Lage jeder Bank, die Sie in Betracht ziehen, zu überprüfen. Dies kann durch die Prüfung der Bilanz, der Gewinn- und Verlustrechnung und anderer finanzieller Offenlegungen erfolgen. Darüber hinaus erhalten Banken Ratings von Ratingagenturen, die Aufschluss über ihre finanzielle Stärke und Stabilität geben können.
• Betriebssicherheit: Citibank setzt eine Reihe von Cybersicherheitsmaßnahmen ein, um die Kunden zu schützen persönliche und finanzielle Informationen. Dazu gehören Verschlüsselung, Firewalls und Multifaktor-Authentifizierung für das Online-Banking.
• Historische Leistung: Auch wenn die Performance in der Vergangenheit nicht zwangsläufig Rückschlüsse auf zukünftige Ergebnisse zulässt, kann ein Blick auf die Art und Weise, wie eine Bank in der Vergangenheit mit wirtschaftlichen Abschwüngen und Krisen umgegangen ist, einen Eindruck von ihrer Widerstandsfähigkeit und ihrem Management vermitteln.
• Globaler Fußabdruck: Citibank ist in vielen Ländern vertreten, was bedeutet, dass sie über diversifizierte Einnahmequellen verfügt und nicht ausschließlich von der Wirtschaftsleistung einer einzelnen Region abhängig ist.

Wells Fargo

Wells Fargo ist ein Name, der seit über 150 Jahren ein Synonym für das Bankwesen in Amerika ist und bei Millionen Menschen um Vertrauen wirbt.

Diese Bank genießt einen hervorragenden Ruf für ihre solide finanzielle Gesundheit, gestützt durch ein stabiles A-Rating der Ratingagentur S&P Global.

Wells Fargo bietet FDIC-versicherte Konten an, die Ihre Einlagen bis zu $250.000 garantieren. Da die Cybersicherheitsbedrohungen immer komplexer werden, passt Wells Fargo mit fortschrittlichen Sicherheitsfunktionen, einschließlich hochwertiger Verschlüsselung und Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA), mit und stellt so sicher, dass Ihre Online-Transaktionen höchste Vertraulichkeit wahren.

• Finanzielle Stabilität: Im Hinblick auf die Finanzstabilität unterliegt Wells Fargo wie andere Großbanken einer strengen Prüfung durch die Aufsichtsbehörden. Die Bank ist verpflichtet, bestimmte Kapitalreserven vorzuhalten, um sich vor finanziellen Abschwüngen zu schützen, und an regelmäßigen Stresstests teilzunehmen, um sicherzustellen, dass sie wirtschaftlichen Schocks standhalten kann.
• Einlagensicherung: Für Privatkontoinhaber in den USA sind Einlagen bei Wells Fargo durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bis zu mindestens $250.000 pro Einleger, pro versicherter Bank und für jede Kontoinhaberkategorie versichert. Diese Versicherung bedeutet, dass der Bund Ihre Einlagen auch im Falle einer Insolvenz der Bank bis zur Versicherungssumme garantiert.
• Betriebs- und Cybersicherheitsrisiken: Wie alle großen Banken ist Wells Fargo ein Ziel von Cyberangriffen, investiert jedoch stark in Cybersicherheitsmaßnahmen, um die Daten seiner Kunden und seinen Betrieb zu schützen. Allerdings ist keine Organisation völlig immun gegen potenzielle Sicherheitsverletzungen.

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Kapital Eins

Sie gilt als Pionier unter den modernen Banken, die digitale Technologie nutzen, um ihre Sicherheitsinfrastruktur zu stärken. Kapital Eins sticht auf dieser Liste heraus.

Dieses Institut ist für seine Direktbankdienstleistungen und seinen robusten Schutz vor Cyber-Bedrohungen bekannt.

Die zusätzliche Sicherheitsebene von Capital One umfasst hochentwickelte Verschlüsselungstools, ergänzt durch Multi-Faktor-Authentifizierungsprotokolle, die den Online-Kontozugriff stets schützen.

• Verordnung: Banken in den USA, einschließlich Capital One, werden von Bundes- und Landesbehörden reguliert. Diese Agenturen stellen sicher, dass Banken verschiedene Sicherheits- und Soliditätsstandards einhalten.
• Finanzielle Gesundheit: Bevor Sie finanzielle Entscheidungen treffen, kann es hilfreich sein, die finanzielle Gesundheit einer Bank zu überprüfen, einschließlich ihrer Kapitalquoten, notleidenden Vermögenswerte und Erträge. Diese Informationen finden Sie in Quartals- und Jahresberichten sowie von Finanzanalyseunternehmen.
• Online- und digitale Sicherheit: Wie viele große Banken investiert Capital One stark in Cybersicherheit, um Kundendaten und Vermögenswerte zu schützen. Sie bieten Sicherheitsfunktionen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung, Kontowarnungen und Verschlüsselung.
• Ruf: Es lohnt sich, den Ruf einer Bank zu berücksichtigen, der anhand von Kundenbewertungen, Unternehmensbewertungen und Nachrichten oder Berichten im Zusammenhang mit der Geschäftstätigkeit der Bank beurteilt werden kann.
• Vergangene Vorfälle: Alle großen Institutionen stehen vor Herausforderungen. Beispielsweise kam es bei Capital One im Jahr 2019 zu einem erheblichen Datenverstoß. Es ist wichtig zu sehen, wie die Bank auf solche Vorfälle reagiert hat, welche Änderungen sie danach vorgenommen hat und ob sie Maßnahmen ergriffen hat, um künftige Vorfälle zu verhindern.
• Vielfältiges Produktangebot: Capital One bietet über die traditionellen Bankdienstleistungen hinaus eine Reihe von Produkten an, darunter Kreditkarten, Autokredite und mehr. Es handelt sich um ein diversifiziertes Finanzdienstleistungsunternehmen, was manchmal zu seiner Gesamtstabilität beitragen kann.
• Kundendienst: Auch wenn die Qualität des Kundenservice nicht direkt mit der finanziellen Sicherheit zusammenhängt, kann sie doch ein Hinweis auf das Engagement einer Bank gegenüber ihren Kunden sein. Eine Bank, die schnell und effizient auf Kundenanliegen reagiert, geht möglicherweise auch proaktiver mit potenziellen Sicherheits- oder Betriebsproblemen um.

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FAQs zu den 8 sichersten Banken in den USA

Schlussfolgerung

Bei der Auswahl einer Bank geht es nicht nur um Bequemlichkeit, niedrige Gebühren oder hohe Zinssätze. Sicherheit und Schutz müssen bei Ihrer Überlegung an erster Stelle stehen.

Wenn Sie Ihr Geld einer zuverlässigen Institution anvertrauen, sind Sie finanziell abgesichert und können beruhigt sein. Es ist wichtig, Ihre Optionen zu prüfen und sich für eine Bank zu entscheiden, die Ihren persönlichen Bedürfnissen und Werten entspricht.

Ein FDIC-versichertes Institut wie JPMorgan Chase oder eine US-Bank, das sich durch finanzielle Gesundheit auszeichnet und modernste Sicherheitsmaßnahmen einsetzt, ist ein guter Ausgangspunkt. Viel Spaß beim Banking!