Tarifa de conversión de moneda 2023 [Tipos y cómo minimizarla]

Viajar al extranjero o comprar en línea en minoristas internacionales puede ser una experiencia emocionante. Pero hay un inconveniente que quizás no hayas considerado: la tarifa de conversión de moneda. Esos pequeños cargos adicionales se acumulan en tu cuenta bancaria cuando realizas compras en otra moneda.

Esta guía le informará sobre las tarifas de conversión de moneda, desde cómo funcionan hasta los distintos tipos que puede encontrar e incluso algunas formas inteligentes de minimizar su impacto en su billetera.

Así que le espera un viaje financiero lleno de ideas y consejos para garantizar que sus aventuras globales o sus compras en línea no cuesten más de lo que deberían.

¿Qué es una tarifa de conversión de moneda?

Una tarifa de conversión de moneda es un costo adicional que los bancos o las compañías de tarjetas de crédito cobran al realizar transacciones en moneda extranjera o en un sitio web extranjero. Esto podría ser cualquier cosa, desde comprar recuerdos en sus vacaciones en Italia hasta conseguir un artículo de moda de moda en una tienda en línea en el extranjero.

Generalmente reflejado como un porcentaje del monto total de la transacción, cubre el costo del servicio de convertir su moneda local en efectivo extranjero.

Estas tarifas a menudo pasan desapercibidas hasta que detecta cargos adicionales en su extracto bancario. Los costos pueden oscilar entre 1% y 3% del monto total de la transacción. Este cargo cubre la conversión de su moneda nacional a otra, lo que permite tener el poder adquisitivo global al alcance de su mano.

¿Cómo funcionan las tarifas de conversión de moneda?

Cuando compra en moneda extranjera, su banco o compañía de tarjeta de crédito debe convertir sus dólares estadounidenses a esa moneda extranjera para completar la transacción. Pero este proceso no es gratuito. Ahí es donde entra en juego la tarifa de conversión de moneda.

Su banco generalmente utiliza el tipo de cambio medio actual del mercado (determinado por los mercados globales) como tipo base, luego agrega un costo por su servicio de conversión, generalmente entre 1 y 31 TP3T del monto total de la transacción. Este pequeño porcentaje puede no parecer mucho al principio, pero puede acumularse rápidamente al realizar múltiples compras o transacciones de alto valor.

Por ejemplo, si compras 500€ en un sitio web europeo y tu banco te cobra una tarifa de conversión de 3%, estarás pagando $15 adicionales sólo por esa tarifa. Y esto va más allá de cualquier tarifa de transacción en el extranjero que pueda aplicarse.

No se deje engañar por términos como "tipo de cambio", "márgenes de tipo de cambio" o "tarifa de transacción extranjera": todas son etiquetas diferentes para una tarifa de conversión de moneda normal. Las instituciones financieras son hábiles ninjas del vocabulario cuando se trata de hacer que los cargos adicionales parezcan más complejos de lo que son.

Diferentes tipos de tarifas de conversión de moneda

Cuando se trata de transacciones en el extranjero, ya sea que esté tratando de encontrar formas de enviar dinero a casa a amigos y familiares, debe tener en cuenta las tarifas de conversión en las que podría incurrir. Hay tres tipos principales: tarifas estáticas, dinámicas y de terceros:

Tarifas de conversión estática

Las tarifas de conversión estática generalmente se refieren a las tarifas que cobran los bancos por convertir su dinero en moneda extranjera. En la mayoría de los casos, se trata de porcentajes fijos que el banco suma al tipo de cambio medio del mercado.

Por ejemplo, una tarifa de conversión estática de 3% significa que por cada $1000 que gastes en el extranjero, probablemente estés pagando $30 adicionales en cargos de conversión.

Tarifas de conversión dinámica

Las tarifas de conversión dinámica de moneda (DCC) entran en juego cuando se le da la opción de recibir la facturación en la moneda local o en su moneda local en un cajero automático o en un punto de venta mientras viaja.

El DCC a menudo implica tipos de cambio significativamente más altos y cargos adicionales. Los bancos y proveedores de servicios suelen aumentar el tipo de cambio para su beneficio.

Tarifas de terceros

A veces, otras entidades también pueden imponerle cargos de conversión, conocidos como tarifas de terceros. Estos podrían provenir de procesadores de tarjetas de crédito o bancos intermediarios involucrados en transacciones o transferencias bancarias en el extranjero.

Estos costos adicionales no están relacionados directamente con el cambio de moneda, pero podrían aplicarse al realizar pagos transfronterizos.

¿Cuánto cuestan las tarifas de transacciones extranjeras?

Las tarifas de transacciones en el extranjero varían según el banco o el emisor de la tarjeta de crédito. Por lo general, esta tarifa oscila entre 1% y 3% del monto total de la transacción. Algunos emisores tienen una tasa fija, mientras que otros ajustan su costo según la volatilidad del mercado o el tipo de transacción.

Por ejemplo, American Express suele cobrar una tarifa de transacción extranjera de 2,71 TP3T, mientras que Chase y Bank of America suelen cobrar 31 TP3T. Pero ciertas tarjetas de crédito, como las que ofrece Capital One, no tienen tarifas de transacción en el extranjero.

Es importante tener en cuenta que esta tarifa es independiente de cualquier cargo de conversión que se aplique al cambiar sus dólares a una moneda extranjera.

Factores que influyen en las tarifas de conversión

Varios factores impulsan las tarifas de conversión de moneda. Son dinámicos y complejos, pero comprender los elementos centrales detrás de estos costos puede ayudarlo a navegarlos de manera más eficiente.

Oferta y demanda del mercado

La oferta y la demanda son la base de cualquier mercado financiero, incluido el de divisas (forex). Es cuestión de economía simple: cuando la demanda de una moneda aumenta en comparación con su oferta, su valor aumenta.

Asimismo, el valor cae si hay menos demanda o oferta abundante. Los bancos y otras instituciones financieras consideran estas fluctuaciones del mercado al determinar el tipo de cambio medio del mercado.

Indicadores económicos

El desempeño económico impacta significativamente los valores de las divisas. Por ejemplo, los cambios en las tasas de interés, la inflación, las tasas de desempleo y el crecimiento económico influyen en los tipos de cambio.

Los indicadores económicos sólidos fortalecen la moneda de un país, mientras que los más débiles provocan una depreciación. En consecuencia, mejores condiciones económicas significan tarifas de conversión más bajas.

Estabilidad politica

Las condiciones políticas y la estabilidad juegan un papel crucial en el valor de una moneda. Los entornos políticos estables suelen avivar la confianza de los inversores, aumentando la inversión extranjera que impulsa la moneda local.

Por otro lado, el malestar político o las incertidumbres pueden dar lugar a una fuga de capitales, lo que reduce el valor de la moneda de un país y, por tanto, aumenta las tarifas de conversión.

Factores adicionales como acontecimientos geopolíticos (como el Brexit o las guerras comerciales), cambios políticos significativos o reformas económicas también influyen indirectamente en estos cargos al afectar los mercados de divisas.

¿Diez formas de minimizar las tarifas de conversión de moneda?

Al navegar por el panorama financiero del gasto internacional, comprender cómo minimizar las tarifas de conversión de moneda puede permitirle estirar aún más esos dólares. He aquí un vistazo más de cerca a diez formas en las que puedes hacer justamente eso.

Utilice tarjetas sin tarifas por transacciones en el extranjero

Una de las formas más sencillas de evitar las comisiones por transacciones en el extranjero es utilizar una tarjeta de crédito que no las cobre.

Muchas de las principales compañías de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas específicas diseñadas para viajeros internacionales frecuentes o compradores en línea, siendo la ausencia de tarifas por transacciones en el extranjero uno de sus principales puntos de venta.

Asegúrese de revisar su contrato de tarjeta de crédito o comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito para asegurarse de que la tarjeta que está utilizando no tenga estos cargos.

Abrir una cuenta bancaria multidivisa

Otra forma de evitar los costos de conversión es abrir una cuenta bancaria multidivisa, lo cual es particularmente útil si viaja con frecuencia al extranjero o realiza negocios en varios países.

Estas cuentas le permiten mantener saldos en varias monedas simultáneamente, lo que le ayuda a evitar tarifas de conversión al comprar esas monedas.

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Retirar grandes cantidades a la vez de cajeros automáticos en el extranjero

Al retirar dinero de cajeros automáticos en el extranjero, intente reducir la frecuencia y, en su lugar, retire sumas mayores simultáneamente. Esta estrategia minimiza la cantidad de veces que se le cobrará una tarifa por retiro en cajero automático.

Elija moneda local para pagos con tarjeta

Cuando se le dé la opción de pagar en moneda local o en dólares estadounidenses (también conocido como Conversión Dinámica de Moneda), elija siempre la moneda local. Confíe en el tipo de cambio de su banco local en lugar del del comerciante local, que podría incluir cargos ocultos.

Evite los cambios de moneda en aeropuertos y hoteles

Las casas de cambio de divisas de los aeropuertos y hoteles suelen ofrecer tipos de cambio menos favorables que los bancos y los servicios de cambio de divisas del centro de las ciudades.

Pueden parecer convenientes, pero tenga cuidado: sus tarifas generalmente son más altas debido a los costos generales que soportan estas ubicaciones.

Compra anticipada de moneda extranjera antes de viajar

Generalmente es una buena idea comprar algo de moneda local antes de viajar. Esto no sólo le ahorra las comisiones de los cajeros automáticos en el extranjero, sino que también le permite fijar su tipo de cambio de antemano.

Consulte con su banco o haga su pedido en línea para ver si ofrecen este servicio; recuerde comparar tarifas para asegurarse de obtener una buena oferta.

Investigue las tarifas de los bancos locales

Investigar un poco puede ahorrarle mucho dinero mientras viaja al extranjero. Algunos bancos extranjeros tienen asociaciones con bancos estadounidenses, lo que puede resultar en tarifas mínimas o nulas en los cajeros automáticos al retirar efectivo en el extranjero.

Al saber dónde retirar su dinero, puede evitar cargos innecesarios y utilizar ese dinero ahorrado para experiencias de viaje más placenteras.

Utilice efectivo local

Si bien las tarjetas son convenientes, usar efectivo local para las transacciones a veces puede ahorrarle esas furtivas tarifas de conversión. Muchos países, especialmente en Asia y África, todavía dependen en gran medida de las transacciones en efectivo, por lo que llevar efectivo local suele ser esencial.

Tarjetas de viaje prepagas

Las tarjetas de viaje prepagas le permiten cargar dinero en una tarjeta en las monedas de los países a los que viajará. Esto significa que obtendrá el tipo de cambio actual en el momento de la carga en lugar de tener que preocuparse por las fluctuaciones de las monedas durante su viaje.

Algunas opciones populares incluyen Tarjeta de dinero Travelex y Caxton FX. Sin embargo, siempre verifique si hay tarifas ocultas incluidas.

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Utilice servicios de cambio de divisas peer-to-peer

Un último método que está ganando popularidad es el uso de servicios de cambio de divisas peer-to-peer (P2P). Estas plataformas en línea conectan directamente con personas que desean intercambiar divisas, evitando los sistemas bancarios tradicionales y ofreciendo tipos de cambio más competitivos.

Mira servicios como MonedaFeria y TransferWise (ahora conocido como Wise) para grandes opciones. Sin embargo, tenga en cuenta que estos servicios pueden tardar algún tiempo en completar las transacciones en comparación con las transferencias bancarias instantáneas.

¿Todas las tarjetas de crédito tienen tarifas por transacciones en el extranjero?

No todas las tarjetas de crédito tienen una tarifa por transacción en el extranjero. Varios emisores de tarjetas, incluidos Capital One, Discover y HSBC, ofrecen tarjetas sin tarifas de transacción en el extranjero.

Además de eso, muchas tarjetas de crédito orientadas a viajes se promocionan específicamente como sin tarifas de transacción en el extranjero para atraer clientes trotamundos.

Por ejemplo, el Chase Zafiro Preferido y Recompensas de riesgo de Capital One son bien conocidos por renunciar a estos costos. Siempre vale la pena consultar con su emisor o leer el acuerdo del titular de la tarjeta para determinar si su tarjeta de crédito incluye estos cargos.

Esto puede ahorrarle significativamente al cobrar compras en el extranjero o en minoristas en línea internacionales.

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Consejos para gestionar la conversión de moneda mientras viaja internacionalmente

¿Estás planeando un viaje al extranjero? Probablemente esté haciendo las maletas y planificando su itinerario con pura emoción. Sin embargo, descubrir cómo gestionar inteligentemente la conversión de moneda puede hacer que su experiencia de viaje pase de buena a excelente.

A continuación se ofrecen algunos consejos prácticos para gestionar este detalle del viaje que a menudo se pasa por alto:

Investigue antes de ir: Familiarízate con los tipos de cambio de tu país de destino. Una aplicación como XE puede ayudarle a comprender las tasas actuales y las tendencias previstas.

Lleve algo de efectivo local: Si bien las tarjetas suelen ser convenientes, no todos los lugares las aceptan. Los mercados concurridos, los restaurantes locales y algunos establecimientos pequeños prefieren el efectivo. Por lo tanto, siempre es aconsejable tener a mano unos cuantos dólares en moneda local.

Tarjetas de viaje prepagas: Muchos bancos ofrecen tarjetas prepagas en varias monedas, lo que le ayuda a fijar el tipo de cambio antes de su viaje. Como beneficio adicional, generalmente tienen tarifas más bajas que las tarjetas de crédito tradicionales.

Preguntas frecuentes sobre la tarifa de conversión de moneda

Conclusión

En general, las tarifas de conversión de moneda son un costo a tener en cuenta al realizar transacciones internacionales. Comprender cómo funcionan, sus tipos y estrategias para minimizarlos es vital.

Si bien a veces es inevitable, estar informado le permite tomar decisiones financieras acertadas. Desde seleccionar tarjetas sin cargos por transacciones en el extranjero hasta usar efectivo local o tarjetas de viaje prepagas, puede ahorrar dinero de muchas maneras. Recuerde, cada centavo cuenta con respecto al dinero que tanto le costó ganar y a su bienestar financiero.