Bellotas versus mejora en 2024 [¿Minimizar los riesgos de inversión?]

Invertir nunca ha sido tan accesible como lo es hoy, gracias al auge de las plataformas de inversión en línea. Entre las muchas opciones disponibles, Acorns y Betterment son dos opciones populares para los inversores que buscan comenzar su viaje de inversión.

Tanto Acorns como Betterment tienen como objetivo simplificar el proceso de inversión y hacerlo accesible a las masas. Sin embargo, difieren en sus estrategias de inversión, tarifas y experiencia general del usuario. Aquí, nuestro objetivo es proporcionar una comparación completa de Acorns vs Betterment, ayudándolo a tomar una decisión informada sobre qué plataforma es adecuada para usted.

¿Qué son las bellotas?

bellotas es una empresa de tecnología financiera que ofrece una aplicación de inversión móvil que utiliza un enfoque moderno de robo-asesor para simplificar el proceso de inversión y hacerlo más accesible para el público en general.

La aplicación aprovecha la microinversión, una técnica que permite a los usuarios invertir sus monedas redondeando sus compras diarias al dólar más cercano e invirtiendo la diferencia en una cartera diversificada de Exchange Traded Funds (ETFs).

La interfaz de la aplicación es fácil de usar, lo que facilita que los principiantes naveguen y comiencen a invertir. Su cartera es personalizable, lo que permite a los usuarios adaptar su cartera de inversiones en función de sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.

Acorns cobra una estructura de tarifas competitiva, que incluye una tarifa mensual y una tarifa basada en activos, lo que la convierte en una solución de inversión rentable.

¿Qué ofrece Acorns?

Acorns es una empresa de tecnología financiera que ofrece una aplicación móvil diseñada para ayudar a los usuarios a ahorrar e invertir dinero. Estas son algunas de las principales características y ofertas de Acorns:

• Inversión automatizada: Acorns ofrece un servicio que invierte automáticamente el cambio de repuesto de sus compras diarias redondeando al dólar más cercano e invirtiendo la diferencia.
• Gestión de la cartera: Hay cinco opciones de cartera disponibles a través de Acorns, cada una con diferentes niveles de riesgo y recompensas potenciales. Estas carteras están gestionadas por un equipo de expertos en inversiones que las reequilibran de forma rutinaria para maximizar la rentabilidad.
• Cuentas IRA: Acorns ofrece cuentas IRA tradicionales y Roth, que permiten a los usuarios ahorrar para la jubilación con beneficios fiscales.
• Gasto de bellotas: Acorns tiene una tarjeta de débito llamada Acorns Spend, que puede conectar a su cuenta de Acorns. Al usar esta tarjeta, puede recibir un reembolso en efectivo en sus compras y decidir invertir este reembolso en su cuenta Acorns.
• Educación Financiera: Acorns proporciona varios recursos educativos, como artículos, videos y podcasts para ayudar a los usuarios a aprender sobre finanzas personales e inversiones.

¿Cómo usar las bellotas?

¿Está buscando una manera fácil de comenzar a invertir y ahorrar dinero? Acorns es una aplicación móvil que puede ayudarte a hacer precisamente eso. Así es como puede usar Acorns para comenzar a aumentar su riqueza y alcanzar sus objetivos financieros.

Descarga la aplicación

El primer paso para usar Acorns es descargar la aplicación desde App Store o Google Play Store. Una vez que haya descargado la aplicación, cree una cuenta y vincule su cuenta bancaria para comenzar.

Elige un Plan

Acorns ofrece tres planes de suscripción diferentes: Lite, Personal y Family. El plan Lite cuesta $1 por mes e incluye una cuenta de inversión, mientras que el plan Personal cuesta $3 por mes e incluye una cuenta de inversión, cuenta de jubilación y cuenta corriente con tarjeta de débito.

El plan Familiar cuesta $5 por mes e incluye todas las características del plan Personal, así como cuentas de inversión para hasta cuatro hijos. Elija el plan que funcione mejor para usted en función de sus objetivos de inversión y necesidades financieras.

Configurar redondeos

Una de las características únicas de Acorns es la capacidad de configurar rondas. Esto significa que cada vez que compre con su tarjeta de débito o crédito vinculada, Acorns redondeará el total al dólar más cercano e invertirá la diferencia en su cuenta.

Por ejemplo, si compra un café por $2.50, Acorns redondeará a $3 e invertirá los $0.50 restantes en su cuenta. Este cambio adicional puede acumularse rápidamente con el tiempo y ayudarlo a aumentar sus ahorros.

Elija una cartera

Acorns ofrece cinco opciones de cartera diferentes, que van desde conservadoras hasta agresivas. Cada cartera está compuesta por una combinación de fondos cotizados en bolsa (ETF) que el equipo de inversión de Acorns selecciona y administra automáticamente.

Elija la cartera que coincida con su tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. También puede cambiar su cartera en cualquier momento si sus objetivos o preferencias cambian.

Configurar inversiones recurrentes

Además de los redondeos, también puede configurar inversiones recurrentes en su cuenta Acorns. Esto significa que puede optar por invertir una cierta cantidad de dinero regularmente, como semanal o mensualmente.

Establecer inversiones recurrentes puede ayudarlo a mantenerse al día con sus objetivos de ahorro y asegurarse de que su patrimonio aumente constantemente.

Supervise su progreso

Finalmente, es importante monitorear regularmente su cuenta Acorns y hacer un seguimiento de su progreso hacia sus objetivos de inversión. Las bellotas facilitan la visualización del saldo de su cuenta, el rendimiento de la inversión y cualquier tarifa o cargo en el que pueda incurrir.

Si se mantiene al tanto de su cuenta y realiza los ajustes necesarios, puede asegurarse de que está maximizando su potencial de inversión y alcanzando sus metas financieras.

¿Qué es el mejoramiento?

Mejoramiento es un asesor robótico que ofrece una plataforma fácil de usar para que los inversores administren y optimicen fácilmente sus carteras. Utiliza una combinación de tecnología y asesores financieros humanos para crear y administrar carteras para sus usuarios.

Betterment ofrece una gama de opciones de cartera, incluidas carteras de inversión socialmente responsable (SRI) y estrategias de eficiencia fiscal como la recolección de pérdidas fiscales.

Con Betterment, los usuarios pueden abrir cuentas de inversión sujetas a impuestos, cuentas IRA tradicionales y Roth, cuentas fiduciarias y cuentas de reinversión 401(k). Betterment también ofrece cuentas conjuntas, que permiten que dos o más personas compartan una cuenta e inviertan juntas.

Además, los usuarios pueden aprovechar los recursos de educación financiera de Betterment, que incluyen artículos, videos y seminarios web, para ayudarlos a tomar decisiones de inversión informadas.

La estructura de tarifas de Betterment se basa en un porcentaje de los activos administrados. La plataforma cobra 0.25% por año por su plan Digital, que incluye acceso ilimitado al robo-advisor de Betterment y una gama de opciones de cartera.

Betterment también ofrece un plan Premium para usuarios con más de $100,000 en activos, que incluye acceso a asesores financieros humanos por una tarifa de 0.40% por año.

¿Qué ofrece Betterment?

Betterment es una plataforma de inversión en línea que brinda a los usuarios un conjunto de funciones y herramientas para administrar sus carteras de inversión. Estas son algunas de las ofertas clave de Betterment:

• Inversión automatizada: Betterment aprovecha algoritmos sofisticados para crear y administrar carteras para usuarios en función de sus objetivos de inversión y preferencias de riesgo. Los usuarios pueden elegir entre una gama de opciones de cartera, incluidas carteras de inversión socialmente responsable (SRI) y estrategias de eficiencia fiscal como la recolección de pérdidas fiscales.
• Eficiencia Fiscal: Betterment emplea estrategias de recolección de pérdidas fiscales para minimizar los impuestos y optimizar la rentabilidad de las inversiones. Esta función permite a los inversores reducir sus obligaciones fiscales y maximizar sus rendimientos.
• Gestión de la cartera: Betterment proporciona a los usuarios una gama de opciones de cartera para satisfacer sus diferentes objetivos de inversión y apetitos por el riesgo. Los usuarios pueden seleccionar entre una variedad de carteras, incluidas las carteras SRI, y ajustar la asignación de su cartera según sea necesario.
• Opciones de cuenta de inversión: Betterment ofrece una gama de opciones de cuentas de inversión para elegir, como cuentas de inversión sujetas a impuestos, cuentas IRA tradicionales y Roth, cuentas fiduciarias y cuentas de reinversión 401(k). Esta amplia selección de tipos de cuentas permite a los inversores elegir la cuenta que mejor se adapte a sus necesidades.
• Educación Financiera: Betterment proporciona una variedad de recursos educativos para ayudar a los usuarios a tomar decisiones de inversión bien informadas. Estos recursos incluyen artículos, videos y seminarios web, así como acceso a asesores financieros humanos para los usuarios del plan Premium.
• Tarifas transparentes: Las tarifas de mejoras son transparentes y competitivas. La plataforma cobra una tarifa de administración de 0.25% por año por su plan Digital, que ofrece a los usuarios acceso al robo-advisor de Betterment y una gama de opciones de cartera. El plan Premium, que brinda a los usuarios acceso a asesores financieros humanos, tiene una tarifa de 0.40% por año para inversores con activos superiores a $100,000.

¿Cómo utilizar la mejora?

Betterment es una plataforma intuitiva y fácil de usar que brinda a los usuarios una variedad de funciones y herramientas para administrar sus carteras de inversión. Así es como puede comenzar a usar Betterment:

• Inscribirse: El primer paso es registrarse para obtener una cuenta de Betterment en su sitio web. El proceso de registro es rápido y sencillo, y deberá proporcionar información básica sobre usted y sus objetivos financieros.
• Elija un tipo de cuenta: Después de registrarse, puede seleccionar el tipo de cuenta que desea abrir. Betterment ofrece una variedad de tipos de cuentas, incluidas cuentas de inversión sujetas a impuestos, cuentas IRA tradicionales y Roth, cuentas fiduciarias y cuentas de reinversión 401(k). Seleccione el tipo de cuenta que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos de inversión.
• Financie su cuenta: Una vez que haya seleccionado su tipo de cuenta, puede depositar fondos en su cuenta. Betterment acepta transferencias bancarias, transferencias electrónicas y reinversiones de otras cuentas de inversión. También puede configurar depósitos o transferencias automáticas para asegurarse de que está contribuyendo constantemente a su cuenta.
• Establece tus objetivos de inversión: Después de depositar fondos en su cuenta, deberá establecer sus objetivos de inversión. Betterment le hará una serie de preguntas para determinar su tolerancia al riesgo y sus preferencias de inversión. Según sus respuestas, Betterment recomendará una cartera que se adapte a sus objetivos de inversión.
• Gestiona tu cartera: Una vez que haya establecido sus objetivos de inversión, Betterment se encargará del resto. La plataforma utiliza algoritmos para crear y administrar carteras para usuarios en función de sus objetivos de inversión y preferencias de riesgo. También puede ajustar la asignación de su cartera y agregar o eliminar inversiones según sea necesario.
• Monitorea tu progreso: Finalmente, es importante monitorear regularmente su cuenta Betterment y seguir su progreso hacia sus objetivos de inversión. Betterment facilita la visualización del saldo de su cuenta, el rendimiento de la inversión y cualquier tarifa o cargo en el que pueda incurrir.

Bellotas Vs Mejoramiento

Tipo de cuenta

Acorns y Betterment son dos asesores robóticos populares que ofrecen diferentes tipos de cuentas para ayudar a los inversores a alcanzar sus objetivos financieros. Echemos un vistazo más de cerca a los tipos de cuenta que ofrece cada plataforma.

Acorns ofrece tres tipos de cuentas diferentes:

• Cuentas de inversión sujetas a impuestos: Este es el tipo de cuenta estándar que está disponible para todos los usuarios de Acorns. Los usuarios pueden vincular sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito a su cuenta Acorns, y la plataforma invertirá automáticamente el cambio sobrante de las transacciones diarias en una cartera de ETF.
• Cuentas IRA Tradicionales: Acorns ofrece cuentas IRA tradicionales, que permiten a los usuarios ahorrar para la jubilación con ventajas impositivas. Las contribuciones realizadas a una cuenta IRA tradicional son deducibles de impuestos y los usuarios solo pagarán impuestos sobre el dinero cuando lo retiren al jubilarse.
• Cuentas Roth IRA: Acorns también ofrece cuentas IRA Roth, que permiten a los usuarios ahorrar para la jubilación con dólares después de impuestos. Las contribuciones realizadas a una cuenta IRA Roth no son deducibles de impuestos, pero los usuarios no tendrán que pagar impuestos sobre el dinero cuando lo retiren al jubilarse.

Por otro lado, Betterment ofrece una gama más amplia de tipos de cuentas:

• Cuentas de inversión sujetas a impuestos: Este es el tipo de cuenta estándar que está disponible para todos los usuarios de Betterment. Los usuarios pueden vincular sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito a su cuenta de Betterment, y la plataforma invertirá automáticamente su dinero en una cartera diversificada de ETF.
• Cuentas IRA Tradicionales: Betterment ofrece cuentas IRA tradicionales, que permiten a los usuarios ahorrar para la jubilación con ventajas impositivas. Las contribuciones realizadas a una cuenta IRA tradicional son deducibles de impuestos y los usuarios solo pagarán impuestos sobre el dinero cuando lo retiren al jubilarse.
• Cuentas Roth IRA: Betterment también ofrece cuentas IRA Roth, que permiten a los usuarios ahorrar para la jubilación con dólares después de impuestos. Las contribuciones realizadas a una cuenta IRA Roth no son deducibles de impuestos, pero los usuarios no tendrán que pagar impuestos sobre el dinero cuando lo retiren al jubilarse.
• Cuentas fiduciarias: Betterment ofrece cuentas fiduciarias, que permiten a los usuarios administrar inversiones en nombre de los beneficiarios, como niños o familiares.
• Cuentas SEP IRA: Betterment ofrece cuentas SEP IRA, que están diseñadas para personas que trabajan por cuenta propia o propietarios de pequeñas empresas. Los aportes realizados a una cuenta SEP IRA son deducibles de impuestos y los usuarios solo pagarán impuestos sobre el dinero cuando lo retiren al jubilarse.
• Cuentas de reinversión 401(k): Betterment ofrece cuentas de transferencia 401(k), que permiten a los usuarios transferir dinero del plan 401(k) de un empleador anterior a una cuenta de Betterment.

Mínimos de cuenta

Acorns no tiene un saldo de cuenta mínimo para comenzar a invertir, pero los usuarios deberán tener al menos $5 para comenzar a invertir. Este requisito de saldo mínimo bajo facilita que los inversores comiencen a ahorrar e invertir sin tener que cumplir con umbrales de inversión mínimos altos.

Betterment, por otro lado, tampoco tiene un saldo mínimo de cuenta para su plan digital. Esto significa que los usuarios pueden comenzar a invertir cualquier cantidad de dinero con la que se sientan cómodos.

Sin embargo, su plan premium requiere un saldo de cuenta mínimo de $100,000, que es una cantidad significativa y puede que no sea accesible para todos los inversores.

Honorarios

Acorns tiene una estructura de tarifa plana, lo que significa que a los usuarios se les cobra una cantidad fija cada mes según el plan elegido. Bellotas ofrece tres planes:

• Plan Lite: Este plan cuesta $1 por mes e incluye una cuenta de inversión sujeta a impuestos, una cuenta de jubilación y una cuenta corriente con tarjeta de débito.
• Plan Personal: Este plan cuesta $3 por mes e incluye todas las características del plan Lite, más una opción para abrir una cuenta de inversión para niños.
• Plan Familiar: Este plan cuesta $5 por mes e incluye todas las características del plan Personal, además de cuentas de inversión para hasta cinco niños y un retorno de inversión potencial más alto.

Betterment, por otro lado, cobra una tarifa porcentual basada en la cantidad de dinero invertido. Las tarifas cobradas por Betterment dependen del tipo de cuenta y la cantidad de dinero invertida:

• Plan Digital: este plan cobra una tarifa de administración de 0.25% por año e incluye una variedad de funciones, como inversión automatizada, recolección de pérdidas fiscales y una variedad de opciones de cartera.
• Plan Premium: Este plan cobra una tarifa de administración de 0.40% por año para usuarios con más de $100,000 en activos. Los usuarios del plan Premium también tienen acceso a asesores financieros humanos.

Es importante tener en cuenta que, si bien Acorns tiene una estructura de tarifas planas, las tarifas pueden acumularse con el tiempo y pueden ser más costosas para los usuarios con saldos de cuenta más grandes. La tarifa basada en porcentajes de Betterment puede ser más adecuada para usuarios con saldos de cuenta más grandes, ya que solo pagarán una tarifa basada en la cantidad de dinero invertida.

Opciones de inversión

Acorns ofrece cinco opciones de cartera compuestas por ETF (fondos cotizados en bolsa) que están diseñadas para coincidir con diferentes niveles de tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. Los usuarios pueden elegir una cartera en función de sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.

Acorns también ofrece una opción de cartera SRI (Inversión Socialmente Responsable) para usuarios que se suscriban a los planes mensuales $3 o $5. La cartera SRI invierte en empresas que dan prioridad a los factores ambientales, sociales y de gobernanza (ESG).

Betterment ofrece una amplia gama de opciones de cartera, incluidas carteras SRI y estrategias de eficiencia fiscal como la recolección de pérdidas fiscales. Las carteras de Betterment están compuestas por ETF y están diseñadas para coincidir con diferentes niveles de tolerancia al riesgo y objetivos de inversión.

Las opciones de cartera de SRI de Betterment incluyen una cartera de impacto climático que invierte en empresas con bajas emisiones de carbono y una cartera de impacto social que se centra en empresas con puntuaciones ESG altas.

Ambas plataformas ofrecen reequilibrio de cartera automatizado, que es una estrategia que ayuda a los inversores a mantener la asignación de activos que desean mediante la compra y venta de inversiones cuando sea necesario.

Acorns y Betterment ofrecen reequilibrio automático de cartera, pero Betterment va un paso más allá al ofrecer también recolección de pérdidas fiscales. La recolección de pérdidas fiscales es una técnica de ahorro de impuestos que consiste en vender inversiones perdedoras para compensar las ganancias.

Seguridad

Acorns utiliza seguridad de nivel bancario para proteger la información y los activos de sus usuarios. Esto incluye cifrado de 256 bits, tecnología de capa de conexión segura (SSL) y autenticación de dos factores.

Acorns también utiliza Plaid, una empresa de tecnología financiera que vincula de forma segura las cuentas bancarias de los usuarios con sus cuentas de Acorns, para garantizar que todas las transacciones sean seguras.

Betterment también utiliza seguridad a nivel bancario para proteger la información y los activos de sus usuarios. Esto incluye cifrado de 256 bits, tecnología SSL y autenticación de dos factores. Betterment también utiliza opciones de inicio de sesión biométricas, como reconocimiento de huellas dactilares y reconocimiento facial, para mejorar aún más la seguridad.

Ambas plataformas también son miembros de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que brinda protección de seguro por hasta $500,000 de valores y efectivo en caso de quiebra de un corredor de bolsa.

Además de estas medidas, tanto Acorns como Betterment tienen políticas de privacidad integrales que describen cómo recopilan, usan y protegen la información personal y financiera de los usuarios. Estas políticas se revisan y actualizan regularmente para garantizar que cumplan con los estándares y regulaciones de la industria.

Preguntas frecuentes sobre bellotas y mejoramiento

Conclusión

Cuando se trata del enfrentamiento entre Acorns vs Betterment, es importante recordar que el ganador depende de sus objetivos y necesidades personales de inversión. Si bien ambas plataformas ofrecen servicios de robo-advisor y diversas carteras de ETF, difieren en tipos de cuenta, tarifas, opciones de inversión y atención al cliente.

Para aquellos que buscan sumergirse en el fondo de inversión, Acorns puede ser la opción perfecta. Sin saldo mínimo en la cuenta y tarifas mensuales bajas, ofrece una manera simple y conveniente de invertir.

Betterment, por otro lado, ofrece una gama más amplia de tipos de cuenta y opciones de inversión, lo que lo hace más adecuado para inversores experimentados que buscan maximizar el crecimiento de su cartera.

Independientemente de la plataforma que elija, es importante tener en cuenta que tanto Acorns como Betterment son confiables y se toman la seguridad en serio. Entonces, ya sea que sea un inversionista primerizo o un profesional experimentado, al considerar detenidamente las características y los beneficios únicos de cada plataforma, puede tomar una decisión informada y encontrar el asesor robótico perfecto para usted.