A maneira surpreendentemente rápida de se tornar financeiramente independente (5 alavancas poderosas)

Atualizado em: 07/02/2024
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Muitas pessoas sonham com a independência financeira. Muitos de nós tomamos medidas nesse sentido em diferentes partes de nossa jornada. Mais cedo ou mais tarde, alcançaremos graus disso, desde que não desistamos. Ao longo do caminho descobri uma série de alavancas que fazem toda a diferença para evitar erros e nos ajudam a tornar-nos independentes financeiramente mais rapidamente.

Ao ajustar apenas uma destas alavancas, veremos uma enorme melhoria na velocidade da nossa jornada para a liberdade financeira. Mas resultados verdadeiramente alucinantes podem ser alcançados quando os combinamos, como veremos em alguns momentos.

1ª Alavanca: Viver abaixo de nossas possibilidades para nos tornarmos financeiramente independentes

Gastar menos do que ganhamos é realmente poderoso, mas pode ser difícil de implementar quando nos acostumamos com um determinado estilo de vida. Temos duas opções básicas:

  • Reduzir nossos gastos
  • Aumentar nossa renda (sem aumentar nossos gastos)

A maioria de nós preferiria a segunda opção, mas consideremos primeiro reduzir nossos gastos. Isso pode ser feito diminuindo um pouco o tamanho. Podemos adiar a compra de um carro novo, por exemplo, desde que as contas de manutenção do atual sejam menores do que seria o pagamento de um carro novo. Reduzir Starbucks, Amazon, restaurantes, assinaturas de streaming, etc. pode ser outra maneira de ajudar nosso orçamento.

A única área que eu não economizaria aqui são as despesas relacionadas à saúde, como alimentação, consultas médicas e inscrições em academias (se as usarmos).

Uma coisa que eu realmente recomendo é nos comprometermos a manter nossos gastos praticamente iguais após a próxima promoção ou quando mudarmos para um emprego com melhor remuneração. Essa virtude é chamada de moderação e levará a uma quantidade crescente de fluxo de caixa que podemos semear em nossa coluna de ativos para poupanças e investimentos.

Se acharmos que o próximo aumento salarial está muito longe ou não é significativo o suficiente, também podemos considerar uma agitação lateral. Eu mesmo utilizei isso por um tempo, criando um perfil simples no upwork.com com uma descrição de minhas habilidades e uma taxa horária que proporcionou um bom valor para ambos os lados.

Depois que tive as primeiras tarefas e projetos de freelancer em meu currículo e com avaliação positiva, aumentei minha taxa horária gradualmente ao longo dos anos até que fosse 4-5x do que comecei. Upwork e sites relacionados promoverão seu perfil sem nenhum custo extra, pois é uma situação ganha/ganha/ganha para todas as partes envolvidas.

2ª alavanca: usar juros baixos para pagar ou ganhar juros altos

Talvez tenhamos uma dívida de cartão de crédito com uma taxa de juros> 10% ou um empréstimo de carro com uma taxa significativamente mais alta do que a nossa hipoteca. Muitas vezes, os saldos do cartão de crédito podem ser transferidos para um cartão com juros 0% por 12 meses ou podemos considerar um empréstimo pessoal com juros mais baixos para nos ajudar a pagar o saldo mais rapidamente.

Refinanciar nossa hipoteca a uma taxa mais baixa ou obter uma linha de crédito de home equity com juros baixos pode ajudar a pagar empréstimos de automóveis e outros empréstimos com taxas de juros mais altas. Por favor, certifique-se não apenas de aumentar sua dívida aqui, mas também de reduzir todos os saldos com altas taxas de juros o mais rápido possível.

Ao decidir entre uma hipoteca com prazo de empréstimo de 15 ou 30 anos, eu recomendaria não apenas procurar a melhor taxa. Se a taxa de 30 anos estiver significativamente abaixo do retorno médio de um fundo de índice confiável como o S&P 500 e você tiver mais de 10 anos até sua aposentadoria planejada, geralmente é melhor escolher o prazo mais longo para ter mais fundos disponíveis para investimento.

Precisamos apenas priorizar o pagamento a nós mesmos primeiro (investindo em ativos geradores de fluxo de caixa) antes de aumentar nossos gastos e estilo de vida.

3ª Alavanca: Mudança de mentalidade – Não trabalhe por dinheiro

Pessoas inteligentes deixam o dinheiro trabalhar para elas, em vez de gastar um tempo valioso trabalhando por dinheiro. O tempo é nosso bem mais valioso. Sempre podemos ganhar mais dinheiro, mas nunca poderemos recuperar o tempo que gastamos.

Recomendo estudar como fazer isso, conversar com o ChatGPT sobre isso, ler livros, fazer cursos, fazer o que for preciso. O tempo que você passará aqui será um dos melhores investimentos que você poderá fazer na sua vida.

Uma vez que temos uma nova perspectiva, fica muito mais fácil tomar medidas na direção que queremos seguir.

4ª Alavanca: Criar Renda Passiva Estrategicamente

Isso nos leva à importância de criar renda passiva. Deixar o dinheiro trabalhar para você resultará na entrada de dinheiro em sua conta bancária enquanto trabalhamos e enquanto dormimos. Isso nos permite passar de um trabalho das 9h às 17h para uma renda 24 horas por dia, 7 dias por semana, que não custa nosso tempo.

Não seria ótimo aceitar um emprego apenas porque queremos e não porque precisamos para pagar nossas contas? Isso é possível com renda passiva. Não há problema em começar pequeno. Podemos construí-lo e expandi-lo gradualmente.

Para exemplos criativos sobre como conseguir isso na prática, gostaria de convidá-lo a ler dois ótimos artigos que publicamos recentemente sobre este assunto:

5ª Alavanca: Forneça seus melhores insights

Sabemos que coisas boas acontecem quando fazemos o bem a outras pessoas. Uma das coisas mais estratégicas e um tanto contra-intuitivas que podemos fazer na vida é distribuir gratuitamente nossos melhores insights. Podemos fazer isso em conversas pessoais, mídias sociais, blogs, boletins informativos ou vídeos.

As oportunidades são infinitas na época em que vivemos. Fornecer nossos melhores insights nos ajuda a construir um público. As pessoas que se conectam com o que compartilhamos aguardarão pela próxima peça que teremos para lhes dar.

À medida que este público cresce com a nossa generosidade consistente em partilhar o que nos ajudou, criamos oportunidades de retorno. Às vezes, as pessoas simplesmente fazem algo de bom para nós que não esperamos, como nos recomendar para uma vaga de emprego na empresa em que trabalham.

Isso também cria oportunidades para criar e publicar um minicurso ou mini e-book. Nosso público geralmente não se importará em gastar parte de seu dinheiro para ter acesso a algo valioso que os ajude a chegar ao próximo nível que estão tentando alcançar.

Marketing de afiliados, postagens patrocinadas pagas e ofertas de ingressos mais elevados, como coaching, são outras opções que podemos considerar.

Uma senhora que descobriu a maneira surpreendentemente rápida de se tornar financeiramente independente

Seu momento inovador: resultados alucinantes ao combinar todas as alavancas

Ao combinar todos os cinco, aumentamos dramaticamente a velocidade para alcançar (um novo nível de) liberdade financeira exponencialmente, como factores numa fórmula de multiplicação:

1 x 1 x 1 x 1 x 1 = 1

Se deixarmos todas as alavancas em sua configuração padrão, continuaremos avançando na velocidade de 1. Mas observe o que acontece se conseguirmos aumentar essas alavancas em apenas 50% cada:

1,5 x 1,5 x 1,5 x 1,5 x 1,5 = 7,59x

Agora, de repente, estamos nos movendo a mais de 7 vezes a velocidade! Não é incrível. Quanto isso o ajudaria a alcançar os objetivos e sonhos dos quais você já começou a desistir?

Vejamos o que é possível se duplicarmos os nossos esforços em cada uma destas áreas:

2 x 2 x 2 x 2 x 2 = 32x

Inacreditável – agora estamos nos movendo a 32 vezes a velocidade com que começamos. Isto é o que é possível quando investimos estrategicamente em todas estas áreas e nos tornamos financeiramente independentes. Mal podemos esperar para ouvir sua história sobre como isso impactou sua vida e o que você conquistou para você e sua família como resultado.

Depois de crescer na Alemanha decidi fazer uma breve pausa no empreendedorismo para estudar nos EUA. Isso me levou a conhecer minha linda esposa e a começar nossa vida juntos na Carolina do Sul. O conteúdo escrito transformou minha vida. Gosto de compartilhar essa paixão com outras pessoas. Conecte-se comigo nas redes sociais e deixe-me saber sua opinião sobre este artigo para que meu próximo seja melhor.

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