Bolotas Vs Melhoria em 2024 [Minimizando os riscos de investimento?]

Investir nunca foi tão acessível como hoje, graças ao surgimento das plataformas de investimento online. Entre as muitas opções disponíveis, Acorns e Betterment são duas opções populares para investidores que desejam iniciar sua jornada de investimento.

Tanto a Acorns quanto a Betterment visam simplificar o processo de investimento e torná-lo acessível às massas. No entanto, eles diferem em suas estratégias de investimento, taxas e experiência geral do usuário. Aqui, pretendemos fornecer uma comparação abrangente de Acorns vs Betterment, ajudando você a tomar uma decisão informada sobre qual plataforma é a certa para você.

O que é bolotas?

Nozes é uma empresa de tecnologia financeira que fornece um aplicativo de investimento móvel utilizando uma abordagem moderna de consultor robótico para simplificar o processo de investimento e torná-lo mais acessível ao público em geral.

O aplicativo aproveita o microinvestimento, uma técnica que permite aos usuários investir o troco que sobra arredondando suas compras diárias para o dólar mais próximo e investindo a diferença em um carteira diversificada de Exchange Traded Funds (ETFs).

A interface do aplicativo é amigável, facilitando a navegação e o investimento dos iniciantes. Seu portfólio é personalizável, permitindo que os usuários personalizem seu portfólio de investimentos com base em suas metas de investimento, tolerância a riscos e horizonte de tempo.

A Acorns cobra uma estrutura de taxas competitiva, que inclui uma taxa mensal e uma taxa baseada em ativos, tornando-a uma solução de investimento econômica.

O que a Bolotas oferece?

Acorns é uma empresa de tecnologia financeira que oferece um aplicativo móvel projetado para ajudar os usuários a economizar e investir dinheiro. Aqui estão algumas das principais características e ofertas do Acorns:

• Investimento Automatizado: Acorns oferece um serviço que investe automaticamente o troco de suas compras diárias, arredondando para o dólar mais próximo e investindo a diferença.
• Gerenciamento de portfólio: Existem cinco opções de portfólio disponíveis através da Acorns, cada uma com níveis variados de risco e recompensas potenciais. Essas carteiras são gerenciadas por uma equipe de especialistas em investimentos que as reequilibram rotineiramente para maximizar os retornos.
• Contas IRA: Acorns oferece contas tradicionais e Roth IRA, que permitem aos usuários economizar para a aposentadoria com benefícios fiscais.
• Bolotas gastam: Acorns tem um cartão de débito chamado Acorns Spend, que você pode conectar à sua conta Acorns. Ao usar este cartão, você pode receber cashback em suas compras e decidir investir esse cashback de volta em sua conta Acorns.
• Educação Financeira: Acorns fornece vários recursos educacionais, como artigos, vídeos e podcasts para ajudar os usuários a aprender sobre finanças pessoais e investimentos.

Como usar bolotas?

Você está procurando uma maneira fácil de começar a investir e economizar dinheiro? Bolotas é um aplicativo móvel que pode ajudá-lo a fazer exatamente isso. Veja como você pode usar o Acorns para começar a aumentar sua riqueza e atingir suas metas financeiras.

Baixe o aplicativo

O primeiro passo para usar o Acorns é baixar o aplicativo da App Store ou Google Play Store. Depois de baixar o aplicativo, crie uma conta e vincule sua conta bancária para começar.

Escolha um Plano

Acorns oferece três planos de assinatura diferentes: Lite, Personal e Family. O plano Lite custa $1 por mês e inclui uma conta de investimento, enquanto o plano Personal custa $3 por mês e inclui uma conta de investimento, conta de aposentadoria e conta corrente com cartão de débito.

O plano Família custa $5 por mês e inclui todas as funcionalidades do plano Pessoal, além de contas de investimento para até quatro filhos. Escolha o plano que funciona melhor para você com base em suas metas de investimento e necessidades financeiras.

Configurar rodadas

Um dos recursos exclusivos do Acorns é a capacidade de configurar arredondamentos. Isso significa que toda vez que você comprar com seu cartão de débito ou crédito vinculado, a Acorns arredondará o total para o dólar mais próximo e investirá a diferença em sua conta.

Por exemplo, se você comprar um café por $2,50, Acorns arredondará para $3 e investirá os $0,50 restantes em sua conta. Essa mudança sobressalente pode aumentar rapidamente com o tempo e ajudá-lo a aumentar suas economias.

Escolha um Portfólio

Acorns oferece cinco opções de portfólio diferentes, variando de conservador a agressivo. Cada carteira é composta por uma mistura de fundos negociados em bolsa (ETFs) que são automaticamente selecionados e gerenciados pela equipe de investimentos da Acorns.

Escolha o portfólio que corresponda à sua tolerância ao risco e aos seus objetivos de investimento. Você também pode alterar seu portfólio a qualquer momento se seus objetivos ou preferências mudarem.

Configurar investimentos recorrentes

Além de arredondamentos, você também pode configurar investimentos recorrentes em sua conta Acorns. Isso significa que você pode optar por investir uma certa quantia de dinheiro regularmente, semanalmente ou mensalmente.

A configuração de investimentos recorrentes pode ajudá-lo a manter o controle de suas metas de economia e garantir que você esteja aumentando consistentemente sua riqueza.

Monitore seu progresso

Por fim, é importante monitorar regularmente sua conta Acorns e acompanhar seu progresso em relação às suas metas de investimento. As bolotas facilitam a visualização do saldo da sua conta, desempenho do investimento e quaisquer taxas ou cobranças em que você possa incorrer.

Ao manter o controle de sua conta e fazer os ajustes necessários, você pode garantir que está maximizando seu potencial de investimento e atingindo suas metas financeiras.

O que é melhoria?

Melhoramento é um robo-advisor que oferece uma plataforma amigável para os investidores gerenciarem e otimizarem facilmente seus portfólios. Ele usa uma combinação de tecnologia e consultores financeiros humanos para criar e gerenciar portfólios para seus usuários.

A Betterment oferece uma variedade de opções de portfólio, incluindo portfólios de investimento socialmente responsável (SRI) e estratégias de eficiência fiscal, como colheita de prejuízos fiscais.

Com o Betterment, os usuários podem abrir contas de investimento tributáveis, contas tradicionais e Roth IRA, contas fiduciárias e contas de rolagem 401(k). A Betterment também oferece contas conjuntas, que permitem que duas ou mais pessoas compartilhem uma conta e invistam juntas.

Além disso, os usuários podem aproveitar os recursos de educação financeira da Betterment, que incluem artigos, vídeos e webinars, para ajudá-los a tomar decisões de investimento informadas.

A estrutura de taxas da Betterment é baseada em uma porcentagem dos ativos sob gestão. A plataforma cobra 0,25% por ano por seu plano Digital, que inclui acesso ilimitado ao robo-advisor da Betterment e uma variedade de opções de portfólio.

A Betterment também oferece um plano Premium para usuários com mais de $100.000 em ativos, que inclui acesso a consultores financeiros humanos por uma taxa de 0,40% por ano.

O que a melhoria oferece?

Betterment é uma plataforma de investimento online que fornece aos usuários um conjunto de recursos e ferramentas para gerenciar seus portfólios de investimento. Aqui estão algumas das principais ofertas da Betterment:

• Investimento Automatizado: A Betterment utiliza algoritmos sofisticados para criar e gerenciar portfólios para usuários com base em suas metas de investimento e preferências de risco. Os usuários podem escolher entre uma variedade de opções de portfólio, incluindo portfólios de investimento socialmente responsável (SRI) e estratégias de eficiência fiscal, como coleta de prejuízos fiscais.
• Eficiência Fiscal: A Betterment emprega estratégias de coleta de prejuízos fiscais para minimizar os impostos e otimizar o retorno do investimento. Esse recurso permite que os investidores reduzam suas obrigações fiscais e maximizem seus retornos.
• Gerenciamento de portfólio: A Betterment fornece aos usuários uma variedade de opções de portfólio para atender às suas diferentes metas de investimento e apetite por risco. Os usuários podem selecionar entre uma variedade de portfólios, incluindo portfólios SRI, e ajustar sua alocação de portfólio conforme necessário.
• Opções de conta de investimento: A Betterment oferece uma variedade de opções de contas de investimento para escolher, como contas de investimento tributáveis, contas tradicionais e Roth IRA, contas fiduciárias e contas de rolagem 401(k). Essa ampla seleção de tipos de conta permite que os investidores escolham a conta que melhor se adapta às suas necessidades.
• Educação Financeira: A Betterment fornece uma variedade de recursos educacionais para ajudar os usuários a tomar decisões de investimento bem informadas. Esses recursos incluem artigos, vídeos e webinars, bem como acesso a consultores financeiros humanos para usuários do plano Premium.
• Taxas transparentes: Os honorários da Betterment são transparentes e competitivos. A plataforma cobra uma taxa de administração de 0,25% por ano para seu plano Digital, que oferece aos usuários acesso ao robo-advisor da Betterment e uma gama de opções de portfólio. O plano Premium, que fornece aos usuários acesso a consultores financeiros humanos, tem uma taxa de 0,40% por ano para investidores com ativos superiores a $100.000.

Como usar o aperfeiçoamento?

Betterment é uma plataforma intuitiva e fácil de usar que fornece aos usuários uma variedade de recursos e ferramentas para gerenciar seus portfólios de investimentos. Veja como você pode começar a usar o Betterment:

• Inscrever-se: O primeiro passo é se inscrever em uma conta da Betterment em seu site. O processo de inscrição é rápido e direto, e você precisará fornecer algumas informações básicas sobre você e suas metas financeiras.
• Escolha um tipo de conta: Depois de se inscrever, você pode selecionar o tipo de conta que deseja abrir. A Betterment oferece uma variedade de tipos de contas, incluindo contas de investimento tributáveis, contas tradicionais e Roth IRA, contas fiduciárias e contas de rolagem 401(k). Selecione o tipo de conta que melhor se adapta às suas necessidades e objetivos de investimento.
• Financiar a sua conta: depois de selecionar o tipo de conta, você pode financiar sua conta. A Betterment aceita transferências bancárias, transferências eletrônicas e rollovers de outras contas de investimento. Você também pode configurar depósitos ou transferências automáticas para garantir que esteja contribuindo consistentemente para sua conta.
• Defina suas metas de investimento: Depois de financiar sua conta, você precisará definir suas metas de investimento. A Betterment fará uma série de perguntas para determinar sua tolerância ao risco e preferências de investimento. Com base em suas respostas, a Betterment recomendará um portfólio adequado às suas metas de investimento.
• Gerencie seu portfólio: Depois de definir suas metas de investimento, a Betterment cuidará do resto. A plataforma usa algoritmos para criar e gerenciar carteiras para usuários com base em suas metas de investimento e preferências de risco. Você também pode ajustar a alocação de seu portfólio e adicionar ou remover investimentos conforme necessário.
• Monitore seu progresso: Finalmente, é importante monitorar regularmente sua conta Betterment e acompanhar seu progresso em relação às suas metas de investimento. O Betterment facilita a visualização do saldo da sua conta, desempenho do investimento e quaisquer taxas ou cobranças em que você possa incorrer.

Bolotas Vs Melhoramento

tipo de conta

Acorns e Betterment são dois consultores robóticos populares que oferecem diferentes tipos de contas para ajudar os investidores a atingir suas metas financeiras. Vamos dar uma olhada nos tipos de conta oferecidos por cada plataforma.

Acorns oferece três tipos de contas diferentes:

• Contas de investimento tributáveis: Este é o tipo de conta padrão disponível para todos os usuários do Acorns. Os usuários podem vincular suas contas bancárias e cartões de crédito à conta Acorns, e a plataforma investirá automaticamente o troco das transações diárias em um portfólio de ETFs.
• Contas IRA Tradicionais: Acorns oferece contas IRA tradicionais, que permitem aos usuários economizar para a aposentadoria com vantagens fiscais. As contribuições feitas para uma conta IRA tradicional são dedutíveis de impostos e os usuários só pagarão impostos sobre o dinheiro quando o retirarem na aposentadoria.
• Contas Roth IRA: Acorns também oferece contas Roth IRA, que permitem aos usuários economizar para a aposentadoria com dólares após impostos. As contribuições feitas para uma conta Roth IRA não são dedutíveis de impostos, mas os usuários não terão que pagar impostos sobre o dinheiro quando o retirarem na aposentadoria.

Por outro lado, a Betterment oferece uma gama mais ampla de tipos de contas:

• Contas de investimento tributáveis: Este é o tipo de conta padrão disponível para todos os usuários do Betterment. Os usuários podem vincular suas contas bancárias e cartões de crédito à sua conta Betterment, e a plataforma investirá automaticamente seu dinheiro em um portfólio diversificado de ETFs.
• Contas IRA Tradicionais: A Betterment oferece contas IRA tradicionais, que permitem aos usuários economizar para a aposentadoria com vantagens fiscais. As contribuições feitas para uma conta IRA tradicional são dedutíveis de impostos e os usuários só pagarão impostos sobre o dinheiro quando o retirarem na aposentadoria.
• Contas Roth IRA: A Betterment também oferece contas Roth IRA, que permitem aos usuários economizar para a aposentadoria com dólares após impostos. As contribuições feitas para uma conta Roth IRA não são dedutíveis de impostos, mas os usuários não terão que pagar impostos sobre o dinheiro quando o retirarem na aposentadoria.
• Contas Fiduciárias: A Betterment oferece contas fiduciárias, que permitem aos usuários gerenciar investimentos em nome dos beneficiários, como filhos ou familiares.
• Contas SEP IRA: A Betterment oferece contas SEP IRA, que são projetadas para autônomos ou proprietários de pequenas empresas. As contribuições feitas para uma conta SEP IRA são dedutíveis de impostos, e os usuários só pagarão impostos sobre o dinheiro quando o retirarem na aposentadoria.
• 401(k) Contas Rollover: A Betterment oferece contas de rolagem 401(k), que permitem aos usuários transferir dinheiro do plano 401(k) de um empregador anterior para uma conta Betterment.

Mínimos da conta

Acorns não tem saldo mínimo de conta para começar a investir, mas os usuários precisam ter pelo menos $5 para começar a investir. Este baixo requisito de saldo mínimo torna mais fácil para os investidores começarem a poupar e investir sem ter que atingir altos limites mínimos de investimento.

A Betterment, por outro lado, também não tem saldo mínimo de conta para seu plano digital. Isso significa que os usuários podem começar a investir qualquer quantia de dinheiro com a qual se sintam confortáveis.

No entanto, seu plano premium exige um saldo mínimo de conta de $100.000, que é uma quantia significativa e pode não ser acessível a todos os investidores.

Tarifas

Acorns tem uma estrutura de taxa fixa, o que significa que os usuários pagam um valor fixo a cada mês com base no plano escolhido. Acorns oferece três planos:

• Plano Lite: Este plano custa $1 por mês e inclui uma conta de investimento tributável, uma conta de aposentadoria e uma conta corrente com cartão de débito.
• Plano Pessoal: Este plano custa $3 por mês e inclui todas as funcionalidades do plano Lite, mais a opção de abertura de conta de investimento para crianças.
• Plano Familiar: Este plano custa $5 por mês e inclui todas as funcionalidades do plano Personal, mais contas de investimento até cinco filhos e um maior potencial de retorno do investimento.

A Betterment, por outro lado, cobra uma taxa baseada em porcentagem com base na quantidade de dinheiro investido. As taxas cobradas pela Betterment dependem do tipo de conta e do valor investido:

• Plano Digital: Este plano cobra uma taxa de administração de 0,25% por ano e inclui uma variedade de recursos, como investimento automatizado, coleta de prejuízos fiscais e uma variedade de opções de portfólio.
• Plano Premium: Este plano cobra uma taxa de administração de 0,40% por ano para usuários com mais de $100.000 em ativos. Os usuários do plano Premium também têm acesso a consultores financeiros humanos.

É importante observar que, embora o Acorns tenha uma estrutura de taxas fixas, as taxas podem aumentar com o tempo e podem ser mais caras para usuários com saldos de conta maiores. A taxa baseada em porcentagem da Betterment pode ser mais adequada para usuários com saldos de conta maiores, pois eles pagarão apenas uma taxa com base na quantidade de dinheiro investido.

Opções de investimento

A Acorns oferece cinco opções de carteira compostas por ETFs (Exchange-Traded Funds) que são projetadas para corresponder a diferentes níveis de tolerância ao risco e objetivos de investimento. Os usuários podem escolher um portfólio com base em seus objetivos de investimento e tolerância ao risco.

A Acorns também oferece uma opção de portfólio SRI (Investimento Socialmente Responsável) para usuários que assinam os planos mensais $3 ou $5. O portfólio SRI investe em empresas que priorizam fatores ambientais, sociais e de governança (ESG).

A Betterment oferece uma ampla gama de opções de portfólio, incluindo portfólios SRI e estratégias de eficiência fiscal, como coleta de prejuízos fiscais. As carteiras da Betterment são compostas por ETFs e são projetadas para corresponder a diferentes níveis de tolerância ao risco e metas de investimento.

As opções de portfólio SRI da Betterment incluem um portfólio de Impacto Climático que investe em empresas com baixas emissões de carbono e um portfólio de Impacto Social que se concentra em empresas com altas pontuações ESG.

Ambas as plataformas oferecem rebalanceamento automatizado de portfólio, que é uma estratégia que ajuda os investidores a manter a alocação de ativos desejada, comprando e vendendo investimentos quando necessário.

Acorns e Betterment oferecem reequilíbrio automático de portfólio, mas a Betterment vai além ao oferecer também a colheita de prejuízos fiscais. A colheita de prejuízos fiscais é uma técnica de economia de impostos que envolve a venda de investimentos perdedores para compensar os ganhos.

Segurança

Acorns usa segurança em nível de banco para proteger as informações e ativos de seus usuários. Isso inclui criptografia de 256 bits, tecnologia Secure Sockets Layer (SSL) e autenticação de dois fatores.

A Acorns também usa a Plaid, uma empresa de tecnologia financeira que vincula com segurança as contas bancárias dos usuários às suas contas Acorns, para garantir que todas as transações sejam seguras e protegidas.

A Betterment também usa segurança em nível de banco para proteger as informações e ativos de seus usuários. Isso inclui criptografia de 256 bits, tecnologia SSL e autenticação de dois fatores. A Betterment também usa opções de login biométrico, como reconhecimento de impressão digital e reconhecimento facial, para aumentar ainda mais a segurança.

Ambas as plataformas também são membros da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que fornece proteção de seguro para até $500.000 de títulos e dinheiro em caso de falha de um corretor.

Além dessas medidas, tanto a Acorns quanto a Betterment têm políticas de privacidade abrangentes que descrevem como coletam, usam e protegem as informações pessoais e financeiras dos usuários. Essas políticas são revisadas e atualizadas regularmente para garantir que estejam em conformidade com os padrões e regulamentos do setor.

Perguntas frequentes sobre bolotas e melhorias

Conclusão

Quando se trata do confronto entre Bolotas e Melhorias, é importante lembrar que o vencedor depende de suas metas e necessidades pessoais de investimento. Embora ambas as plataformas ofereçam serviços de robo-advisor e diversas carteiras de ETF, elas diferem em tipos de conta, taxas, opções de investimento e suporte ao cliente.

Para aqueles que procuram mergulhar no pool de investimentos, o Acorns pode ser o ajuste perfeito. Sem saldo mínimo de conta e baixas taxas mensais, oferece uma maneira simples e conveniente de investir.

A melhoria, por outro lado, oferece uma gama mais ampla de tipos de conta e opções de investimento, tornando-o mais adequado para investidores experientes que buscam maximizar o crescimento de seu portfólio.

Independentemente de qual plataforma você escolher, é importante observar que tanto o Acorns quanto o Betterment são confiáveis e levam a segurança a sério. Portanto, seja você um investidor iniciante ou um profissional experiente, considerando cuidadosamente os recursos e benefícios exclusivos de cada plataforma, você pode tomar uma decisão informada e encontrar o consultor robótico perfeito para você.