Quante commissioni di scoperto può addebitare una banca? [Guida degli esperti 2024]

Hai mai avuto la sensazione di annegare sotto una valanga di dannose commissioni di scoperto? Se è così, probabilmente ti starai chiedendo: quante commissioni di scoperto può addebitare una banca?

Le banche hanno politiche diverse riguardo a queste commissioni e comprenderle può salvarti la vita, tenendoti a galla nel mare tempestoso della finanza personale.

Sapere dove vanno i tuoi soldi è fondamentale per mantenere la tua salute finanziaria. Comprendere i tratti essenziali e generali delle politiche bancarie relative alle commissioni di scoperto è di vitale importanza.

Quindi allacciatevi le cinture e decodifichiamo insieme questo puzzle finanziario. Usando termini di uso quotidiano senza alcun gergo altisonante, ti spiegheremo le informazioni chiave sulle spese bancarie che potrebbero aiutarti a risparmiare dollari duramente guadagnati.

Quante commissioni di scoperto può addebitare una banca?

Il numero di commissioni di scoperto che una banca può addebitare varia in modo significativo a seconda dell'istituto. In base alle loro politiche e discrezione, le banche possono addebitare più commissioni di scoperto.

Il fattore determinante è il numero di transazioni effettuate che portano allo scoperto del tuo conto. Tuttavia, è importante notare che ogni banca ha il suo limite massimo per le commissioni di scoperto giornaliere.

Va bene, mettiamoli insieme. Ecco come appare la struttura delle commissioni di scoperto per alcune delle principali banche negli Stati Uniti:

Conferma sempre queste informazioni con la tua banca, poiché queste commissioni possono cambiare e potrebbero essere applicate alcune eccezioni o deroghe.

Banca	Scoperto/NSF	Protezione dallo scoperto
Banca d'America	$35.00	$12.00
BB&T	$36.00	$12.50
Chase Bank	$34.00	$10.00
Quinta Terza Banca	$37.00	$12.00
Banca P.N.C	$36.00	$10.00
Banca delle Regioni	$36.00	$15.00
Banca SunTrust	$36.00	$12.50
Well Fargo	$35.00	$12.50
Banca degli Stati Uniti	$36.00	$12.50
La Banca nazionale di Huntington	$37.50	$0
Banca TD	$35	$10
Banca chiave	$34	$10

Queste commissioni esorbitanti possono aumentare rapidamente se ti trovi spesso in rosso, quindi parliamo di come gestire queste spese e forse di come evitarle del tutto.

Che cos'è una commissione di scoperto?

Un commissione di scoperto è una penalità che le banche impongono quando spendi più di quanto disponibile nel tuo conto corrente.

Si tratta essenzialmente di un "prestito a breve termine" concesso dalla banca per coprire la differenza. Secondo il Consumer Financial Protection Bureau, queste spese possono variare da $10 fino a $38 per evento, e alcune banche impongono addirittura commissioni di scoperto estese se il tuo conto rimane scoperto per diversi giorni.

Comprendere queste commissioni è fondamentale perché possono sommarsi rapidamente e influire sul tuo benessere finanziario.

Perché le banche addebitano commissioni di scoperto?

Le commissioni di scoperto servono essenzialmente a due scopi per le banche. Innanzitutto, fungono da strumento di gestione del rischio. Quando il conto di un cliente scende sotto lo zero, la banca deve coprire tale spesa, assumendosi così il rischio associato. La commissione di scoperto mitiga questo rischio penalizzando il cliente per aver speso più dei fondi disponibili.

Leggi la nostra guida completa: Perché le banche addebitano commissioni di scoperto? [Come evitare nel 2024?]

In secondo luogo, queste commissioni rappresentano una fonte significativa di entrate per le banche. Secondo a Rapporto del Centro per il prestito responsabile, solo nel 2017 le grandi banche hanno intascato quasi $11,68 miliardi di commissioni di scoperto.

Una cifra astronomica dimostra quanto possano essere redditizi questi servizi per le istituzioni finanziarie. Anche se può sembrare duro, è importante ricordare che evitare questi addebiti è sotto il tuo controllo: essere consapevole delle tue spese e utilizzare strumenti come gli avvisi di saldo automatizzati può fare molto.

Come evitare le commissioni di scoperto?

Se invece preferisci risparmiare quei dollari per una giornata difficile invece di consegnarli alla tua banca in commissioni, ecco alcune strategie efficienti a tua disposizione:

• Imposta avvisi sull'account: le banche spesso forniscono avvisi gratuiti via e-mail o SMS quando il saldo del tuo conto scende al di sotto di un certo livello. Queste notifiche possono aiutarti a garantire che ci sia sempre un margine sufficiente per coprire le spese imminenti.
• Collega il tuo conto di risparmio: spesso puoi collegare il tuo conto corrente ad altri conti di risparmio o di credito all'interno della stessa banca, che possono trasferire automaticamente fondi per evitare uno scoperto.
• Gestisci le tue finanze: rivedi regolarmente la cronologia delle transazioni e tieni traccia dei prossimi pagamenti automatici per evitare possibili addebiti.
• Linea di credito in scoperto: Alcune banche offrono una linea di scoperto che copre automaticamente gli scoperti pagando un piccolo interesse, preferibile a una sostanziosa commissione una tantum.
• Disattivazione della protezione dallo scoperto: Anche se potrebbe sembrare controintuitivo, la rinuncia potrebbe farti risparmiare denaro poiché la banca rifiuta le transazioni, risultando in uno scoperto invece di coprire il costo e addebitarti una commissione.

Puoi evitare la maggior parte delle potenziali commissioni di scoperto rimanendo proattivo e facendo affidamento su buone abitudini finanziarie.

Ulteriori informazioni su Le banche digitali sono sicure nel 2024? [Guida dettagliata completa]

Altri scoperti e commissioni sul conto

Oltre alle commissioni di scoperto, molti altri potenziali addebiti sono associati al mantenimento di un conto bancario che deve essere sul tuo radar: vanno dalle commissioni NSF alle commissioni bancomat. Conoscerli può aiutarti a evitare detrazioni impreviste dal saldo del tuo conto.

Commissioni NSF

Le commissioni NSF, o fondi non sufficienti, vengono addebitate quando una banca restituisce un assegno o rifiuta un pagamento automatico perché nel tuo conto non c'è abbastanza denaro.

Proprio come le commissioni di scoperto, anche le spese NSF possono avere un impatto significativo sul tuo portafoglio. Secondo il Tutela finanziaria dei consumatoriTUfficio degli ioni, questi possono arrivare fino a $35 per articolo.

Potresti dover affrontare più commissioni NSF in un solo giorno se vari pagamenti si ripresentano a causa di fondi insufficienti.

Commissioni di manutenzione mensili

Le commissioni mensili di mantenimento sono costi ricorrenti che molte banche impongono solo per avere un conto corrente o di risparmio aperto.

Questi costi in genere variano tra $4 e $ 25 mensile. Molte banche offrono modi per rinunciare a queste commissioni: mantenendo un saldo giornaliero minimo sul conto, impostando depositi diretti o effettuando un numero specifico di transazioni mensili.

Commissioni sul saldo minimo

Alcune banche richiedono di mantenere uno specifico "saldo minimo" nei tuoi conti e impongono sanzioni nel caso in cui il tuo saldo scenda al di sotto di questo limite. Faranno pagare Da $5 a $12 o più mensilmente se non mantieni il saldo minimo.

È un altro modo con cui le banche incoraggiano i clienti a tenere più denaro sui loro conti, il che fornisce un maggiore sostegno finanziario per le loro operazioni di prestito.

Il modo migliore per evitare tali commissioni è monitorare il saldo e assicurarsi che siano superiori al minimo.

Commissioni bancomat

Hai bisogno di contanti ma non riesci a trovare uno degli sportelli bancomat della tua banca in zona? Potresti pensarci due volte prima di utilizzare lo sportello di un'altra banca.

La maggior parte delle banche impone una "commissione bancomat", in genere compresa tra da $2 a $5, ogni volta che utilizzi un bancomat fuori rete (sia a livello nazionale che internazionale).

Oltre a ciò, l'operatore del bancomat non collegato alla rete potrebbe anche addebitarti una commissione, aumentando il costo totale.

Sebbene queste spese possano sembrare basse rispetto ad altre spese bancarie menzionate in precedenza, è importante ricordare quanto velocemente possono accumularsi, soprattutto se sei un utente abituale di contanti.

Domande frequenti su quante commissioni di scoperto può addebitare una banca

Conclusione

Le commissioni di scoperto possono prosciugare in modo significativo le tue finanze se non tenute sotto controllo. Comprendere come funzionano questi addebiti, come vengono calcolati e quando vengono applicati può aiutare a mitigarne l'impatto sul tuo portafoglio.

Sebbene ogni banca abbia politiche uniche relative a queste commissioni, lo sviluppo di abitudini di bilancio intelligenti e pratiche bancarie prudenti sono universalmente efficaci per evitarle.

Il potere di proteggere i tuoi sudati guadagni da spese bancarie eccessive è nelle tue mani. Ricorda sempre: la migliore difesa è un attacco potente. Rimani informato, rimani proattivo. Insieme possiamo evitare il mare tempestoso delle commissioni di scoperto.