¿Cuántos cargos por sobregiro puede cobrar un banco? [Guía de expertos 2025]
¿Alguna vez ha sentido ganas de ahogarse bajo una avalancha de perjudiciales cargos por sobregiro? Si ese es el caso, probablemente te estés preguntando: ¿cuántas comisiones por sobregiro puede cobrar un banco?
Los bancos tienen diferentes políticas con respecto a estas tarifas y comprenderlas puede convertirse en su salvavidas y mantenerlo a flote en el mar tormentoso de las finanzas personales.
Saber adónde va su dinero es fundamental para mantener su salud financiera. Es vital comprender los aspectos esenciales y generales de las políticas bancarias en torno a las comisiones por sobregiro.
Así que abróchese el cinturón y descifremos juntos este rompecabezas financiero. Utilizando términos cotidianos sin jerga exagerada, desglosaremos información clave sobre los cargos bancarios que podrían ayudarle a ahorrar el dinero que tanto le costó ganar.
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¿Cuántas comisiones por sobregiro puede cobrar un banco?
La cantidad de tarifas por sobregiro que un banco puede cobrar varía significativamente según la institución. Según sus políticas y discreción, los bancos pueden cobrar múltiples tarifas por sobregiro.
El determinante principal es la cantidad de transacciones que realiza y que sobregiran su cuenta. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada banco tiene su límite máximo de cargos por sobregiro diarios.
Muy bien, juntemos eso. Así es como se ve la estructura de tarifas por sobregiro para algunos de los principales bancos de Estados Unidos:
Confirme siempre esta información con su banco, ya que estas tarifas pueden cambiar y pueden aplicarse ciertas excepciones o exenciones.
| Banco | Sobregiro/NSF | Proteccion DE sobregiro |
|---|---|---|
| Banco de America | $35.00 | $12.00 |
| BB&T | $36.00 | $12.50 |
| Banco Chase | $34.00 | $10.00 |
| Banco Quinto Tercero | $37.00 | $12.00 |
| Banco de la PNC | $36.00 | $10.00 |
| Banco de Regiones | $36.00 | $15.00 |
| Banco SunTrust | $36.00 | $12.50 |
| pozos fargo | $35.00 | $12.50 |
| Banco de EE. UU. | $36.00 | $12.50 |
| El Banco Nacional de Huntington | $37.50 | $0 |
| TD banco | $35 | $10 |
| banco de llaves | $34 | $10 |
Estas tarifas exorbitantes pueden acumularse rápidamente si con frecuencia se encuentra en números rojos, así que hablemos de formas de administrar estos gastos y tal vez de cómo evitarlos por completo.
¿Qué es un cargo por sobregiro?
En cargo por sobregiro es una sanción que los bancos imponen cuando gasta más de lo que está disponible en su cuenta corriente.
Es esencialmente un "préstamo a corto plazo" del banco para cubrir la diferencia. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, estos cargos pueden variar desde $10 hasta $38 por ocurrencia, y algunos bancos incluso imponen tarifas extendidas por sobregiro si su cuenta permanece sobregirada durante varios días.
Comprender estas tarifas es crucial porque pueden acumularse rápidamente y afectar su bienestar financiero.
¿Por qué los bancos cobran comisiones por sobregiro?
Las tarifas por sobregiro tienen esencialmente dos propósitos para los bancos. En primer lugar, actúan como una herramienta de gestión de riesgos. Cuando la cuenta de un cliente cae por debajo de cero, el banco tiene que cubrir ese gasto, asumiendo así un riesgo asociado. La tarifa por sobregiro mitiga este riesgo al penalizar al cliente por gastar más de sus fondos disponibles.
Lea nuestra guía completa: ¿Por qué los bancos cobran comisiones por sobregiro? [¿Cómo evitarlo en 2025?]
En segundo lugar, estas comisiones son una importante fuente de ingresos para los bancos. De acuerdo a un Informe del Centro de Préstamos Responsables, los grandes bancos se embolsaron casi $11,68 mil millones en comisiones por sobregiro solo en 2017.
Una cifra astronómica demuestra lo lucrativos que pueden ser estos servicios para las instituciones financieras. Si bien puede parecer duro, es importante recordar que evitar estos cargos está bajo su control; ser consciente de sus gastos y utilizar herramientas como alertas de saldo automatizadas puede ser de gran ayuda.
¿Cómo evitar cargos por sobregiro?
Si, en lugar de eso, prefieres guardar esos dólares para un día lluvioso en lugar de entregárselos a tu banco en concepto de comisiones, aquí tienes algunas estrategias eficientes a tu disposición:
- Configurar alertas de cuenta: Los bancos suelen proporcionar alertas gratuitas por correo electrónico o mensaje de texto cuando el saldo de su cuenta cae por debajo de cierto nivel. Estas notificaciones pueden ayudarle a garantizar que siempre haya un colchón suficiente para cubrir los cargos inminentes.
- Vincula tu cuenta de ahorros: A menudo puede vincular su cuenta corriente con otras cuentas de ahorro o crédito dentro del mismo banco, que pueden transferir fondos automáticamente para evitar un sobregiro.
- Administre sus finanzas: revise periódicamente el historial de transacciones y realice un seguimiento de los próximos pagos automáticos para evitar posibles cargos.
- Línea de crédito para sobregiro: Algunos bancos ofrecen una línea de sobregiro que cubre automáticamente los sobregiros por una pequeña tarifa de interés, preferible a una tarifa única fuerte.
- Optar por no recibir protección contra sobregiros: Aunque pueda parecer contradictorio, optar por no participar podría ahorrarle dinero ya que el banco rechaza las transacciones, lo que genera un sobregiro en lugar de cubrir el costo y cobrarle una tarifa.
Puede evitar la mayoría de los posibles cargos por sobregiro si se mantiene proactivo y confía en buenos hábitos financieros.
Leer más sobre ¿Son seguros los bancos digitales en 2025? [Guía completa y detallada]
Otros cargos por sobregiro y cuenta
Además de los cargos por sobregiro, varios otros cargos potenciales están asociados con el mantenimiento de una cuenta bancaria que debe estar en su radar; estos van desde cargos NSF hasta cargos de cajero automático. Conocerlos puede ayudarle a evitar deducciones inesperadas del saldo de su cuenta.
Tarifas NSF
NSF, o cargos por fondos insuficientes, se cobran cuando un banco devuelve un cheque o rechaza un pago automático porque no hay suficiente dinero en su cuenta.
Al igual que los cargos por sobregiro, los cargos NSF también pueden afectar significativamente su billetera. Según el Protección financiera del consumidortoficina de iones, estos pueden costar hasta $35 por artículo.
Podría enfrentar múltiples tarifas NSF en un solo día si varios pagos se recuperan debido a fondos insuficientes.
Tarifas de mantenimiento mensuales
Las tarifas de mantenimiento mensuales son costos recurrentes que muchos bancos imponen solo por tener una cuenta corriente o de ahorros abierta.
Estos costos normalmente oscilan entre $4 y $ 25 mensual. Muchos bancos ofrecen formas de renunciar a estas tarifas: mantener un saldo diario mínimo en la cuenta, configurar depósitos directos o realizar una cantidad específica de transacciones mensuales.
Tarifas de saldo mínimo
Algunos bancos exigen que usted mantenga un "saldo mínimo" específico en sus cuentas e imponen sanciones si su saldo cae por debajo de esta marca. Ellos cobrarán $5 a $12 o más mensualmente si no mantiene el saldo mínimo.
Es otra forma que tienen los bancos de alentar a los clientes a mantener más dinero en sus cuentas, lo que proporciona más respaldo financiero para sus operaciones crediticias.
La mejor manera de evitar estos cargos es controlar su saldo y asegurarse de que esté por encima del mínimo.
Tarifas de cajero automático
¿Necesita efectivo pero no encuentra ninguno de los cajeros automáticos de su banco? Quizás quieras pensártelo dos veces antes de utilizar la máquina de otro banco.
La mayoría de los bancos imponen una "tarifa de cajero automático", generalmente entre $2 a $5, cada vez que utilices un cajero automático fuera de la red (tanto a nivel nacional como internacional).
Además de eso, el operador del cajero automático fuera de la red también puede cobrarle una tarifa, lo que aumenta el coste total.
Si bien estos cargos pueden parecer bajos en comparación con otros gastos bancarios mencionados anteriormente, es importante recordar qué tan rápido pueden acumularse, especialmente si usted es un usuario frecuente de efectivo.
Preguntas frecuentes sobre cuántas tarifas por sobregiro puede cobrar un banco
¿Es posible que un banco cobre varios cargos por sobregiro en un día?
Sí, un banco puede cobrar varios cargos por sobregiro diariamente dependiendo de cuántas transacciones realice que resulten en un sobregiro.
¿Me notificarán los bancos si estoy a punto de incurrir en un cargo por sobregiro?
No necesariamente. Sin embargo, muchos bancos ofrecen alertas de cuenta que le notifican cuando su saldo es bajo.
¿Cuánto suelen cobrar los bancos por una comisión por sobregiro?
El costo promedio de una tarifa por sobregiro varía entre los bancos y generalmente oscila entre $10 y $38.
¿Puedo disputar un cargo por sobregiro?
Los clientes siempre pueden comunicarse y negociar con su banco sobre los cargos recibidos.
¿Hay alguna manera de evitar pagar este tipo de tarifa?
¡Absolutamente! Al administrar los gastos con prudencia, configurar alertas de cuenta u optar por no recibir protección contra sobregiros puede ayudar a evitar estas sanciones.
Conclusión
Los cargos por sobregiro pueden agotar significativamente sus finanzas si no se controlan. Comprender cómo funcionan estos cargos, cómo se calculan y cuándo se aplican puede ayudar a mitigar su impacto en su billetera.
Si bien cada banco tiene políticas únicas relacionadas con estas tarifas, desarrollar hábitos presupuestarios inteligentes y prácticas bancarias prudentes son universalmente eficaces para evitarlas.
El poder de proteger el dinero que tanto le costó ganar de los cargos bancarios excesivos está en sus manos. Recuerde siempre: la mejor defensa es una ofensiva potente. Manténgase informado, sea proactivo. Juntos podemos evitar el mar tormentoso de los cargos por sobregiro.
Michael Restiano
Apoyo la estrategia de contenido de producto para Salt Money. Además, estoy ayudando a desarrollar procesos y estrategias de contenido para ofrecer un trabajo de calidad a nuestros lectores.