Комиссия за конвертацию валюты 2023 г. [Типы и способы минимизации]

Путешествие за границу или покупки в Интернете в международных магазинах могут стать захватывающим опытом. Но есть одна загвоздка, о которой вы, возможно, не учли: комиссия за конвертацию валюты. Эти небольшие дополнительные расходы накапливаются на вашем банковском счете при совершении покупок в другой валюте.

В этом руководстве рассказывается о комиссиях за конвертацию валюты, о том, как они работают, о различных типах, с которыми вы можете столкнуться, и даже о некоторых хитрых способах минимизировать их влияние на ваш кошелек.

Итак, вас ждет финансовая поездка, полная идей и советов, которые помогут вам гарантировать, что ваши глобальные приключения или покупки в Интернете не будут стоить дороже, чем следовало бы.

Что такое комиссия за конвертацию валюты?

Комиссия за конвертацию валюты — это дополнительные расходы, которые банки или компании-эмитенты кредитных карт взимают при транзакциях в иностранной валюте или на иностранном веб-сайте. Это может быть что угодно: от покупки сувениров во время отпуска в Италии до покупки модной вещи в зарубежном интернет-магазине.

Обычно отражается в процентах от общей суммы транзакции и покрывает стоимость услуги по конвертации вашей внутренней валюты в иностранную валюту.

Эти комиссии часто остаются незамеченными, пока вы не заметите дополнительные комиссии в выписке по счету. Затраты могут варьироваться от 1% до 3% от общей суммы транзакции. Эта плата покрывает конвертацию вашей национальной валюты в другую, что позволяет вам иметь глобальную покупательную способность.

Как работают комиссии за конвертацию валюты?

Когда вы совершаете покупку в иностранной валюте, ваш банк или компания-эмитент кредитной карты должны конвертировать ваши доллары США в эту иностранную валюту для завершения транзакции. Но этот процесс не является бесплатным. Вот тут-то и вступает в игру комиссия за конвертацию валюты.

Ваш банк обычно использует текущий среднерыночный обменный курс (определяемый мировыми рынками) в качестве базовой ставки, а затем добавляет стоимость услуги конвертации — обычно 1-3% от общей суммы транзакции. Поначалу этот небольшой процент может показаться незначительным, но он может быстро увеличиться при совершении нескольких покупок или транзакций на большую сумму.

Например, если вы покупаете 500 евро на европейском веб-сайте и ваш банк взимает с вас комиссию за конвертацию в размере 3%, вы будете платить дополнительно $15 только за эту комиссию. И это сверх любых комиссий за международные транзакции, которые могут взиматься.

Не вводите в заблуждение такие термины, как «курс обмена валют», «маржа обменного курса» или «комиссия за иностранную транзакцию» — все это разные ярлыки для обычной комиссии за конвертацию валюты. Финансовые учреждения — искусные словарные ниндзя, когда дело доходит до того, чтобы дополнительные сборы казались более сложными, чем они есть на самом деле.

Различные типы комиссий за конвертацию валюты

Имея дело с зарубежными сделками, пытаетесь ли вы найти способы отправить деньги домой друзьям и родственникам, вы должны знать о комиссиях за конвертацию, которые вы можете понести. Существует три основных типа: статические, динамические и сторонние комиссии:

Статические комиссии за конвертацию

Статические комиссии за конвертацию обычно относятся к комиссиям, которые банки взимают за конвертацию ваших денег в иностранную валюту. В большинстве случаев это фиксированные проценты, которые банк добавляет к среднерыночному курсу.

Например, статическая комиссия за конвертацию в размере 3% означает, что за каждые 1000 TP4T, которые вы тратите за границей, вы, вероятно, платите дополнительные $30 в качестве комиссии за конвертацию.

Комиссия за динамическую конверсию

Сборы за динамическую конвертацию валюты (DCC) вступают в силу, когда вам предоставляется выбор между выставлением счета в местной валюте или в вашей домашней валюте в банкомате или торговой точке во время путешествия.

DCC часто предполагает значительно более высокие обменные курсы и дополнительные сборы. Банки и поставщики услуг часто повышают обменный курс в свою пользу.

Сторонние сборы

Иногда другие организации также могут взимать с вас комиссию за конвертацию, известную как комиссия третьих сторон. Они могут исходить от процессоров кредитных карт или банков-посредников, участвующих в зарубежных транзакциях или банковских переводах.

Эти дополнительные расходы не связаны напрямую с обменом валюты, но могут применяться при осуществлении трансграничных платежей.

Сколько стоят комиссии за международные транзакции?

Комиссия за зарубежные транзакции варьируется в зависимости от банка или эмитента кредитной карты. Чаще всего эта комиссия составляет от 1% до 3% от общей суммы транзакции. Некоторые эмитенты имеют фиксированную ставку, в то время как другие корректируют свою стоимость в зависимости от волатильности рынка или типа транзакции.

Например, American Express обычно взимает комиссию за зарубежную транзакцию в размере 2,7%, а Chase и Bank of America обычно взимают 3%. Но некоторые кредитные карты, такие как предложения Capital One, не взимают комиссию за зарубежные транзакции.

Важно отметить, что эта комиссия не зависит от любых комиссий за конвертацию, взимаемых при обмене долларов в иностранную валюту.

Факторы, влияющие на комиссию за конвертацию

На комиссию за конвертацию валюты влияют различные факторы. Они динамичны и сложны, но понимание основных элементов, лежащих в основе этих затрат, может помочь вам более эффективно управлять ими.

Рыночный спрос и предложение

Спрос и предложение являются основой любого финансового рынка, включая валютный рынок (форекс). Это простая экономика: когда спрос на валюту увеличивается по сравнению с ее предложением, ее стоимость растет.

Аналогично, стоимость падает, если спрос меньше или предложение обильное. Банки и другие финансовые учреждения учитывают эти рыночные колебания при определении среднерыночного обменного курса.

Экономические показатели

Экономические показатели существенно влияют на стоимость валюты. Например, изменения процентных ставок, инфляции, уровня безработицы и экономического роста влияют на обменные курсы.

Устойчивые экономические показатели укрепляют валюту страны, а более слабые приводят к ее обесцениванию. Следовательно, лучшие экономические условия означают более низкие комиссии за конвертацию.

Политическая стабильность

Политические условия и стабильность играют решающую роль в стоимости валюты. Стабильная политическая среда обычно повышает доверие инвесторов, увеличивая иностранные инвестиции, которые укрепляют местную валюту.

С другой стороны, политические волнения или неопределенность могут привести к бегству капитала, что снижает стоимость валюты страны и, как следствие, увеличивает комиссию за конвертацию.

Дополнительные факторы, такие как геополитические события, такие как Брексит или торговые войны, значительные изменения в политике или экономические реформы, также косвенно влияют на эти обвинения, влияя на рынки Форекс.

10 способов минимизировать комиссию за конвертацию валюты?

При навигации по финансовому ландшафту международных расходов понимание того, как минимизировать комиссию за конвертацию валюты, может позволить вам еще больше растратить эти доллары. Вот более подробный обзор десяти способов, которыми вы можете это сделать.

Используйте карты без комиссии за иностранные транзакции

Один из самых простых способов избежать комиссий за международные транзакции — использовать кредитную карту, с которой они не взимаются.

Многие крупные компании, выпускающие кредитные карты, предлагают специальные карты, предназначенные для частых международных путешественников или онлайн-покупателей, при этом отсутствие комиссий за зарубежные транзакции является одним из их основных преимуществ.

Обязательно ознакомьтесь с соглашением о своей кредитной карте или свяжитесь с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что с карты, которую вы используете, не взимаются эти комиссии.

Откройте мультивалютный банковский счет

Еще один способ избежать затрат на конвертацию — открыть мультивалютный банковский счет, что особенно полезно, если вы часто путешествуете за границу или ведете бизнес в нескольких странах.

Эти счета позволяют вам одновременно хранить балансы в различных валютах, что помогает избежать комиссий за конвертацию при покупке этих валют.

Читайте также: Обзор мультивалютного счета Wise 2024 [Начните экономить сегодня]

Снимайте крупные суммы сразу в банкоматах за рубежом

При снятии денег в банкоматах за границей постарайтесь уменьшить частоту и одновременно снимать более крупные суммы. Эта стратегия сводит к минимуму количество раз, когда с вас будет взиматься комиссия за снятие наличных в банкомате.

Выберите местную валюту для оплаты картой

Если вам предоставлен выбор между оплатой в местной валюте или долларах США (также известный как динамическая конвертация валюты), всегда выбирайте местную валюту. Доверяйте обменному курсу вашего домашнего банка, а не курса местного продавца, который может включать скрытые комиссии.

Избегайте обмена валюты в аэропортах и отелях.

Пункты обмена валюты в аэропортах и отелях часто предлагают менее выгодные курсы обмена, чем банки в центре города и службы обмена валюты.

Они могут показаться удобными, но имейте в виду: их тарифы, как правило, выше из-за накладных расходов, которые несут эти места.

Предварительная покупка иностранной валюты перед поездкой

Приобретение местной валюты перед поездкой обычно является хорошей идеей. Это не только сэкономит вам на комиссиях в банкоматах за рубежом, но также позволит заранее зафиксировать обменный курс.

Обратитесь в свой банк или сделайте заказ онлайн, чтобы узнать, предлагают ли они эту услугу — не забудьте сравнить тарифы, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку.

Изучите комиссии местных банков

Проведение некоторых исследований может сэкономить вам массу денег во время поездки за границу. Некоторые иностранные банки имеют партнерские отношения с банками США, что может привести к минимальной или нулевой комиссии в банкоматах при снятии наличных за границей.

Зная, где снять деньги, вы сможете избежать ненужных расходов и использовать сэкономленные деньги для более приятных путешествий.

Используйте местные наличные

Хотя карты удобны, использование местных наличных для транзакций иногда может избавить вас от этих скрытых комиссий за конвертацию. Многие страны, особенно в Азии и Африке, по-прежнему в значительной степени полагаются на наличные расчеты, поэтому часто необходимо иметь при себе наличные деньги.

Предоплаченные туристические карты

Предоплаченные проездные позволяют пополнять карту деньгами в валютах стран, в которых вы будете путешествовать. Это означает, что вы получаете текущий обменный курс на момент загрузки, а не беспокоитесь о колебаниях валют во время поездки.

Некоторые популярные варианты включают в себя Денежная карта Travelex и Кэкстон FX. Однако всегда дважды проверяйте, включены ли какие-либо скрытые платежи.

Читайте также: Лимиты предоплаченных карт Skrill в 2024 году [Сколько вы можете потратить?]

Используйте услуги однорангового обмена валюты

Последний метод, который набирает популярность, — это использование одноранговых (P2P) услуг обмена валюты. Эти онлайн-платформы напрямую подходят к людям, желающим обменять валюту, минуя традиционные банковские системы и предлагая более конкурентоспособные обменные курсы.

Посмотрите на такие сервисы, как ВалютаЯрмарка и TransferWise (теперь известный как Wise) за отличные варианты. Однако имейте в виду, что для выполнения транзакций этим службам может потребоваться некоторое время по сравнению с мгновенными банковскими переводами.

Все ли кредитные карты взимают комиссию за зарубежные транзакции?

Не все кредитные карты взимают комиссию за зарубежную транзакцию. Различные эмитенты карт, в том числе Capital One, Discover и HSBC, предлагают карты без комиссии за международные транзакции.

Вдобавок ко всему, многие кредитные карты, ориентированные на путешествия, специально позиционируют себя как имеющие нулевую комиссию за международные транзакции, чтобы привлечь клиентов, путешествующих по всему миру.

Например, Чейз Сапфир предпочитает и Вознаграждения Capital One Venture хорошо известны тем, что отказываются от этих затрат. Всегда стоит проконсультироваться с эмитентом или прочитать соглашение с держателем карты, чтобы определить, включает ли ваша кредитная карта эти комиссии.

Это может существенно сэкономить при оплате покупок за границей или в международных интернет-магазинах.

Читайте также: Проверка вашего кредитного рейтинга снижает его? [Отчеты FICO и CFPB за 2023 г.]

Советы по управлению конвертацией валюты во время международных путешествий

Планируете поездку за границу? Вероятно, вы с большим волнением пакуете чемоданы и планируете свой маршрут. Однако если вы поймете, как разумно управлять конвертацией валюты, ваше путешествие может превратиться из хорошего в великолепное.

Вот несколько практических советов, как справиться с этой часто упускаемой из виду деталью путешествия:

Исследование, прежде чем идти: Ознакомьтесь с курсами валют страны назначения. Приложение типа ХЕ может помочь вам понять текущие ставки и прогнозировать тенденции.

Возьмите с собой немного местной наличности: Карты часто удобны, но не во всех местах их принимают. Оживленные рынки, местные закусочные и некоторые небольшие заведения предпочитают наличные. Поэтому всегда разумно иметь под рукой несколько долларов в местной валюте.

Предоплаченные туристические карты: Многие банки предлагают карты предоплаты в различных валютах, которые помогут вам зафиксировать обменный курс перед поездкой. В качестве бонуса у них обычно более низкие комиссии, чем у традиционных кредитных карт.

Часто задаваемые вопросы о комиссии за конвертацию валюты

Заключение

По большому счету, комиссии за конвертацию валюты — это затраты, которые необходимо учитывать при совершении международных транзакций. Понимание того, как они работают, их типы и стратегии по их минимизации имеет жизненно важное значение.

Хотя иногда это неизбежно, информированность позволяет вам принимать обоснованные финансовые решения. От выбора карт без комиссии за иностранные транзакции до использования местных наличных или предоплаченных проездных карт — вы можете сэкономить деньги множеством способов. Помните, что каждая копейка имеет значение в отношении ваших кровно заработанных денег и вашего финансового благополучия.